Thanh toán bằng ACH: Đơn giản và An toàn với Thanh toán Tự động

Tìm hiểu cách thanh toán ACH có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ngay cả khi bạn không biết nó được gọi là gì, khả năng cao bạn đã từng thực hiện thanh toán ACH (Hệ thống thanh toán tự động) trước đó - đặc biệt là nếu bạn thường xuyên sử dụng ngân hàng trực tuyến. Có 2 cách cơ bản của thanh toán ACH: thanh toán ACH theo phương thức nợ, khi một cá nhân hoặc tổ chức 'rút' tiền từ tài khoản của bạn, và thanh toán ACH theo phương thức tín dụng, khi bạn khởi đầu thanh toán và 'đẩy' nó đến người nhận. Đọc tiếp để tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết để thực hiện cả hai loại thanh toán ACH, cũng như cách hệ thống ACH có thể mang lại lợi ích cho bạn.

- Thực hiện thanh toán ACH theo phương thức tín dụng thông qua tính năng thanh toán hóa đơn trực tuyến tại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn. - Cung cấp số tài khoản ngân hàng và mã định tuyến của bạn cho một doanh nghiệp để thiết lập thanh toán ACH theo phương thức nợ để doanh nghiệp có thể rút tiền từ tài khoản của bạn. - Tận hưởng sự an tâm từ việc thanh toán tự động các hóa đơn hàng tháng của bạn.

Đăng ký thanh toán hóa đơn trực tuyến với ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn. Với dịch vụ thanh toán hóa đơn, bạn cho phép ngân hàng của mình thanh toán tiền từ tài khoản của bạn đến một doanh nghiệp cụ thể. Vì nó được thực hiện thông qua ngân hàng của bạn, bạn không cần lo lắng về việc cung cấp bất kỳ thông tin ngân hàng nào của mình cho doanh nghiệp bạn muốn thanh toán.

• Nếu bạn cảm thấy lo lắng khi phải cung cấp số tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn thay vì thiết lập thanh toán trực tiếp với doanh nghiệp.

Tìm kiếm tên của doanh nghiệp bạn muốn thanh toán. Trang web thanh toán hóa đơn của ngân hàng thường có một menu thả xuống về các doanh nghiệp phổ biến có đủ điều kiện để sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn của ngân hàng. Tìm kiếm doanh nghiệp bạn muốn và chọn nó, sau đó cung cấp thông tin về tài khoản của bạn để bạn có thể liên kết nó.

• Nếu bạn không thấy doanh nghiệp được liệt kê, hãy gọi số dịch vụ khách hàng của ngân hàng hoặc sử dụng chức năng trò chuyện trợ giúp trên ứng dụng của bạn để biết bạn cần làm gì để thanh toán cho họ qua dịch vụ thanh toán hóa đơn.
• Việc có bản sao của hóa đơn gần nhất từ doanh nghiệp sẽ hữu ích - tất cả thông tin bạn cần cung cấp cho ngân hàng của bạn có thể sẽ được hiển thị ở đó.
• Thường, bạn sẽ cần cung cấp tên và địa chỉ của doanh nghiệp, tên tài khoản của bạn (nếu khác với tên trên tài khoản ngân hàng của bạn), và số tài khoản của bạn với doanh nghiệp.

Cung cấp ngày và số tiền thanh toán. Thông thường, bạn có thể thực hiện thanh toán bất cứ khi nào bạn muốn - mặc dù thông thường nên sử dụng ngày đáo hạn doanh nghiệp cung cấp (hoặc có thể là một hoặc hai ngày trước). Điều này sẽ giúp bạn giải quyết bất kỳ vấn đề nào với hóa đơn của mình trước khi thanh toán của bạn được thực hiện. Chỉ cần nhớ rằng với dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến, thanh toán của bạn sẽ luôn được thực hiện vào ngày cụ thể bạn chọn - ngay cả khi doanh nghiệp thực sự không nhận được tiền trong một hoặc hai ngày sau, ngày đó vẫn sẽ được phản ánh là ngày thanh toán của bạn.

• Hãy chú ý xem liệu doanh nghiệp có chấp nhận thanh toán điện tử không. Nếu họ không chấp nhận, bạn có thể muốn đặt ngày 'gửi' một vài ngày hoặc một tuần trước ngày đáo hạn. Ngân hàng của bạn sẽ gửi một chi phiếu vào ngày bạn chọn, nhưng điều này sẽ giúp bạn tránh mọi sự cố.
• Bạn cũng có thể thiết lập tần suất thanh toán. Ví dụ, bạn có thể muốn thanh toán tiền thế chấp của mình vào ngày đầu tiên của mỗi tháng. Thông thường, bạn có thể thiết lập thanh toán lên đến một năm trước.

Xác nhận chi tiết giao dịch và phương thức thanh toán. Thông thường, ngân hàng của bạn sẽ cung cấp một tóm tắt của giao dịch (hoặc các giao dịch) đã được lên kế hoạch cho bạn. Hãy xem xét kỹ lưỡng các chi tiết và đảm bảo mọi thứ đều chính xác trước khi bạn chấp nhận nó.

• Đôi khi, ngân hàng của bạn không thể kết nối với doanh nghiệp để thực hiện thanh toán ACH và phải gửi một chi phiếu giấy thay thế.
• Nếu ngân hàng của bạn gửi một chi phiếu giấy, tiền vẫn được rút từ tài khoản của bạn vào ngày đó, nhưng có thể mất đến 5 ngày để thanh toán của bạn đến được doanh nghiệp.

Lấy số tài khoản ngân hàng và số định tuyến của bạn. Nếu bạn có một tờ séc trống, các số bạn cần sẽ ở phía dưới của tờ séc. Nếu không, bạn thường có thể tìm số định tuyến trên trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng của bạn. Bạn sẽ cần cả số tài khoản đầy đủ của mình và số định tuyến của ngân hàng để thiết lập thanh toán ACH Debit.

• Số định tuyến không phải là thông tin riêng tư như số tài khoản của bạn, vì vậy nó nên rất dễ tìm thấy.
• Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm số tài khoản cá nhân của mình, có thể bạn cần gọi điện cho ngân hàng hoặc đến chi nhánh trực tiếp.

Điền vào một mẫu ủy quyền với doanh nghiệp để thiết lập thanh toán. Điều này có thể là một mẫu giấy hoặc có thể là một mẫu trên trang web của tổ chức. Thường cần chữ ký của bạn, tuy nhiên, với một mẫu trực tuyến, chữ ký điện tử thường là đủ.

• Ngoài số tài khoản của bạn và số định tuyến của ngân hàng của bạn, cung cấp tên của bạn như nó được liệt kê trên tài khoản ngân hàng của bạn.

Xác nhận ngày và số tiền thanh toán cho mỗi giao dịch. Đối với hóa đơn định kỳ, bạn có khả năng chọn giữa việc thanh toán một lần hoặc thiết lập thanh toán tự động. Đối với thanh toán tự động, tiền sẽ được rút từ tài khoản của bạn vào cùng một ngày hàng tháng.

• Nếu hóa đơn của bạn có một số cố định hàng tháng, đó sẽ là số tiền thanh toán của bạn.
• Nếu bạn đang thiết lập thanh toán tự động cho một hóa đơn có số tiền thay đổi, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích, bạn thường có các tùy chọn để đặt một số tối đa hoặc thanh toán số dư cần trả.
• Thường, doanh nghiệp sẽ gửi cho bạn một thông báo một hoặc hai tuần trước ngày thanh toán để bạn biết số tiền và có thể lập kế hoạch phù hợp.

Nộp mẫu với chữ ký của bạn. Với chữ ký của bạn, bạn ủy quyền cho doanh nghiệp rút tiền từ tài khoản của bạn theo lịch trình bạn đã cung cấp. Hãy đọc qua tuyên bố ủy quyền trước khi ký và đảm bảo bạn hiểu rõ - đặc biệt là về những gì sẽ xảy ra nếu tiền không có trong tài khoản.

• Đôi khi nếu thanh toán ACH bị trả lại, doanh nghiệp sẽ tiếp tục gửi lại, điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả một khoản phí lớn nếu bạn không sửa chữa vấn đề kịp thời.

Theo dõi tài khoản ngân hàng để kiểm tra giao dịch thử. Thông thường, doanh nghiệp sẽ rút vài xu từ tài khoản ngân hàng của bạn chỉ để xác nhận thông tin bạn cung cấp có chính xác không. Miễn là giao dịch này thành công, bạn không cần phải làm gì cả.

• Nếu giao dịch thử thất bại, doanh nghiệp sẽ có thể liên lạc với bạn để cung cấp thông tin thêm. Có thể là bạn đã nhập sai số tài khoản hoặc số định tuyến.

Thanh toán các khoản phí giao dịch thấp hơn so với các phương thức thanh toán điện tử khác. Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và doanh nghiệp không tính phí cho các thanh toán ACH. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, ngược lại, giao dịch của bạn có thể phải chịu một khoản phụ phí.

• Nhiều doanh nghiệp đã tính phí phụ vào giá cả của họ, vì vậy bạn có thể không nhận ra sự khác biệt về giá cả.
• Nếu bạn thiết lập thanh toán ACH với một doanh nghiệp có tính phí phụ hoặc 'phí tiện lợi' cho việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, bạn sẽ tiết kiệm được vài đô la mỗi tháng—và số tiền này sẽ tích lũy lên!
• Một số doanh nghiệp cũng cung cấp chiết khấu nếu bạn đăng ký thanh toán tự động. Một lần nữa, thường chỉ là vài đô la, nhưng nó tích lũy theo thời gian.
• Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp và muốn chấp nhận thanh toán ACH, bạn sẽ cần phải đăng ký dịch vụ xử lý thanh toán, như Square.

Tận hưởng tính bảo mật cao hơn so với việc sử dụng séc cá nhân hoặc thẻ ghi nợ. Vì thanh toán ACH được giải quyết thông qua Cục dự trữ Liên bang, chúng an toàn hơn so với các phương thức thanh toán khác. Khi chi tiết thanh toán được thiết lập, chúng được xử lý trong các ngân hàng.

• Thậm chí tốt hơn, nếu bạn sử dụng thanh toán hóa đơn qua ngân hàng của mình để thiết lập thanh toán ACH Credit, bạn không cần phải cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của mình cho doanh nghiệp.

Xử lý giao dịch của bạn nhanh chóng hơn so với các phương pháp khác. Mặc dù tiền có thể không có sẵn cho doanh nghiệp bạn đã thanh toán ngay lập tức, nó sẽ được rút từ tài khoản của bạn vào ngày bạn thiết lập cho giao dịch. Điều này có nghĩa là bạn có thể yên tâm biết rằng hóa đơn đã được thanh toán và tiền đã được rút khỏi tài khoản của bạn.

• Mạng lưới ACH không giải quyết các giao dịch vào cuối tuần hoặc ngày lễ, nhưng vì thực tiễn ngành công nghiệp tiêu chuẩn là ngày đáo hạn rơi vào cuối tuần hoặc ngày lễ sẽ được chuyển sang ngày làm việc kế tiếp, điều này không nên ảnh hưởng đến bạn.

Sử dụng thanh toán tự động để tránh việc quên trả hóa đơn. Khi bạn thiết lập thanh toán ACH tự động cho một hóa đơn định kỳ, bạn không cần phải suy nghĩ về nó mỗi tháng—tiền sẽ tự động được rút từ tài khoản của bạn như một chiếc đồng hồ. Miễn là bạn tuân thủ ngân sách của mình, lo lắng về hóa đơn có thể trở thành một điều quá khứ.

• Hãy cẩn thận với ngân sách của bạn và đảm bảo bạn kiểm tra số dư tài khoản của mình thường xuyên—điều này có thể giúp bạn tránh được những khoản phí và chi phí đắt đỏ nếu bạn không có đủ tiền để cover cho một thanh toán tự động.