Buzz
Mytour / Michela Buttignol
Một tài khoản môi giới là một tài khoản đầu tư được mở tại một công ty môi giới được cấp phép. Nhà đầu tư gửi tiền vào tài khoản môi giới của họ và công ty môi giới thực hiện giao dịch mua bán chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hưu trí và quỹ giao dịch được niêm yết (ETF) thay mặt họ.
Các tài sản trong các tài khoản đầu tư thuộc sở hữu của nhà đầu tư, người thường phải báo cáo thu nhập phát sinh từ tài khoản trên thuế của họ.
Những điều quan trọng cần biết
- Nhà đầu tư có các nhu cầu tài chính và đầu tư khác nhau và nên lựa chọn các công ty môi giới phù hợp.
- Nhà đầu tư mong muốn có dịch vụ tư vấn có thể được hưởng lợi từ một công ty môi giới dịch vụ đầy đủ, tính phí cao hơn so với các công ty môi giới khác.
- Các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ tính phí cố định dựa trên kích thước của tài khoản hoặc hoa hồng trên các giao dịch mà họ thực hiện.
- Các công ty môi giới trực tuyến tính phí thấp hơn và có thể phù hợp với nhà đầu tư muốn tự thực hiện nghiên cứu, giao dịch và các giao dịch tài khoản khác.
- Robo-advisors cung cấp kế hoạch tài chính, đầu tư và quản lý danh mục bằng thuật toán và ít can thiệp của con người.
Hiểu về các tài khoản môi giới
Có nhiều loại tài khoản môi giới và công ty môi giới, cho phép nhà đầu tư lựa chọn mô hình phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của họ.
Một số công ty môi giới dịch vụ đầy đủ cung cấp các lời khuyên đầu tư và các dịch vụ khác nhưng tính phí cao. Ở phần còn lại của phạm vi thù lao, hầu hết các công ty môi giới trực tuyến cung cấp một giao diện an toàn thông qua đó nhà đầu tư có thể đặt lệnh giao dịch. Họ tính phí tương đối thấp cho dịch vụ này. Robo-advisors là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp kế hoạch tài chính và dịch vụ đầu tư dựa trên thuật toán, không phải con người. Thông thường, chúng có chi phí thấp và yêu cầu số tiền tối thiểu mở tài khoản thấp.
Các tài khoản môi giới có thể khác nhau về tốc độ thực hiện lệnh, công cụ phân tích, phạm vi tài sản có thể giao dịch và mức độ mà nhà đầu tư có thể giao dịch bằng ký quỹ.
Đối với bất kỳ loại môi giới nào, tài khoản cơ bản nhất là tài khoản tiền mặt. Điều này cho phép bạn mua đầu tư bằng tiền gửi vào tài khoản. Tuy nhiên, bạn không thể bán khống, mua bằng ký quỹ, giao dịch tùy chọn hoặc tận dụng các sản phẩm phức tạp khác. Để làm điều này, bạn cần một tài khoản ký quỹ.
Với tài khoản ký quỹ, bạn có thể vay tiền từ công ty môi giới của bạn để mua thêm. Chứng khoán trong tài khoản của bạn được sử dụng làm tài sản thế chấp. Công ty môi giới tính lãi suất bảo trì thường xuyên trên khoản vay này và có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm tiền ngay lập tức nếu chứng khoán trong tài khoản giảm giá quá nhiều. Yêu cầu này được gọi là gọi ký quỹ. Nếu bạn không đáp ứng được một lần gọi ký quỹ, môi giới của bạn có thể bán chứng khoán của bạn.
Các Loại Tài Khoản Môi Giới
Tài Khoản Môi Giới Dịch Vụ Đầy Đủ
Nhà đầu tư tìm kiếm chuyên môn của cố vấn tài chính có thể xem xét các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ như Merrill, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors và UBS, trong số những công ty khác. Cố vấn tài chính được trả tiền để giúp khách hàng phát triển kế hoạch đầu tư, thực hiện các giao dịch, giám sát các khoản đầu tư và thị trường của họ, và nhiều hơn nữa. Cố vấn tài chính làm việc trên cơ sở không tùy ý, nơi khách hàng phải phê duyệt các giao dịch, hoặc trên cơ sở tùy ý, nơi các giao dịch không cần sự phê duyệt trước của khách hàng.
Tài khoản môi giới dịch vụ đầy đủ tính phí hoa hồng trên các giao dịch hoặc phí cố vấn. Tài khoản hoa hồng phát sinh phí bất cứ khi nào một khoản đầu tư được mua hoặc bán, dù khuyến nghị đến từ khách hàng hay cố vấn, và dù giao dịch có sinh lời hay không.
Ngược lại, tài khoản phí cố vấn bao gồm phí hàng năm cố định dao động từ 0,5% đến 2% tổng số dư tài khoản. Đổi lại phí này, không có phí hoa hồng khi đầu tư được mua hoặc bán. Nhà đầu tư nên thảo luận các mô hình bồi thường với cố vấn tài chính ngay từ đầu mối quan hệ.
Nhà giao dịch tự thực hiện nên cẩn thận khi giao dịch các cổ phiếu có khối lượng thấp, vì chúng có thể không đủ thanh khoản để cho phép nhà đầu tư vào hoặc ra khỏi vị thế một cách dễ dàng.
Tài Khoản Môi Giới Chiết Khấu
Nhà đầu tư ưa thích phương pháp tự đầu tư có thể xem xét công ty môi giới chiết khấu. Các công ty này tính phí thấp hơn đáng kể so với các đối tác dịch vụ đầy đủ. Tuy nhiên, các công ty môi giới chiết khấu như Charles Schwab (SCHW), Fidelity (FIS) và E*Trade (ETFC) cung cấp ít dịch vụ hơn để đổi lấy các khoản phí thấp hơn này. Điều này có thể phù hợp với những nhà đầu tư quan tâm đến việc giữ chi phí thấp và thực hiện giao dịch qua các nền tảng giao dịch trực tuyến dễ sử dụng.
Ví dụ, một nhà đầu tư quyết định chọn một môi giới chiết khấu điển hình có thể mong đợi mở một tài khoản môi giới chịu thuế thông thường (hoặc tài khoản hưu trí) với số tiền tối thiểu yêu cầu là $500. Hầu như không có hoa hồng khi mua hoặc bán phần lớn cổ phiếu, quyền chọn hoặc ETF. Một số môi giới chiết khấu có thể tính phí cho các cổ phiếu không thuộc Hoa Kỳ hoặc có khối lượng giao dịch thấp, nhưng điều này thay đổi tùy theo từng môi giới.
Việc mua trái phiếu Kho bạc thường không liên quan đến hoa hồng (nhưng trái phiếu giao dịch trên thị trường thứ cấp có thể có). Nhiều nhà môi giới, bao gồm Schwab, Fidelity và E*TRADE, cũng cung cấp nhiều quỹ tương hỗ với không có chi phí giao dịch.
Tài Khoản Robo-Advisor
Robo-advisors là các tài khoản mà ở đó, các thuật toán, chứ không phải chủ tài khoản, lựa chọn các khoản đầu tư mà không cần sự tham gia của con người. Hơn nữa, các khoản đầu tư này thường bị giới hạn trong các quỹ tương hỗ hoặc ETF. Chi phí có thể khoảng 0,25% đến 0,50% tài sản được quản lý mỗi năm. Số tiền tối thiểu để mở tài khoản có thể từ $0 đến $500 đến hơn $5,000. Robo-advisors có thể phù hợp cho những người mới đầu tư và những nhà đầu tư có kinh nghiệm ưa thích cách tiếp cận quản lý danh mục đầu tư không cần can thiệp nhiều.
Tài Khoản Môi Giới Với Cố Vấn Tài Chính Khu Vực
Những nhà đầu tư thích một mối quan hệ cá nhân và lựa chọn các dịch vụ có thể muốn làm việc với một công ty môi giới là một phần của cộng đồng của họ. Họ có thể xem xét một công ty khu vực nằm giữa các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ và chiết khấu về chi phí. Những công ty như vậy bao gồm Raymond James Financial Inc. (RJF), Janney Montgomery Scott và Edward Jones.
Các công ty môi giới này hoạt động như nhà môi giới-đại lý và cố vấn tài chính. Họ có thể yêu cầu một kích thước tài khoản tối thiểu đáng kể và phục vụ cho những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao hơn một chút so với các công ty môi giới khác. Tuy nhiên, theo thời gian, dịch vụ của họ có xu hướng rẻ hơn so với các công ty môi giới lớn, toàn diện.
Tài Khoản Môi Giới Trực Tuyến
Các công ty môi giới trực tuyến là lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư thích tự chọn các khoản đầu tư và tự thực hiện các giao dịch thông qua trang web hoặc ứng dụng di động. Tuy nhiên, nhiều công ty cũng cung cấp các công cụ nghiên cứu và phân tích để giúp nhà đầu tư đưa ra các quyết định thông minh. Nhiều công ty tính phí hoa hồng trên mỗi giao dịch. Một số không tính phí hoa hồng.
Robinhood Markets Inc. (HOOD) là một công ty môi giới trực tuyến cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng trên cổ phiếu, ETF và quyền chọn. Công ty tạo ra doanh thu từ việc thanh toán cho luồng lệnh (PFOF), lãi suất ký quỹ, thu nhập từ tiền mặt và nhiều nguồn khác. PFOF là khoản bồi thường mà một công ty môi giới nhận được khi chỉ đạo giao dịch đến một nhà tạo lập thị trường cụ thể. Số tiền được trả thường là một phần nhỏ của một xu cho mỗi cổ phiếu.
Các công ty môi giới không tính phí hoa hồng khác bao gồm Charles Schwab, Fidelity, E*Trade và Vanguard.
Tài Khoản Môi Giới Tiền Mặt
Một tài khoản môi giới tiền mặt yêu cầu bạn nạp tiền để bắt đầu giao dịch. Tài khoản này giới hạn các tùy chọn của bạn ở những điều cơ bản như mua cổ phiếu. Ví dụ, bán khống một cổ phiếu không thể thực hiện trong tài khoản tiền mặt. Các tài khoản tiền mặt có thể là tài khoản chiết khấu hoặc tài khoản dịch vụ đầy đủ.
Tài Khoản Ký Quỹ
Một tài khoản ký quỹ cho phép bạn vay tiền để bắt đầu giao dịch. Nhà môi giới đóng vai trò là người cho vay, và số tiền vay cho phép thực hiện các giao dịch lớn hơn và phức tạp hơn, chẳng hạn như bán khống cổ phiếu. Nhà đầu tư phải trả lãi suất trên số tiền vay. Nếu giá trị tài khoản của họ giảm xuống dưới mức cụ thể do biến động thị trường, nhà môi giới có thể yêu cầu nạp tiền ngay lập tức.
Tài khoản ký quỹ cũng có thể là tài khoản môi giới chiết khấu hoặc dịch vụ đầy đủ. Mặc dù tài khoản ký quỹ mang lại cho bạn sự linh hoạt hơn, nhưng cũng có một số rủi ro liên quan. Nếu bạn mới đầu tư, tốt nhất nên bắt đầu với tài khoản tiền mặt.
Để chọn nhà môi giới phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy xem xét phong cách đầu tư của bạn, các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, loại hình đầu tư bạn tìm kiếm, cũng như mức độ dịch vụ và hỗ trợ bạn mong muốn. Chi phí có thể là yếu tố quyết định đối với một số người mới hoặc nhà đầu tư có kinh nghiệm cao.
Tài Khoản Môi Giới Có An Toàn Không?
Vâng, tài khoản môi giới nhìn chung là nơi an toàn để giữ tiền của bạn. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là chúng không có rủi ro.
Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp bảo hiểm cho nhà đầu tư trong trường hợp công ty môi giới của họ gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản. SIPC bảo vệ tài sản của khách hàng, bao gồm tiền mặt và chứng khoán như cổ phiếu và trái phiếu, được giữ trong tài khoản môi giới tại công ty thành viên SIPC.
Sự bảo vệ của SIPC được giới hạn ở mức $500,000 cho mỗi khách hàng mỗi công ty môi giới. Khoản bảo vệ này bao gồm tới $250,000 bảo vệ cho tiền mặt trong tài khoản. Điều quan trọng cần lưu ý là bảo vệ của SIPC không bao gồm các khoản lỗ đầu tư do biến động thị trường hoặc các quyết định đầu tư kém. Thay vào đó, nó tập trung vào việc bảo vệ tài sản của khách hàng trong trường hợp công ty môi giới gặp thất bại hoặc hành vi sai trái. Hầu hết các công ty môi giới ở Mỹ là thành viên của SIPC, cung cấp cho khách hàng của họ lớp bảo vệ bổ sung này cho các khoản đầu tư của họ.
Ngay cả với sự bảo vệ của SIPC, hãy xem xét các rủi ro và chỉ đầu tư số tiền mà bạn sẵn sàng mất.
Cách Chọn Tài Khoản Môi Giới
Khi mở tài khoản môi giới, đừng vội chọn ngay cái đầu tiên bạn tìm thấy. Quan trọng là phải đảm bảo bạn chọn đúng tài khoản phù hợp.
Bước đầu tiên để chọn tài khoản môi giới phù hợp là cân nhắc nhu cầu của bạn.
Bạn là nhà đầu tư chủ động hay thụ động? Bạn muốn tập trung vào quỹ tương hỗ, ETF, cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán khác hay kết hợp tất cả? Bạn dự định thực hiện các lệnh thị trường cơ bản hay muốn các loại lệnh nâng cao hơn?
Một số nhà môi giới tập trung vào các loại nhà đầu tư khác nhau. Một số có tính năng hấp dẫn nhà đầu tư mua và giữ chủ yếu muốn mua quỹ tương hỗ và ETF. Những nhà môi giới khác có tính năng phù hợp với nhà giao dịch thường xuyên và những người quan tâm đến quyền chọn.
Sau khi xem xét nhu cầu của mình, bạn có thể so sánh các nhà môi giới khác nhau để xem họ cung cấp những gì và các dịch vụ đó phù hợp với những gì bạn đang tìm kiếm như thế nào.
Cách Mở Tài Khoản Môi Giới
Mở tài khoản môi giới là quy trình đơn giản chỉ mất vài phút. Sau khi chọn công ty và loại tài khoản (chịu thuế hoặc có lợi thế về thuế), hãy chuẩn bị các thông tin cá nhân sau:
- Số An Sinh Xã Hội (hoặc mã số thuế)
- Bằng lái xe, hộ chiếu, hoặc giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp
- Thông tin việc làm
- Dữ liệu tài chính (ví dụ: thu nhập hàng năm, giá trị ròng)
Quá trình thiết lập sẽ bao gồm các câu hỏi về nhu cầu tài chính, mục tiêu đầu tư, phong cách đầu tư và mức độ chịu rủi ro của bạn.
Bạn sẽ cần nạp tiền vào tài khoản sau khi tạo hồ sơ và tài khoản đã mở.
Để mở tài khoản, bạn phải trước tiên chọn một công ty môi giới phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu bạn vẫn chưa chắc chắn, hãy suy nghĩ lại xem liệu bạn có phải là nhà đầu tư tích cực theo dõi thị trường hàng ngày hay muốn để người khác lo. Bạn có áp dụng phương pháp đầu tư bảo thủ (tập trung vào thu nhập) hay mạnh mẽ (tập trung vào tăng trưởng)? Bạn đang đầu tư cho mục tiêu ngắn hạn hay hưu trí? Trang web của môi giới sử dụng dễ hay khó? Hiểu những vấn đề này có thể giúp bạn chọn một công ty và quyết định mở tài khoản môi giới chịu thuế hay tài khoản hưu trí có lợi thế về thuế.
Tài Khoản Môi Giới Tiêu Chuẩn so với Tài Khoản Môi Giới IRA
Nhà đầu tư có thể mở một tài khoản môi giới tiêu chuẩn và một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Thực tế, bạn có thể mở IRA ngay cả khi đã có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401(k). Đây là một ý tưởng tốt vì nó mang lại cho bạn một cơ hội tiết kiệm cho hưu trí với lợi thế về thuế bổ sung.
Việc hiểu sự khác biệt giữa tài khoản môi giới tiêu chuẩn và tài khoản IRA mở tại một công ty môi giới có thể giúp bạn quyết định liệu bạn nên mở một trong hai loại này hay cả hai.
Tài Khoản Môi Giới Tiêu Chuẩn so với Tài Khoản Môi Giới IRA
Đầu tư phải trả thuế
Bạn có thể gửi và rút tiền bao nhiêu lần tùy ý và không giới hạn số tiền gửi
Các khoản gửi không được miễn thuế
Bạn có thể đầu tư vào bất kỳ chứng khoán nào mà công ty môi giới của bạn cung cấp.
Sử dụng cho mọi mục đích, ví dụ như xây dựng tài sản dài hạn và đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn, như mua nhà.
Đầu tư được hưởng lợi thuế
Các khoản gửi bị giới hạn bởi mức góp hàng năm và rút tiền phải chịu phạt thuế cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2.
Các khoản đóng góp vào IRA truyền thống được miễn thuế nhưng rút tiền phải chịu thuế thu nhập. Các khoản đóng góp vào Roth IRA không được miễn thuế, nhưng rút tiền không chịu thuế.
Lợi nhuận trong IRA tăng trưởng mà không bị thuế giảm.
Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại chứng khoán mà công ty môi giới của bạn cung cấp.
Sử dụng để đầu tư cho mục tiêu tiết kiệm hưu trí dài hạn.
Làm Thế Nào Để Mở Tài Khoản Môi Giới?
Mở tài khoản môi giới trực tuyến là quy trình nhanh chóng và dễ dàng. Bạn phải đăng ký trên trang web của công ty môi giới và cung cấp một số thông tin cá nhân cần thiết như địa chỉ, ngày sinh và số An Sinh Xã Hội. Việc duyệt tài khoản diễn ra nhanh chóng, và bước tiếp theo là nạp tiền vào tài khoản mới của bạn, cũng có thể thực hiện trực tuyến qua Automated Clearing House hoặc chuyển khoản dây.
Có Nguy Hiểm Khi Sử Dụng Tài Khoản Đòn Bẩy Không?
Tài khoản đòn bẩy có nhiều rủi ro hơn tài khoản tiền mặt, nơi bạn mua cổ phiếu bằng tiền của riêng bạn. Tài khoản đòn bẩy nguy hiểm nếu bạn vay quá nhiều và thị trường đảo chiều, dẫn đến các khoản lỗ. Nếu bạn không đủ tiền để đáp ứng một lệnh gọi đòn bẩy yêu cầu bạn phải thêm tiền vào tài khoản, sàn môi giới có thể bán bất kỳ chứng khoán nào trong tài khoản của bạn để đáp ứng lệnh gọi đòn bẩy.
Tôi Có Thể Mở Nhiều Tài Khoản Môi Giới Không?
Có, mặc dù có những lợi và hại khi có tài sản đầu tư ở nhiều nơi. Bạn có thể có nhiều tài khoản tại cùng một công ty môi giới. Hoặc bạn có thể chọn, ví dụ, sử dụng một công ty môi giới cho đầu tư dài hạn và một công ty khác cho giao dịch hoặc chiến lược ngắn hạn.
Những Tài Khoản Môi Giới Nào Cho Phép Tôi Giao Dịch Miễn Phí?
Kể từ khi Robinhood mở ra cánh cửa giao dịch không phí, hàng chục nền tảng môi giới trực tuyến khác đã làm tương tự. Những cái tên lớn bao gồm Schwab, E*TRADE và Fidelity. Một số khoản phí ngoài hoa hồng giao dịch có thể áp dụng.
Tài Khoản Môi Giới Khác Gì So Với Tài Khoản Ngân Hàng?
Tài khoản môi giới giữ các chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ hỗn hợp và một số tiền mặt. Tài khoản ngân hàng chỉ giữ tiền gửi tiền mặt. Tài khoản ngân hàng cho phép bạn viết séc và sử dụng thẻ ghi nợ. Một số tài khoản môi giới cũng cung cấp thẻ ghi nợ và cho phép bạn viết séc. Nhiều tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC lên đến 250,000 đô la. Tài khoản môi giới thường có bảo vệ SIPC, có thể giúp phục hồi một phần giá trị của các tài khoản nếu một công ty môi giới phá sản.
Kết Luận Cuối Cùng
Một tài khoản môi giới là một tài khoản đầu tư mà nhà đầu tư mở tại một công ty môi giới và sử dụng để mua bán chứng khoán đầu tư. Chúng có thể là chìa khóa để xây dựng tài sản.
Tài Khoản Môi Giới có thể được sử dụng để mua, giữ và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hỗn hợp, ETF và nhiều hơn nữa. Nhà đầu tư có thể mở một tài khoản môi giới tiêu chuẩn và một tài khoản môi giới IRA, ngoài việc có một kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc, để tối đa hóa cơ hội tiết kiệm và đầu tư của họ.
