Tại sao khoản vay cá nhân bị từ chối?

Buzz

Nội dung bài viết

Những điểm chính cần nhớ

5 Lý do tại sao khoản vay cá nhân có thể bị từ chối

Điểm tín dụng thấp

Tỷ lệ Nợ/Thu nhập cao

Thu nhập Thấp

Việc làm không ổn định hoặc Nguồn thu nhập không ổn định

Không Đáp Ứng Yêu Cầu Cơ Bản

Điều Gì Để Làm Nếu Khoản Vay Cá Nhân Của Bạn Bị Từ Chối

Làm Thế Nào Để Cải Thiện Khả Năng Được Vay Khoản Vay Cá Nhân

Bạn Có Thể Xin Vay Lại Ngay Sau Khi Bị Từ Chối?

Bao lâu một khoản vay bị từ chối sẽ ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn?

Tại sao Tôi Không Thể Vay Tiền Nếu Tôi Có Điểm Tín Dụng Tốt?

Điểm Tín Dụng Bao Nhiêu Là Đủ Cho Khoản Vay Cá Nhân?

Kết Luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Tìm hiểu các bước chính để cải thiện cơ hội được duyệt vay.
- Lý do phổ biến dẫn đến việc bị từ chối vay cá nhân.
- 5 lý do tại sao khoản vay cá nhân có thể bị từ chối.
- Điểm tín dụng thấp và tỷ lệ nợ/ thu nhập cao.
- Thu nhập thấp hoặc không ổn định.
- Không đáp ứng yêu cầu cơ bản của người cho vay.
- Điều gì để làm nếu khoản vay cá nhân bị từ chối.
- Cách cải thiện khả năng được vay khoản vay cá nhân.
- Khoản vay cá nhân bị từ chối và thời gian giữ lại trong báo cáo tín dụng.
- Lý do không thể vay tiền mặc dù có điểm tín dụng tốt.
- Điểm tín dụng cần thiết cho khoản vay cá nhân.

Tìm hiểu các bước chính để cải thiện cơ hội được duyệt vay

Khi bạn nộp đơn vay khoản vay cá nhân, có khả năng bạn sẽ bị từ chối. Trong trường hợp này xảy ra với bạn, điều quan trọng là hiểu lý do tại sao ngân hàng có thể quyết định như vậy. Điều này giúp bạn có kế hoạch xin vay lại và cải thiện khả năng được duyệt.

Những điểm chính cần nhớ

Một lý do phổ biến dẫn đến việc bạn bị từ chối khoản vay cá nhân là lịch sử tín dụng kém.
Thu nhập và số nợ hiện tại cũng có thể là lí do ngân hàng từ chối đơn vay của bạn.
Bạn có thể cải thiện khả năng duyệt vay bằng cách tăng điểm tín dụng, có người đồng ý bảo lãnh hoặc cung cấp tài sản đảm bảo.

5 Lý do tại sao khoản vay cá nhân có thể bị từ chối

Khi một ngân hàng từ chối đơn vay cá nhân của bạn dựa trên thông tin từ báo cáo tín dụng của người tiêu dùng, họ phải cho bạn biết lý do. Hiểu nguyên nhân dẫn đến việc từ chối đơn vay của bạn có thể giúp bạn thay đổi hành vi và cải thiện cơ hội để được vay trong tương lai.

Điểm tín dụng thấp

Điểm tín dụng của bạn thường được sử dụng để ra quyết định về các khoản vay vì nó được coi là một chỉ số cho thấy khả năng bạn sẽ trả nợ.

Nếu bạn có điểm tín dụng kém, ngân hàng có thể quyết định không cấp vay cho bạn vì đây là một rủi ro quá lớn. Họ có thể cho rằng bạn sẽ không trả lại khoản vay, hoặc việc không thanh toán kịp thời có thể dẫn đến việc phải thu nợ từ bạn.

Tỷ lệ Nợ/Thu nhập cao

Một yếu tố khác cần cân nhắc là bạn có nợ nhiều so với thu nhập hay không. Khi xác định tỷ lệ nợ/ thu nhập (DTI) của bạn, các nhà cho vay tính toán thu nhập hàng tháng của bạn so với tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng của bạn.

Ví dụ, nếu hóa đơn nợ hàng tháng của bạn bao gồm 1.000 đô la cho khoản vay thế chấp, 450 đô la cho khoản vay ô tô, và các khoản thanh toán nợ khác (như thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng) tổng cộng 300 đô la, tổng số tiền thanh toán nợ của bạn là 1.750 đô la. Nếu thu nhập gộp hàng tháng của bạn là 4.000 đô la, bạn chia số tiền thanh toán nợ cho thu nhập của bạn để có được DTI khoảng 44%. Điều đó có nghĩa là 44% thu nhập của bạn mỗi tháng được sử dụng cho nợ.

Các nhà cho vay thường muốn thấy DTI từ 35% đến 40% hoặc thấp hơn cho đơn xin vay cá nhân. Vì vậy, trong khi các nhà cho vay luôn có thể làm ngoại lệ cho quy tắc chung này nếu họ muốn, có khả năng cao rằng DTI cao có thể dẫn đến bị từ chối vay cá nhân, ngay cả khi bạn có tín dụng tốt.

Thu nhập Thấp

Một lo ngại khác là bạn có thể không có đủ tiền để trả khoản vay. Người cho vay có thể xem xét số tiền vay của bạn và các khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng, và họ có thể quyết định rằng thu nhập của bạn không đủ lớn để xử lý nó.

Ngay cả khi bạn không có tỷ lệ nợ/ thu nhập cao, những lo ngại về khả năng của bạn để xử lý các khoản thanh toán vay trên một thu nhập thấp có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để nhận được sự chấp thuận cho một khoản vay.

Việc làm không ổn định hoặc Nguồn thu nhập không ổn định

Do các nhà cho vay cá nhân quan tâm đến việc nhận các khoản thanh toán đều đặn cho khoản vay, họ cũng quan tâm đến việc đảm bảo rằng thu nhập của bạn khá ổn định.

Nếu bạn chưa có việc làm trong một thời gian dài, hoặc nếu lịch sử việc làm của bạn không ổn định, người cho vay có thể do dự khi cung cấp cho bạn một khoản vay. Sau khi xem xét các bản sao phiếu lương và các báo cáo thuế, người cho vay có thể quyết định thu nhập của bạn không đủ ổn định để bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán đều đặn.

Không Đáp Ứng Yêu Cầu Cơ Bản

Mỗi nhà cho vay có tiêu chí riêng để cung cấp vốn cho các khoản vay. Một số yêu cầu cơ bản mà các nhà cho vay có thể có bao gồm:

Có quyền công dân Hoa Kỳ hoặc một loại cư trú nào đó
Đủ tuổi, chẳng hạn như 18, 19 hoặc 21 tuổi
Có tài khoản ngân hàng

Có thể có các yêu cầu khác như phải có việc làm hoặc cung cấp bằng chứng về tài sản. Nếu bạn không đáp ứng những yêu cầu cơ bản đó, khoản vay cá nhân của bạn có thể bị từ chối. Trước khi đăng ký vay cá nhân, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các yêu cầu của nhà cho vay.

Điều Gì Để Làm Nếu Khoản Vay Cá Nhân Của Bạn Bị Từ Chối

Nếu bạn nhận được thông báo rằng đơn xin vay cá nhân của bạn bị từ chối, có một số bước bạn có thể thực hiện để tìm hiểu thêm về tình huống và có thể đạt được thành công tốt hơn:

Nói chuyện với người cho vay của bạn: Bắt đầu bằng việc tìm hiểu tại sao khoản vay của bạn bị từ chối. Thông tin này có thể giúp bạn có cơ sở cho một đơn xin vay thành công hơn sau này. Ngoài ra, bạn có thể giải thích một hoàn cảnh ngoại lệ và thuyết phục người cho vay xem xét lại quyết định.
Tìm một người cho vay khác: Mỗi nhà cho vay có tiêu chí riêng, vì vậy bạn có thể có được khoản vay ở nơi khác. Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp với một người cho vay, bạn có thể tìm được nguồn tài trợ từ một người cho vay khác chuyên cung cấp khoản vay cá nhân cho người có tín dụng kém.
Cung cấp tài sản đảm bảo: Không phải tất cả các nhà cho vay cá nhân chấp nhận tài sản đảm bảo, nhưng một số lại chấp nhận. Bạn có thể cung cấp một tài sản làm bảo đảm cho khoản vay, khiến người cho vay cân nhắc lại cho bạn một cơ hội khác.
Cung cấp thêm tài liệu chứng minh: Tùy vào tình huống, bạn có thể làm cho đơn xin vay của bạn được xem xét lại nếu bạn có thể cung cấp thêm tài liệu liên quan đến thu nhập và sự ổn định của nó.

Việc hỗ trợ đơn xin vay của bạn bằng thêm các báo cáo thuế, chứng minh thêm thu nhập hoặc tài sản và các giấy tờ khác có thể cho thấy rằng bạn có khả năng trả khoản vay.

Làm Thế Nào Để Cải Thiện Khả Năng Được Vay Khoản Vay Cá Nhân

Ngay cả khi lần này bạn không nhận được khoản vay cá nhân, bạn có thể cải thiện khả năng rằng bạn sẽ có được khoản vay cá nhân trong tương lai. Đây là một số bước bạn có thể thực hiện để nâng cao khả năng an toàn của bạn khi đăng ký khoản vay cá nhân:

Cải thiện điểm tín dụng của bạn: Bởi vì các nhà cho vay phụ thuộc nhiều vào lịch sử tín dụng để đưa ra quyết định, việc cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp ích. Thực hiện thanh toán đúng hạn, giảm số nợ của bạn và nỗ lực để đảm bảo rằng điểm tín dụng của bạn phản ánh khả năng thanh toán của bạn.
Có người đồng ký: Nếu có ai đó sẵn sàng chấp nhận trách nhiệm cho khoản nợ của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để nhận khoản vay cá nhân, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn không tốt. Nói chung, người đồng ký nên là người có tín dụng tốt và thu nhập ổn định.
Sử dụng tài sản đảm bảo: Bạn thường có thể thế chấp như một chiếc xe, nhà cửa hoặc tài khoản ngân hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, bạn có nguy cơ mất tài sản có giá trị nếu bạn không thực hiện thanh toán đúng hạn.

Bạn Có Thể Xin Vay Lại Ngay Sau Khi Bị Từ Chối?

Trong nhiều trường hợp, hợp lý là bạn nên chờ ít nhất 30 ngày trước khi đăng ký lại. Điều này cho bạn thời gian để giải quyết lý do đơn vay cá nhân của bạn bị từ chối. Bạn có thể muốn chờ lâu hơn nếu bạn có những cải thiện tài chính quan trọng để đủ điều kiện cho khoản vay.

Bao lâu một khoản vay bị từ chối sẽ ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn?

Nói chung, bạn có thể mong đợi một yêu cầu thông tin chi tiết sẽ được giữ lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm, mặc dù tác động đến điểm số của bạn sẽ không lớn từ một đơn xin vay. Nếu người cho vay chỉ thực hiện một yêu cầu thông tin mềm, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.

Tại sao Tôi Không Thể Vay Tiền Nếu Tôi Có Điểm Tín Dụng Tốt?

Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng tốt, các yếu tố khác như tỷ lệ nợ/ thu nhập và thu nhập của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn. Nếu tổng số tiền thanh toán nợ của bạn đã cao, người cho vay có thể thấy rủi ro khi cung cấp cho bạn thêm nợ. Tương tự, nếu thu nhập của bạn quá thấp, người cho vay có thể cho rằng bạn có nguy cơ cao không trả được khoản vay.

Điểm Tín Dụng Bao Nhiêu Là Đủ Cho Khoản Vay Cá Nhân?

Mỗi nhà cho vay có tiêu chí riêng cho khoản vay cá nhân, bao gồm điểm tín dụng mà bạn cần. Nói chung, bạn thường cần có điểm tín dụng ít nhất là trong khoảng 600 để được chấp thuận. Tuy nhiên, một số người cho vay sẽ cấp khoản vay ngay cả khi điểm số dưới 600, mặc dù lãi suất có thể rất cao.

Kết Luận

Người cho vay có quyền quyết định cuối cùng khi xác định ai sẽ được cấp khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn bị từ chối vay tiền cá nhân, điều này có thể liên quan đến điểm tín dụng, tình hình thu nhập hoặc tỷ lệ nợ thu nhập của bạn. Trước khi nộp đơn, hãy kiểm tra tiêu chuẩn của ngân hàng để xác định liệu bạn có khả năng đủ điều kiện hay không.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao tôi lại bị từ chối khoản vay cá nhân mặc dù điểm tín dụng của tôi tốt?

Có thể bạn bị từ chối vì tỷ lệ nợ/thu nhập quá cao hoặc thu nhập không đủ để đảm bảo khả năng thanh toán. Ngân hàng xem xét nhiều yếu tố bên cạnh điểm tín dụng, nên tình hình tài chính tổng thể rất quan trọng.

Những lý do phổ biến nào dẫn đến việc đơn xin vay cá nhân bị từ chối?

Các lý do phổ biến bao gồm điểm tín dụng thấp, tỷ lệ nợ/thu nhập cao, thu nhập không đủ, công việc không ổn định và không đáp ứng yêu cầu cơ bản của nhà cho vay.

Làm thế nào để tôi có thể cải thiện khả năng được duyệt vay cá nhân trong tương lai?

Để cải thiện khả năng được duyệt vay, bạn có thể tăng điểm tín dụng bằng cách thanh toán đúng hạn, giảm nợ và có người đồng ký. Cung cấp tài sản đảm bảo cũng là một cách hữu ích.

Có thể xin vay lại ngay sau khi bị từ chối không và tôi cần chờ bao lâu?

Có, bạn có thể xin vay lại sau khi bị từ chối, nhưng nên chờ ít nhất 30 ngày để giải quyết lý do từ chối. Thời gian này cho phép bạn cải thiện tình hình tài chính của mình.

Tại sao tỷ lệ nợ/thu nhập lại quan trọng trong quyết định cấp khoản vay cá nhân?

Tỷ lệ nợ/thu nhập cho thấy phần trăm thu nhập của bạn dùng để thanh toán nợ. Nhà cho vay muốn đảm bảo bạn có khả năng chi trả, nên DTI quá cao có thể dẫn đến việc từ chối vay.

Tôi cần điểm tín dụng bao nhiêu để đủ điều kiện vay cá nhân?

Thường thì bạn cần điểm tín dụng ít nhất 600 để đủ điều kiện vay cá nhân. Tuy nhiên, một số nhà cho vay có thể chấp nhận điểm dưới 600, nhưng lãi suất sẽ cao hơn.