Buzz
Mytour / Julie Bang
Sự tiết kiệm là gì?
Tiết kiệm là số tiền mà một người còn lại sau khi trừ đi chi tiêu tiêu dùng từ thu nhập sử dụng được trong một khoảng thời gian nhất định. Do đó, tiết kiệm đại diện cho số dư ròng của các quỹ cho một cá nhân hoặc hộ gia đình sau khi đã thanh toán tất cả các chi phí và nghĩa vụ.
Tiền tiết kiệm được giữ dưới dạng tiền mặt hoặc tương đương tiền mặt (ví dụ như tiền gửi ngân hàng), không rủi ro mất mát nhưng cũng chỉ mang lại lợi tức tối thiểu tương ứng. Tiền tiết kiệm có thể được tăng lên thông qua việc đầu tư, tuy nhiên điều này đòi hỏi số tiền phải chịu rủi ro.
Những điểm chính cần nhớ
- Tiết kiệm là số tiền còn lại sau khi trừ đi chi tiêu và các nghĩa vụ khác từ thu nhập.
- Tiết kiệm đại diện cho tiền mặt không sử dụng và không đưa vào đầu tư hoặc tiêu dùng.
- Tài khoản tiết kiệm rất an toàn nhưng lại thường có lãi suất thấp.
- Tiết kiệm khác với đầu tư, trong khi đầu tư là cố gắng tăng tài sản bằng cách đưa tiền vào rủi ro.
- Tiết kiệm âm chỉ ra nợ độc hại hoặc ròng tiền âm.
Hiểu về Tiết kiệm
Tiết kiệm bao gồm số tiền còn lại sau khi chi tiêu. Mọi người có thể tiết kiệm để đạt được các mục tiêu trong cuộc sống như về hưu, chi phí đại học cho con cái, tiền đặt cọc cho một căn nhà, một chiếc xe hoặc du lịch, hoặc sự kiện tương lai khác.
Tiền tiết kiệm thường được dành cho các tình huống khẩn cấp. Ví dụ, mỗi tháng Sasha nhận được $5,000 tiền lương. Chi phí bao gồm $1,300 cho thuê nhà, $450 cho trả góp xe hơi, $500 cho khoản vay sinh viên, $300 thanh toán thẻ tín dụng, $250 cho thực phẩm, $75 cho tiện ích, $75 cho dịch vụ điện thoại di động, và $100 cho xăng dầu. Với thu nhập hàng tháng là $5,000 và chi phí hàng tháng là $3,050, Sasha còn lại $1,950 tiền tiết kiệm. Nếu Sasha giữ số tiền dư này làm tiết kiệm và sau đó gặp phải một tình huống khẩn cấp, anh ta sẽ có tiền để sống trong khi giải quyết vấn đề.
Nếu ai đó không thể tiết kiệm được tiền, họ có thể sống từ lương này đến lương khác. Nếu người đó gặp phải một tình huống khẩn cấp, thường không có đủ tiền để sống và họ có nguy cơ rơi vào nợ nần hoặc phá sản.
Cơ quan Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ xác định thu nhập sẵn có là tất cả các nguồn thu nhập trừ số thuế bạn phải trả cho thu nhập đó.
Các loại tài khoản tiết kiệm
Có nhiều loại tài khoản tiết kiệm do các ngân hàng cung cấp với các tính năng hoặc hạn chế khác nhau. Lưu ý rằng tất cả các phương tiện tiết kiệm ngân hàng đều được bảo hiểm Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền mỗi cơ sở.
Tài khoản Tiết kiệm
Một tài khoản tiết kiệm trả lãi suất trên số tiền mặt không cần thiết cho các chi tiêu hàng ngày nhưng sẵn sàng cho tình huống khẩn cấp. Gửi và rút tiền được thực hiện trực tuyến, qua điện thoại, thư tín, hoặc tại chi nhánh ngân hàng hoặc ATM vật lý. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm thường thấp nhưng thường cao hơn so với tài khoản thanh toán. Các tài khoản tiết kiệm tốt nhất thường có thể được tìm thấy trực tuyến vì họ sẽ trả lãi suất cao hơn. Các tài khoản chỉ trực tuyến có thể là ví dụ về các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, có thể cung cấp lãi suất trên tiền gửi cao gấp 10 đến 15 lần so với trung bình quốc gia.
Tài khoản Thanh toán
Một tài khoản thanh toán cung cấp khả năng viết séc hoặc sử dụng thẻ ghi nợ rút tiền từ tài khoản của bạn. Tài khoản thanh toán trả lãi suất thấp hơn so với các tài khoản ngân hàng khác, và nhiều trong số chúng không tính lãi suất cho khách hàng có tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, người gửi tiền nhận được số tiền dễ dàng và có thể truy cập, thường có phí tháng thấp hoặc không phí tháng nào.
Tài khoản thị trường tiền
Tài khoản thị trường tiền (MMA) là một tài khoản có lãi suất tại một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng (không phải là quỹ thị trường tiền). MMAs thường trả lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường và cũng bao gồm việc viết séc và đặc quyền thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, chúng có thể đi kèm với các hạn chế làm cho chúng ít linh hoạt hơn so với tài khoản thanh toán thông thường.
Giấy chứng nhận tiền gửi (CDs)
Giấy chứng nhận tiền gửi (CD) giới hạn quyền truy cập vào tiền mặt trong một khoảng thời gian nhất định để đổi lấy lãi suất cao hơn. Các điều khoản gửi tiền dao động từ ba tháng đến năm năm; càng lâu thì lãi suất càng cao. CDs có phạt rút tiền sớm có thể hủy bỏ lãi suất đã kiếm được, vì vậy tốt nhất là giữ tiền trong CD cho toàn bộ thời hạn. Việc tìm kiếm mức lãi suất CD tốt nhất là rất quan trọng nếu bạn muốn tối đa hóa đầu tư của mình.
Cách tính tỷ lệ tiết kiệm của bạn
Tỷ lệ tiết kiệm của bạn là phần trăm thu nhập cá nhân sử dụng có thể dùng để tiết kiệm thay vì tiêu dùng hoặc nghĩa vụ khác.
Giả sử thu nhập ròng của bạn là 25,000 đô la một năm sau thuế (tức là thu nhập sẵn có của bạn) và trong suốt năm bạn cũng tiêu hao 24,000 đô la cho tiêu dùng, hóa đơn và các chi tiêu khác. Tổng số tiền tiết kiệm của bạn là 1,000 đô la. Chia số tiền tiết kiệm cho thu nhập sẵn có sẽ cho tỷ lệ tiết kiệm là 4% = (1,000 đô la / 25,000 đô la x 100).
3.2%
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân trung bình tại Hoa Kỳ (tính đến tháng 3 năm 2024).
Tiết kiệm so với Đầu tư
Người ta đôi khi dùng từ tiết kiệm và đầu tư hoán đổi nhau—ví dụ, tiết kiệm cho nghỉ hưu trong kế hoạch 401(k)—nhưng cách dùng này kĩ thuật là không chính xác. 'Tiết kiệm' cho nghỉ hưu nên được gọi là đầu tư hơn, vì tiền đưa vào các tài khoản này được dùng để mua các chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, và quỹ chung khoán. Khi đầu tư tiền, nó có nguy cơ mất mát—nhưng nguy cơ này được bù đắp bởi lợi tức dự kiến tích cực theo thời gian. Tiết kiệm, ngược lại, theo định nghĩa, 'an toàn' và không mất mát tiềm ẩn.
Ngoài ra, tiết kiệm rất dễ chuyển đổi và sẵn sàng sử dụng ngay (ví dụ, dùng thẻ ghi nợ để mua hàng). Đầu tư, ngược lại, phải được bán thành tiền mặt sử dụng. Điều này có thể mất một ít thời gian và bạn có thể phải chịu chi phí giao dịch. Đầu tư, theo định nghĩa, đòi hỏi một thời gian hạn dài hơn để tiền tăng trưởng và đánh giá giá trị.
Ý nghĩa của Tiết kiệm là gì?
Có những loại tiết kiệm nào?
Tiết kiệm là tiền mặt, vì vậy trong mặt này chỉ có một loại tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn có thể lựa chọn để giữ tiền mặt tiết kiệm của bạn ở nhiều nơi khác nhau, như dưới đệm hoặc trong tài khoản ngân hàng. Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm, từ tài khoản gửi tiền tiêu chuẩn đến tài khoản thanh toán và thị trường tiền tệ đến CD.
Nếu Để $1,000 Tiết Kiệm Làm Sao Để Tăng Trưởng Trong Một Năm?
Điều này phụ thuộc vào nơi bạn giữ tiết kiệm. Nếu đặt dưới đệm, bạn sẽ có đúng $1,000 sau một năm (và có thể có giá trị 'ít hơn' do lạm phát). Nếu bạn đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm lãi cao (hiện đang trả lãi suất lên tới 5.50% hàng năm vào tháng 5 năm 2024), bạn sẽ kiếm được $55 sau 12 tháng. Một kỳ CD một năm có thể trả ít hơn một chút, ví dụ 5.20%, nhưng tiền của bạn sẽ bị khóa trong suốt 12 tháng, sau đó bạn sẽ kiếm được $52.
Làm Sao Để Tiết Kiệm $1,000 Nhanh Chóng?
Cách tốt nhất để tăng tiết kiệm là cắt giảm chi phí. Duy trì ngân sách và không chi tiêu bừa bãi có thể giúp ích. Nếu mỗi sáng trước khi đi làm bạn tiêu $6 cho một ly cà phê đắt tiền, bạn có thể mua một tách Joe rẻ hơn $1 thay thế. Giả sử bạn làm việc 200 ngày trong năm—bạn vừa tiết kiệm được $1,000.
Tóm Lại
Tiết kiệm là số tiền còn lại sau khi bạn đã trừ đi toàn bộ chi tiêu sinh hoạt và các chi phí khác từ thu nhập khả dụng của bạn. Thường thì bạn tính toán cho một khoảng thời gian nhất định, như một tháng hoặc một năm. Thường người ta để dành tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể, có thể bao gồm mua nhà, chi trả học phí cho con cái, hoặc tích lũy một quả trứng hưu trí. Bạn có nhiều lựa chọn về loại tài khoản để gửi tiết kiệm của mình, như tài khoản tiết kiệm, CD, hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, đều là những phương tiện ít rủi ro.
Để làm cho tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn, bạn có thể cần đưa tiết kiệm của mình và đầu tư vào chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ hỗn hợp. Việc có tiết kiệm là rất quan trọng, cả để đối phó với các tình huống khẩn cấp như mất việc làm và để đảm bảo một tuổi nghỉ hưu thoải mái.
