Tác động của lạm phát đối với tiết kiệm của bạn

Bạn nên làm gì khi tài khoản tiết kiệm của bạn đang mất giá trị

Giá trung bình vé xem phim quốc gia vào năm 2005 là 6,41 USD. Đến năm 2019, là 9,16 USD. Năm 2022, giá vé Fandango trung bình là 16,29 USD. Đó là tác động của lạm phát. Giá vé xem phim, giá nhà, hoặc học kỳ đại học có xu hướng tăng theo thời gian, đôi khi nhanh chóng và đôi khi chậm rãi. Điều đó rất quan trọng đối với kế hoạch tiết kiệm cá nhân của bạn.

Những điều cần lưu ý chính

Lạm phát làm giảm giá trị tiết kiệm

Giả sử bạn có 100 đô la trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1%. Sau một năm, bạn sẽ có 101 đô la trong tài khoản của bạn. Nhưng nếu tỷ lệ lạm phát đạt 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để có cùng sức mua như ban đầu.

Bạn đã kiếm được một đô la nhưng đã mất sức mua. Bất cứ khi nào tiết kiệm của bạn không tăng cùng tỷ lệ với lạm phát, bạn sẽ mất tiền hiệu quả.

Nếu bạn là người lớn đã về hưu sống nhờ vào tiết kiệm của mình, bạn không thể duy trì cùng một mức sống nếu lạm phát làm giảm sức mua của bạn mỗi năm. Điều này đặc biệt đúng ở Mỹ, nơi chi phí y tế có xu hướng tăng nhanh hơn nhiều chi phí khác.

Lạm phát có thể ảnh hưởng đến bạn ngay trước khi về hưu. Giả sử bạn đang tiết kiệm tiền dần cho một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như quỹ du học cho con cái hoặc tiền đặt cọc cho một căn nhà. Sức mua của tiền của bạn có thể giảm dần trong khi bạn đang tiết kiệm.

Nguyên nhân gây ra Lạm phát?

Lạm phát xảy ra khi nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Khi tổng cung tiền trong nền kinh tế tăng, khả năng cao là sẽ có nhiều nhu cầu từ người tiêu dùng. Khi có nhiều người mua nhiều hàng hóa hơn, các nhà bán hàng sẽ tăng giá sản phẩm của họ.

Lạm phát được gây ra bởi nhiều yếu tố khác nhau, nhiều trong số đó là tạm thời và hạn chế về phạm vi. Một cơn giá rét mùa đông có thể làm hỏng vụ cam. Điều đó có thể gây ra thiếu hụt cam và làm tăng giá thành của chúng. Một hãng sản xuất ô tô có thể bị ép phải trả nhiều hơn cho các linh kiện và sẽ chuyển chi phí tăng này cho người tiêu dùng.

Đo lường Lạm phát

Làm thế nào để đo lường tác động của lạm phát đối với tiết kiệm của bạn? Chính phủ ước tính điều đó cho bạn và định kỳ công bố kết quả. Chỉ số Giá tiêu dùng (CPI) theo dõi giá của nhiều mặt hàng và dịch vụ tiêu dùng, bao gồm cả vận tải, chăm sóc sức khỏe và nhà ở. Chỉ số này được công bố hàng tháng.

Lạm phát tại Hoa Kỳ

Có tin hay không, lạm phát có thể quá thấp. Sau khủng hoảng tài chính năm 2008, các ngân hàng trung ương ở Mỹ, Nhật Bản và châu Âu lo ngại rằng lạm phát có thể giảm xuống dưới mức không, có nghĩa là suy giảm, hoặc giảm giá. Mỹ đã trải qua giai đoạn suy giảm giá nhà ở kéo dài trong vài năm tại nhiều thị trường.

Trong thời điểm tồi tệ nhất của cuộc khủng hoảng, Cục Dự trữ Liên bang đã đặt mục tiêu tăng trưởng lạm phát hàng năm 2% để khôi phục lại nền kinh tế. Ngân hàng đã khởi động các biện pháp kích thích đa dạng nhằm thúc đẩy nền kinh tế và khuyến khích tạo việc làm, từ đó đưa thêm tiền vào tay người tiêu dùng.

Vào cuối những năm 1970 và đầu những năm 1980, Fed đã chiến đấu với tỷ lệ lạm phát hai chữ số và phải triển khai các biện pháp siết chặt tiền tệ để chống lại nguy cơ lạm phát bùng phát.

Các nhà kinh tế có lẽ sẽ không ngừng tranh luận về các chính sách được khởi đầu bởi Fed trong những năm 1970 và những năm 2000.

Làm thế nào để bảo vệ Thu Nhập Của Bạn

Nếu bạn là một người Mỹ đã nghỉ hưu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội, bạn có thể nhận thấy mức tăng trong số tiền hằng tháng từ năm này sang năm khác. Điều đó xảy ra vì chính phủ điều chỉnh các khoản thanh toán dựa trên chi phí sinh hoạt (COLA), được đo bằng Chỉ số Giá tiêu dùng. Sự tăng này yêu cầu sự chấp thuận từ Quốc hội.

COLA cho năm 2023 là 8.7%, tăng thêm $146 cho trung bình số tiền trợ cấp hàng tháng. Đây là mức tăng lớn nhất kể từ năm 1981. So với đó, tăng 1.6% đã được chấp thuận cho năm 2020, cùng mức tăng như năm 2019. Tuy nhiên, vào năm 2016, sự tăng chỉ là 0.3%. Các con số này dựa trên Chỉ số Giá tiêu dùng, nhưng các nhà hoạt động cho người Mỹ đã nghỉ hưu cho rằng đó không đủ. Họ chỉ ra rằng hàng hóa và dịch vụ dành chủ yếu cho người cao tuổi, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, có mức tăng giá cao hơn so với chỉ số tổng thể.

Làm thế nào để bảo vệ Tiết kiệm Của Bạn

Cách chính để đánh bại lạm phát là đầu tư tiết kiệm của bạn để có lợi suất tốt hơn so với tài khoản thị trường tiền mặt hoặc tài khoản tiết kiệm. Đầu tư vào gần như bất cứ thứ gì khác đều liên quan đến nhiều rủi ro hơn tài khoản được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, bạn có thể lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp với sự chịu đựng rủi ro của bạn.

Ví dụ, những người đã nghỉ hưu có thể muốn cân nhắc đến Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát (TIPS). Những chứng khoán này điều chỉnh lượng lợi tức bạn nhận được dựa trên sự thay đổi của CPI. Số tiền gốc bạn nhận lại cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với lạm phát. Ngay cả khi giá cả giảm trong giai đoạn đầu tư, bạn vẫn sẽ nhận lại số tiền gốc ban đầu nếu bạn mua chứng khoán khi nó được phát hành lần đầu. Tuy nhiên, trái phiếu Chính phủ có thể là một sự lựa chọn tốt hơn đối với nhà đầu tư nhỏ.

Lợi nhuận từ đầu tư vào cổ phiếu thường có xu hướng vượt qua lạm phát. Nhà đầu tư muốn tránh sự biến động liên quan đến cổ phiếu cá nhân có thể chọn quỹ hòa nhập. Phương pháp theo chỉ số thụ động thường là tốt nhất vì nó không phụ thuộc vào khả năng chọn cổ phiếu của bất kỳ quản lý quỹ cụ thể nào. Các quỹ giao dịch trên sàn (ETFs) thường có phí thấp hơn so với các quỹ chỉ số khác.

Đầu tư một phần tiết kiệm vào kim loại quý, chẳng hạn như vàng hoặc bạc, là một cách khác để vượt qua lạm phát. Theo truyền thống, người dân mua đồng vàng và bạc. Ngày nay, cũng có nhiều quỹ ETF kim loại quý để nhà đầu tư lựa chọn. Phân bổ tài sản bao gồm một chút vàng vào danh mục cổ phiếu cũng có thể mang lại lợi tức ổn định hơn.

Điểm cần lưu ý

Lạm phát có xu hướng giảm sức mua của người tiêu dùng theo thời gian. May mắn thay, có những cách để bảo tồn sức mua của tiền tiết kiệm của bạn. Điều đó có nghĩa là đầu tư, nhưng giữ mức độ rủi ro ở mức vừa phải.