Buzz
Sự chênh lệch lợi suất so với tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể đáng kể
Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao là gì?
Một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao là loại tài khoản tiết kiệm có thể trả lên đến 10 đến 12 lần so với mức trung bình quốc gia của tài khoản tiết kiệm thông thường.
Truyền thống, mọi người thường mở tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng nơi họ có tài khoản thanh toán để tiện lợi trong việc chuyển khoản. Nhưng với sự phát triển của ngân hàng trực tuyến và sự sử dụng ngày càng nhiều tài khoản trực tuyến của các ngân hàng truyền thống, sự cạnh tranh về lãi suất tiết kiệm đã tăng vọt, tạo ra một hạng mục mới là 'tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao'.
Những điều cần lưu ý
- Lãi suất của các tài khoản tiết kiệm cao có thể cao từ 10 đến 12 lần so với lãi suất của các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
- Những lãi suất cao nhất thường chỉ có sẵn từ các ngân hàng trực tuyến.
- Các chuyển khoản điện tử giữa tài khoản tiết kiệm cao lãi và tài khoản thanh toán của bạn rất dễ thiết lập, ngay cả khi bạn mở chúng tại các ngân hàng khác nhau.
- Khi tìm kiếm tài khoản tiết kiệm cao lãi, hãy so sánh các yếu tố như yêu cầu gửi tiền ban đầu, lãi suất, yêu cầu số dư tối thiểu và các khoản phí.
Sự khác biệt với Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi
Sự chênh lệch lãi suất giữa các tài khoản tiết kiệm cao lãi và lãi suất trung bình quốc gia là đáng kể. Ví dụ, nếu bạn giữ $5,000 trong tài khoản tiết kiệm truyền thống và lãi suất trung bình quốc gia là 0.39% mỗi năm, bạn sẽ kiếm được $19.50 trong vòng một năm. Nếu thay vào đó bạn đặt cùng $5,000 đó vào một tài khoản có lãi suất 4.5%, bạn sẽ kiếm được $225 tiền lãi.
Để kiếm được nhiều hơn trong tiền lãi từ tiết kiệm của bạn, có thể bạn cần phải giữ tài khoản tiết kiệm của mình tại một tổ chức và tài khoản thanh toán của bạn tại một tổ chức khác. Sự có sẵn hiện nay của các chuyển khoản điện tử giữa các tổ chức — và tốc độ thực hiện các chuyển khoản đó — làm cho việc chuyển tiền giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm trở nên đơn giản, dù chúng được mở tại các ngân hàng khác nhau.
Khác với các tổ chức truyền thống cung cấp một điểm dừng cho tất cả nhu cầu ngân hàng của bạn, các ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm cao lãi thường giới hạn các tính năng hoặc không cung cấp nhiều hoặc không có sản phẩm khác. Nhiều ngân hàng không cung cấp tài khoản thanh toán và chỉ vài ngân hàng cung cấp thẻ ATM. Thông thường, rút tiền và gửi tiền được thực hiện bằng chuyển khoản ngân hàng điện tử hoặc gửi tiền qua điện thoại di động.
Một tính năng quan trọng giống nhau giữa các tài khoản tiết kiệm truyền thống và các phiên bản cao lãi của chúng: bảo hiểm liên bang mà bạn được cung cấp chống lại sự cố phá sản ngân hàng từ Cục Bảo hiểm Tiết kiệm Liên bang (FDIC) và sự cố phá sản hợp tác xã tín dụng từ Hiệp hội Hợp tác Xã Tín dụng Quốc gia (NCUA). Tiền gửi của bạn được bảo vệ lên đến $250,000 mỗi tài khoản.
Mẹo
Cần thêm lời khuyên để tiết kiệm tiền đến các mục tiêu tài chính của bạn? Đặt mua một bản sao của tạp chí What To Do With $10,000 của Mytour.
Cách Sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Cao lãi
Một tài khoản tiết kiệm cao lãi có thể sẽ chiếm một phần nhỏ trong tổng hợp danh mục tài chính của bạn. Hãy cân nhắc cách sử dụng tài khoản này cùng với các tài khoản khác để phù hợp với chiến lược đầu tư rộng lớn hơn. Xác định số tiền mặt cần dành riêng theo mục tiêu và ngân sách của bạn. Ví dụ, nếu tài khoản tiết kiệm của bạn đang phục vụ làm quỹ khẩn cấp, hãy xem xét để có ít nhất ba đến sáu tháng chi tiêu sống đã được gửi tiền vào.
Chiến lược có thể khác nếu bạn đang sử dụng tài khoản cao lãi để tích lũy cho một mục đích lớn như mua nhà, mua xe hơi hoặc du lịch. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn sử dụng tài khoản tiết kiệm cao lãi để giúp bảo vệ số vốn chính của bạn trong khi áp dụng lãi suất kiếm được vào mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Bạn có thể đơn giản chỉ muốn mở một tài khoản tiết kiệm cao lãi để giữ tiền mặt. Hầu hết các tài khoản thanh toán không có bất kỳ lãi suất nào và những tài khoản có lãi suất thì thường cung cấp lãi suất rất thấp, vì vậy việc chuyển khoản các khoản tiền dư vào tiết kiệm khi bạn không cần đến chúng có thể mang lại khoản thanh toán lãi suất hàng tháng cao hơn. Một điều cần nhớ là lãi suất kiếm được sẽ bị đánh thuế hàng năm.
Nhiều ngân hàng cho phép bạn mở nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm và thậm chí đặt tên gọi cá nhân cho chúng (ví dụ như Quỹ Mua Xe, Du Lịch Hawaii, vv.). Hoặc bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm cao lãi tại nhiều tổ chức có lãi suất cao nhất.
Có nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc tiến tới các mục tiêu và giữ cho quỹ tiền của bạn được tổ chức hướng tới các mục tiêu cụ thể.
Những điều cần tìm kiếm trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao
Dù bạn đang tìm kiếm tài khoản có lợi suất cao ở ngân hàng mới hay mở một tại ngân hàng hiện tại, hãy so sánh các lựa chọn trên thị trường. Sự khác biệt về lãi suất và các khoản phí có thể tích lũy theo thời gian, đặc biệt nếu bạn giữ số dư tương đối lớn trong tài khoản tiết kiệm. Đây là những điều cần tìm kiếm và so sánh:
1. Lãi suất
Tài khoản tiết kiệm hiện tại trả bao nhiêu lãi suất? Đó có phải là lãi suất tiêu chuẩn hay lãi suất khuyến mãi mở đầu?
Lãi suất tài khoản tiết kiệm thường linh hoạt và có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, một số tài khoản sẽ chỉ định rằng lãi suất được quảng cáo hiện tại chỉ có sẵn trong một khoảng thời gian ban đầu. Một yếu tố khác cần tìm kiếm là xem liệu có ngưỡng số dư tối thiểu hoặc tối đa để nhận lãi suất khuyến mãi hay không.
2. Tiền gửi ban đầu yêu cầu
Bạn cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản? Bạn có muốn gửi số tiền gửi tối thiểu không?
3. Số dư tối thiểu yêu cầu
Bạn phải giữ bao nhiêu tiền trong tài khoản? Việc xuống dưới mức tiền gửi tối thiểu có thể dẫn đến phí, có thể làm mất đi lợi nhuận từ lãi suất.
4. Phí
Ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng có tính phí nào cho tài khoản này không? Nếu có, bạn có thể tránh chúng như thế nào (ví dụ, luôn giữ số dư của bạn cao hơn ngưỡng tối thiểu)?
5. Liên kết với các ngân hàng khác và/hoặc tài khoản môi giới
Ngân hàng có cho phép bạn tạo liên kết giữa tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao của bạn và các tài khoản gửi tiền tại các ngân hàng khác hoặc các công ty môi giới không? Có hạn chế nào về việc liên kết nhiều tài khoản hay có thời gian chờ cho tài khoản mới không?
6. Truy cập vào tiền của bạn
Các tùy chọn bổ sung, nếu có, để rút tiền ra sao? Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm bằng thẻ ATM không?
7. Tùy chọn gửi tiền
Nếu bạn muốn gửi tiền vào tài khoản, ngân hàng có ứng dụng di động cho phép gửi tiền qua điện thoại thông minh không? Nếu không, bạn có thể gửi tiền qua thư hoặc gửi tiền qua máy ATM được không?
8. Phương pháp tích lũy lãi
Ngân hàng có thể tích lũy lãi hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng nửa năm hoặc hàng năm. Tích lũy thường xuyên hơn lý thuyết sẽ tăng lợi nhuận thu được. Nếu bạn so sánh các tài khoản theo APY thay vì lãi suất hàng năm, yếu tố tích lũy đã được tính vào sẵn.
Cách mở tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao
Nếu ngân hàng của bạn cung cấp một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao cạnh tranh, việc mở tài khoản mới sẽ rất dễ dàng. Có thể bạn sẽ không cần phải nhập thông tin cá nhân nhiều vì bạn đã được xác minh với tổ chức này.
Nếu bạn đang mở tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức mới, quy trình sẽ phức tạp hơn nhưng vẫn đơn giản. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao đều có thể được mở trực tuyến. Bạn sẽ cần điền đơn đăng ký điện tử với thông tin cá nhân chính. Hãy chuẩn bị sẵn bằng lái xe, số Bảo hiểm Xã hội và thông tin tài khoản ngân hàng chính của bạn.
Người tiêu dùng có thể tìm thấy tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao ở đâu?
Các ngân hàng trực tuyến đang cung cấp tỷ lệ lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao tại nơi bạn đã có tài khoản ngân hàng. Hãy so sánh lãi suất và điều khoản giữa nhiều tài khoản.
Các điểm chính cần xem xét trong một tài khoản có lãi suất cao là gì?
Nghiên cứu và so sánh các yếu tố như yêu cầu gửi tiền ban đầu, lãi suất, yêu cầu số dư tối thiểu, phí, liên kết với các ngân hàng và/hoặc tài khoản môi giới khác, khả năng tiếp cận tiền của bạn, các phương thức gửi tiền và phương pháp tích lũy lãi.
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao không?
Có. Khách hàng ngân hàng tiêu dùng có thể rút hoặc chuyển tiền ra khỏi tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Trước đây, luật pháp chỉ cho phép bạn rút tiền tối đa sáu lần mỗi tháng từ tài khoản tiết kiệm, nhưng từ năm 2020, luật này đã không còn hiệu lực nữa.
Điểm mấu chốt
Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể là nơi lý tưởng để giữ tiền mà bạn không sử dụng trong ngắn hạn nhưng bạn muốn dễ dàng tiếp cận. Nó cung cấp lợi tức cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống và có rủi ro thấp vì tiền gửi của bạn được bảo hiểm liên bang lên đến 250,000 đô la. Hãy cân nhắc các ưu điểm và nhược điểm của tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao so với các lựa chọn khác của bạn, như tài khoản đầu tư. Sau đó, so sánh các điều khoản của các tài khoản khác nhau để tìm ra một tài khoản phù hợp nhất với mục tiêu và tình hình cá nhân của bạn.
