Buzz
Các công ty bảo hiểm gói gọn nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe dưới một kế hoạch sức khỏe toàn diện hơn, nhưng bảo hiểm thị lực và răng miệng thường được bán riêng biệt. Điều đó có vẻ lạ, nhưng lịch sử chăm sóc sức khỏe và các quy định kinh tế hiện tại giúp giải thích tại sao.
- Các công ty bảo hiểm sức khỏe không cung cấp thị lực và răng miệng như là một phần lợi ích cốt lõi của kế hoạch.
- Đạo luật Chăm sóc Phí hợp lý (ACA) loại trừ thị lực và răng miệng cho người lớn là một trong 10 lợi ích sức khỏe cần thiết mà các kế hoạch sức khỏe phải cung cấp.
- Loại trừ thị lực và răng miệng giúp các công ty bảo hiểm sức khỏe giữ phí bảo hiểm thấp.
- Với các kế hoạch thị lực và răng miệng riêng biệt, bạn có nhiều sự linh động hơn khi lựa chọn kế hoạch.
Lý do 1: Chăm sóc Y tế, Thị lực và Răng miệng là các lĩnh vực riêng biệt
Chăm sóc răng miệng và thị lực luôn luôn được tách biệt với chăm sóc y tế. Trong quá khứ, nghề thợ cắt tóc, không phải bác sĩ, chăm sóc cạo răng. Họ tương tự như các bác sĩ thường mending xương gãy và thực hiện thủy tinh và chăm sóc vết thương. Chỉ vào thế kỷ 18 mà vai trò của thợ cắt tóc trở nên độc đáo hơn so với tóc.
Khi các trường nha khoa đầu tiên được thành lập vào giữa thế kỷ 19, sự đào tạo riêng biệt và sự phân tách của nha khoa như một ngành học làm tách rõ chăm sóc răng miệng so với các lĩnh vực y tế khác.
Câu chuyện về chăm sóc thị lực cũng tương tự. Kính mắt lịch sử được tạo ra và bán bởi các nghệ nhân thay vì bác sĩ, tạo ra sự phân biệt giữa thị lực và chăm sóc sức khỏe.
Sự phân tách chăm sóc răng miệng và thị lực khỏi phần còn lại của y học được củng cố thêm khi 'các liên minh đàm phán với nhà tuyển dụng để cung cấp kế hoạch chăm sóc sức khỏe mắt và răng miệng như là các lợi ích bổ sung ngoài những gì bảo hiểm y tế hiện có cung cấp,' Samuel Greenes, người sáng lập và CEO của BLUE Insurance, cho biết trong một email gửi tới Mytour.
'Phương pháp bảo hiểm bổ sung này, dựa trên nhu cầu chăm sóc định kỳ chứ không phải khẩn cấp, vẫn tồn tại trong các phân chia kế hoạch lợi ích ngày nay,' Greenes nói.
Chú ý
Bảo hiểm thị lực
Đối với mắt, bảo hiểm sức khỏe thường chỉ chi trả các vấn đề và kiểm tra mắt phát sinh từ lý do y tế, như nhiễm trùng, biến chứng đái tháo đường, mất thị lực và các hiện tượng lơ lửng. Bảo hiểm sức khỏe của bạn cũng có thể chi trả bất kỳ đơn thuốc nào bạn được chuyên gia thị lực kê toa.
Kính, ống kính và kiểm tra mắt định kỳ thường là những lợi ích duy nhất mà bảo hiểm thị lực cung cấp. Không phải bảo hiểm thị lực nào cũng bao gồm đánh giá kính áp lực hàng năm.
Lý do 2: Bảo Hiểm Thị Lực và Răng Miệng Được Đặc Thù Cho Các Nhà Cung Cấp Thị Lực và Nha Khoa
Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của bạn thường bao gồm một mạng lưới các chuyên gia y tế mà nó đã ký hợp đồng. Điều này mang lại cho bạn sự bảo hiểm toàn diện với chi phí thấp hơn so với không có bảo hiểm. Đây cũng là lý do tại sao bạn thường phải trả nhiều hơn khi chọn bác sĩ ngoài mạng lưới.
Mạng lưới bảo hiểm sức khỏe bao gồm các bác sĩ, chuyên gia, bệnh viện và các nhà cung cấp khác, nhưng thường không bao gồm các chuyên gia sức khỏe răng miệng và thị lực.
Các công ty bảo hiểm răng miệng và bảo hiểm thị lực có mạng lưới riêng của họ gồm các chuyên gia hợp tác để mang đến cho bạn bảo hiểm toàn diện và hiệu quả chi phí. Mạng lưới bảo hiểm răng miệng bao gồm các chuyên gia sức khỏe răng miệng như nha sĩ và chuyên gia chỉnh nha, trong khi mạng lưới bảo hiểm thị lực bao gồm các chuyên gia như mắt khoa và thẩm định thị lực.
Lý do 3: Thị lực và Răng miệng được coi là bổ sung
“Các công ty bảo hiểm phân loại các kế hoạch thị lực, nha khoa và dược phẩm như là bổ sung vì chi phí mỗi dịch vụ thấp hơn so với bảo hiểm y tế rộng hơn bao gồm bệnh viện/bác sĩ,” Greenes nói. “Mạng lưới riêng nhưng tích hợp cho phép quản lý chuyên môn.”
Tuy nhiên, Greenes cho biết có sự quan tâm ngày càng tăng về việc gói gọn các lợi ích phụ với các kế hoạch y tế để đơn giản hóa các lựa chọn của người tiêu dùng.
Kế hoạch giảm giá thị lực và nha khoa cung cấp cho bạn mức giá giảm giá cho các dịch vụ, nhưng không giống như bảo hiểm thị lực và nha khoa, chúng là chính sách bao gồm chăm sóc chuẩn đoán và phòng ngừa đầy đủ và một phần chi phí cho các dịch vụ khác (như trám răng, mão nguyên, và lấp răng).
Bạn không thể sử dụng cả một kế hoạch giảm giá nha khoa và bảo hiểm nha khoa cho cùng một thủ tục.
Hiện tại, có vẻ như thị lực và nha khoa sẽ không được hợp nhất với bảo hiểm y tế tổng quát.
“Khác với yêu cầu bao gồm phủ sóng nha khoa/thị lực cho trẻ em trong kế hoạch bảo hiểm sức khỏe tối thiểu bắt buộc, các lợi ích nha khoa và thị lực cho người lớn vẫn được phân loại là các lựa chọn bổ sung không bắt buộc dưới Đạo luật Chăm sóc Y tế Phải chăng (ACA),” Greenes nói.
Do đó, các công ty bảo hiểm có kế hoạch nha khoa hoặc thị lực thường bán các chính sách riêng biệt khỏi các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của họ để giữ chi phí kế hoạch thấp hơn và mang lại cho người tiêu dùng linh hoạt hơn trong việc lựa chọn các dịch vụ mà họ muốn và cần.
Tôi Có Thể Mua Bảo Hiểm Thị Lực và Nha Khoa Qua Thị Trường Bảo Hiểm Sức Khỏe Không?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm thị lực và nha khoa qua thị trường bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà cung cấp cung cấp bảo hiểm nha khoa hoặc thị lực vì chúng không được coi là một trong 10 lợi ích sức khỏe cần thiết mà các kế hoạch tuân thủ ACA phải cung cấp.
Chương trình Bảo Hiểm Nha Khoa và Thị Lực cho Nhân Viên Liên Bang (FEDVIP) là gì?
Chương trình Bảo Hiểm Thị Lực và Nha Khoa Liên Bang (FEDVIP) cung cấp bảo hiểm thị lực và nha khoa cho nhân viên Liên Bang và Bưu Điện, người nghỉ hưu, các thành viên gia đình đủ điều kiện của họ và một số nhóm người khác. Các khoản phí không được phụ cấp, vì vậy những người đủ điều kiện cho chương trình phải trả toàn bộ chi phí bảo hiểm.
Dựa trên nghiên cứu của chúng tôi, các kế hoạch nha khoa và thị lực cá nhân trung bình khoảng $35 mỗi tháng cho các kế hoạch tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO) và khoảng $14 mỗi tháng cho các kế hoạch thị lực. Các chương trình nha khoa và thị lực dưới FEDVIP không có giới hạn về điều kiện tiền sử và thường có giá cạnh tranh do được giảm giá theo nhóm. Các khoản phí cũng được trừ từ lương bằng đồng tiền trước thuế.
Loại Kế Hoạch Nha Khoa Nào Phổ Biến Nhất?
Kế hoạch tổ chức nhà cung cấp ưu tiên, hay PPO, là loại kế hoạch nha khoa phổ biến nhất. Những kế hoạch này thường có mạng lưới lớn hơn so với các kế hoạch tổ chức bảo hiểm sức khỏe (HMO), do đó khả năng cao là nha sĩ ưa thích của bạn thuộc mạng lưới. Bạn vẫn có thể đi ngoài mạng lưới nếu cần thiết, mặc dù bạn sẽ phải trả nhiều hơn từ túi tiền của mình.
Bảo Hiểm Thị Lực Nào Phổ Biến Nhất?
VSP là công ty bảo hiểm thị lực lớn nhất trong cả nước. Họ có hơn 80 triệu thành viên và một mạng lưới hơn 36,000 bác sĩ mắt.
Tôi Có Thể Gói Kết Bảo Hiểm Nha Khoa và Thị Lực Không?
Dù bạn đang mua kế hoạch trên Thị trường, riêng tư, hay qua nhà tuyển dụng của bạn, bạn có thể gói kết bảo hiểm nha khoa và thị lực của mình để chúng được dưới một công ty. Bạn sẽ phải kiểm tra xem nhà cung cấp của bạn có cung cấp điều này không, nhưng nhiều trong những công ty bảo hiểm sức khỏe hàng đầu như MetLife, UnitedHealthcare và Blue Cross Blue Shield đều có.
Điểm Quan Trọng
Chăm sóc nha khoa và thị lực lịch sử đã được tách biệt khỏi chăm sóc cho các phần cơ thể khác. Sự giáo dục và đào tạo riêng của các bác sĩ này so với y học chung đã giữ cho những lĩnh vực này được phân chia, cũng như những quy định gần đây như Đạo luật Chăm sóc Y tế Phải chăng. Các công ty bảo hiểm cũng không quan tâm đến việc tích hợp các dịch vụ thị lực và nha khoa vào các chính sách của họ để giữ cho các khoản phí thấp hơn và mang lại cho khách hàng nhiều lựa chọn hơn trong các dịch vụ mua lẻ.
