Buzz
Mytour / Julie Bang
Tài khoản thanh toán tiết kiệm (CASA) là gì?
Tài khoản thanh toán tiết kiệm (CASA), được cung cấp bởi một số ngân hàng, kết hợp các chức năng của tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Khách hàng không hay ít nhận lãi suất trên số tiền trong tài khoản thanh toán, thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn, nhưng lại được nhận lãi suất trên phần tiết kiệm.
Mặc dù được sử dụng trên toàn cầu, CASA phổ biến nhất tại Tây Á và Đông Nam Á,
Những điểm chính cần nhớ
- Tài khoản thanh toán tiết kiệm (CASA) là loại tài khoản tiền gửi không có kỳ hạn.
- CASA trả lãi suất thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn, như chứng chỉ tiền gửi, và do đó là nguồn thu nhập rẻ hơn cho tổ chức tài chính.
- Với người tiêu dùng, CASA có thể là cách để tích lũy tiết kiệm theo thời gian.
Làm thế nào Tài khoản thanh toán tiết kiệm (CASA) hoạt động
Tài khoản thanh toán tiết kiệm (CASA) là loại tiền gửi không có kỳ hạn, có nghĩa là nó được sử dụng cho các nhu cầu ngân hàng hàng ngày và tiết kiệm của người tiêu dùng và không có ngày đáo hạn hoặc hết hạn cụ thể. Nó có giá trị trong suốt thời gian mà chủ tài khoản muốn giữ mở.
Điều này tương phản với tiền gửi có kỳ hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), mà cam kết số tiền của khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Vào ngày đáo hạn, ngân hàng hoặc tổ chức trả lại số tiền cùng lãi suất đã thỏa thuận.
Lợi ích của CASA đối với ngân hàng
Một CASA hoạt động giống như tài khoản thanh toán. Số tiền gửi có thể được rút ra hoặc chi trả bất kỳ lúc nào. Lãi suất trên phần tiết kiệm, trong khi đó, là động lực để giữ một số tiền gửi và tiếp tục tích lũy sau thời gian.
Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp CASA cho khách hàng miễn phí hoặc có phí nhỏ, phụ thuộc vào yêu cầu số dư tối thiểu hoặc trung bình.
Một CASA thường là một cách rẻ tiền hơn cho ngân hàng để huy động vốn so với việc phát hành tiền gửi có kỳ hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), mà cung cấp lãi suất cao hơn cho khách hàng. Bởi vì lãi suất được trả trên tiền gửi CASA thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn, doanh thu lãi suất net (NII) của ngân hàng cao hơn. Do đó, CASA là nguồn tài trợ rẻ tiền cho ngân hàng.
Hạn chế chính của chúng là sự không chắc chắn. Trong trường hợp tiền gửi theo yêu cầu, ngân hàng không thể chắc chắn được có bao nhiêu tiền mặt thực sự có sẵn để cho vay.
Lợi ích của CASA đối với người tiêu dùng
CASA được thiết kế để khuyến khích tiết kiệm thường xuyên bằng cách làm cho việc tiết kiệm dễ dàng và linh hoạt.
Bằng cách sử dụng CASA, khách hàng từ bỏ mức lãi suất cao hơn để có tính thanh khoản tốt hơn. Họ không bị ràng buộc tiền của mình trong một khoảng thời gian vài tháng.
Người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể xây dựng mối quan hệ làm việc với ngân hàng qua thời gian.
Tài khoản thanh toán hiện tại so với Tài khoản tiết kiệm
Như đã đề cập ở trên, phần tài khoản thanh toán của CASA ít khi không nhận lãi suất. Thông thường không có giới hạn về số tiền gửi hoặc rút tiền.
Phần tài khoản tiết kiệm thường có hạn chế về số lần rút tiền mà một người có thể thực hiện. Các hạn chế này khác nhau tùy từng ngân hàng.
Tỷ lệ CASA
Ở các vùng mà tài khoản CASA phổ biến, tỷ lệ tổng số tiền gửi ngân hàng mà nằm trong CASA là một chỉ số quan trọng để xác định tính thanh khoản của ngân hàng. Tỷ lệ CASA cho biết phần trăm tiền gửi tổng của ngân hàng nằm trong cả tài khoản thanh toán hiện tại và tiết kiệm.
Tỷ lệ CASA cao hơn cho thấy ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi ổn định cao hơn sẵn sàng cho việc cho vay, theo Navi, một công ty dịch vụ tài chính đặt trụ sở tại Ấn Độ.
Tỷ lệ này có thể được tính bằng công thức sau:
Tỷ lệ CASA = Tiền gửi CASA ÷ Tổng số tiền gửi
Khác biệt giữa Tài khoản CASA và Tài khoản Tiết kiệm là gì?
Một phần của tài khoản CASA là tài khoản tiết kiệm, và khách hàng nhận được lãi suất trên số tiền gửi. Lãi suất sẽ thấp hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Bằng cách kết hợp các chức năng thanh toán và tiết kiệm trong một tài khoản, CASA được thiết kế để làm cho việc tiết kiệm của khách hàng dễ dàng hơn từng tuần.
Tài khoản tiết kiệm cũng làm điều đó. Tuy nhiên, người tiêu dùng có khả năng để lại tài khoản tiết kiệm nguyên vẹn hơn. Tiết kiệm CASA dễ dàng hơn một chút để truy cập.
Sự khác biệt đó có nghĩa là ngân hàng không thể dựa nhiều vào việc tiền gửi CASA giữ nguyên từ tuần này sang tuần khác. Chúng ít ổn định hơn một chút cho mục đích cho vay của ngân hàng, và do đó kiếm ít lãi hơn.
Khác biệt giữa tài khoản CASA và tài khoản thanh toán là gì?
Một phần của CASA, phần 'tài khoản thanh toán hiện tại', là tài khoản thanh toán. Nó hoạt động giống như bất kỳ tài khoản thanh toán nào. Khách hàng có thể rút tiền mặt và viết séc từ số dư. Ngân hàng sẽ cấp thẻ ghi nợ cho tài khoản, và khách hàng sẽ có thể sử dụng cổng ngân hàng trực tuyến của nó.
Phần này của CASA không nhận lãi suất.
Tài khoản CASA có trả lãi suất cạnh tranh không?
Lãi suất dao động từ ngân hàng này sang ngân hàng khác nhưng tài khoản CASA thường trả lãi suất thấp hơn bất kỳ sản phẩm nào khác tại cùng một ngân hàng. Sự khác biệt là cam kết thời gian.
Một CASA về cơ bản không có cam kết thời gian. Khách hàng có thể sử dụng tiền đó bất cứ lúc nào.
Để có một lãi suất tốt hơn, bạn phải hứa sẽ giữ tiền trong ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Thời gian cam kết càng dài, lãi suất càng cao.
Tóm lại
Tài khoản CASA được cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ như một cách để duy trì sự linh hoạt tối đa trong khi vẫn có một chút lãi suất từ số tiền họ tiết kiệm.
Chúng về cơ bản là sự kết hợp giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm.
Về chức năng, chúng không khác nhiều so với các tài khoản thanh toán và tiết kiệm riêng biệt nhưng liên kết thường thấy tại Mỹ. Chúng được thiết kế để khuyến khích người tiêu dùng tiết kiệm một phần thu nhập từ tuần này sang tuần khác và cung cấp cho ngân hàng một nguồn tiền ổn định để tái đầu tư với tỷ lệ sinh lợi cao hơn.
