Buzz
Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Thẻ tín dụng là một mảnh nhựa hoặc kim loại mỏng hình chữ nhật do ngân hàng hoặc công ty dịch vụ tài chính cấp phát, cho phép chủ thẻ vay tiền để thanh toán hàng hóa và dịch vụ với các nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Thẻ tín dụng áp đặt điều kiện là chủ thẻ phải trả lại số tiền đã vay, cộng với bất kỳ lãi suất nào áp dụng, cũng như bất kỳ phí thêm nào được đồng ý thêm vào, hoặc là toàn bộ số tiền đó trước ngày thanh toán hoặc theo thời gian.
Ngoài dòng tín dụng tiêu chuẩn, người phát hành thẻ tín dụng cũng có thể cấp một dòng tín dụng riêng biệt cho chủ thẻ, cho phép họ vay tiền dưới dạng tiền mặt thông qua các giao dịch tạm ứng có thể truy cập qua các nhân viên ngân hàng, máy rút tiền tự động hoặc séc tiện lợi của thẻ tín dụng. Các tiền tạm ứng như vậy thường có các điều khoản khác nhau, như không có giai đoạn ân hạn và lãi suất cao hơn, so với các giao dịch truy cập vào dòng tín dụng chính. Người phát hành thường đặt giới hạn vay trước dựa trên điểm tín dụng của cá nhân. Đa số lớn doanh nghiệp cho phép khách hàng mua hàng bằng thẻ tín dụng, mà vẫn là một trong những phương pháp thanh toán phổ biến nhất cho việc mua hàng tiêu dùng và dịch vụ ngày nay.
Những Điểm Quan Trọng
- Thẻ tín dụng là những thẻ nhựa hoặc kim loại được sử dụng để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ bằng hình thức tín dụng.
- Thẻ tín dụng thu phí lãi suất trên số tiền đã chi tiêu.
- Thẻ tín dụng có thể được phát hành bởi các cửa hàng, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác và thường cung cấp các ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá hoặc điểm thưởng.
- Thẻ tín dụng bảo đảm và thẻ ghi nợ cung cấp các lựa chọn cho những người có ít hoặc không có tín dụng tốt.
Mytour / Ellen Lindner
Hiểu Về Thẻ Tín Dụng
Thẻ tín dụng thường tính lãi suất hàng năm (APR) cao hơn so với các hình thức cho vay tiêu dùng khác. Phí lãi suất trên số dư chưa thanh toán trên thẻ thường được áp dụng khoảng một tháng sau khi giao dịch được thực hiện (trừ khi có chương trình giảm lãi suất 0% APR trong một khoảng thời gian ban đầu sau khi mở tài khoản), trừ khi có số dư chưa thanh toán từ tháng trước đã được mang sang tháng hiện tại — trong trường hợp đó, không có khoảng thời gian ân hạn được cấp cho các giao dịch mới.
Theo luật, nhà phát hành thẻ tín dụng phải cung cấp một khoảng thời gian ân hạn ít nhất là 21 ngày trước khi lãi suất về mua sắm bắt đầu tích lũy. Đó là lý do tại sao việc thanh toán số dư trước khi hết khoảng thời gian ân hạn là một thói quen tốt khi có thể. Cũng quan trọng là hiểu xem nhà phát hành của bạn tích lũy lãi suất hàng ngày hay hàng tháng, vì điều này có nghĩa là các khoản lãi suất cao hơn trong suốt thời gian số dư chưa được trả. Điều này đặc biệt quan trọng để biết nếu bạn đang muốn chuyển số dư thẻ tín dụng sang thẻ với lãi suất thấp hơn. Nhầm lẫn chuyển từ thẻ tính lãi hàng tháng sang thẻ tính lãi hàng ngày có thể làm mất đi sự tiết kiệm từ lãi suất thấp hơn.
Những người có lịch sử tín dụng kém thường tìm kiếm các thẻ tín dụng bảo đảm, yêu cầu tiền đặt cọc, để có được hạn mức tín dụng tương xứng.
Các Loại Thẻ Tín Dụng
Hầu hết các thẻ tín dụng lớn—bao gồm Visa, Mastercard, Discover và American Express—được phát hành bởi các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc các tổ chức tài chính khác. Nhiều thẻ tín dụng thu hút khách hàng bằng cách cung cấp các khuyến mãi như dặm hàng không, thuê phòng khách sạn, phiếu quà tặng cho các nhà bán lẻ lớn và hoàn tiền khi mua hàng. Những loại thẻ tín dụng này thường được gọi là thẻ tín dụng thưởng.
Để xây dựng sự trung thành của khách hàng, nhiều nhà bán lẻ quốc gia phát hành phiên bản thương hiệu của thẻ tín dụng, với tên của cửa hàng được in đậm trên mặt thẻ. Mặc dù thường dễ dàng hơn cho người tiêu dùng đủ điều kiện để có thẻ tín dụng của cửa hàng so với thẻ tín dụng chính của một số lớn, nhưng thẻ của cửa hàng chỉ có thể được sử dụng để mua hàng từ nhà bán lẻ phát hành, có thể cung cấp cho chủ thẻ các phần thưởng như giảm giá đặc biệt, thông báo khuyến mãi hoặc các chương trình khuyến mãi đặc biệt. Một số nhà bán lẻ lớn cũng cung cấp thẻ tín dụng Visa hoặc Mastercard hợp tác với thương hiệu có thể sử dụng bất cứ đâu, không chỉ trong các cửa hàng bán lẻ.
Thẻ tín dụng đảm bảo là loại thẻ tín dụng mà người sử dụng thẻ đảm bảo bằng tiền đặt cọc. Những thẻ này cung cấp các dòng tín dụng hạn chế bằng giá trị của tiền đặt cọc, thường được hoàn lại sau khi người sử dụng thẻ chứng minh được việc sử dụng thẻ một cách lặp lại và có trách nhiệm trong thời gian dài. Những thẻ này thường được tìm kiếm bởi những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc kém.
Tương tự như thẻ tín dụng đảm bảo, thẻ ghi nợ trả trước là một loại thẻ thanh toán được bảo đảm, trong đó số tiền có sẵn phù hợp với số tiền mà ai đó đã có sẵn trong tài khoản ngân hàng liên kết. Ngược lại, thẻ tín dụng không đảm bảo không yêu cầu tiền đặt cọc hoặc tài sản thế chấp. Những thẻ này có xu hướng cung cấp các dòng tín dụng cao hơn và lãi suất thấp hơn so với các thẻ đảm bảo.
Sabrina Jiang © Mytour 2020
Xây dựng lịch sử tín dụng với thẻ tín dụng
Khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, các loại thẻ tín dụng thông thường, không đảm bảo và đảm bảo có thể giúp người tiêu dùng xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực trong khi cung cấp cách để thực hiện mua sắm trực tuyến và loại bỏ nhu cầu mang tiền mặt. Vì cả hai loại thẻ tín dụng này đều báo cáo các khoản thanh toán và hoạt động mua sắm cho các cơ quan tín dụng chính, người sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm có thể xây dựng điểm tín dụng mạnh mẽ và có thể mở rộng dòng tín dụng của họ và — trong trường hợp của các thẻ bảo đảm — có thể nâng cấp lên thẻ tín dụng thông thường.
Xây dựng một lịch sử tín dụng tốt là sự kết hợp của nhiều yếu tố — thanh toán đúng hạn thường xuyên, tránh thanh toán muộn, duy trì việc sử dụng tín dụng dưới giới hạn tín dụng của bạn và duy trì tỷ lệ nợ thu nhập thấp. Bằng cách thực hiện các mua sắm có trách nhiệm và thanh toán chúng đúng hạn, điểm tín dụng sẽ tăng lên, khiến người tiêu dùng trở nên hấp dẫn hơn đối với các ngân hàng khác. Ngoài ra, mặc dù tốt nhất là thanh toán số dư hàng tháng của bạn, nhà cung cấp thẻ của bạn sẽ không cho phép bạn sử dụng thẻ khác để làm điều đó.
Làm thế nào để có được thẻ tín dụng nếu tôi không có bất kỳ tín dụng nào?
Xây dựng lịch sử tín dụng có thể gặp phải một chút tình trạng bắt bài. Nếu bạn không có bất kỳ tín dụng nào, các nhà bán lẻ hoặc ngân hàng sẽ ít có khả năng gia hạn tín dụng cho bạn vì bạn là một người vay chưa được chứng minh. Mở một thẻ tín dụng đảm bảo là một trong những cách đơn giản nhất để bắt đầu. Khi những người chi tiêu chỉ vay tiền từ số tiền họ đặt xuống như một khoản tiền gửi, có rủi ro rất nhỏ đối với người cho vay và nó cho họ một bức tranh về thói quen chi tiêu và trả nợ của bạn.
Một cách khác để bắt đầu xây dựng tín dụng là trở thành người dùng được uỷ quyền trên một tài khoản tín dụng có sẵn, chẳng hạn như một người phụ thuộc vào một tài khoản tín dụng đã được xác lập, chẳng hạn như một người phụ thuộc vào một tài khoản tín dụng đã được xác lập. Lịch sử tín dụng của người dùng thẻ sẽ xuất hiện trên tài khoản của bạn, thêm tuổi thọ vào báo cáo tín dụng của bạn. Nhưng hãy chắc chắn rằng người bạn đồng hành có những thói quen tài chính tốt. Nếu lựa chọn tài chính của họ là kém, điều đó cũng sẽ phản ánh lên bạn.
Thẻ tín dụng có tỷ lệ lãi suất hàng năm cố định hay biến đổi (APR)?
Nhiều thẻ tín dụng sẽ có cả hai loại tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR). Để biết bạn có loại APR nào, hãy đọc hợp đồng của người sử dụng đi kèm thẻ tín dụng của bạn. Công ty phát hành thẻ phải công khai pháp lý loại APR họ sử dụng và mức độ nó là bao nhiêu. Nếu một APR cố định thay đổi, họ cũng phải thông báo cho người tiêu dùng về điều đó.
Một số thẻ tín dụng có APR cố định cho các giao dịch mua hàng nhưng APR biến đổi cho tiền tươi hoặc trả chậm. Hãy đọc kỹ phần văn bản nhỏ để đảm bảo.
Phí thường niên của thẻ tín dụng là gì?
Phí thường niên trên thẻ tín dụng là khoản phí được công ty phát hành thẻ tính cho bạn để gia hạn thẻ tín dụng. Một số thẻ không tính phí thường niên, nhưng các thẻ khác — thường là các thẻ cung cấp các phần thưởng hoặc khuyến mãi như hoàn tiền — có thể tính phí thường niên dao động từ 50 đến 700 đô la.
