Tấm séc ngân hàng: Định nghĩa, Lợi ích và Các lựa chọn thay thế

Séc ngân hàng là gì?

Tấm séc ngân hàng là phương thức thanh toán an toàn để thanh toán số tiền lớn. Tấm séc này được viết bởi một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng bằng vốn của chính họ. Khi bạn yêu cầu một tấm séc ngân hàng từ ngân hàng của bạn, tiền sẽ được chuyển ra khỏi tài khoản của bạn và vào tài khoản của ngân hàng, sau đó một đại diện của ngân hàng (thường là nhân viên giao dịch) ký tên nó để chuyển cho một bên thứ ba đã được đặt tên. (Tấm séc sẽ bao gồm tên của cả người nhận và người chi trả.) Khách hàng mua tấm séc ngân hàng phải trả toàn bộ giá trị mặt của tấm séc và thông thường cũng phải trả một khoản phí nhỏ cho dịch vụ này.

Trong một số tình huống, lợi ích và bảo vệ mà séc ngân hàng cung cấp khiến nó trở thành lựa chọn tốt hơn so với séc cá nhân.

Những điều cần nhớ

Cách thức hoạt động của séc ngân hàng

Một cá nhân có thể sử dụng séc ngân hàng thay vì séc cá nhân để đảm bảo rằng có đủ tiền cho thanh toán. Séc ngân hàng an toàn vì người dùng phải gửi số tiền của séc vào tài khoản của ngân hàng phát hành trước. Người hoặc tổ chức nhận séc đảm bảo sẽ nhận được tiền khi đến rút tiền.

Séc ngân hàng thường được liên kết với việc thanh toán lớn đáng đề phòng. Ví dụ, bạn có thể sử dụng séc ngân hàng để:

• Đặt cọc mua nhà
• Thanh toán chi phí đóng cửa cho khoản vay thế chấp
• Mua ô tô hoặc thuyền
• Mua một mảnh đất

Nói cách khác, chúng thường không được sử dụng cho việc chi tiêu hàng ngày.

Séc ngân hàng mang lại nhiều lợi ích. Người nhận tiền biết rằng séc không thể phát hụt vì nó được rút từ tài khoản của ngân hàng. Bởi vì séc ngân hàng thường có dấu nước và yêu cầu chữ ký từ một hoặc nhiều nhân viên ngân hàng, ngân hàng có sự bảo đảm rằng séc sẽ không bị làm giả. Bạn không cần lo lắng về việc phải chia sẻ thông tin tài khoản cá nhân với người nhận, vì séc không phải từ tài khoản của bạn.

Cuối cùng, số tiền thường sẵn sàng vào ngày làm việc kế tiếp. Với séc cá nhân lớn, ngân hàng có thể đặt giữ trong vài ngày để cho séc được thanh toán.

Luôn luôn nhận được biên nhận giấy hoặc số cho séc ngân hàng. Biên nhận của bạn chứng thực sự chứng từ thanh toán và là điều bạn nên có nếu séc ngân hàng bị mất hoặc bị đánh cắp. Nếu vậy, bạn có thể yêu cầu ngân hàng phát hành lại séc. Tuy nhiên, ngân hàng có thể yêu cầu trước một khoản bảo lãnh, khiến bạn chịu trách nhiệm cho việc thay thế séc. Và điều này không phải là quá trình tức thì. Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể phải chờ từ 30 đến 90 ngày để nhận lại một séc ngân hàng thay thế.

Séc Ngân hàng so với các Hình thức Thanh toán Khác

Một số ngân hàng chỉ phát hành séc ngân hàng cho người có tài khoản tại ngân hàng đó. Nếu bạn không thể lấy được séc ngân hàng hoặc nếu người nhận không chấp nhận, có các phương án khác để thanh toán số tiền lớn với mức độ an toàn khác nhau.

Séc truyền thống

Ngân hàng không đảm bảo séc truyền thống. Nếu không đủ tiền trong tài khoản của người gửi để chi trả, ngân hàng có thể trả lại séc. Do đó, người nhận không nhận được số tiền từ séc không hợp lệ. Séc ngân hàng loại bỏ yếu tố rủi ro này.

Đơn đặt hàng tiền

Đơn đặt hàng tiền không phải là một loại séc, nhưng nó là một hình thức thanh toán an toàn. Bạn mua đơn đặt hàng tiền với một số tiền nhất định và viết cho người nhận. Họ mang nó đến ngân hàng và hoặc gửi tiền hoặc rút tiền mặt từ séc.

So với séc ngân hàng, đơn đặt hàng tiền có thể ít tốn kém hơn. Ví dụ, Dịch vụ Bưu điện Hoa Kỳ cung cấp đơn đặt hàng tiền nhỏ hơn 2 đô la. Chúng cũng tiện lợi hơn để có được, vì bạn không bị giới hạn trong việc tìm chúng tại ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Bạn có thể mua đơn đặt hàng tiền tại bưu điện, siêu thị và một số cây xăng. Và bạn không cần tài khoản ngân hàng để có được đơn đặt hàng tiền; bạn chỉ cần có tiền mặt để chi trả đơn đặt hàng tiền và phí.

Séc chứng nhận

Séc chứng nhận giống như séc ngân hàng, nhưng nó được rút trực tiếp từ tài khoản của bạn. Đó về cơ bản vẫn là một séc cá nhân, nhưng được ký bởi cả bạn và ngân hàng. Ngân hàng đảm bảo séc chứng nhận và có thể tạm giữ một số tiền trong tài khoản của chủ tài khoản, nhưng không chuyển tiền từ tài khoản đó sang các dự trữ của chính mình. Tuy nhiên, nếu trong tài khoản của bạn không đủ tiền để chi trả séc chứng nhận, bạn sẽ phải trả bất kỳ phí liên quan nào mà ngân hàng đòi hỏi.

Một khác biệt giữa séc chứng nhận và séc ngân hàng là séc chứng nhận có thể là một hình thức thanh toán ít an toàn hơn. Những séc này có thể không có những dấu nước đặc biệt giống như các séc khác, làm cho chúng dễ bị sao chép hơn. Nhưng nói chung, séc chứng nhận vẫn là một cách thanh toán an toàn hơn so với đơn đặt hàng tiền hoặc séc cá nhân.

Chuyển khoản điện tử

Với chuyển khoản điện tử, tiền được gửi điện tử trực tiếp từ tài khoản của bạn đến tài khoản của người khác, không cần séc. Đây là cách gửi tiền ít căng thẳng, nhưng cũng có một số điểm bất lợi.

Chuyển khoản điện tử có thể tốn kém hơn so với séc ngân hàng, séc chứng nhận hoặc đơn đặt hàng tiền. Các tổ chức cũng có thể thu phí để nhận chuyển khoản điện tử. Một điểm bất lợi chính khác là chuyển khoản điện tử không phải lúc nào cũng là tức thì. Việc chuyển khoản điện tử quốc tế có thể mất vài ngày để hoàn thành, điều này có thể không thuận tiện cho người nhận nếu họ cần tiền nhanh.

Ứng dụng thanh toán xã hội

Ứng dụng thanh toán xã hội có thể hữu ích để gửi tiền cho bạn bè và gia đình. Với những ứng dụng này, bạn có thể gửi tiền đến địa chỉ email hoặc số điện thoại của người khác bằng cách sử dụng tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc số dư bạn có trong ứng dụng. Các giao dịch có thể là tức thì và—phụ thuộc vào nguồn tiền cho giao dịch—bạn có thể không phải trả phí.

Một số ứng dụng giới hạn số tiền bạn có thể gửi trong một giao dịch và mỗi ngày. Nếu bạn có số tiền lớn cần gửi, bạn có thể nên xem xét séc ngân hàng hoặc một trong những lựa chọn khác đã đề cập ở trên.

Nhược điểm của Séc ngân hàng

Như đã đề cập trước đó, séc ngân hàng có thể có phí cao hơn so với séc cá nhân hoặc một số giao dịch điện tử, làm cho chúng không thuận tiện cho các giao dịch nhỏ hoặc micro giao dịch.

Séc ngân hàng cũng yêu cầu tài khoản ngân hàng hoặc thanh toán trước, làm cho việc có được séc ngân hàng khó khăn nếu bạn không có tài khoản ngân hàng. Có thể cũng có hạn chế sử dụng hoặc chấp nhận, vì một số cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể không chấp nhận séc ngân hàng do lo ngại về tính xác thực hoặc chậm trong việc xác minh nguồn tiền. Nguy cơ gian lận cũng cao với séc ngân hàng, vì séc ngân hàng giả có thể được tạo ra bởi những kẻ lừa đảo.

Cuối cùng, séc ngân hàng là không thể hoàn lại. Điều này có nghĩa là bạn có thể không thể nhận lại tiền cho số tiền đã sử dụng để mua chúng. Để tránh các chi phí không cần thiết, rất quan trọng là hãy chắc chắn về thanh toán trước khi có được séc ngân hàng.

Các ví dụ về các chiêu lừa bằng séc ngân hàng

Mặc dù séc ngân hàng là một cách chuyển tiền ít rủi ro, nhưng các tên trộm đã phát triển nhiều chiêu lừa xoay quanh chúng. Trong một trường hợp, một người mua liên lạc với người đang bán hàng và đề nghị mua với một séc ngân hàng viết cho một số tiền cao hơn so với giá bán. Họ yêu cầu người bán chuyển khoản khoảng chênh lệch sang một bên thứ ba. Sau khi người bán chuyển khoản tiền, họ phát hiện rằng séc ngân hàng là giả.

Trong một chiêu lừa phổ biến khác, nạn nhân nhận được một lá thư thông báo họ được chọn làm thử sản phẩm bí mật. Lá thư có chứa một séc ngân hàng và hướng dẫn nạn nhân sử dụng một phần của séc để mua hàng hóa trong các chuyến đi mua sắm thử, chuyển khoản một phần của séc cho một bên thứ ba và giữ phần còn lại làm lương. Để thành công, chiêu lừa này dựa vào việc nạn nhân chuyển khoản tiền trước khi phát hiện ra rằng séc ngân hàng là giả.

Tôi có thể lấy séc ngân hàng ở đâu?

Bao nhiêu tiền để lấy được séc ngân hàng?

Tôi có thể lấy được séc ngân hàng nếu không có tài khoản ngân hàng không?

Thông tin gì tôi cần cung cấp để lấy séc ngân hàng?

Séc ngân hàng có hiệu lực trong bao lâu?

Tóm lại

Một séc ngân hàng là công cụ thanh toán an toàn được phát hành bởi ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng. Nó đảm bảo thanh toán cho người nhận bằng các quỹ của cơ sở, tương tự như tiền mặt. Không giống như séc cá nhân, séc ngân hàng được rút từ tài khoản của ngân hàng chứ không phải tài khoản của người trả tiền, đảm bảo sẵn sàng ngay lập tức của các quỹ. Chúng được chấp nhận rộng rãi cho các giao dịch lớn như mua bán bất động sản.