Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Định nghĩa, Cách hoạt động, Ưu điểm và Nhược điểm

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại thẻ tín dụng được thiết kế để sử dụng bởi một doanh nghiệp thay vì cho việc sử dụng cá nhân. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một phần quan trọng trong tài chính của công ty bạn. Chúng có sẵn cho các doanh nghiệp có mọi quy mô và có thể giúp họ xây dựng hồ sơ tín dụng, phân tách các chi tiêu cá nhân và doanh nghiệp, và cải thiện các điều kiện vay vốn trong tương lai.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động như thế nào

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được cung cấp bởi nhiều cơ sở cho vay khác nhau. Quy trình đăng ký tương tự như đăng ký thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Người vay doanh nghiệp có thể đăng ký có hoặc không có số nhận diện thuế cá nhân (EIN), điều này làm cho việc nhận thẻ dễ dàng hơn cho các doanh nghiệp nhỏ.

Nhìn chung, thẻ tín dụng doanh nghiệp dễ đăng ký hơn các khoản vay doanh nghiệp không có tính chất lăn dài vì quy trình thường được tự động hóa, với quyết định tín dụng ngay lập tức.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường có lãi suất cao hơn một chút so với các khoản vay truyền thống. Lý do là nợ thẻ tín dụng thường là không có tài sản đảm bảo, điều này có nghĩa là có rủi ro cao hơn đối với các nhà cho vay. (Một số ngân hàng cũng cung cấp thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo có thể hữu ích cho các doanh nghiệp có ít hoặc không có lịch sử tín dụng.)

Chủ doanh nghiệp có thể đăng ký với số nhận diện thuế cá nhân (EIN) nếu họ đã thiết lập một, hoặc họ có thể sử dụng số An sinh xã hội cá nhân của họ. Các nhà cho vay sẽ dựa trên phân tích dưới sự phê duyệt của họ dựa trên tất cả các thông tin được bao gồm trong đơn đăng ký tín dụng. Doanh nghiệp có báo cáo tín dụng và xây dựng lịch sử tín dụng theo cùng cách mà cá nhân làm, vì vậy bất kỳ hoạt động nào sử dụng EIN sẽ được phản ánh trong báo cáo tín dụng của doanh nghiệp.

Ưu điểm của Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có một số lợi thế độc đáo so với các thẻ tín dụng dành cho người tiêu dùng. Ví dụ:

Quản lý Chi tiêu

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một cách tốt để quản lý và chi tiết hóa các chi phí kinh doanh. Ngoài việc cung cấp những tiện ích thông thường liên quan đến thẻ tín dụng, thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp chủ doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là, phân tách chi tiêu liên quan đến công việc và cá nhân. Sự phân tách này có thể hữu ích cho mục đích kế toán và thuế. Các thẻ cũng cung cấp một cách dễ dàng cho nhân viên để mua hàng và cho doanh nghiệp theo dõi các giao dịch mua hàng kinh doanh của nhân viên.

Các Ưu đãi Đặc biệt

Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường có một số lợi ích đặc biệt được thiết kế để thu hút khách hàng doanh nghiệp. Những lợi ích này có thể khác so với những gì được cung cấp cho khách hàng cá nhân. Ví dụ, một số thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp tiền mặt trả lại cho các giao dịch mua hàng tại các cửa hàng mà doanh nghiệp thường xuyên ghé thăm, chẳng hạn như cửa hàng cung cấp văn phòng phẩm. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng thường cung cấp khoản tiền thưởng đăng ký lớn hơn so với thẻ tín dụng cá nhân, trong kỳ vọng chi tiêu kinh doanh cao. Nhiều thẻ cũng sẽ cung cấp lãi suất 0% làm lãi suất giới thiệu trong một thời gian ngắn.

Các lợi ích đi du lịch là một lợi ích phổ biến khác, vì nhiều doanh nghiệp có chi phí du lịch đáng kể. Một thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể cho chủ sở hữu quyền sử dụng phòng chờ VIP của hãng hàng không tại sân bay hoặc nhận được giảm giá khi lưu trú tại khách sạn trong các chuyến đi công tác.

Ngoài ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp đôi khi cung cấp các điều khoản thanh toán linh hoạt hơn, được thiết kế đặc biệt để hấp dẫn các doanh nghiệp có luồng tiền không đều đặn.

Nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Tuy nhiên, thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng có những hạn chế nghiêm trọng mà đáng xem xét:

Bảo đảm cá nhân

Thường thì, các doanh nghiệp không đáp ứng đủ yêu cầu tối thiểu cần thiết cho việc đánh giá tín năng hoặc các phân tích khác về tính khả đáng của họ với mục đích cho vay, do đó, người cho vay có thể yêu cầu một cam kết bảo đảm cá nhân từ chủ doanh nghiệp hoặc cá nhân khác. Bảo đảm cá nhân là một điều khoản hợp đồng mà yêu cầu người nộp đơn thẻ phải chịu trách nhiệm về các khoản thanh toán và phí thường xuyên.

Nhiều hợp đồng thẻ tín dụng doanh nghiệp bao gồm một điều khoản bảo đảm cá nhân bất kể tính khả đáng của doanh nghiệp, vì vậy điều quan trọng là người vay cần đọc và hiểu rõ tất cả các điều khoản được nêu trong hợp đồng. Nếu người cho vay thực hiện các điều khoản bảo đảm cá nhân cho việc thanh toán, thì bất kỳ khoản nợ nợ trên thẻ nào cũng có thể được báo cáo trên báo cáo tín dụng cá nhân của cá nhân và gây tổn hại cho điểm tín dụng của họ.

Một số hãng phát hành thẻ đã tự nguyện mở rộng một số bảo vệ đó cho thẻ tín dụng doanh nghiệp của họ, nhưng người nộp đơn không nên cho rằng điều đó sẽ áp dụng trừ khi nó được nêu rõ trong hợp đồng thẻ.

Mặc dù Quốc hội đã mở rộng các bảo vệ đối với thẻ tín dụng tiêu dùng, đáng chú ý nhất là trong Đạo luật Trách nhiệm và Phổ biến thẻ tín dụng năm 2009 (CARD Act), nhưng nó đã phần lớn miễn các thẻ doanh nghiệp khỏi các quy định mới. Do đó, các bảo vệ cho người tiêu dùng mà nhiều người cho là điều hiển nhiên với thẻ tín dụng thông thường của họ—như cấm tăng lãi suất đối với số dư hiện tại—có thể không áp dụng cho thẻ doanh nghiệp của họ.

Mặc dù Quốc hội đã mở rộng các bảo vệ đối với thẻ tín dụng tiêu dùng, đáng chú ý nhất là trong Đạo luật Trách nhiệm và Phổ biến thẻ tín dụng năm 2009 (CARD Act), nhưng nó đã phần lớn miễn các thẻ doanh nghiệp khỏi các quy định mới. Do đó, các bảo vệ cho người tiêu dùng mà nhiều người cho là điều hiển nhiên với thẻ tín dụng thông thường của họ—như cấm tăng lãi suất đối với số dư hiện tại—có thể không áp dụng cho thẻ doanh nghiệp của họ.