Buzz
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Một tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản gửi tiền có lãi suất được mở tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Mặc dù những tài khoản này thường chỉ có lãi suất thấp, sự an toàn và tin cậy của chúng làm cho chúng trở thành một lựa chọn tốt để giữ tiền mặt bạn muốn sử dụng cho nhu cầu ngắn hạn. Một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn những tài khoản khác.
Tài khoản tiết kiệm có thể có một số hạn chế về số lần rút tiền, nhưng nói chung cung cấp tính linh hoạt ngoại lệ, lý tưởng để xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn như mua ô tô hay đi nghỉ, hoặc đơn giản là quét tiền dư trong tài khoản thanh toán để có thể kiếm được một chút lãi suất.
Những điểm quan trọng cần nhớ
Làm thế nào để Tài khoản Tiết kiệm hoạt động
Tiết kiệm và các tài khoản gửi tiền khác là nguồn vốn quan trọng mà các cơ quan tài chính sử dụng cho các khoản vay. Vì lý do đó, bạn có thể tìm thấy tài khoản tiết kiệm tại hầu hết mọi ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng, dù là các cơ sở vật chất truyền thống hoặc hoạt động hoàn toàn trực tuyến. Ngoài ra, bạn có thể tìm thấy tài khoản tiết kiệm tại một số công ty đầu tư và môi giới.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm thay đổi. Trừ khi có các chương trình khuyến mãi cam kết lãi suất cố định đến một ngày nhất định, các ngân hàng và hợp tác tín dụng có thể thay đổi lãi suất bất cứ lúc nào. Thông thường, mức lãi suất cạnh tranh hơn, khả năng dao động càng cao.
Sự thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang có thể kích hoạt các tổ chức điều chỉnh lãi suất gửi tiền của họ. Một số tổ chức cung cấp tài khoản tiết kiệm cao lãi với lãi suất cao đáng kể cho số tiền gửi tối thiểu lớn hơn, điều này có thể đáng để nghiên cứu.
Một số tài khoản tiết kiệm truyền thống yêu cầu số dư tối thiểu để tránh phí hàng tháng hoặc kiếm được lãi suất cao nhất được công bố, trong khi những cái khác không có yêu cầu số dư. Biết các quy tắc của tài khoản riêng của bạn để đảm bảo bạn tránh làm giảm lợi nhuận với các khoản phí.
Tiền có thể được chuyển vào hoặc ra khỏi tài khoản tiết kiệm của bạn trực tuyến, tại chi nhánh hoặc ATM, bằng chuyển khoản điện tử, hoặc bằng tiền gửi trực tiếp. Các giao dịch chuyển khoản thường có thể được sắp xếp qua điện thoại.
Một số ngân hàng giới hạn số lần rút tiền tối đa là sáu lần mỗi tháng. Ngân hàng Trung ương Mỹ đã đặt giới hạn này làm yêu cầu cho các tài khoản tiết kiệm nhưng sau đó đã rút lại vào tháng 4 năm 2020. Vượt quá sáu lần rút tiền với một số ngân hàng, ngân hàng có thể tính phí, đóng tài khoản của bạn, hoặc chuyển đổi nó thành tài khoản thanh toán.
Tương tự như với lãi suất được kiếm được trên thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, hoặc tài khoản thanh toán, lãi suất kiếm được từ tài khoản tiết kiệm là thu nhập chịu thuế.
Cơ quan tài chính nơi bạn giữ tài khoản sẽ gửi một mẫu 1099-INT vào thời gian nộp thuế mỗi khi bạn kiếm được hơn 10 đô la từ lãi suất. Số thuế bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào tỷ lệ thuế biên lợi nhuận của bạn.
Ưu điểm và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm
Ưu điểm của Tài khoản Tiết kiệm được Giải thích
- Tài khoản tiết kiệm có các ưu điểm sau đây được giải thích
Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm được Giải thích
- Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm được Giải thích
Làm thế nào để Tối đa Hóa Lợi Nhuận Từ Tài khoản Tiết kiệm
Mặc dù hầu hết các ngân hàng lớn cung cấp lãi suất thấp trên các tài khoản tiết kiệm của họ, nhiều ngân hàng và hợp tác tín dụng cung cấp lợi nhuận cao hơn nhiều. Đặc biệt, các ngân hàng trực tuyến cung cấp một số lãi suất tiết kiệm cao nhất. Bởi vì họ không có chi nhánh vật lý hoặc chỉ có rất ít, họ tiết kiệm chi phí hơn và thường có thể cung cấp lãi suất gửi tiền cao hơn, cạnh tranh hơn như một kết quả.
Quan trọng là phải đi mua sắm, bắt đầu bằng ngân hàng nơi bạn có tài khoản thanh toán. Ngay cả khi tổ chức đó không cung cấp một lãi suất tiết kiệm cạnh tranh, nó sẽ cung cấp cho bạn một khung tham chiếu để biết bạn có thể kiếm được nhiều hơn bao nhiêu bằng cách di chuyển tiết kiệm của bạn hoặc mở một tài khoản khác ở nơi khác.
Khi bạn đi mua sắm để tìm kiếm các mức lãi suất tốt nhất, tuy nhiên, cẩn thận với các tính năng của tài khoản có thể hạn chế lợi nhuận của bạn, hoặc thậm chí là làm mất chúng. Một số tài khoản tiết kiệm khuyến mãi chỉ cung cấp lãi suất hấp dẫn mà họ đang quảng cáo trong một thời gian ngắn.
Những người khác sẽ giới hạn số dư có thể kiếm được lãi suất khuyến mãi, với số tiền vượt quá mức tối đa đó kiếm được một mức lãi suất nhỏ. Còn tồi tệ hơn là một tài khoản tiết kiệm với các khoản phí cắt giảm vào lãi suất bạn kiếm được hàng tháng.
Cách Mở Một Tài khoản Tiết kiệm
Để mở tài khoản tiết kiệm, bạn có thể đến một trong các chi nhánh của ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng, hoặc thiết lập tài khoản trực tuyến, đối với những tổ chức có cung cấp. Bạn sẽ cần cung cấp tên, địa chỉ và số điện thoại của bạn, cũng như giấy tờ tùy thân. Ngoài ra, vì tài khoản có lãi suất chịu thuế, bạn sẽ phải cung cấp số An sinh xã hội (SSN) của bạn.
Một số tổ chức sẽ yêu cầu bạn thực hiện khoản gửi tối thiểu ban đầu khi mở tài khoản. Những người khác sẽ cho phép bạn mở tài khoản trước và tài trợ sau.
Số Tiền Nên Giữ Trong Tài khoản Tiết kiệm Của Bạn
Số tiền bạn giữ trong tài khoản tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào mục tiêu sử dụng hoặc mục đích sử dụng của bạn cho tài khoản. Nếu bạn đã thiết lập tài khoản tiết kiệm để dọn dẹp số dư từ tài khoản thanh toán của bạn, số dư của bạn có thể thay đổi thường xuyên.
Ngược lại, nếu bạn đang tích luỹ đến một mục tiêu tiết kiệm, số dư của bạn có thể bắt đầu thấp và tăng dần theo thời gian.
Nếu bạn đã thiết lập tài khoản tiết kiệm như là quỹ khẩn cấp, các cố vấn tài chính thường khuyên nên giữ đủ tiền tiết kiệm để chi trả ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, mang đến cho bạn một lối thoát tài chính trong trường hợp bạn mất việc làm, đối mặt với vấn đề y tế, hoặc gặp phải một tình huống khẩn cấp khác tiêu tốn tiền bạc.
Tuy nhiên, một số nhà phân tích khuyên bạn chỉ nên giữ một phần của quỹ khẩn cấp đó trong tài khoản tiết kiệm đơn giản, trong khi chuyển phần còn lại sang một tài khoản hoặc công cụ có lợi suất cao hơn.
Trong mọi trường hợp, lưu ý rằng tiền gửi tại các ngân hàng được bảo hiểm bởi bảo hiểm FDIC và tại các hợp tác tín dụng bởi bảo hiểm NCUA. Cả hai bảo vệ từng chủ tài khoản cá nhân tại tổ chức lên đến 250.000 đô la trong số dư gửi tiền, nếu tổ chức gặp khó khăn. Đối với hầu hết người tiêu dùng, điều này hơn đủ để bảo vệ số dư của họ.
Tuy nếu bạn đang giữ hơn $250,000 trong các tài khoản tiền gửi, hãy xem xét phân chia số dư của bạn qua nhiều chủ tài khoản hoặc tổ chức khác nhau.
Câu hỏi Thường gặp (FAQs)
Làm thế nào để mở một tài khoản tiết kiệm?
Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm bằng cách đến ngân hàng với giấy tờ tùy thân và tiền mặt hoặc séc bạn muốn gửi tiền. Bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp địa chỉ, thông tin liên lạc và số An sinh xã hội hoặc số giấy tờ tùy thân (TIN). Có thể bạn sẽ phải mở thêm một tài khoản thanh toán cùng với tài khoản tiết kiệm, và có thể có một ngưỡng gửi tiền tối thiểu. Bạn cũng có thể mở tài khoản tiết kiệm với ngân hàng trực tuyến.
Tài khoản tiết kiệm nào sẽ mang lại cho bạn nhiều tiền nhất?
Lãi suất tài khoản tiết kiệm thay đổi thường xuyên, vì vậy đáng đáng dành thời gian để so sánh các ưu đãi từ các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng khác nhau. Đến tháng 6 năm 2024, lãi suất tiết kiệm tốt nhất dao động từ khoảng 4.5% đến 5.5%.
Làm thế nào để đóng một tài khoản tiết kiệm?
Hầu hết các ngân hàng cho phép ba cách để đóng tài khoản. Bạn có thể đến ngân hàng trực tiếp, gửi mẫu đơn yêu cầu hủy bằng văn bản, hoặc đóng tài khoản qua điện thoại. Trong mỗi trường hợp, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thông tin nhận dạng.
Kết Luận
Tài khoản tiết kiệm cung cấp một trong những cách đơn giản nhất để kiếm lãi suất trên số tiền bạn có. Họ cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản thanh toán thông thường, trong khi vẫn dễ dàng để chi tiêu và rút tiền. Tuy nhiên, lãi suất tài khoản tiết kiệm thấp hơn nhiều so với các khoản đầu tư khác và không đáp ứng với lạm phát.
