Buzz
Tài Khoản Quay Vòng Là Gì?
Tài khoản quay vòng là một loại tài khoản tín dụng cung cấp cho người vay một giới hạn tối đa và cho phép sử dụng tín dụng linh hoạt. Tài khoản quay vòng không có ngày đáo hạn cụ thể và có thể duy trì mở khi người vay duy trì tình trạng tốt với người cho vay.
Những Điểm Chính
- Tài khoản quay vòng cung cấp một giới hạn tín dụng để vay.
- Các loại tài khoản này mang lại tính linh hoạt cao, với một dòng tín dụng mở lên đến mức tối đa.
- Các loại tín dụng quay vòng bao gồm hạn mức tín dụng dựa trên tài sản (HELOC) và thẻ tín dụng.
- Ví dụ về tín dụng không quay vòng bao gồm các khoản vay mua ô tô và thế chấp.
Một tài khoản xoay vòng hoạt động như thế nào
Một tài khoản xoay vòng cung cấp cho người vay tính linh hoạt chi tiêu với một nguồn tín dụng mở lên đến một giới hạn tối đa nhất định. Sau khi người vay trả lại số tiền mượn, họ có thể vay số tiền đó lại.
Một số loại tín dụng xoay vòng, như hầu hết các thẻ tín dụng, có thể mở mãi mãi. Các loại tín dụng xoay vòng khác, chẳng hạn như hạn mức tín dụng bằng tài sản thế chấp (HELOC), có một kỳ hạn cụ thể sau đó bạn không thể vay tiền dựa trên hạn mức tín dụng nữa.
Tín dụng xoay vòng liên quan đến các tài khoản có số dư xoay vòng. Thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng cá nhân và hạn mức tín dụng bằng tài sản thế chấp (HELOC) là một số loại tài khoản xoay vòng phổ biến nhất.
Cách nhận tín dụng xoay vòng như thế nào
Tài khoản xoay vòng có sẵn cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Để được phê duyệt, bạn cần điền đơn xin tín dụng chuẩn mà xem xét các yếu tố tài chính như lịch sử tín dụng và tỷ lệ nợ thu nhập. Bạn thường có thể đăng ký sản phẩm tín dụng xoay vòng trực tuyến và thường được phê duyệt trong ngày đó.
Cách sử dụng tài khoản xoay vòng
Tài khoản xoay vòng với thẻ tín dụng thường không có ngày đáo hạn và có thể mở trong khi người vay duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng.
Một thành phần quan trọng của tài khoản xoay vòng là tín dụng khả dụng của bạn. Số tiền này thay đổi với các khoản thanh toán, mua sắm và tích lũy lãi suất. Bạn được phép sử dụng số tiền vay đến giới hạn tối đa của tài khoản. Bất kỳ khoản vay chưa sử dụng nào là tín dụng khả dụng của bạn. Hãy chắc chắn bạn hiểu rõ các điều khoản vay của mình.
Số dư và tín dụng khả dụng của bạn sẽ thay đổi hàng tháng tùy thuộc vào các giao dịch mua sắm và thanh toán của bạn. Khi bạn mua hàng, số dư chưa thanh toán tăng lên và số dư khả dụng giảm đi. Khi bạn thanh toán, số dư chưa thanh toán giảm và số dư khả dụng tăng lên.
Vào cuối mỗi tháng, ngân hàng sẽ đánh giá lãi suất hàng tháng và thông báo cho bạn về số tiền bạn phải trả. Số tiền thanh toán này bao gồm một phần gốc và lãi tích lũy trên tài khoản.
Số dư của tài khoản xoay vòng tích lũy dựa trên các hoạt động mua sắm và thanh toán của bạn. Lãi suất tích lũy hàng tháng và thường dựa trên tổng lãi suất tính toán hàng ngày trong tháng trên bất kỳ số dư chưa thanh toán nào.
Các yếu tố đánh giá điểm tín dụng
Tài khoản tín dụng xoay vòng có thể đóng vai trò quan trọng trong điểm tín dụng của bạn.
Thanh toán đúng hạn ít nhất số tiền tối thiểu trên tài khoản quay vòng rất quan trọng vì việc chậm thanh toán có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Các chủ nợ sẽ báo cáo tình trạng trễ hạn sau 60 ngày. Họ thường cho phép 180 ngày thanh toán bị bỏ lỡ trước khi thực hiện hành động vỡ nợ. Trong trường hợp vỡ nợ, tài khoản của người vay sẽ bị đóng và tình trạng vỡ nợ sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, dẫn đến giảm điểm tín dụng nghiêm trọng hơn.
Quay vòng vs. Không quay vòng
Các khoản vay không quay vòng là các khoản vay được thực hiện một lần và sau đó được trả dần theo các khoản thanh toán cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Khi khoản vay được trả hết, người vay không thể vay lại số tiền đó.
Các khoản vay không quay vòng thường được sử dụng để mua xe hơi hoặc nhà. Trong những tình huống này, khoản vay thường được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, làm giảm rủi ro. Do đó, các khoản vay không quay vòng thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay quay vòng.
Ba ví dụ về tín dụng quay vòng là gì?
Ba ví dụ về tín dụng quay vòng là thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng nhà ở (HELOC) và hạn mức tín dụng cá nhân. Tín dụng quay vòng là tín dụng mà bạn có thể sử dụng nhiều lần cho đến một giới hạn nhất định khi bạn thanh toán dần.
Nhược điểm của tín dụng quay vòng là gì?
Nhược điểm của tín dụng quay vòng là lãi suất thường cao hơn. Đặc biệt là với thẻ tín dụng, lãi suất cao trên số dư chuyển từ tháng này sang tháng khác có thể tạo ra một chu kỳ nợ. Bạn có thể phải trả một khoản lãi suất đáng kể trong thời gian dài.
Tín dụng quay vòng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn?
Điểm tín dụng FICO của bạn phần lớn dựa trên số nợ bạn vay so với hạn mức tín dụng có sẵn. Nếu bạn sử dụng phần lớn hạn mức trên thẻ tín dụng của mình, điểm tín dụng của bạn sẽ thấp hơn so với khi bạn chỉ sử dụng một tỷ lệ nhỏ. Các chuyên gia tài chính khuyến nghị giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%.
Kết luận
Tín dụng quay vòng có thể là một công cụ tài chính hữu ích giúp bạn xây dựng tín dụng và thực hiện các giao dịch mua cần thiết. Nó mang lại sự tiện lợi và linh hoạt. Tuy nhiên, việc sử dụng sai tín dụng quay vòng cũng có thể gây hại tài chính. Để tránh làm hỏng điểm tín dụng và tài chính dài hạn, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn tất cả các khoản tối thiểu và có kế hoạch trả hết số dư đầy đủ.
