Thẻ tín dụng bảo đảm so với thẻ tín dụng sinh viên: Lựa chọn nào là tốt hơn

Cả hai loại này đều có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng, nhưng chúng hoạt động khác nhau

Nếu bạn là sinh viên, việc có được một thẻ tín dụng thông thường có thể khó khăn, vì bạn có thể chưa có lịch sử tín dụng đủ để các nhà cấp thẻ đánh giá. Trong trường hợp đó, thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ tín dụng bảo đảm có thể là giải pháp. Cả hai loại này sẽ mang lại cho bạn sự tiện lợi của một thẻ tín dụng trong khi giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng vững chắc. Đây là cách để quyết định loại thẻ phù hợp với bạn.

Những điều quan trọng cần nhớ

Thẻ tín dụng sinh viên là gì?

Thẻ tín dụng sinh viên được cung cấp bởi nhiều nhà cấp thẻ tín dụng lớn. Đa số yêu cầu bạn từ 18 tuổi trở lên và hiện đang học tập toàn thời gian hoặc bán thời gian tại một trường hợp lệ. Bạn cũng cần phải có bằng chứng về thu nhập thường xuyên hoặc nhờ ai đó, như là một bậc phụ huynh, đồng ký đơn xin thẻ cho bạn. Nếu bạn đáp ứng những yêu cầu đó, bạn nên thấy rằng việc có được một thẻ tín dụng sinh viên khá dễ dàng.

Như các loại thẻ tín dụng khác, thẻ tín dụng sinh viên cũng có những ưu điểm và nhược điểm của riêng nó:

Lợi ích của thẻ tín dụng sinh viên

• Xây dựng lịch sử tín dụng sớm. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng sinh viên và thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, nhiều nhà cấp thẻ sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn đến ba công ty xếp hạng tín dụng lớn. Như vậy, bạn sẽ dần dần xây dựng lịch sử tín dụng và điểm tín dụng. Sau khi tốt nghiệp đại học, nhiều sự kiện quan trọng trong cuộc đời như mua nhà lần đầu có thể phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, việc chủ nhà cho thuê căn hộ cho bạn và thậm chí việc một nhà tuyển dụng có thuê bạn hay không. Bằng cách bắt đầu với thẻ tín dụng sinh viên, bạn có thể khởi đầu lịch sử tín dụng của mình một cách tốt đẹp.
• Dạy kỹ năng tài chính. Nếu bạn chưa thành thạo trong việc lập kế hoạch và ngân sách, thẻ tín dụng sinh viên có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng tháng và hình thành thói quen thanh toán hóa đơn đúng hạn. Ngoài ra, thẻ tín dụng sinh viên đi kèm với hạn mức tín dụng thấp có chủ ý, giúp bạn có sự bảo vệ khi không muốn nợ quá nhiều.
• Hữu ích trong tình huống khẩn cấp. Thật không may, tai nạn xảy ra. Nếu bạn đang đi học xa nhà và xảy ra điều gì đó bất ngờ (và tốn kém), thẻ tín dụng sinh viên có thể là một mạng lưới an toàn.
• Các phần thưởng bổ sung. Giống như các thẻ tín dụng thông thường, một số thẻ tín dụng sinh viên đi kèm với các phần thưởng như hoàn tiền hoặc giảm giá tại một số nhà bán lẻ nhất định, bao gồm cả cửa hàng sách của trường hợp một số trường hợp.

Nhược điểm của thẻ tín dụng sinh viên

• Lãi suất cao. Thẻ tín dụng sinh viên thường có lãi suất cao hơn so với thẻ tín dụng thông thường vì sinh viên, đúng hoặc sai, được xem như rủi ro lớn hơn. Tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR) trên nhiều thẻ sinh viên có thể dễ dàng vượt quá 20%. Ví dụ, Thẻ tín dụng sinh viên Journey từ Capital One có APR biến đổi 26.99%. Tất nhiên, tỷ lệ lãi suất không quan trọng nếu bạn thanh toán số dư đầy đủ hàng tháng.
• Hạn mức tín dụng thấp. Thẻ tín dụng sinh viên thường chỉ cung cấp vài trăm đô la làm hạn mức tín dụng ban đầu của họ. Mặc dù điều đó có thể giúp ngăn ngừa quá mua sắm, nó cũng có thể không đủ trong trường hợp khẩn cấp đắt đỏ như sửa chữa xe hơi lớn.
• Phí bổ sung. Nhiều thẻ sinh viên thu phí bổ sung, chẳng hạn như phí hàng năm, phí giao dịch ngoại tệ (cho việc sử dụng thẻ của bạn ngoài Hoa Kỳ) và phí trễ hạn - mặc dù bạn nên làm mọi thứ trong khả năng của bạn để tránh món nợ cuối cùng đó.

Thẻ tín dụng bảo đảm là gì?

Thẻ tín dụng ký quỹ là lựa chọn khác dành cho sinh viên không có hoặc ít có lịch sử tín dụng. Nó cũng là một lựa chọn cho những người có lịch sử tín dụng kém.

Với thẻ tín dụng ký quỹ, bạn gửi tiền vào ngân hàng, tiền này được sử dụng như tài sản thế chấp. Hạn mức tín dụng của bạn trên thẻ ký quỹ có thể bằng hoặc thấp hơn số tiền bạn gửi. Thông thường, khoản tiền gửi ban đầu bắt đầu từ khoảng 200 đô la Mỹ. Nếu sau này bạn đóng tài khoản, bạn có thể nhận lại tiền gửi của mình.

Lợi ích của Thẻ Tín Dụng Ký Quỹ

• Xây dựng (và sửa chữa) tín dụng. Điều này là lợi ích quan trọng nhất của thẻ tín dụng ký quỹ. Giống như thẻ tín dụng sinh viên, thẻ ký quỹ thường báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho các cục thông tin tín dụng chính. Vì vậy, miễn là bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, bạn có thể xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh mẽ và xây dựng một điểm tín dụng vững chắc.
• Có thể nâng cấp lên thẻ không ký quỹ. Ở một số trường hợp, các nhà cấp thẻ ký quỹ sẽ xem xét tài khoản của bạn định kỳ để xem bạn đã xử lý thẻ như thế nào. Nếu bạn đã thanh toán đúng hạn liên tục, họ có thể nâng cấp bạn lên thẻ thông thường không ký quỹ. Hoặc bạn có thể xin thẻ thông thường với một nhà cấp thẻ khác, sử dụng lịch sử tín dụng hiện tại làm bằng chứng cho khả năng thanh toán của bạn.
• Các lợi ích bổ sung. Một số thẻ ký quỹ đi kèm với các lợi ích có thể hữu ích, chẳng hạn như cảnh báo gian lận tín dụng và dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí. Tuy nhiên, khác với thẻ tín dụng sinh viên, các phần thưởng như hoàn tiền và dặm đi lại không phổ biến lắm đối với loại thẻ này.

Nhược điểm của Thẻ Tín Dụng Ký Quỹ

• Tiền đặt cọc. Lý do lớn nhất mà bạn có thể được chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng ký quỹ cũng là lý do lớn nhất mà bạn có thể e ngại khi muốn có một thẻ này. Nếu bạn là sinh viên không có nhiều tiền mặt, một vài trăm đô la cũng có thể là một số tiền lớn để buộc phải giữ lại.
• Các khoản phí bổ sung. Một số nhà cấp thẻ tín dụng ký quỹ tăng thêm các khoản phí bổ sung, như phí duy trì tài khoản hàng năm và thậm chí cả phí đăng ký.
• Lãi suất cao. Thẻ tín dụng ký quỹ thường có lãi suất hàng năm (APR) từ 20% trở lên. Một lần nữa, điều này không phải là vấn đề nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư còn lại hàng tháng.

Tóm Lại

Cả thẻ tín dụng sinh viên và thẻ tín dụng ký quỹ đều có thể là cách tốt để sinh viên xây dựng lịch sử tín dụng cho tương lai. Bạn có thể bắt đầu bằng cách xin thẻ sinh viên, vì nó không yêu cầu tiền đặt cọc. Nếu bị từ chối thẻ tín dụng sinh viên, thẻ tín dụng ký quỹ có thể là một lựa chọn thay thế tốt.