Thẻ American Express (Thẻ AmEx): Định nghĩa, Loại hình và Phí dịch vụ

Điều gì là Thẻ American Express?

Thẻ American Express, còn được gọi là thẻ “Amex”, là một loại thẻ thanh toán điện tử được thương hiệu hóa bởi công ty dịch vụ tài chính niêm yết công khai American Express (AXP). Công ty phát hành và xử lý thẻ trả trước, thẻ tín dụng và thẻ tín dụng. Thẻ American Express có sẵn cho cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng doanh nghiệp trên khắp Hoa Kỳ và trên toàn thế giới.

Những điều quan trọng cần biết

Hiểu về các loại thẻ American Express

Thẻ American Express được phát hành bởi American Express và được xử lý trên mạng lưới của họ. American Express là một trong số ít các công ty dịch vụ tài chính trong ngành có khả năng cả phát hành và xử lý thẻ thanh toán điện tử.

American Express là một công ty niêm yết công khai trong ngành dịch vụ tài chính. Nó cung cấp cả dịch vụ cho vay tín dụng và xử lý mạng, mang lại cho nó một loạt đối thủ cạnh tranh rộng rãi trong ngành. Tương tự như các công ty cho vay truyền thống, nó có khả năng phát hành các sản phẩm tín dụng, được cung cấp dưới dạng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.

American Express có mạng lưới xử lý riêng cạnh tranh với Mastercard (MA) và Visa (V). Đối thủ cạnh tranh nổi bật nhất của nó là Discover Financial Services (DFS), cũng là một công ty dịch vụ tài chính niêm yết công khai cung cấp cả dịch vụ cho vay tín dụng và mạng lưới xử lý. Với khả năng đa sản phẩm, American Express tạo ra doanh thu từ cả các sản phẩm tích lãi và dịch vụ giao dịch xử lý mạng.

Phí dịch vụ American Express

American Express tạo ra một phần lớn doanh thu từ việc xử lý giao dịch. Nhiều thương gia chấp nhận thẻ American Express và sẵn lòng trả các khoản phí giao dịch đi kèm vì những lợi ích đi kèm khi cung cấp American Express là phương thức thanh toán cho khách hàng.

Trong giao dịch American Express, ngân hàng thương mại của thương gia liên lạc với American Express vừa là ngân hàng phát hành và xử lý trong quá trình giao dịch. Các ngân hàng thương mại phải làm việc với mạng lưới xử lý American Express để truyền tải thông tin trong các giao dịch American Express. American Express cũng là nhà phát hành xác thực và phê duyệt giao dịch.

Các thương gia phải trả một khoản phí nhỏ cho American Express để sử dụng dịch vụ mạng lưới xử lý của họ, đó là một phần của các khoản phí toàn diện liên quan đến mỗi giao dịch. Với vai trò là một nhà xử lý và một người cho vay chất lượng cao, American Express đã xây dựng được danh tiếng mạnh mẽ trong ngành dịch vụ tài chính.

Các loại thẻ American Express

Như đã đề cập ở trên, thẻ tín dụng American Express và thẻ ghi nợ trả trước được cung cấp cho nhiều khách hàng bán lẻ và thương mại khác nhau. American Express cũng là nhà cung cấp hàng đầu trong ngành các thẻ ghi nợ, cung cấp tín dụng từng tháng với số dư thẻ phải trả vào cuối mỗi tháng.

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng American Express tuân thủ các quy trình đánh giá tín dụng tiêu chuẩn. Công ty tìm kiếm các người vay có chất lượng tín dụng từ tốt đến cao—nghĩa là điểm tín dụng ít nhất là 670—và thường không cho vay dưới dạng vay tín dụng thấp.

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ American Express đi kèm với nhiều lợi ích khác nhau dưới dạng điểm thưởng và ưu đãi du lịch, phần nào phụ thuộc vào khoản phí thường niên. Thẻ American Express có thể cung cấp hoàn tiền cho một số giao dịch mua sắm nhất định, mặc dù chúng không phải là những thẻ hoàn tiền tốt nhất hiện có. American Express cũng cung cấp nhiều loại thẻ ghi nợ trả trước có thương hiệu, có thể được sử dụng như thẻ quà tặng hoặc thẻ thanh toán tái nạp đặc biệt.

Phí thường niên cho các thẻ American Express có xu hướng cao: 95 USD cho Thẻ Blue Cash Preferred, 99 USD cho Thẻ Delta SkyMiles Gold American Express, 150 USD cho Thẻ Green, 250 USD cho Thẻ Gold, và 550 USD cho Thẻ Platinum. Tuy nhiên, các thẻ Green, Gold và Platinum không có giới hạn chi tiêu cố định. American Express cũng cung cấp ít nhất sáu thẻ không phí hàng năm. Dịch vụ khách hàng cho tất cả các thẻ Amex được đánh giá cao, với công ty đứng đầu trong Cuộc nghiên cứu Hài lòng với Thẻ tín dụng Hoa Kỳ năm 2020 của J.D. Power.

Các đối tác, thẻ hợp tác

American Express phát hành nhiều thẻ trực tiếp cho người tiêu dùng, nhưng cũng có các đối tác với các tổ chức tài chính khác. Tại Hoa Kỳ, ví dụ, Wells Fargo phát hành thẻ American Express (đơn xin mới đã tạm ngừng vào tháng 4 năm 2021, mặc dù điều này không ảnh hưởng đến các chủ thẻ hiện tại), và tại Mexico, Banco Santander cung cấp thẻ American Express. American Express cũng có các đối tác với các công ty khác để khuyến khích người tiêu dùng đăng ký thẻ tín dụng của mình. Hai ví dụ là các thẻ hợp tác với Delta Air Lines, cho phép người tiêu dùng kiếm được dặm bay thường xuyên có thể đổi được trên Delta, và các thẻ hợp tác với khách sạn Hilton.

Ưu điểm và Nhược điểm của Thẻ American Express