Thẻ ghi nợ có thể nạp tiền: Cách hoạt động của chúng

Những thẻ này có thể giúp cuộc sống dễ dàng hơn nếu bạn không có tài khoản ngân hàng

Thẻ ghi nợ có thể nạp tiền là gì?

Thẻ ghi nợ có thể nạp tiền cho phép bạn thường xuyên nạp tiền vào số dư thẻ của mình, sau đó bạn có thể sử dụng khi cần. Nếu bạn đang xem xét sở hữu một thẻ ghi nợ có thể nạp tiền, đây là một số điều quan trọng cần biết, bao gồm cách chúng khác biệt so với thẻ ghi nợ của ngân hàng thông thường.

Những điều quan trọng cần biết

Cách hoạt động của thẻ ghi nợ có thể nạp tiền

Thẻ ghi nợ có thể nạp tiền, còn được gọi là thẻ ghi nợ trả trước, là loại thẻ bạn có thể sử dụng để mua hàng. Chúng được bán tại các cửa hàng tạp hóa, hiệu thuốc, cửa hàng tiện lợi và các nhà bán lẻ khác. Sự khác biệt chính giữa loại thẻ ghi nợ này và những thẻ được phát hành kèm với tài khoản ngân hàng là tiền đến từ đâu.

Khi bạn mở một tài khoản thanh toán, ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn một thẻ ghi nợ mà bạn có thể sử dụng để mua hàng hoặc rút tiền mặt tại các máy ATM. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình, tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán của bạn.

Một thẻ ghi nợ có thể nạp tiền, tuy nhiên, không được liên kết với tài khoản ngân hàng. Vì vậy, khác với thẻ ghi nợ của ngân hàng, thường cho phép bạn tiêu tiền dựa trên số tiền bạn có trong tài khoản, thẻ có thể nạp tiền giới hạn số tiền bạn đã nạp vào.

Nếu bạn đã nhận được Khoản Thanh toán Tác động Kinh tế như một phần của Đạo luật Cứu trợ, Giảm nhẹ và Khôi phục Kinh tế (CARES), có thể đã được phát qua thẻ ghi nợ trả trước. Khoảng 4 triệu khoản thanh toán kích thích đã được phát cho các người đóng thuế đủ điều kiện theo cách này vào năm 2020.

Sử dụng một thẻ ghi nợ tái nạp khá đơn giản. Bạn mua thẻ, sau đó làm theo hướng dẫn kích hoạt đi kèm với nó. Khi thẻ được kích hoạt, bạn có thể nạp tiền vào đó. Tùy thuộc vào thẻ, bạn có thể nạp tiền trực tuyến, qua điện thoại, sử dụng tiền gửi trực tiếp hoặc trực tiếp tại nơi bạn mua nó.

Sau khi bạn đã thêm tiền vào thẻ, bạn sau đó có thể sử dụng nó theo cách tương tự như bạn sẽ sử dụng một thẻ ghi nợ thông thường. Ví dụ, bạn có thể sử dụng một thẻ ghi nợ tái nạp để:

• Thanh toán hóa đơn
• Mua sắm trực tuyến
• Đổ xăng hoặc mua thực phẩm
• Thanh toán tiền ăn ngoại
• Cover phí đi chung hoặc phí taxi

Cách Chọn Một Thẻ Ghi Nợ Tái Nạp

Không phải tất cả các thẻ ghi nợ tái nạp có các điều khoản hoàn toàn giống nhau. Dưới đây là một số điều khác biệt cần xem xét khi chọn một thẻ:

Phí

Mặc dù có thể tìm thấy các thẻ ghi nợ tái nạp miễn phí, nhưng những thẻ khác sẽ thu các loại phí khác nhau để sử dụng chúng. Ví dụ, bạn có thể phải trả phí kích hoạt, phí nạp lại và/hoặc phí dịch vụ hàng tháng chỉ để có được thẻ. Nếu bạn đang sử dụng thẻ của mình để rút tiền từ ATM, cũng có thể có một khoản phí riêng cho điều đó.

Tùy chọn Nạp Tiền Lại

Thẻ cũng khác nhau về cách bạn có thể nạp tiền vào chúng. Một lần nữa, các tùy chọn của bạn có thể bao gồm việc thêm tiền qua điện thoại, trực tuyến, tiền gửi trực tiếp hoặc trực tiếp. Nếu bạn đang thêm tiền trực tiếp, bạn có thể làm điều đó bằng tiền mặt. Nhưng nếu bạn đang thêm tiền trực tuyến, thì bạn sẽ cần một tài khoản ngân hàng để chuyển tiền từ đó trừ khi bạn có tùy chọn sử dụng tiền gửi bằng điện thoại di động.

Giới Hạn Nạp Tiền, Mua Sắm và Rút Tiền

Thẻ ghi nợ tái nạp có thể áp đặt các giới hạn khác nhau về số tiền bạn có thể thêm vào số dư của mình trong một lần, hàng ngày hoặc hàng tuần. Có thể cũng có các giới hạn về số tiền bạn có thể tiêu hoặc rút trong một giao dịch duy nhất hoặc mỗi ngày.

Sự Chấp Nhận

Khi xem xét một thẻ ghi nợ tái nạp, quan trọng là phải kiểm tra xem thẻ được chấp nhận ở đâu. Bạn muốn chọn một thẻ có thể sử dụng tại những nơi bạn thường xuyên chi tiêu. Nhiều thẻ tái nạp được phát hành kèm với các mạng lưới thẻ tín dụng và ghi nợ lớn, như American Express, Mastercard và Visa, vì vậy chúng được chấp nhận rộng rãi.

Bảo hiểm tiền gửi

Giống như tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng, một số thẻ nạp lại tiền mặt mang theo bảo hiểm FDIC hoặc NCUA. Số tiền bạn đặt vào thẻ của mình có thể được giữ trong một tài khoản hợp nhất tại một tổ chức tài chính, cùng với tiền của nhiều chủ thẻ khác. Nếu tổ chức tài chính đó phá sản, bảo hiểm tiền gửi có thể can thiệp để bạn không mất tiền. Các nhà cung cấp thẻ nạp lại tiền mặt được yêu cầu thông báo cho bạn về việc tiền của bạn có được bảo hiểm trước khi bạn mua thẻ của họ.

Các tính năng và lợi ích khác của thẻ

Một số thẻ nạp trước có thể cung cấp các lợi ích bổ sung. Ví dụ, thẻ Bluebird từ American Express đi kèm với các tính năng như hỗ trợ khẩn cấp và bảo vệ chống gian lận. Nhưng không phải tất cả các thẻ đều có điều này, vì vậy việc xem xét những gì bạn nhận được trước khi đăng ký là hữu ích.

Lợi ích của việc sử dụng thẻ nạp lại tiền mặt

Có nhiều lý do tại sao ai đó có thể chọn sử dụng một thẻ nạp lại tiền mặt. Lý do đầu tiên là sự tiện lợi. Ví dụ, thẻ nạp lại tiền mặt làm cho việc thanh toán hàng ngày của người không có tài khoản ngân hàng hoặc có tài khoản ngân hàng dưới mức mong muốn dễ dàng hơn mà không cần mang theo nhiều tiền mặt.

Một thẻ trả trước cũng có thể phù hợp với ai đó cần sự giúp đỡ về việc tiêu quá mức hoặc học cách theo dõi việc tiêu tiền của họ. Ví dụ, nếu bạn là một phụ huynh, thì một thẻ trả trước cho thiếu niên có thể là một công cụ giảng dạy hữu ích để giúp trẻ em quen thuộc với việc theo dõi chi tiêu của mình.

Không có tác động tiêu cực nào về tín dụng với một thẻ nạp lại tiền mặt, vì bạn không đang mang nợ. Mặt khác, so với thẻ tín dụng, bạn không thể sử dụng thẻ nạp lại tiền mặt (hoặc thẻ ghi nợ nói chung) để xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực.

Thẻ nạp lại tiền mặt có an toàn để sử dụng không?

Các thẻ ghi nợ thông thường liên kết với tài khoản thanh toán đến một số bảo vệ nhất định trong trường hợp thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp. Trước đây, các thẻ ghi nợ trả trước không được hưởng những bảo vệ tương tự, nhưng các quy tắc liên bang mới được giới thiệu vào năm 2019 đã thay đổi điều đó một phần.

Theo hướng dẫn của Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), các thẻ nạp lại tiền mặt hiện được xem xét như các thẻ ghi nợ tài khoản thanh toán hơn. Các thay đổi chính bao gồm:

• Công bố phí minh bạch hơn.
• Mở rộng quyền truy cập vào thông tin tài khoản, bao gồm tổng kết giao dịch do người cấp thẻ cung cấp.
• Quyền khiếu nại các giao dịch gian lận trên các tài khoản thẻ nạp lại tiền mặt đã đăng ký.
• Bảo vệ chống gian lận cho các giao dịch không được ủy quyền.

Điều cuối cùng này đặc biệt quan trọng nếu bạn quan tâm về việc mất số dư thẻ nếu thẻ bị mất hoặc được sử dụng để thực hiện các giao dịch mua hàng gian lận. Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, CFPB khuyên bạn nên liên hệ ngay lập tức với nhà cung cấp thẻ của bạn để thông báo cho họ. Chờ quá lâu để báo cáo các giao dịch không được ủy quyền có thể làm bạn bỏ lỡ các bảo vệ chống gian lận đi kèm với thẻ của bạn và có thể làm bạn mất tiền.

Một thẻ ghi nợ trả trước có giống như một thẻ quà tặng không?

Tôi có thể rút quá số tiền được nạp trước trên thẻ ghi nợ trả trước không?

Chuyện gì sẽ xảy ra nếu thẻ ghi nợ trả trước của tôi bị mất hoặc bị đánh cắp?

Nhìn chung

Thẻ ghi nợ trả trước có thể là một công cụ tốt để quản lý tiền bạc, nhưng chúng có thể đi kèm với nhiều khoản phí hơn so với một thẻ ghi nợ truyền thống. Trước khi bạn chọn một thẻ ghi nợ trả trước, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Một số thẻ cung cấp nhiều hơn rất nhiều bảo vệ so với những thẻ khác.