Thẻ Chip-and-PIN: Định nghĩa, Đặc điểm, so với Thẻ Chip-and-Signature

Thẻ Chip-and-PIN Là Gì?

Thẻ chip-and-PIN là loại thẻ tín dụng yêu cầu người sử dụng thẻ xác nhận giao dịch bằng cách nhập mã PIN cá nhân của họ, tương tự như khi sử dụng thẻ ghi nợ. Thẻ chip-and-PIN ít dễ bị gian lận hơn so với các thế hệ thẻ tín dụng trước đây.

Những điều quan trọng cần nhớ

Cách thẻ Chip và PIN hoạt động

Khác với các loại thẻ tín dụng trước đây có dải từ tính chứa thông tin về thẻ và chủ sở hữu thẻ, thẻ Chip và PIN có một vi mạch hình vuông tích hợp, gọi là vi mạch EMV, không chỉ chứa thông tin tương tự mà còn tạo ra một mã duy nhất cho mỗi giao dịch.

Khi thanh toán, người dùng thẻ Chip và PIN chèn thẻ của họ vào terminal bán hàng của người bán, hoặc vẫy thẻ qua terminal để vi mạch có thể đọc được bởi máy. Sau đó, terminal bán hàng yêu cầu họ nhập mã PIN để xác nhận và hoàn thành giao dịch.

Với công nghệ dải từ tính cũ, người dùng thường phải kéo thẻ qua terminal bán hàng và ký vào biên nhận. Ngoài việc thông tin trên dải từ tính ít bảo mật hơn so với trên vi mạch, hệ thống này còn có vài nhược điểm khác.

Một điều, thẻ dải từ tính thường yêu cầu người bán giữ lại nhiều hồ sơ giấy, có thể dễ dàng bị mất hoặc phai mờ theo thời gian. Hơn nữa, nhân viên bán hàng thường không xác minh chữ ký mà khách hàng cung cấp có khớp với chữ ký trên mặt sau thẻ không, dễ dàng cho kẻ phạm tội tạo ra chữ ký giả khi sử dụng thẻ tín dụng của người khác.

Thẻ Chip và PIN đã cải thiện được cả hai hạn chế đó. Bởi vì hệ thống POS có thể tự động phát hiện xem khách hàng đã cung cấp mã PIN chính xác hay không (và chấp nhận hoặc từ chối giao dịch tùy thuộc vào điều đó), người bán không cần giữ lại hồ sơ giấy trong trường hợp giao dịch bị tranh chấp sau này. Việc sử dụng mã PIN cũng loại bỏ nhu cầu cho nhân viên xác minh xem chữ ký có khớp với chữ ký được hiển thị trên thẻ hay không, một quy trình có thể làm chậm giao dịch và làm khó chịu khách hàng.

Thẻ Chip cũng mang lại lợi ích cho người dùng thẻ vì chúng khó bị làm giả hơn nhiều so với thẻ dải từ tính. Với loại thẻ sau này, kẻ trộm có thể sử dụng kỹ thuật gọi là skimming để đánh cắp thông tin trên thẻ. Họ sẽ lắp đặt một thiết bị trên ví dụ như một máy ATM hoặc bơm xăng, mà sẽ đọc thông tin thẻ tín dụng khi khách hàng không chú ý kéo thẻ của họ. Kẻ trộm sau đó có thể sử dụng thông tin đó để tạo ra một thẻ giả và tiến hành các giao dịch trái phép. Với công nghệ vi mạch, mỗi lần sử dụng thẻ sẽ tạo ra một mã giao dịch mới—thông tin không thể sử dụng được cho các giao dịch bổ sung.

Chú ý

Thẻ Chip và PIN so với Thẻ Chip và Chữ Ký

Một lựa chọn thay thế cho thẻ chip và PIN là thẻ chip và chữ ký. Như bạn có thể mong đợi, những thẻ này yêu cầu khách hàng ký tên như một phần của giao dịch thay vì nhập mã PIN. Mặc dù thẻ chip và chữ ký được hưởng lợi từ các tính năng bảo mật của vi mạch EMV, chúng được coi là dễ bị gian lận hơn so với các phiên bản chip và PIN vì kẻ trộm có thể làm giả chữ ký nhưng không thể cung cấp mã PIN trừ khi họ biết nó là gì. Trong nhiều tình huống với những thẻ này, các nhà bán lẻ thậm chí sẽ không yêu cầu ký tên để làm nhanh mọi thứ, làm cho chúng càng dễ bị tấn công hơn.

Thẻ chip và chữ ký là loại phổ biến nhất tại Hoa Kỳ, trong khi thẻ chip và PIN được sử dụng rộng rãi ở nơi khác trên thế giới.

Tại sao một số thẻ tín dụng có cả dải từ và vi mạch?

Mã xác minh trên thẻ tín dụng là gì?

Làm thế nào để thanh toán không tiếp xúc hoạt động?

Điểm Quan Trọng

Thẻ tín dụng chip và PIN là một cách an toàn hơn để thực hiện các giao dịch thẻ tín dụng, cho cả người bán lẫn khách hàng. Mặc dù chúng không được sử dụng rộng rãi tại Hoa Kỳ so với thẻ chip và chữ ký, chúng có thể sớm được sử dụng nhiều hơn—trừ khi có một thứ gì đó phát triển mạnh mẽ hơn trong thời gian tới.