Sự khác biệt giữa vay tiền cá nhân và thẻ tín dụng là gì?

So sánh ưu điểm và nhược điểm của vay tiền cá nhân và thẻ tín dụng

Vay tiền cá nhân và thẻ tín dụng đều cung cấp cách vay tiền bạn có thể sử dụng cho bất kỳ chi phí nào. Họ có nhiều đặc điểm giống nhau, nhưng cũng có những điểm khác biệt quan trọng.

Cả vay tiền cá nhân và thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được tiền từ một người cho vay với lãi suất cụ thể. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán hàng tháng bao gồm gốc và lãi suất. Là một loại nợ, cả hai loại vay đều có thể làm suy giảm điểm tín dụng của bạn nếu bạn không sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.

Vay tiền cá nhân và thẻ tín dụng cũng có nhiều điểm khác biệt quan trọng để xem xét, như các điều khoản thanh toán của họ.

Những điều quan trọng cần nhớ

Quyết Định Vay Tiền Cá Nhân và Thẻ Tín Dụng

Các ngân hàng, các công ty thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính khác sẽ xem xét nhiều yếu tố khi quyết định có chấp nhận bạn vay tiền hay không. Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng hơn. Điểm tín dụng của bạn được dựa trên lịch sử tín dụng trước đó của bạn, bao gồm những khoản tín dụng mặc định, các yêu cầu thông tin, tài khoản và số dư nợ còn lại. Bạn được gán một điểm tín dụng dựa trên lịch sử này, và điểm số đó ảnh hưởng nặng nề đến việc bạn được chấp nhận và lãi suất là bao nhiêu.

Ba công ty thông tin tín dụng lớn ở Hoa Kỳ—Equifax, Transunion và Experian—là những nhà lãnh đạo trong việc thiết lập các tiêu chuẩn đánh giá điểm tín dụng và hợp tác với các tổ chức cho vay để cho phép việc duyệt tín dụng.

Khoản Vay Cá Nhân

Với khoản vay cá nhân, các nhà cho vay cung cấp một khoản tiền toàn bộ mà bạn trả lại trong thời gian, thường là với các khoản thanh toán cố định không thay đổi. Điều này được biết đến là một khoản vay trả góp. Khoản vay cá nhân cũng có thời hạn cố định, thường là hai đến năm, nhưng đôi khi là nhiều hơn.

Khoản vay cá nhân không cung cấp quyền truy cập liên tục vào nguồn tiền như thẻ tín dụng, nhưng thường có lãi suất thấp hơn, đặc biệt là đối với người vay có điểm tín dụng tốt đến cao.

Một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào. Ví dụ, bạn có thể sử dụng nó để mua đồ gia dụng mới, gộp nợ thẻ tín dụng, sửa chữa hoặc nâng cấp nhà, hoặc tài trợ cho một chuyến du lịch. Khoản vay cá nhân thường không đảm bảo, có nghĩa là chúng không được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.

Khoản vay cá nhân thường bao gồm một khoản phí khởi tạo và có thể có các khoản phí khác nữa. Điều này có thể làm tăng tổng chi phí của chúng.

Người Dùng Khoản Vay Cá Nhân Như Thế Nào?

Mytour thực hiện một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng số tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Gộp nợ là lý do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.

Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng cung cấp tín dụng quay vòng trong đó người vay thường có quyền truy cập liên tục vào nguồn tiền.

Tín dụng quay vòng cung cấp cho người vay quyền truy cập vào một số tiền nhất định, lên đến giới hạn tín dụng. Nhưng bạn không nhận được toàn bộ số tiền đó. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng tiền khi cần. Bạn chỉ trả lãi suất trên số tiền bạn sử dụng, vì vậy bạn có thể có một tài khoản mở không có lãi suất nếu bạn không có số dư.

Khác với khoản vay cá nhân, nơi thanh toán hàng tháng của bạn thường giống nhau trong suốt thời gian trả nợ, hóa đơn thẻ tín dụng sẽ thay đổi mỗi tháng. Số tiền bạn sẽ nợ sẽ phụ thuộc vào số dư và lãi suất. Bạn sẽ có một khoản thanh toán tối thiểu, nhưng bạn thường sẽ không bị bắt buộc phải thanh toán toàn bộ số dư. Bất kỳ số dư còn lại sẽ được chuyển sang tháng tiếp theo và bạn sẽ bị tính lãi suất trên nó.

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp những lợi ích như phần thưởng hoặc một giai đoạn giới thiệu 0%. Chúng mang lại sự tiện lợi khi mua sắm vì chúng có thể được sử dụng tại các cửa hàng bán lẻ, mua sắm trực tuyến hoặc bất cứ nơi nào chấp nhận thanh toán điện tử. Bạn cũng có thể nhận được một sự tăng giới hạn tín dụng theo thời gian.

Trong số nhược điểm của chúng, thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với khoản vay cá nhân. Và một số thẻ có phí hàng tháng hoặc hàng năm.

Thẻ tín dụng có các cách tính lãi suất khác nhau. Một số thẻ tín dụng mang lại lợi ích cho người vay là giai đoạn nghỉ lãi suất trong chu kỳ báo cáo trong đó không tính lãi suất trên số tiền vay. Các thẻ khác sẽ tính lãi suất hàng ngày, bao gồm cả lãi suất cuối cùng vào cuối tháng.

Nếu bạn có một thẻ tín dụng với lãi suất cao và đang gặp khó khăn trong việc thanh toán số dư, bạn có thể xem xét chuyển số dư của mình sang một thẻ có lãi suất thấp hơn.

Các Loại Hình Cho Vay Tín Dụng Khác

Ngoài khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn trong số các loại hình vay và sản phẩm tín dụng khác nhau. Loại hình nào phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Dưới đây là một số ví dụ:

• Vay Vốn Kinh Doanh: Vay vốn kinh doanh có thể là một lựa chọn cho mọi loại hình doanh nghiệp. Việc đánh giá tín dụng thường liên quan đến phân tích báo cáo tài chính và dự báo.
• Vay Lương: Vay lương là các khoản vay ngắn hạn với lãi suất rất cao. Người vay sử dụng tiền lương để nhận các khoản tiền mặt trước. Vay lương thường được coi là các khoản vay có tính dã man.
  
• Dòng Tín Dụng: Dòng tín dụng tương tự như một khoản vay, nhưng nó cung cấp tín dụng quay vòng giống như thẻ tín dụng. Người vay có thể truy cập vào nguồn tiền từ dòng tín dụng bất cứ lúc nào miễn là họ không vượt quá các điều kiện giới hạn tín dụng và đáp ứng các yêu cầu khác, như thanh toán tối thiểu đúng hạn.
  

Một Khoản Vay Cá Nhân $5,000 Sẽ Chi Phí Bao Nhiêu Mỗi Tháng?

Tại Sao Đơn Vay Cá Nhân Của Tôi Bị Từ Chối?

Vay Cá Nhân Có Gây Tổn Thương Cho Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Điểm Quan Trọng

Hãy nhớ rằng trong khi cả khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng đều có thể chi trả cho các chi phí của bạn, chúng không giống nhau. Khoản vay cá nhân có lãi suất tương đối thấp hơn so với thẻ tín dụng, nhưng bạn phải trả lại trong một khoảng thời gian nhất định. Thẻ tín dụng cung cấp quyền truy cập liên tục vào nguồn tiền và bạn chỉ trả lãi suất trên số dư còn lại.

Bất kể bạn chọn một trong hai hoặc cả hai, điểm tín dụng của bạn là chìa khóa để được phê duyệt và có các điều khoản thuận lợi. Luôn đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản của khoản vay hoặc thẻ tín dụng và đảm bảo rằng bạn đang vay tiền từ một người cho vay uy tín trước khi đăng ký.