Tạo Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân: Hướng Dẫn Bước Từng Bước

• Tài sản có thể bao gồm tiền mặt hoặc các tài sản tương đương tiền mặt, như tài khoản thanh toán và tiết kiệm; tài sản cá nhân, bao gồm vốn sở hữu trong một ngôi nhà và/hoặc một chiếc xe ô tô; và tài sản đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và lợi tức hưu trí.
• Nợ có thể bao gồm các hóa đơn và khoản nợ hiện tại như khoản vay mua ô tô, khoản vay mua nhà, nợ y tế, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ học vụ. Xem Làm thế nào để thoát khỏi nợ.

• Một giá trị tài sản ròng dương có nghĩa là bạn có nhiều tài sản hơn nợ, một giá trị tài sản ròng âm có nghĩa là ngược lại.

• Bạn có thể nhận thấy rằng các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn xây dựng trên nhau — tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng, ví dụ, cho quỹ nhà có thể dẫn đến mục tiêu dài hạn của bạn là mua một ngôi nhà.

Chuyên gia của chúng tôi Đồng ý: Đánh giá rủi ro rất quan trọng cho kế hoạch tài chính. Hỏi bản thân liệu lợi ích tiềm năng của một giao dịch rủi ro có lớn hơn chi phí không. Bạn nên làm điều này cho tất cả các quyết định tài chính, từ việc đi ăn tối đến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán.

• Các mục tiêu như có một công việc mới có thể không phù hợp hoàn toàn vào một ngân sách nhưng nên được liệt kê ở một vị trí dễ tham khảo như là một phần của kế hoạch tài chính làm việc của bạn.

• Mua phần mềm lập kế hoạch tài chính cá nhân để được hỗ trợ tự động trong việc tổ chức và viết kế hoạch tài chính của bạn.
• Hỏi ý kiến từ một tư vấn tài chính chuyên nghiệp nếu bạn cần sự trợ giúp trong việc lựa chọn giữa các phương tiện đầu tư khác nhau.
• Tự giáo dục bản thân. Đọc sách, bài báo, tạp chí tài chính và kinh tế, và các tạp chí trực tuyến tập trung vào tài chính và kinh tế. Theo dõi tin tức và nói chuyện với những người có kinh nghiệm trong lập kế hoạch tài chính cá nhân. Càng biết nhiều về các vấn đề tài chính, bạn sẽ càng có khả năng lập kế hoạch cho sức khỏe tài chính của tương lai của mình tốt hơn.

• Đừng quên tính 3% lạm phát hàng năm khi tính toán các con số cho ngân sách và các chi phí dự kiến của bạn.