Định nghĩa về Thanh toán hóa đơn tự động
Thanh toán hóa đơn tự động là việc chuyển tiền được lên lịch để tự động thanh toán hóa đơn định kỳ. Thanh toán hóa đơn tự động là các khoản thanh toán thường xuyên từ tài khoản ngân hàng, chứng khoán hoặc quỹ chung để thanh toán cho các nhà cung cấp dịch vụ.
Thanh toán tự động thường được thiết lập với công ty nhận thanh toán, mặc dù cũng có thể lên lịch thanh toán tự động thông qua dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến của tài khoản checking. Thanh toán hóa đơn tự động diễn ra qua hệ thống thanh toán điện tử, chẳng hạn như Hệ thống Xử lý Thanh toán Tự động (ACH).
Những điểm cần lưu ý
- Thanh toán hóa đơn tự động xảy ra khi tiền được chuyển tự động vào ngày được lên lịch để thanh toán hóa đơn định kỳ, như hóa đơn thế chấp, thẻ tín dụng hoặc hóa đơn tiện ích.
- Cá nhân có thể thiết lập thanh toán hóa đơn tự động thông qua tài khoản checking trực tuyến, sàn giao dịch hoặc quỹ chung để thanh toán các hóa đơn hàng tháng.
- Các lợi ích của thanh toán hóa đơn tự động bao gồm sự thuận tiện của việc thanh toán tự động, khả năng tránh phí muộn và tiềm năng duy trì hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Nhược điểm của thanh toán hóa đơn tự động bao gồm việc hủy bỏ khó khăn, cần phải giữ đủ số dư trong tài khoản checking và có thể gây ra phí trả lại hoặc phí muộn.
Cách Thanh toán Hóa đơn Tự động Hoạt động Như thế Nào
Thanh toán hóa đơn tự động có thể được lên lịch cho tất cả các giao dịch thanh toán. Điều này có thể bao gồm khoản vay trả góp, vay mua ô tô, vay thế chấp, hóa đơn thẻ tín dụng, hóa đơn điện, hóa đơn cáp, và nhiều hơn nữa. Những khoản thanh toán này có thể được tự động hóa khá dễ dàng từ tài khoản checking.
Thiết lập thanh toán hóa đơn tự động bao gồm việc thỏa thuận với ngân hàng nắm giữ tài khoản checking để thực hiện thanh toán chính xác hàng tháng. Bộ hướng dẫn thường được tạo ra trực tuyến bởi chủ sở hữu tài khoản. Thường xuyên hơn, quyền này được giao cho nhà cung cấp (ví dụ như công ty tiện ích) để trừ tiền từ tài khoản checking cho số tiền nợ trong tháng đó. Trong cả hai trường hợp, người thanh toán hóa đơn phải khởi đầu thanh toán hóa đơn tự động và cung cấp thông tin cần thiết để thực hiện các khoản thanh toán định kỳ tự động.
Thanh toán dễ dàng từ tài khoản checking.
Tổ chức thanh toán hóa đơn tự động giúp bạn tránh phí trả lại muộn.
Thanh toán tự động (và luôn đúng hạn) giúp bạn cải thiện hoặc duy trì điểm tín dụng tốt.
Một khi đã thiết lập thanh toán, bạn không cần phải làm công việc này mỗi tháng.
Nếu bạn không giữ một lượng tiền dư trong tài khoản checking, một khoản thanh toán tự động có thể bị trả lại.
Bạn có thể phải chịu phí trả lại hoặc phí muộn.
Bạn có thể bỏ lỡ bắt lỗi hoặc gian lận vì thanh toán là tự động.
Thanh toán tự động có thể khó để hủy bỏ.
Ví dụ về Thanh toán Hóa đơn Tự động
Thanh toán tự động giúp người tiêu dùng tiết kiệm sự phiền toái phải nhớ thanh toán hóa đơn hàng tháng. Nó cũng giúp người tiêu dùng tránh phí muộn.
Ví dụ, giả sử bạn có một khoản thanh toán xe hơi $300 đến ngày 10 hàng tháng trong vòng 60 tháng tới. Thay vì đăng nhập vào tài khoản trực tuyến với công ty vay mua ô tô để lên lịch thanh toán cùng số tiền hàng tháng, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động một lần và đồng ý chuyển tự động $300 từ tài khoản checking của bạn đến công ty vay mua ô tô vào ngày 5 hàng tháng. Như vậy, bạn biết rằng khoản thanh toán của bạn sẽ không bao giờ muộn và bạn sẽ tránh được phiền toái phải làm việc tương tự hàng tháng. Bạn cũng sẽ cải thiện—hoặc duy trì—điểm tín dụng tốt.
Nhược điểm của Thanh toán Hóa đơn Tự động
Việc thanh toán tự động có một vài vấn đề tiềm ẩn. Nếu bạn quên về các khoản thanh toán tự động đã lên lịch và không duy trì một khoảng dư trong tài khoản checking, khoản thanh toán tự động có thể bị trả lại. Không chỉ việc hóa đơn của bạn vẫn chưa được thanh toán mà bạn còn có thể phải chịu phí thanh toán bị trả lại từ công ty bạn cố gắng thanh toán, cũng như phí trễ hạn vì quá hạn. Và khoản thanh toán tự động cũng không hoàn toàn đáng tin cậy. Bạn vẫn cần kiểm tra thường xuyên để đảm bảo các khoản thanh toán đã lên lịch được thực hiện như dự kiến.
Vấn đề khác có thể xảy ra khi bạn ủy quyền thanh toán tự động với các khoản thanh toán có số tiền khác nhau. Ví dụ, giả sử bạn thiết lập các khoản thanh toán tự động cho hóa đơn thẻ tín dụng từ tài khoản checking của bạn. Nếu bạn không xem hóa đơn thẻ tín dụng khi nó đến, bạn có thể bị sốc khi hóa đơn được thanh toán tự động với số tiền cao hơn nhiều so với bạn dự kiến do một lỗi hoặc gian lận—hoặc do bạn đơn giản không nhận ra bạn đã chi tiêu nhiều như thế nào.
Việc hủy bỏ các khoản thanh toán tự động cũng có thể gặp khó khăn. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể quên về các khoản thanh toán tự động nhất định và tiếp tục thanh toán cho các dịch vụ mà họ không còn muốn sử dụng nữa.