Sự khác biệt giữa Quỹ hỗn hợp và Quỹ tiền tệ thị trường

Sự khác biệt giữa Quỹ hỗn hợp và Quỹ tiền tệ thị trường

Quỹ hỗn hợp và quỹ tiền tệ thị trường là hai lựa chọn cho các nhà đầu tư, cho dù mục tiêu là một mục tiêu tài chính ngắn hạn hay là tài sản dài hạn. Sự khác biệt quan trọng nhất giữa hai loại này là mức độ rủi ro mà nhà đầu tư phải chấp nhận.

Một quỹ hỗn hợp đầu tư tiền vào một loạt các chứng khoán, chủ yếu là cổ phiếu và trái phiếu. Có hàng nghìn quỹ có sẵn cho các nhà đầu tư, và chúng đa dạng từ các quỹ đầu tư vào các cổ phiếu rủi ro cao đến các quỹ tập trung vào các cổ phiếu chất lượng cao, trái phiếu chất lượng cao hoặc một phần của mỗi loại. Dù sao đi nữa, nhà đầu tư phải chấp nhận một mức độ rủi ro về vốn bị mất. Trái lại, một quỹ tiền tệ thị trường là một loại quỹ hỗn hợp đầu tư chỉ vào các đầu tư cực kỳ an toàn, chẳng hạn như chứng khoán Trésor được bảo đảm bởi chính phủ Mỹ. Chỉ có một thảm họa với quy mô chưa từng có mới có thể đe dọa vốn của bạn. Tuy nhiên, với mức rủi ro thấp đến từ đó là phần thưởng thấp hơn.

Những điểm chính cần nhớ

Quỹ Hỗn Hợp

Một quỹ hỗn hợp là một quỹ được hợp nhất. Các đóng góp được kết hợp để cho phép các nhà quản lý quỹ cung cấp cho mỗi nhà đầu tư sự tiếp cận với nhiều loại đầu tư khác nhau. Các nhà đầu tư của họ có thể chính xác nói rằng họ có tiền đầu tư vào, ví dụ, dầu, vàng và ngân hàng. Đó là sự đa dạng mà hầu hết các nhà đầu tư cá nhân sẽ không thể bắt chước được.

Một quỹ hỗn hợp có thể bao gồm đầu tư vào cổ phiếu công ty, trái phiếu doanh nghiệp, các vấn đề trái phiếu thành phố hoặc kho bạc chính phủ. Nhiều quỹ đầu tư vào một số kết hợp của các công cụ tài chính này.

Quỹ hỗn hợp được quản lý chuyên nghiệp. Điều đó đến với một chi phí cho nhà đầu tư trong các khoản phí được trừ từ tài khoản. Các khoản phí dao động rộng rãi giữa các công ty đầu tư. Chúng cũng dao động giữa các quỹ, với các khoản phí cao thường liên quan đến những quỹ được quản lý tích cực nhất. Ngoài ra, các công ty tính phí cho quảng cáo, quản lý và các chi phí khác.

Một nhà đầu tư xem xét một quỹ nên xem tỷ lệ chi phí. Đó là phần trăm của tài sản của nhà đầu tư được trừ hàng năm cho tất cả các khoản phí.

Dù sao đi nữa, mục tiêu của một quỹ hỗn hợp là vượt qua thị trường thông qua các chiến lược đầu tư quản lý tích cực. 'Thị trường' trong trường hợp này dao động, với mỗi quỹ nhắm đến một chỉ số thích hợp. Ví dụ, một quỹ tập trung vào công nghệ có thể tìm cách vượt qua chỉ số NASDAQ hoặc chỉ số Ngành Công nghệ Bắc Mỹ S&P. Khi nhà đầu tư nhận báo cáo tài chính của quỹ, hiệu suất của nó sẽ được so sánh với chỉ số đó.

Quỹ Tiền Tệ Thị Trường

Quỹ tiền tệ thị trường tập trung mạnh mẽ vào việc bảo toàn vốn và đạt được điều đó thông qua việc đầu tư chỉ vào các chứng khoán Trái phiếu Chính phủ ngắn hạn và các khoản đầu tư dễ dàng chịu rủi ro thấp khác. Tất cả các khoản đầu tư của họ đều là nợ trả lãi, nhưng là nợ có rủi ro thấp.

Các tài khoản thị trường tiền nhắm đến việc duy trì giá trị tài sản ròng của mỗi cổ phần ở mức 1 đô la trong khi tạo ra một lợi suất ổn định, mặc dù tương đối thấp, từ lãi suất cho nhà đầu tư.

Tỷ lệ chi phí cho các tài khoản thị trường tiền thấp hơn đáng kể vì chúng không được quản lý tích cực như các quỹ hỗn hợp cổ phiếu. Các khoản phí mua quỹ thị trường tiền cũng thấp hoặc không tồn tại.

Các nhà đầu tư tích cực thường sử dụng các quỹ thị trường tiền như một tài khoản giữ tiền sẽ được đầu tư sớm và cho tiền được tạo ra từ việc bán các chứng khoán khác.