Tại sao các Chuyên gia Tài chính bán Bảo hiểm Nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ đóng một vai trò quan trọng trong kế hoạch tài chính

Một số khách hàng có nhìn nhận khá nghi ngờ về các chuyên gia tài chính bán bảo hiểm nhân thọ. Sau tất cả, một chuyên gia tài chính được coi là người giám hộ không thể tiếp xúc với vai trò làm việc duy nhất vì lợi ích của khách hàng. Đối với một số người, có vẻ như là không thích hợp khi có một cố vấn cũng bán bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, sự thật là hầu hết các chuyên gia tài chính đều đảm nhận nhiều vai trò và một chính sách bảo hiểm nhân thọ có mặt trong hầu hết các kế hoạch tài chính nghiêm túc.

Có nhiều lý do mà các chuyên gia tài chính có thể xem xét bán bảo hiểm nhân thọ như một phần của dịch vụ mà họ cung cấp cho khách hàng của mình. Điều này bao gồm khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng bằng cách cung cấp dịch vụ quản lý tài sản toàn diện hơn và cơ hội kiếm hoa hồng. Nhược điểm bao gồm thách thức mà một số cố vấn phải đối mặt khi nói đến chủ đề bảo hiểm nhân thọ với khách hàng và nhu cầu trở thành một chuyên gia trong lĩnh vực mới.

Những điểm chính

Tại sao Các Chuyên gia Tài chính Nên Bán Bảo Hiểm Nhân Thọ

Hầu hết mọi người đều có nhu cầu hợp lý cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng loại chính sách phù hợp phụ thuộc vào tình hình gia đình. Các cố vấn tài chính đã xây dựng một mối quan hệ tin cậy với khách hàng của họ đang ở vị trí đặc biệt để trả lời những câu hỏi này như một phần của quá trình bảo vệ tài sản và quản lý di sản của khách hàng.

Một trong những lý do phổ biến để mua bảo hiểm nhân thọ là khi một trong hai bên kiếm được nhiều tiền hơn và muốn đảm bảo mức sống không thay đổi cho bên còn lại. Điều đó có thể đồng nghĩa với việc có đủ bảo hiểm để trả nợ còn lại và chi phí đại học cho con cái trong tương lai. Điều đó cũng có thể có nghĩa là cung cấp một nguồn tiền sinh lời để bổ sung cho mức lương nhỏ hơn của đối tác cho đến khi nghỉ hưu và sau này. Bảo vệ tương lai cho các con đã lớn với khuyết tật là một trường hợp khác mà một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể cứu nguy.

Đơn giản nói, mọi người nên xem xét mua bảo hiểm nhân thọ nếu việc mất mát đột ngột của họ sẽ gây khó khăn cho người phụ thuộc. Một chiến lược 401(k) thông minh có ý nghĩa gì nếu người đóng góp chính vào kế hoạch qua đời và người vợ hoặc chồng phải rời khỏi nhà của họ?

Một Nhược Điểm của Việc Bán Bảo Hiểm Nhân Thọ

Khó khăn khi đề cập đến chủ đề bảo hiểm nhân thọ khiến một số cố vấn tài chính e dè khi thâm nhập vào lĩnh vực này. Khách hàng có thể phản ứng với sự không tin tưởng, hoặc thậm chí lùi bước vì tính u ám khi nói về khả năng chết của họ. Một khách hàng đồng ý mua bảo hiểm nhân thọ nhưng lại bị từ chối do quá trình phê duyệt về điều gì đó không tốt, chẳng hạn như béo phì, có thể cảm thấy bị xúc phạm và tìm nơi khác hoàn toàn.

Có thể dễ dàng hơn cho một cố vấn tài chính tập trung vào cổ phiếu, quỹ hỗn hợp và thiết kế chiến lược đầu tư, để lại phần bảo hiểm phía sau. Tuy nhiên, nhiều cố vấn tài chính đối mặt với tình huống này và bao gồm bảo hiểm nhân thọ vào chiến lược tổng thể của họ. Điều này có thể được thúc đẩy bởi nghĩa vụ, lợi nhuận hoặc sự kết hợp của cả hai.

Kiếm Tiền Bằng Việc Bán Các Sản Phẩm Bảo Hiểm

Một cố vấn tài chính kiếm sống thông qua hoa hồng có động lực tài chính mạnh mẽ để bao gồm bảo hiểm nhân thọ, vì một số công ty bảo hiểm trả rất tốt cho việc bán sản phẩm của họ. Hoa hồng ban đầu có thể là một phần lớn của phí năm đầu, tiếp theo là hoa hồng 3% đến 5% hàng năm miễn là hợp đồng còn hiệu lực.

Thêm 'đại lý bảo hiểm' vào danh sách các yêu cầu nghề nghiệp có thể dễ dàng cho một cố vấn tài chính hiện tại, vì rào cản vào lĩnh vực này khá thấp. Tuy nhiên, có thể đáng để dành thêm thời gian và nỗ lực để có được các bằng cấp chính thức, chẳng hạn như trở thành Chartered Life Underwriter (CLU), Certified Insurance Counselor, hoặc một Fellow tại Life Management Institute. Điều này đảm bảo rằng các cố vấn thoải mái với mọi khía cạnh của sản phẩm họ đang bán, từ đó tránh được những khoảnh khắc ngượng ngùng khi khách hàng có những câu hỏi bất ngờ. Có các bằng cấp phù hợp cũng chứng minh sự nghiêm túc với các khách hàng phức tạp hơn.

Làm Việc Với Các Chuyên Gia Bảo Hiểm

Một cách tiếp cận khác là cho cố vấn tài chính nhường bóng cho một chuyên gia bảo hiểm sau khi kế hoạch tài sản hoàn thành. Điều này mang lại nhiều lợi ích.

Đầu tiên, nó tránh được những cảm giác không thoải mái và phản ứng tiêu cực có thể từ một đơn đăng ký bảo hiểm bị từ chối. Thứ hai, nó giải phóng thời gian của cố vấn để tập trung vào lĩnh vực chuyên môn đầu tư của họ, trong khi để lại kế hoạch bảo hiểm trong tay một chuyên gia khác chuyên nghiệp.

Cuối cùng, mối quan hệ làm việc với một chuyên gia bảo hiểm có thể dẫn đến những hiệu quả đồng bộ tuyệt vời. Ví dụ, một cố vấn tài chính chỉ tính phí và không đi qua quá trình chứng nhận để bán bảo hiểm có thể làm hài lòng đại diện bảo hiểm bằng cách cung cấp thông tin tiềm năng có giá trị. Vì đại diện bảo hiểm cũng có nhiều khách hàng riêng, nên có thể chắc chắn rằng nhiều người trong số họ cần lời khuyên tài chính. Do đó, cả hai bên có thể hưởng lợi từ việc cung cấp thông tin tiếp thị lẫn nhau, giúp mỗi bên tạo ra doanh nghiệp liên tục.