Tái cấp nợ không rút tiền mặt: Ý nghĩa, Tổng quan, Những điều cần đặc biệt chú ý

No Cash-Out Refinance là gì?

Tái cấp nợ không rút tiền mặt ám chỉ việc tái tài chính khoản thế chấp hiện tại với số tiền bằng hoặc nhỏ hơn số dư khoản vay còn lại (cộng với bất kỳ chi phí thanh toán khoản vay bổ sung nào). Thường thực hiện để giảm lãi suất cho vay và/hoặc thay đổi một số điều khoản trong hợp đồng thế chấp.

Những điểm chính cần lưu ý

Cách Hoạt Động của Việc Tái Tài Chính Không Rút Tiền

Với việc tái tài chính, bạn có thể nhận được một khoản vay mới với các điều khoản khác nhau giúp tiết kiệm chi phí hoặc trợ giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Bạn có thể sử dụng tái tài chính theo nhiều cách để đạt được nhiều lợi ích khác nhau, và loại tái tài chính tốt nhất sẽ phụ thuộc vào tình hình và mục tiêu của bạn.

Thường thì, việc tái tài chính có thể được nhóm thành hai loại: rút tiền mặt và không rút tiền mặt. Trong tái tài chính rút tiền mặt, người vay thêm vào số tiền nợ gốc của họ. Trong tái tài chính không rút tiền mặt, người vay chỉ tái tài chính số tiền nợ gốc hoặc ít hơn.

Một khoản vay tái tài chính không rút tiền mặt là một loại tái tài chính phổ biến. Nó tập trung vào cải thiện lãi suất bạn phải trả để bạn có thể tiết kiệm chi phí. Nó cũng có thể rút ngắn thời hạn của khoản vay để giúp bạn trả nợ nhanh hơn hoặc kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền thanh toán hàng tháng. Bạn cũng có thể sử dụng tái tài chính không rút tiền mặt để thanh toán các khoản thế chấp đối với tài sản hoặc phí liên quan đến việc nhận khoản vay mới.

Cả khoản vay rút tiền mặt và không rút tiền mặt đều sử dụng ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp, có nghĩa là ngân hàng có thể tịch thu tài sản của bạn để thu hồi các khoản lỗ nếu bạn không đáp ứng các khoản thanh toán theo các điều khoản đã thỏa thuận.

Tuy nhiên, một khoản vay không rút tiền mặt không phải là loại vay mà bạn sẽ sử dụng nếu bạn muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu của bạn. Nếu bạn đã thanh toán một phần đáng kể của khoản thế chấp và muốn tiếp cận tiền mặt, bạn có thể xem xét việc tái tài trợ vay rút tiền mặt. Với việc tái tài trợ rút tiền mặt, bạn có thể rút tiền từ vốn chủ sở hữu của mình để sử dụng cho các mục đích khác bằng cách vay một khoản vay lớn hơn số tiền bạn nợ.

Các yếu tố cần xem xét khi tái tài trợ

Môi trường lãi suất

Bạn có thể tái tài trợ vào bất kỳ thời điểm nào, nhưng việc tái tài trợ có thể đem lại lợi ích đặc biệt khi lãi suất giảm và bạn có thể nhận được một lãi suất thấp hơn. Môi trường lãi suất giảm cung cấp cơ hội để tận dụng lãi suất thấp được cung cấp bởi các nhà cho vay. Khi lãi suất giảm, người vay có thể chọn để tái tài trợ khoản vay của họ với một lãi suất thấp hơn.

Thị trường cho vay thế chấp cũng có thể cung cấp các cơ hội tái tài trợ khác ngoài việc chỉ có lãi suất giảm do sự đa dạng của nhiều loại vay thế chấp có sẵn. Người vay có thể lựa chọn từ nhiều biến thể vay thế chấp khác nhau, bao gồm:

• Vay thế chấp cố định lãi suất
• Vay thế chấp lãi suất thay đổi
• Vay thế chấp lãi suất điều chỉnh
• Vay thế chấp lớn
• Vay thế chấp được bảo hiểm chính phủ
• Vay thế chấp chỉ trả lãi suất

Tái tài trợ từ vay cố định sang lãi suất cố định thấp thường là động lực. Tuy nhiên, khi lãi suất tăng, những người vay với các khoản vay lãi suất thay đổi hoặc điều chỉnh có thể muốn tái tài trợ để ngừng chi phí lãi suất của họ tăng thêm.

Hãy cẩn thận và thực hiện một quá trình xem xét cẩn thận khi tái tài trợ khoản vay thế chấp. Có nhiều lựa chọn cho tái tài trợ. Các điều khoản vay mới của bạn thường sẽ kéo dài qua thời gian còn lại của khoản vay, vì vậy việc thương lượng các điều khoản tốt nhất có thể là rất quan trọng.

Người vay lựa chọn thời hạn trả nợ dài hơn trong một khoản vay không rút tiền mặt có thể không nhận ra rằng ngay cả khi tái tài trợ với lãi suất thấp hơn họ sẽ phải trả nhiều hơn về lãi suất qua thời gian. Nhiều người vay tìm kiếm khoản vay không rút tiền mặt cũng có thể bỏ qua cơ hội để có được thêm tiền từ vốn chủ sở hữu có sẵn trong nhà của họ với một lãi suất vay có thể thấp hơn so với các khoản vay vốn chủ sở hữu truyền thống hoặc dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà.

Phí cũng sẽ là một yếu tố đáng để xem xét đối với bất kỳ loại tái tài trợ vay thế chấp nào. Hầu hết các giao dịch tái tài trợ đều liên quan đến các chi phí trực tiếp bổ sung, mà hầu hết các người vay sẽ tính vào số dư của khoản vay mới.

Làm thế nào để tôi có thể rút tiền mặt từ nhà mà không cần tái tài trợ?

Có thể bị từ chối cho một khoản tái tài trợ không rút tiền mặt?

Bạn có thể sử dụng một khoản tái tài trợ không rút tiền mặt để thanh toán các thế chấp?

Tóm lại

Một khoản tái tài trợ không rút tiền mặt là một cách phổ biến để có điều khoản vay tốt hơn như lãi suất thấp có thể tiết kiệm tiền cho bạn trong dài hạn. Tuy nhiên, chiến lược này không phải là phù hợp với mọi người. Nếu bạn muốn sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để có thêm tiền để sử dụng cho các mục đích khác, bạn có thể muốn sử dụng khoản vay rút tiền mặt thay vì vậy. Mỗi loại vay đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng để xem xét.