Buzz
Định nghĩa Sự kiện Thành thục
Sự kiện thành thục là khi có điều gì đó cụ thể xảy ra gây ra việc thanh toán lại của một khoản vay thế chấp ngược. Những loại vay này chỉ trở nên đến hạn và có thể thanh toán dưới một số hoàn cảnh nhất định, chẳng hạn như khi người vay qua đời, bán hoặc chuyển ra khỏi ngôi nhà, chuyển quyền sở hữu của tài sản sang người khác, không duy trì các khoản thanh toán thuế và bảo hiểm, hoặc không duy trì ngôi nhà trong điều kiện tốt.
Cách thức hoạt động của Sự kiện Thành thục
Các chủ nhà cao tuổi cần tiền có một lựa chọn để chuyển đổi một phần vốn sở hữu nhà của họ thành tiền mặt. Với khoản vay thế chấp ngược, ngân hàng sẽ cấp cho bạn giá trị hiện tại của căn nhà, trừ bất kỳ gắn liền nào, dưới dạng một khoản tiền lớn, một dòng tín dụng hoặc một loạt các khoản thanh toán đều đặn, có nghĩa là bạn có thể vay một số tiền bằng phần của ngôi nhà mà bạn hiện đang sở hữu.
Sự kiện Thành thục trên một khoản vay thế chấp ngược là khi số tiền mà người nhận đã được cho vay sẽ đến hạn và phải thanh toán. Điều này sẽ không phải là một ngày cụ thể, chẳng hạn như ngày 8 tháng 6 năm 2050. Thay vào đó, nó sẽ xảy ra khi một sự kiện kích hoạt xảy ra.
Những điểm chính cần lưu ý
- Một sự kiện thành thục là tình huống cụ thể gây ra việc một khoản vay thế chấp ngược đến hạn.
- Có bảy tình huống có thể gây ra việc thanh toán lại một khoản vay thế chấp ngược, từ chết đến không trả tiền thuế tài sản hoặc bảo hiểm, hoặc không duy trì ngôi nhà.
- Có ba cách để xử lý một sự kiện thành thục.
- Một ngân hàng sẽ gửi một lá thư sự kiện thành thục; quan trọng là phản hồi lá thư này kịp thời.
Các nguyên nhân gây ra Sự kiện Thành thục
Thường thì người nhận khoản vay thế chấp ngược không cần phải trả lại tiền cho đến khi họ sống trong ngôi nhà. Các sự kiện thành thục thường xảy ra trong các trường hợp sau đây:
- Người vay qua đời
- Tài sản được bán
- Quyền sở hữu hoặc căn nhà được chuyển nhượng cho người khác
- Người vay không sống trong ngôi nhà ít nhất 12 tháng liên tiếp
- Ngôi nhà không còn là nơi cư trú chính của người vay nữa, nghĩa là họ không sống tại đó trong phần lớn năm
- Người vay không đủ tiêu chuẩn để trả tiền thuế tài sản và/hoặc bảo hiểm nhà chủ
- Ngôi nhà đang xuống cấp mà người vay không sửa chữa
Bảo hiểm nhà chủ là một yêu cầu bắt buộc đối với khoản vay thế chấp ngược và việc không duy trì các khoản phí có thể gây ra sự kiện thành thục.
Cách phản ứng với sự kiện thành thục
Khi nhà cung cấp dịch vụ vay được thông báo về sự kiện thành thục, họ sẽ gửi một lá thư đến người vay hoặc di sản của họ trong vòng 30 ngày. Trong lá thư này, người nhận sẽ được thông báo rằng số dư khoản vay phải được trả lại, được đưa ra các lựa chọn để làm như vậy và có một khoảng thời gian để phản hồi.
Về cơ bản, có ba cách để xử lý một sự kiện thành thục.
- Tìm tiền để trả hết khoản vay hoặc 95% giá trị định giá của ngôi nhà, tùy thuộc vào mức nào thấp hơn, và giữ lại tài sản.
- Bán tài sản với giá ít nhất là 95% giá trị định giá hoặc số dư khoản vay còn lại, với bất kỳ khoản dư nào sẽ thuộc về bạn.
- Cung cấp một bản quyền chuyển nhượng thay vì phải thụ động phá sản, điều này đơn giản là cấp phép cho ngân hàng bán tài sản, thu hồi số tiền nợ và, nếu có, phân phối các khoản dư cho người vay hoặc di sản của họ.
Nếu giá trị ngôi nhà thấp hơn số tiền nợ trên khoản vay, điều đó cũng không sao—miễn là nó được bán với giá ít nhất là 95% giá trị định giá của nó. Những gì không được bao bọc bởi việc bán sẽ được bảo hiểm thế chấp của người vay bao phủ.
Xem xét đặc biệt cho một sự kiện thành thục
Khi lá thư sự kiện thành thục được gửi đi, đồng hồ bắt đầu đếm ngược. Thanh toán phải được thực hiện ngay lập tức, mặc dù người vay hoặc di sản của họ thường có sáu tháng để chuẩn bị và giải quyết nợ nần.
Việc giấu đầu vào cát không phải là một lựa chọn hợp lý. Lãi suất cùng với phí của khoản vay và bảo hiểm nhà chủ sẽ tiếp tục tích lũy cho đến khi khoản vay được thanh toán, và việc bỏ lỡ hạn chót có nghĩa là phải đối mặt với nguy cơ phá sản và khả năng cao không thu được gì từ giao dịch này.
Nếu khoản vay không được trả đúng hạn và không được gia hạn, theo yêu cầu của Bộ Phát triển Đô thị và Đô thị Hoa Kỳ (HUD), ngân hàng cho vay sẽ phải bắt đầu các thủ tục tịch thu để thu hồi khoản nợ của họ.
Để tránh những rắc rối không cần thiết, tốt nhất là duy trì liên lạc thường xuyên với người phục vụ khoản vay và thông báo ngay lập tức về bất kỳ khó khăn nào bạn đang gặp phải. Việc giao tiếp có thể giúp bạn có thêm thời gian và sự thông cảm hơn một chút.
Khi lá thư được phớt lờ và các hạn chót không được tôn trọng, quy trình tịch thu sẽ được khởi xướng ngay lập tức để thu hồi khoản tiền nợ. Nếu bạn lên tiếng, bạn có thể được cho một số lỏng lẻo. Một gia hạn 90 ngày có thể được cấp cho những người yêu cầu và các nhà cho vay thường sẵn sàng cho một chút kiên nhẫn hơn nếu rõ ràng rằng người nhận lá thư đang tích cực tìm kiếm giải pháp.
Một khoản Vay ngược có thể được trả sớm không?
Có. Người vay có thể chọn trả sớm khoản vay ngược bất kỳ lúc nào.
