Thẻ Credit Card là gì? Phân biệt Credit Card và Debit Card

Buzz

Nội dung bài viết

1. Tổng quan về Credit Card

1.1 Credit Card là gì?

1.2 Phân loại Credit Card trên thị trường

1.3 Điều gì tạo nên bản chất của thẻ và làm thế nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Tổng quan về Thẻ Ghi Nợ

2.1 Thẻ Ghi Nợ là gì?

2.2 Các loại thẻ Ghi Nợ

2.3 Chức năng và điều kiện mở thẻ Ghi Nợ

3. Sự khác biệt giữa thẻ Ghi Nợ và thẻ Credit là gì?

4. Nên mở thẻ Ghi Nợ hay thẻ Credit?

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Thẻ tín dụng (Credit Card) là công cụ thanh toán dựa trên uy tín cá nhân, cho phép vay tiền từ ngân hàng trong giới hạn nhất định và phải trả lại vào cuối kỳ thanh toán.
- Thẻ tín dụng được phân thành thẻ nội địa và thẻ quốc tế, cũng như theo nhu cầu như thẻ tích điểm, hoàn tiền, du lịch, rút tiền mặt, hoặc mua sắm online.
- Ngược lại, thẻ ghi nợ (Debit Card) kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng và yêu cầu nạp tiền vào tài khoản trước khi sử dụng.
- Thẻ ghi nợ có thể là nội địa hoặc quốc tế và cho phép rút tiền, chuyển khoản, và thanh toán.
- Sự khác biệt chính giữa hai loại thẻ là nguồn tiền sử dụng, quản lý tiền, lãi suất và thủ tục đăng ký.
- Việc chọn thẻ phù hợp tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của người sử dụng.

1. Tổng quan về Credit Card

1.1 Credit Card là gì?

Thẻ Credit Card là một dạng thẻ ngân hàng giúp người dùng tiến hành thanh toán mà không cần có số dư tại tài khoản. Phương thức thanh toán của thẻ này dựa trên uy tín cá nhân của người sử dụng. Một cách đơn giản, Credit Card cho phép bạn mượn một khoản tiền từ ngân hàng trong một giới hạn nhất định để tiến hành thanh toán hóa đơn, mua sắm và bạn phải trả lại số tiền đã mượn vào cuối mỗi kỳ thanh toán. Nếu bạn đang phân vân về việc có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không, hãy tìm hiểu thêm về khái niệm của Thẻ Credit Card nhé!

1.2 Phân loại Credit Card trên thị trường

Khi phân loại Credit Card, người ta thường chia làm hai loại dựa trên phạm vi và nhu cầu sử dụng như sau:

1.2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng:

Thẻ tín dụng nội địa (Domestic Credit Card): Loại thẻ này chỉ có thể sử dụng trong một lãnh thổ cụ thể và không có hiệu lực khi ra khỏi lãnh thổ đó.
Thẻ tín dụng quốc tế (International Credit Card): Đây là loại thẻ có khả năng thanh toán quốc tế và được các tổ chức tài chính quốc tế như Visa, MasterCard, American Express, JCB, UnionPay hợp tác với các ngân hàng trong nước phát hành. Với loại thẻ này, người sử dụng có thể thanh toán ở bất kỳ nơi nào trên thế giới.

1.2.2 Phân loại theo nhu cầu sử dụng:

Thẻ tín dụng tích điểm.
Thẻ hoàn tiền.
Thẻ du lịch, công tác.
Thẻ tín dụng rút tiền mặt.
Thẻ mua sắm online.

1.3 Điều gì tạo nên bản chất của thẻ và làm thế nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Bản chất của thẻ tín dụng là gì?

Thẻ Tín Dụng vật lý được tạo ra từ chất liệu Polyme, có kích thước và hình dạng theo tiêu chuẩn ISO 7810. Bề ngoài của thẻ bao gồm màu sắc và thiết kế thường do ngân hàng phát hành thẻ quyết định. Thông tin chi tiết trên bề mặt thẻ bao gồm:

Tên tổ chức phát hành thẻ được đặt ở góc phải, phía dưới mặt trước.
Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ được đặt ở góc phải, trên mặt trước.
Tên của chủ thẻ.
Số thẻ tín dụng.
Thời hạn hiệu lực của thẻ.
Số CVV (Card Verification Value).

Làm thế nào để mở thẻ tín dụng?

Có hai lựa chọn để mở thẻ Tín Dụng:

Mở trực tiếp tại ngân hàng: Bạn phải đến ngân hàng, điền đơn, và thực hiện nhiều thủ tục mất thời gian.

Bước 1: Tìm “Mở thẻ Tín Dụng” trên trình duyệt và chọn dịch vụ;
Bước 2: Xem các loại thẻ và chọn phù hợp;
Bước 3: Điền thông tin cá nhân và liên lạc. Đánh dấu “Tôi đồng ý” và gửi hồ sơ;
Bước 4: Nhập mã OTP và đợi xét duyệt trong 30 phút;
Bước 5: Nhận thẻ và sử dụng.

Đăng ký online, không cần chứng minh thu nhập.
Phê duyệt nhanh chóng, có thẻ ảo sử dụng ngay.
Thanh toán miễn phí, chi tiêu thoải mái.
Đa dạng đối tác, cam kết uy tín.

Tổng quan về Thẻ Ghi Nợ

2.1 Thẻ Ghi Nợ là gì?

Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) là một phương tiện thanh toán được ngân hàng phát hành cho phép thực hiện nhiều loại giao dịch. Chức năng chính của thẻ Ghi Nợ bao gồm: Rút tiền mặt tại ATM, thanh toán mua sắm tại cửa hàng và siêu thị qua máy POS, thanh toán hóa đơn trực tuyến, chuyển khoản qua ATM hoặc ứng dụng ngân hàng.

Thẻ Ghi Nợ thường kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Để sử dụng thẻ Ghi Nợ, người dùng cần nạp tiền vào tài khoản ngân hàng và chỉ sử dụng số tiền có trong tài khoản.

2.2 Các loại thẻ Ghi Nợ

Nếu muốn mở thẻ Ghi Nợ, bạn cần hiểu rõ về các loại thẻ phổ biến để có thể lựa chọn loại phù hợp. Hiện nay, thẻ Ghi Nợ được phân thành hai loại chính: Thẻ Ghi Nợ nội địa và Thẻ Ghi Nợ quốc tế.

1. Thẻ Ghi Nợ nội địa: Dành cho thanh toán và giao dịch trong nước, thường có mức phí sử dụng thấp hoặc miễn phí. Ở Việt Nam, thẻ Ghi Nợ nội địa thường được biết đến là thẻ Napas.

2. Thẻ Ghi Nợ quốc tế: Là loại thẻ có thể sử dụng trên toàn thế giới. Khi sử dụng thẻ Ghi Nợ quốc tế, bạn có thể phải trả một số khoản phí nhất định như phí duy trì thẻ. Các thương hiệu thẻ Ghi Nợ quốc tế phổ biến bao gồm: MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit...

Hiểu rõ về các đặc điểm của thẻ này sẽ giúp bạn chọn được loại thẻ Ghi Nợ phù hợp với nhu cầu và mong muốn cá nhân của mình.

2.3 Chức năng và điều kiện mở thẻ Ghi Nợ

2.3.1 Chức năng của thẻ Ghi Nợ là gì?

Kiểm tra tài khoản:

Chức năng cơ bản của thẻ Ghi Nợ là giúp bạn kiểm tra thông tin tài khoản, bao gồm số dư hiện có, các giao dịch gần đây và lịch sử giao dịch để quản lý tài chính. Bạn có thể thực hiện điều này qua máy ATM hoặc dịch vụ Internet Banking trên điện thoại.

Rút tiền:

Thẻ Ghi Nợ cho phép bạn rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng qua các máy ATM hoặc quầy giao dịch. Số tiền rút sẽ được trừ trực tiếp từ số dư trong tài khoản của bạn. Có thể áp dụng phí rút tiền và phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào hệ thống của từng ngân hàng, thông thường là 1.100Đ trong hệ thống và 3.300Đ hoặc cao hơn nếu rút ngoài hệ thống ngân hàng phát hành thẻ.

Chuyển khoản:

Bằng cách sử dụng thẻ Ghi Nợ, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình đến tài khoản ngân hàng khác. Thao tác này thường được thực hiện qua trang web ngân hàng trực tuyến hoặc đa phần là ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Phí chuyển khoản phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng, nhưng đa số các ngân hàng đã miễn phí chuyển khoản cho chủ thẻ Ghi Nợ.

Thanh toán:

Thẻ Ghi Nợ cũng có thể sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và nhiều địa điểm khác. Khi thanh toán, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ số dư tài khoản ngân hàng của bạn.

2.3.2 Điều kiện để mở thẻ Ghi Nợ là gì?

Việc mở thẻ Ghi Nợ tại các ngân hàng thường có điều kiện khá đơn giản. Bạn chỉ cần là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam và đủ từ 18 tuổi trở lên. Khi làm thẻ Ghi Nợ, bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu đến ngân hàng, nhân viên giao dịch sẽ hỗ trợ bạn lập hồ sơ mở thẻ.

Khi mở thẻ Ghi Nợ, ngân hàng sẽ thu phí mở thẻ và có thể phát sinh các khoản phí khác khi thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, rút tiền, và các khoản phí liên quan đến vận hành thẻ như: Phí thường niên, phí sử dụng SMS Banking hoặc Internet Banking.

3. Sự khác biệt giữa thẻ Ghi Nợ và thẻ Credit là gì?

Theo dõi bảng so sánh dưới đây để hiểu rõ hơn sự khác biệt giữa Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Tín Dụng nhé!

Tiêu chí	Debit Card	Credit Card
Nguồn tiền sử dụng	Nguồn tiền sử dụng là từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn chỉ có thể chi tiêu bằng số tiền có sẵn trong tài khoản.	Khi sử dụng thẻ Credit, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để thực hiện các giao dịch. Bạn phải trả lại số tiền đã vay trong khoảng thời gian quy định hoặc trả góp hàng tháng.
Quản lý tiền	Thẻ Debit là bạn chi tiêu dựa trên số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng, giúp kiểm soát tốt hơn việc tiêu tiền, không bị nợ nần.	Ngân hàng cho phép bạn vay một khoản tiền tạm thời, bạn phải trả lại sau này. Tuy nhiên, bạn phải quản lý tài chính và trả nợ đúng hạn để tránh dẫn đến phải trả tiền lãi khi dùng Credit Card.
Lãi suất	Thẻ Debit không tính lãi suất vì bạn đang sử dụng nguồn tiền có sẵn của mình.	Khi không trả lại số tiền đã vay trong thời gian quy định, bạn sẽ phải chịu lãi suất của khoản vay đó.
Phí hàng tháng	Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có 1 mức phí khác nhau (hoặc miễn phí), cho mỗi dòng thẻ khác nhau.	Có
Thủ tục đăng ký	Thủ tục đơn giản, bạn chỉ cần mang giấy tờ tùy thân như: CCCD/CMND để các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng để yêu cầu mở thẻ.	Khá phức tạp, tốn nhiều thời gian và nhiều công đoạn vì cần phải chứng minh tài chính mới có thể được duyệt làm thẻ.
Xếp hạng tín dụng	Sử dụng thẻ Debit, bạn không bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân.	Sử dụng thẻ Credit có thể tác động đến xếp hạng tín dụng của bạn. Việc thanh toán dư nợ đúng hạn sẽ giúp bạn có một lịch sử tín dụng tích cực, trong khi không trả nợ đúng hạn bạn có thể làm giảm xếp hạng.

4. Nên mở thẻ Ghi Nợ hay thẻ Credit?

Quyết định chọn thẻ nào phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu sử dụng cá nhân. Dù sử dụng thẻ Ghi Nợ hay Thẻ Tín Dụng thì việc quản lý tài chính cá nhân và theo dõi chi tiêu là rất quan trọng. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng, luôn có kế hoạch trả nợ và quản lý dòng tiền một cách thông minh, đảm bảo sự ổn định thu chi của bạn.

Nếu bạn chỉ muốn sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cơ bản như rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hàng hóa và dịch vụ và mong muốn hạn chế chi tiêu theo số dư có sẵn trong tài khoản ngân hàng, thì Debit Card là lựa chọn phù hợp. Điều này sẽ giúp bạn tránh rủi ro nợ nần vì bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền bạn đã có.
Nếu bạn muốn tận hưởng các tính năng linh hoạt, ưu đãi và lợi ích của thẻ tín dụng như mua nhà, mua xe, đi du lịch hoặc tích lũy điểm thưởng, thì Credit Card là lựa chọn đúng đắn. Tuy nhiên, việc quản lý chi tiêu và thanh toán dư nợ đúng hạn là rất quan trọng để tránh phí và lãi suất trễ hạn, đồng thời duy trì điểm tín dụng tích cực. Nếu bạn đam mê du lịch, mua sắm, thì không nên bỏ qua khái niệm về Credit Card.

Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa Debit Card và Credit Card, từ đó có thể nhận biết được nhu cầu cá nhân và chọn lựa loại thẻ phù hợp nhất!

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Thẻ Credit Card là gì và có tác dụng gì?

Thẻ Credit Card là loại thẻ tín dụng cho phép người sử dụng vay tiền từ ngân hàng để thanh toán mà không cần có số dư. Người dùng phải trả lại số tiền vay vào cuối kỳ thanh toán. Thẻ giúp thanh toán hóa đơn, mua sắm và thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp.

Có mấy loại thẻ Credit Card và cách phân loại?

Thẻ Credit Card được phân loại thành hai nhóm chính: theo phạm vi sử dụng (thẻ tín dụng nội địa và quốc tế) và theo nhu cầu sử dụng (thẻ tích điểm, hoàn tiền, thẻ du lịch, thẻ rút tiền mặt, và thẻ mua sắm online).

Điều gì tạo nên bản chất của thẻ Credit Card?

Bản chất của thẻ Credit Card là cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng, trả sau với lãi suất nếu không thanh toán đúng hạn. Thẻ tín dụng được làm từ Polyme với các thông tin như tên chủ thẻ, số thẻ, hạn sử dụng và số CVV.

Làm thế nào để mở thẻ Credit Card?

Để mở thẻ Credit Card, bạn có thể đăng ký trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua các dịch vụ online. Quy trình bao gồm chọn loại thẻ, điền thông tin cá nhân, và hoàn thành thủ tục qua mã OTP. Sau khi xét duyệt, bạn nhận thẻ và có thể sử dụng ngay.

Thẻ Ghi Nợ là gì và có tính năng gì đặc biệt?

Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) là loại thẻ kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong tài khoản, dùng để rút tiền tại ATM, thanh toán tại cửa hàng, và chuyển khoản. Thẻ Ghi Nợ giúp kiểm soát chi tiêu dễ dàng và không chịu lãi suất.

Có mấy loại thẻ Ghi Nợ và sự khác biệt của chúng?

Thẻ Ghi Nợ được chia thành hai loại chính: thẻ Ghi Nợ nội địa, chỉ dùng trong nước với mức phí thấp hoặc miễn phí, và thẻ Ghi Nợ quốc tế, có thể sử dụng toàn cầu nhưng có thể kèm phí duy trì và giao dịch quốc tế.

Các chức năng của thẻ Ghi Nợ là gì?

Thẻ Ghi Nợ có các chức năng chính như rút tiền mặt tại ATM, thanh toán tại cửa hàng qua máy POS, chuyển khoản qua ngân hàng, và thanh toán hóa đơn trực tuyến. Tất cả giao dịch đều được trừ trực tiếp từ số dư tài khoản của bạn.

Thẻ Ghi Nợ có điều kiện mở thẻ như thế nào?

Điều kiện mở thẻ Ghi Nợ khá đơn giản, bạn cần từ 18 tuổi trở lên và có giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu). Việc mở thẻ không cần chứng minh tài chính và phí mở thẻ có thể thay đổi tùy ngân hàng.

Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Credit có sự khác biệt gì?

Sự khác biệt chính giữa thẻ Ghi Nợ và Thẻ Credit là nguồn tiền sử dụng. Thẻ Ghi Nợ sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản, còn Thẻ Credit cho phép vay tiền từ ngân hàng. Thẻ Credit có lãi suất nếu không trả nợ đúng hạn, còn thẻ Ghi Nợ không tính lãi.