Sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính & Quản lý tài sản

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản là hai phần không thể thiếu của quản lý tài chính cá nhân. Mặc dù chúng đều liên quan đến tiền bạc, nhưng lại có những khác biệt đáng kể. Hiểu được sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản là rất quan trọng vì nó sẽ giúp bạn lựa chọn phù hợp trong cuộc sống tài chính.

Lập kế hoạch tài chính là gì?

Lập kế hoạch tài chính là quy trình cụ thể để đồng bộ hóa mục tiêu sống với tài chính cá nhân của bạn. Đây là việc tạo ra một kế hoạch khoa học giúp quản lý tiền bạc và đạt được mục tiêu tài chính cá nhân. Nó bao gồm các quyết định về thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của cá nhân hoặc gia đình.

Lập kế hoạch tài chính bao gồm các hoạt động như quản lý nợ, quản lý dòng tiền, quản lý rủi ro, tạo quỹ dự phòng, và sử dụng các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, quỹ đầu tư. Nó cũng giúp lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính trong tương lai như giáo dục, mua nhà, nghỉ hưu, và quản lý thuế để tiết kiệm chi phí.

Khi lập kế hoạch tài chính một cách cẩn thận, bạn sẽ đưa ra những quyết định tài chính hợp lý và đạt được mục tiêu của mình nhanh chóng. Kế hoạch tài chính có thể được chia thành kế hoạch ngắn hạn (1-3 năm), kế hoạch trung hạn (3-5 năm) và kế hoạch dài hạn (5-10 năm hoặc trọn đời), phụ thuộc vào thời gian.

Quản lý tài sản là gì?

Quản lý tài sản là quá trình bảo tồn và phát triển tài sản của bạn trong dài hạn. Đây là quy trình thường được sử dụng bởi những người có tài sản cao, doanh nhân và các doanh nghiệp. Quản lý tài sản (Wealth Management) là dịch vụ cung cấp tư vấn toàn diện và chuyên nghiệp về đầu tư và tài chính.

Quản lý tài sản là một dịch vụ tài chính không còn xa lạ với người dân ở các nước phát triển. Khi thu nhập và tài sản tăng lên, nhu cầu bảo toàn và tăng thêm tài sản trở nên cần thiết. Người dân thường chọn dịch vụ quản lý tài sản từ các tổ chức chuyên nghiệp thay vì tự làm.

Đặc biệt là trong môi trường kinh tế biến động, khách hàng có thể chọn dịch vụ quản lý tài sản từ các tổ chức chuyên nghiệp để giảm thiểu rủi ro đầu tư và tối ưu hóa hiệu quả tài chính. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và nỗ lực.

Các hoạt động phổ biến của quản lý tài sản bao gồm xác định và sử dụng các hoạt động đầu tư để sinh lời, đánh giá lợi nhuận, lập kế hoạch mua bán bất động sản, quản lý rủi ro, quản lý thuế, lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, quản lý tài sản, hỗ trợ pháp lý... Dịch vụ Wealth Management cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính theo yêu cầu như tư vấn tài chính toàn diện, nhằm mục đích bảo vệ và phát triển tài sản cá nhân.

Kết hợp đầu tư và phân bổ tài sản vào nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, từ quỹ đầu tư, cổ phiếu, trái phiếu, vàng, tài sản... Do đó, quản lý tài sản giúp cải thiện rủi ro tài chính bằng cách phân bổ tài sản đa dạng hơn.

Sự khác biệt giữa Lập kế hoạch tài chính và Quản lý tài sản

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản vốn có nhiều điểm tương đồng. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất là quản lý tài sản thường được coi là dịch vụ 'cao cấp', và một số công ty quản lý tài sản có thể yêu cầu mức tài sản đầu tư tối thiểu. Ngược lại, lập kế hoạch tài chính phù hợp với những người muốn tích lũy tài sản. Vì vậy, lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết với mọi người, không phân biệt mục đích tài chính của bạn.

Lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản khác nhau về mục đích hoạt động. Lập kế hoạch tài chính là việc quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn, sử dụng các kế hoạch để đạt được mục tiêu cuộc sống. Lập kế hoạch tài chính sử dụng nguồn thu hiện có để đáp ứng các mục tiêu tài chính và đánh giá xem có đủ để thực hiện mục tiêu hay không. Ngược lại, quản lý tài sản là việc quản lý các tài sản đã tích lũy và hiện có trong các hình thức khác nhau. Quản lý tài sản đầu tư vào các công cụ tài chính để tăng trưởng và hơn hết là quản lý rủi ro đi kèm với bảo toàn vốn là ưu tiên hàng đầu.

Lập kế hoạch tài chính là một cách quản lý toàn diện về tài chính cá nhân, trong khi quản lý tài sản có thể được xem là giai đoạn tiếp theo của kế hoạch tài chính.

Dưới đây là những điểm khác biệt chính giữa Lập kế hoạch tài chính và Quản lý tài sản.

Xem lại:

Bên trên là các thông tin chia sẻ về khái niệm, công việc và sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản phù hợp với mỗi người. Mytour hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn có thể hiểu rõ tầm quan trọng của lập kế hoạch tài chính và nắm được khái niệm về dịch vụ quản lý tài sản cũng như phân biệt được chúng với các hình thức tài chính khác.