[Tận Hưởng] Tìm hiểu về vị trí Chuyên gia Tư vấn Cá nhân: Mức thu nhập như thế nào?

Làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là trở thành một Chuyên gia Tư vấn Cá nhân, là ước mơ của nhiều người với môi trường làm việc tốt và thu nhập hấp dẫn. Nếu bạn đang định hướng theo nghề này, hãy tìm hiểu về vai trò của Chuyên gia Tư vấn Cá nhân là gì? Công việc hàng ngày của họ ra sao? Những yêu cầu cần có để làm việc tại vị trí này là gì? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời cho những câu hỏi đó.

Chuyên gia Tư vấn Cá nhân là ai?

Mô tả công việc chính của Chuyên gia Tư vấn Cá nhân

Mỗi vị trí trong ngành ngân hàng đều có nhiệm vụ riêng biệt, tạo nên một hệ thống làm việc mạch lạc và hiệu quả. Vậy công việc chính xác của Chuyên gia Tư vấn Cá nhân là gì? Câu trả lời sẽ được tiết lộ ngay sau đây.

• Nhận yêu cầu và giải đáp các thắc mắc từ khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng
• Xử lý khiếu nại, phản ánh hoặc thắc mắc của khách hàng
• Hỗ trợ khách hàng sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ của ngân hàng
• Cập nhật thông tin và giải quyết các vấn đề liên quan đến tài khoản của khách hàng
• Lập báo cáo để đánh giá và xét duyệt các đề xuất về vay hoặc từ chối vay
• Tạo và duy trì hồ sơ văn bản như: hợp đồng tín dụng, hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp,…
• Giám sát việc sử dụng vốn vay, theo dõi việc thanh toán nợ gốc và lãi theo thỏa thuận với khách hàng
• Thực hiện thủ tục giải ngân theo quy định của ngân hàng khi được yêu cầu bởi khách hàng
• Trong trường hợp có nợ xấu hoặc nợ khó đòi, Chuyên gia Tư vấn Cá nhân sẽ chịu trách nhiệm chuyển nhóm nợ và thực hiện các biện pháp thu hồi nợ trước hạn, đồng thời khuyến khích khách hàng thanh toán nợ theo quy định hoặc khởi kiện để đòi nợ khi cần thiết
• Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, tạo sự tin cậy và thoải mái trong giao tiếp
• Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng
• Thực hiện các chiến lược và hoạt động marketing để quảng bá sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng
• Lập kế hoạch và triển khai các chương trình để chăm sóc, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng
• Đánh giá và theo dõi kết quả của các hoạt động quan hệ khách hàng, đưa ra các cải tiến và phát triển trong tương lai

Tìm hiểu thêm :

• Chăm sóc khách hàng là gì? Mức thu nhập như thế nào?
• Chuyên viên quan hệ khách hàng là ai? Mức lương bao nhiêu?
• Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp là gì? Thách thức, cơ hội

Các nhóm sản phẩm mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần giới thiệu

Công việc chính của chuyên viên khách hàng cá nhân liên quan đến việc giới thiệu các sản phẩm của ngân hàng. Dưới đây là một số sản phẩm mà họ cần chú ý giới thiệu và 'bán' cho khách hàng:

Nhóm sản phẩm tiền gửi

Trong danh mục sản phẩm tiền gửi của ngân hàng, có nhiều loại khác nhau. Quan trọng là chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu của khách hàng để tư vấn sản phẩm phù hợp nhất.

Các loại sản phẩm trong danh mục tiền gửi bao gồm: tiền gửi có kỳ hạn (có thời hạn và không thời hạn), tiền gửi theo thời gian (1 tháng, 2 tháng,… lên đến tối đa 60 tháng), tiền gửi theo kỳ trả lãi (trả trước, trả sau và trả định kỳ hàng tháng), tiền gửi theo sản phẩm đặc biệt (truyền thống/ rút gốc linh hoạt/ hưu trí/ cho con/ trực tuyến/,..), tiền gửi theo hình thức (trực tiếp tại quầy, trực tuyến).

Danh mục sản phẩm vay

Danh sách sản phẩm vay của ngân hàng mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần giới thiệu bao gồm: vay thế chấp, vay tín chấp, vay ngắn hạn dưới 12 tháng, vay trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng, vay dài hạn trên 60 tháng, vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay qua thẻ tín dụng, vay thấu chi và cầm cố sổ tiết kiệm,…

Danh sách sản phẩm thẻ

Lĩnh vực thẻ tại các ngân hàng là một phần quan trọng mà người làm vị trí này cần giới thiệu cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng đang cung cấp các loại sản phẩm thẻ như: Thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card), thẻ ghi nợ (Debit Card). Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ như: gói bảo hiểm, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng trực tuyến,… Tùy thuộc vào mục đích và nhu cầu của khách hàng mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ lựa chọn và giới thiệu sản phẩm phù hợp nhất cho họ.

Những kỹ năng cần có của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hệ thống ngân hàng, là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và là bảo vệ cho ngân hàng trước những rủi ro đặc biệt trong ngành. Vì vậy, yêu cầu cho vị trí này thường rất nghiêm ngặt. Những kỹ năng cần có ở chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?

Kỹ năng chuyên môn

Kỹ năng chuyên môn là điều bắt buộc ở mỗi chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Bên cạnh bằng cấp đại học có liên quan đến ngành ngân hàng, kinh tế, khi được tuyển dụng vào vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân, ứng viên sẽ được đào tạo kỹ lưỡng về các nghiệp vụ chuyên môn như: đánh giá, lập hồ sơ vay, tiền gửi, xử lý thu hồi nợ, xử lý nợ xấu,… Điều này giúp ứng viên nắm bắt nhanh chóng và tránh những sai sót khi bắt đầu công việc chính thức.

Kỹ năng giao tiếp

Là người tiếp xúc và giao tiếp trực tiếp với khách hàng hàng ngày, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần phải có kỹ năng giao tiếp để truyền đạt thông tin về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng một cách dễ hiểu và rõ ràng nhất. Ngoài ra, việc giữ thái độ hòa nhã, thân thiện, tư vấn chuyên nghiệp không chỉ giúp bạn hoàn thành tốt nhiệm vụ mà còn xây dựng niềm tin và sự ủng hộ từ khách hàng, từ đó tạo dựng hình ảnh uy tín cho ngân hàng.

Kỹ năng giao tiếp tốt còn giúp bạn nắm bắt được mong muốn và nhu cầu của khách hàng, từ đó hỗ trợ và giới thiệu gói sản phẩm phù hợp nhất. Đồng thời, bạn cũng cần khéo léo trong việc thuyết phục khách hàng thanh toán nợ đúng hạn mà không làm tổn thương họ.

Kỹ năng đàm phán, thương lượng

Bên cạnh việc hiểu về vị trí của chuyên viên khách hàng cá nhân, kỹ năng giao tiếp và kỹ năng đàm phán, thương lượng cũng đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của vị trí này. Khi phát sinh vấn đề hoặc nợ xấu, kỹ năng đàm phán và thương lượng sẽ giúp bạn thuyết phục khách hàng và giải quyết tình huống một cách hiệu quả.

Kỹ năng xử lý tình huống và giải quyết vấn đề

Trong quá trình giao dịch, việc phát sinh những tình huống không mong muốn là điều không thể tránh khỏi. Ở thời điểm này, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần sử dụng kỹ năng giải quyết vấn đề và xử lý tình huống để nhanh chóng nhận ra vấn đề và đề xuất cách giải quyết phù hợp theo quy định của ngân hàng.

Cơ hội và thách thức khi làm việc ở vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân

Cơ hội

Dù có khối lượng công việc lớn và áp lực, nhưng khi làm việc ở vị trí này, bạn sẽ hưởng nhiều lợi ích lớn trong ngành như:

• Môi trường làm việc chuyên nghiệp và tốt: Bạn sẽ được trang bị đầy đủ các thiết bị hiện đại, môi trường làm việc tích cực và năng động, cùng đồng nghiệp chuyên nghiệp và nhiệt huyết.
• Cơ hội phát triển bản thân và mở rộng mối quan hệ: Với tính chất của công việc, bạn sẽ mở rộng mối quan hệ với nhiều khách hàng thuộc mọi tầng lớp xã hội.
• Chế độ đãi ngộ và lương thưởng tốt: Chế độ đãi ngộ trong ngành ngân hàng được đánh giá cao, cùng với mức lương hấp dẫn, bạn còn được thưởng doanh số và các khoản phụ cấp khác.
• Cơ hội thăng tiến lớn: Nếu làm việc hiệu quả và tích lũy kinh nghiệm, bạn có cơ hội thăng tiến lên các vị trí cao hơn như trưởng nhóm, phó phòng hoặc giám đốc quan hệ khách hàng.

Thách thức

Mọi ngành nghề đều có những khó khăn và thách thức riêng, và chuyên viên quan hệ khách hàng cũng không phải là ngoại lệ.

• Giữ hình ảnh tích cực trước khách hàng: Là đại diện của ngân hàng, chuyên viên cần luôn giữ thái độ chuyên nghiệp và tạo dựng hình ảnh tích cực trong mắt khách hàng.
• Áp lực từ chỉ tiêu: Một trong những thách thức lớn là áp lực từ việc đạt chỉ tiêu. Không đạt chỉ tiêu có thể dẫn đến các biện pháp kỷ luật như giảm lương hoặc không được thưởng.
• Rủi ro trong công việc: Công việc của chuyên viên có thể liên quan mật thiết đến tài chính của ngân hàng, và một sai sót nhỏ cũng có thể gây ra hậu quả lớn.
• Phải di chuyển thường xuyên: Chuyên viên thường phải di chuyển để gặp gỡ và hỗ trợ khách hàng khi cần thiết.

Lộ trình thăng tiến của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân

Đặt ra mục tiêu thăng tiến của bạn trong vai trò chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Hãy cùng nhìn vào lộ trình phát triển dưới đây để đề xuất mục tiêu và lập kế hoạch phù hợp nhé.

Lộ trình thăng tiến của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân bao gồm: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân (0 – 2 năm) -> Trưởng nhóm quan hệ khách hàng cá nhân (2 – 3 năm) -> Phó phòng/ Trưởng phòng quan hệ khách hàng cá nhân (3 – 5 năm) -> Phó giám đốc/ Giám đốc chi nhánh ngân hàng (5 – 7 năm) -> Giám đốc chấp thuận (7 – 10 năm).

Mức lương của chuyên viên khách hàng cá nhân là bao nhiêu?

Mức lương của chuyên viên khách hàng cá nhân phụ thuộc vào kinh nghiệm và hiệu suất làm việc. Theo thống kê từ Mytour, mức lương trung bình của chuyên viên khách hàng cá nhân dao động từ 6 đến 15 triệu đồng/tháng.

Ngoài mức lương cơ bản, chuyên viên khách hàng cá nhân còn được hưởng các khoản phụ cấp và thưởng bao gồm: phụ cấp chức vụ, phụ cấp đi lại, thưởng doanh số, thưởng cuối năm,…

Hiện nay, nhu cầu tuyển dụng chuyên viên khách hàng cá nhân đang gia tăng mạnh mẽ, tạo cơ hội cho những người trẻ muốn theo đuổi ngành ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều ứng viên vẫn lo lắng và chưa biết cách tiếp cận thông tin tuyển dụng một cách chính xác và đáng tin cậy, đặc biệt trong bối cảnh xã hội đang chứng kiến nhiều biến động phức tạp với nhiều hình thức lừa đảo và lợi dụng.

Một nguồn thông tin tìm kiếm việc làm cho chuyên viên khách hàng cá nhân và nhiều vị trí công việc khác chất lượng và có cơ hội cao để thành công là trang web Mytour.com. Đây là một trang web uy tín hàng đầu tại Việt Nam, là đối tác của nhiều công ty và doanh nghiệp lớn, nhỏ, với số lượng tin tuyển dụng đăng lên mỗi ngày là rất lớn.

Hi vọng rằng những thông tin được cung cấp trong bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vai trò của chuyên viên khách hàng cá nhân, cũng như công việc, mức lương và kỹ năng cần thiết để theo đuổi ngành này. Chúc bạn thành công trên con đường nghề nghiệp mà bạn đã chọn!