Thanh toán bằng tiền điện tử giờ đây có thể được theo dõi giống như chuyển khoản ngân hàng dưới luật mới của Liên minh châu Âu

Quốc hội châu Âu đã đồng ý tuần trước về bộ luật toàn diện đầu tiên trên thế giới để quy định việc chuyển giao tiền điện tử như Bitcoin, nhằm chặn rửa tiền và chuyển giao bất hợp pháp trong khu vực.

Từ năm 2024, tất cả các giao dịch tiền điện tử, không phụ thuộc vào số lượng, sẽ được bao gồm trong quy tắc 'travel rule' - thông tin về nguồn gốc của tài sản và người hưởng lợi của nó phải đi cùng với giao dịch và được lưu trữ ở cả hai bên của giao dịch.

Quy định yêu cầu các công ty muốn phát hành, giao dịch và bảo vệ tài sản tiền điện tử, tài sản được mã hóa và stablecoins trong Liên minh 27 quốc gia phải có được một giấy phép.

“Những sự kiện gần đây đã xác nhận sự cần thiết ngay lập tức của việc đưa ra các quy tắc sẽ bảo vệ người châu Âu đã đầu tư vào những tài sản này, và ngăn chặn việc lạm dụng ngành công nghiệp tiền điện tử cho mục đích rửa tiền và tài trợ cho khủng bố,” nói bà Elisabeth Svantesson, bộ trưởng tài chính Thụy Điển.

MiCA - như cái tên của quy định mới - được thiết kế để đảm bảo rằng các giao dịch tiền điện tử trong Liên minh châu Âu có thể được theo dõi theo cách tương tự như chuyển khoản ngân hàng thông thường. Hơn nữa, chúng cũng nhằm mục đích bảo vệ nhà đầu tư bằng cách tăng cường sự minh bạch và thiết lập một khung chung cho những người phát hành và nhà cung cấp dịch vụ bao gồm cả việc tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền.

Các quy tắc mới cũng yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử chia sẻ thông tin bắt buộc với cơ quan thuế thông qua việc trao đổi tự động. Tuy nhiên, chúng không áp dụng cho các giao dịch từ người này sang người khác thực hiện mà không có một nhà cung cấp hoặc giữa các nhà cung cấp hành động theo ý của họ. 

Ngoài ra, Cơ quan Chứng khoán và Thị trường châu Âu (ESMA) sẽ được ủy quyền để can thiệp và cấm hoặc hạn chế các nền tảng tiền điện tử nếu chúng không bảo vệ đúng cách nhà đầu tư, hoặc đe dọa tính minh bạch thị trường hoặc ổn định tài chính.

Tiền điện tử như Bitcoin theo dõi các giao dịch thông qua một hồ sơ blockchain. Mặc dù tất cả các giao dịch được ghi lại trong một sổ cái có thể truy cập công khai, chúng chỉ có thể được theo dõi đến khóa công khai của người dùng, không phải thông tin cá nhân thế giới thực của họ. Tính ẩn danh giả mạo này là điều mang lại nhiều người đầu tư vào tiền điện tử ban đầu, nhưng nó mang lại nhiều rủi ro. 

Hiện nay, khi giao dịch với tài sản tiền điện tử, người dùng không được bảo vệ bởi các quy tắc bảo vệ người tiêu dùng của Liên minh châu Âu và có rủi ro mất tiền. Hơn nữa, Liên minh châu Âu lo sợ rằng việc sử dụng phổ biến tiền điện tử có thể gây ra không ổn định tài chính, gian lận thị trường và tội phạm tài chính. 

Năm 2022, số tiền tiền điện tử được thu được một cách bất hợp pháp hoặc để các nhóm hoặc cá nhân sử dụng cho mục đích bất hợp pháp - bao gồm khủng bố và buôn người - đạt hơn 20 tỷ USD, theo Chainalysis, một nền tảng cung cấp dữ liệu về công nghệ blockchain.

Công nghệ cũng sử dụng lượng điện năng lớn: tiêu thụ năng lượng của Bitcoin được ước tính bằng một quốc gia nhỏ. 

'Quy tắc tiền điện tử toàn cầu đầu tiên trên thế giới'

Cho đến nay, các chính sách trên khắp thế giới đã biến động từ việc phớt lờ đến việc cấm hoàn toàn việc sử dụng tiền điện tử. Ví dụ, Anh đã đề ra một cách tiếp cận theo từng giai đoạn, bắt đầu với stablecoins và mở rộng ra các tài sản tiền điện tử khác sau này, nhưng không có khung thời gian cụ thể. Trong khi đó, Hoa Kỳ đã áp dụng một cách tiếp cận 'từng trường hợp' như truy cứu trách nhiệm pháp lý cá nhân hoặc làm việc để đòi lại tiền chuộc. 

Khác biệt với xu hướng toàn cầu, MiCA được kỳ vọng sẽ là bộ quy tắc toàn diện đầu tiên trên thế giới để quy định về tài sản tiền điện tử. Điều này là một phần của gói các đề xuất hợp pháp nhằm củng cố quy tắc chống rửa tiền và chống tài chính cho khủng bố của Liên minh châu Âu, được trình bày bởi Ủy ban vào năm 2021. Gói còn bao gồm đề xuất tạo ra một cơ quan mới của Liên minh châu Âu để chiến đấu chống rửa tiền.

MiCA cũng đối mặt với lo ngại về môi trường xung quanh tiền điện tử, khi buộc các doanh nghiệp phải tiết lộ lượng năng lượng tiêu thụ cũng như ảnh hưởng của tài sản số lên môi trường.

Thay vì làm rơi rụng các doanh nghiệp tiền điện tử, MiCA dự kiến sẽ thu hút cả các startup và doanh nghiệp nổi tiếng, mở đường cho sự cạnh tranh khỏe mạnh hơn. 

Theo Reuters, các doanh nghiệp tiền điện tử cho biết họ hoan nghênh 'sự chắc chắn trong quy định', đặt áp lực lên các quốc gia sao chép quy tắc của Liên minh châu Âu, và đòi hỏi các cơ quan quản lý đưa ra các quy chuẩn toàn cầu cho hoạt động vượt quốc gia.