Buzz
No-Appraisal Refinancing là gì?
Tái cấp vay không đánh giá là loại hình vay mượn thay thế khoản vay hiện tại trên một căn nhà mà ngân hàng không yêu cầu một đánh giá chuyên nghiệp và độc lập về giá trị của căn nhà để gia hạn khoản vay mới. Một đánh giá nhà giúp xác định giá trị thị trường hợp lý của một tài sản và giúp ngân hàng xác định rằng người vay không yêu cầu nhiều tiền hơn giá trị thực của căn nhà.
Các ngân hàng thương mại, như ngân hàng và các công ty tín dụng, thường yêu cầu đánh giá để tái cấp vay. Tuy nhiên, ngân hàng có thể miễn đánh giá tái cấp vay nếu người vay có khoản vay từ Cơ quan Quản lý Dân cư (FHA), Bộ Cựu chiến binh (VA), hoặc Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA).
Những điều quan trọng cần nhớ
- Tái cấp vay không đánh giá thay thế khoản vay hiện tại trên một căn nhà và không yêu cầu một đánh giá mới về giá trị nhà.
- Chủ nhà thường chọn tái cấp vay không đánh giá khi họ khó có thể đủ điều kiện để vay một khoản vay tiêu chuẩn mới.
- Tái cấp vay không đánh giá có sẵn từ các cơ quan chính phủ, bao gồm Hội đồng Quản lý Dân cư, Hội đồng Cựu chiến binh và Bộ Nông nghiệp.
Hiểu về Tái cấp vay không đánh giá
Tái cấp vay không đánh giá có lợi cho chủ nhà nhưng có rủi ro đối với ngân hàng. Chủ nhà thường chọn tái cấp vay không đánh giá khi họ khó có thể đủ điều kiện để vay một khoản vay mới yêu cầu đánh giá. Tái cấp vay không đánh giá có sẵn từ một số nguồn chính phủ:
- Chương trình tái cấp vay nhanh chóng của Hội đồng Quản lý Dân cư (FHA)
- Tái cấp vay hoặc vay giảm lãi suất của Hội đồng Cựu chiến binh (VA)
- Chương trình tái cấp vay nhanh chóng của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ
- Chương trình 'RefiNow' của Fannie Mae và chương trình 'Refi Possible' của Freddie Mac
Quan trọng
Phí trước tiên cho các khoản vay nhà của Fannie Mae và Freddie Mac đã thay đổi vào tháng 5 năm 2023. Phí đã tăng đối với những người mua nhà có điểm tín dụng cao, như 740 điểm trở lên, trong khi đã giảm đối với những người mua nhà có điểm tín dụng thấp, như những người dưới 640 điểm. Một thay đổi khác: Tiền đặt cọc của bạn sẽ ảnh hưởng đến mức phí của bạn. Mức đặt cọc càng cao, phí càng thấp, mặc dù điều này vẫn phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Fannie Mae cung cấp Các Điều chỉnh Giá Cấp Độ Vay trên trang web của họ.
Lợi ích của một đánh giá nhà
Người vay có thể tốt hơn khi tái cấp vay với khoản vay yêu cầu đánh giá. Đối với những người vay phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) do tiền đặt cọc dưới 20% giá mua, một đánh giá có thể cho thấy giá trị nhà đã tăng và có thể hủy bỏ yêu cầu PMI trên khoản vay mới. Sự tăng vốn cũng có thể giúp giảm lãi suất trên khoản vay tái cấp.
Phân biệt đối xử trong cho vay thế chấp là bất hợp pháp. Nếu bạn nghĩ rằng mình đã bị phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, việc sử dụng trợ cấp công, nguồn gốc dân tộc, khuyết tật hoặc tuổi tác, bạn có thể làm những bước sau. Một trong những bước đó là gửi báo cáo đến Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính hoặc với Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD).
Khi nào thì một khoản vay thế chấp được coi là 'dưới mặt nước?'
Một khoản vay thế chấp được coi là 'dưới mặt nước' khi nợ vay hơn giá trị của tài sản. Nếu người vay vỡ nợ trên khoản vay thế chấp, ngân hàng sẽ không thể bán tài sản với giá bằng số nợ còn lại trên khoản vay và phải chịu thiệt hại.
Streamline Refinancing là gì?
Những người vay có khoản vay từ FHA, VA hoặc USDA có thể đủ điều kiện cho vay tái cấp vay nhanh chóng mà không cần đánh giá.
Tại sao người vay lại tái cấp vay khoản vay thế chấp của họ?
Một lần tái cấp vay có thể giúp người vay thay đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại và điều chỉnh lãi suất, lịch thanh toán hoặc các điều khoản khác.
Điểm Quan Trọng
Tái cấp vay không đánh giá có sẵn từ các cơ quan chính phủ, bao gồm Hội đồng Quản lý Dân cư, Hội đồng Cựu chiến binh và Bộ Nông nghiệp. Tái cấp vay một khoản vay thế chấp có thể giúp người vay thay đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại và điều chỉnh lãi suất cũng như lịch thanh toán.
