Sự suy giảm trong ngân hàng so với sự suy giảm trong giao dịch: Sự khác biệt là gì?

Sự suy giảm trong ngân hàng so với sự suy giảm trong giao dịch: Một Tổng quan

Thuật ngữ 'suy giảm' xuất hiện cả trong thế giới ngân hàng và thế giới giao dịch, nhưng có những ý nghĩa rất khác nhau trong mỗi ngữ cảnh. Trong ngân hàng, sự suy giảm chỉ việc truy cập dần dần vào quỹ tín dụng, trong khi đó trong giao dịch, sự suy giảm đề cập đến việc giảm vốn chủ sở hữu.

Những điều quan trọng cần nhớ

Sự suy giảm trong ngân hàng

Trong ngữ cảnh ngân hàng, thuật ngữ suy giảm thường ám chỉ việc truy cập dần dần vào một phần hoặc toàn bộ hạn mức tín dụng. Thỏa thuận với ngân hàng có thể là cá nhân hoặc liên quan đến doanh nghiệp.

Một ví dụ về việc sử dụng suy giảm đối với người vay cá nhân là chủ nhà đăng ký một hạn mức tín dụng với ngân hàng, nhằm mục đích làm sửa chữa nhà lớn. Vì anh ta không dự định thực hiện tất cả công việc cùng lúc, việc chỉ rút tiền từ hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho anh ta khi cần thiết là lợi ích cho người vay. Bằng cách chỉ rút tiền khi cần thiết, cá nhân giữ mức nợ thấp nhất và chỉ trả lãi suất trên số tiền mà anh ta thực sự sử dụng. Quản lý vốn không hiệu quả sẽ làm tăng chi phí lãi suất không cần thiết cho người vay nếu anh ta vay toàn bộ số tiền một lần, do đó gây ra mức nợ tối đa trước khi biết chính xác số tiền cần để hoàn thành các cải tiến đề xuất hoặc trước khi cần tiền.

Một nhà cho vay và một doanh nghiệp có thể thực hiện một thỏa thuận tương tự. Ví dụ, một công ty xây dựng có thể được phê duyệt cho tài chính để xây dựng một khu phức hợp nhà ở, nhưng chỉ truy cập từng phần tài chính khi hoàn thành các phần của dự án. Người cho vay có thể áp đặt hạn chế về thời gian hoặc hoàn thành dự án trong một thỏa thuận như vậy. Ví dụ về hạn chế thời gian có thể là quy định rằng người vay chỉ có thể truy cập một phần nhất định của quỹ mỗi ba tháng. Hạn chế hoàn thành dự án yêu cầu người vay phải chứng minh hoàn thành một lượng xác định của tổng dự án trước khi giải ngân tiếp theo.

Sự suy giảm trong giao dịch

Trong ngữ cảnh giao dịch, thuật ngữ suy giảm ám chỉ đến sự giảm vốn chủ sở hữu trong tài khoản của một nhà giao dịch. Sự suy giảm thường được định nghĩa là sự suy giảm từ một đỉnh cao xuống một mức thấp cụ thể của một khoản đầu tư hoặc của vốn chủ sở hữu trong tài khoản của một nhà giao dịch. Tuy nhiên, để đánh giá chính xác hơn, sự suy giảm nên được xem từ đỉnh cao xuống mức thấp nhất rồi lại đến đỉnh cao mới. Lý do cho phương pháp đo lường này là các đáy không thể xác định chính xác cho đến khi đạt đến đỉnh cao mới hoặc quay trở lại mức cao ban đầu.

Các nhà cung cấp tư vấn giao dịch hàng hóa thường sử dụng suy giảm để xác định rủi ro mà một đầu tư tài chính phải đối mặt và có thể xem xét từ hai góc độ khác nhau—một là theo số tiền (độ lớn) hoặc một là theo thời gian (thời gian).

Độ lớn của sự suy giảm đề cập đến số tiền hoặc vốn chủ sở hữu mà một nhà giao dịch mất trong giai đoạn suy giảm. Sự suy giảm được tính toán, đối với vốn chủ sở hữu, dưới dạng phần trăm. Nó được tính từ đỉnh cao của vốn chủ sở hữu tài khoản đến mức đáy thấp nhất. Nếu một nhà giao dịch bắt đầu với $40,000 và sau đó mất $4,000, nhà giao dịch đã trải qua một suy giảm 10%.

Có thể có sự suy giảm ngay cả trong tài khoản giao dịch là lợi nhuận toàn bộ. Giả sử một nhà giao dịch gửi $10,000 và xây dựng tài khoản lên $20,000, nhưng sau đó phải chịu một loạt các khoản lỗ đưa số dư tài khoản xuống còn $15,000. Mặc dù nhà giao dịch sẽ có 50% lợi nhuận trên vốn ban đầu, anh ta vẫn được coi là đã trải qua một sự suy giảm 25% so với mức cao nhất là $20,000.

Thời gian suy giảm đề cập đến khoảng thời gian mà một nhà giao dịch cần để đưa tài khoản trở lại mức cao nhất sau khi gặp thua lỗ. Nếu nhà giao dịch trải qua một suy giảm 10% khi tài khoản $40,000 của anh ta giảm $4,000 xuống mức $36,000 và mất hai tháng để đưa tài khoản trở lại $40,000, thì nhà giao dịch đã trải qua một suy giảm hai tháng.

Suy giảm tiềm năng là một yếu tố đặc biệt quan trọng khi giao dịch các công cụ được đòn bẩy cao, như ngoại hối hoặc hợp đồng tương lai.