Buzz
Khi nào việc sử dụng thẻ tín dụng tốt hơn trả bằng tiền mặt - và khi nào thì không
Mua sắm bằng thẻ tín dụng thường tiện lợi hơn so với tiền mặt. Nhưng trong một số tình huống, việc dùng tiền mặt lại có nhiều lợi thế hơn.
Tìm hiểu cách tình hình tài chính của bạn và loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng có thể ảnh hưởng đến việc nên dùng tiền mặt hay thẻ tín dụng để mua sắm.
Khi Nào Nên Tránh Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng có thể dễ dàng, bạn có thể thấy rằng trong một số trường hợp, tốt hơn là dùng tiền mặt để mua sắm. Dưới đây là vài ví dụ khi tiền mặt có khả năng là cách thanh toán tốt hơn.
Với Phí Giao Dịch
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các chi phí như thuế thu nhập, tiền thế chấp, phí bảo hiểm y tế, hoặc hóa đơn định kỳ khác có thể khiến bạn tốn kém, ngay cả khi bạn kiếm được điểm thưởng, dặm bay hoặc hoàn tiền. Ngay cả khi nhà cung cấp cho phép thanh toán bằng thẻ tín dụng, họ có thể tính phí tiện lợi mà có thể vượt quá giá trị của bất kỳ phần thưởng nào.
Ví dụ, IRS cho phép thanh toán thuế bằng thẻ tín dụng, nhưng với phí xử lý từ 1.82% đến 1.98% (ngoài lãi suất trên thẻ tín dụng nếu bạn không thanh toán đầy đủ hóa đơn).
Ngược lại, IRS cho phép gia hạn thanh toán ngắn hạn mà không tính phí và các kế hoạch trả góp với phí từ 31 đến 225 đô la (tùy thuộc vào tình hình tài chính của người nộp thuế). Các khoản thanh toán muộn sẽ chịu phạt (0.5% mỗi tháng) và lãi suất (lãi suất ngắn hạn của liên bang cộng thêm 3%), nhưng tổng chi phí có thể thấp hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng.
Không Thương Lượng
Cho dù bạn đang đối mặt với hóa đơn y tế lớn hay một chi phí đáng kể khác, hãy liên hệ với bộ phận thanh toán của công ty trước khi bạn sử dụng thẻ tín dụng và có thể bắt đầu một chu kỳ nợ mà khó thoát ra.
Bạn có thể thấy công ty sẵn lòng cung cấp kế hoạch thanh toán với các điều khoản có lợi hơn so với thẻ tín dụng của bạn. Họ có thể thậm chí sẵn lòng giảm số dư còn lại.
Khi Đang Vay Mượn Mua Nhà
Các nhà đánh giá tín dụng thế chấp luôn cảnh giác với sự thay đổi về khả năng tín dụng của bạn từ khi bạn đăng ký vay mượn đến khi hợp đồng kết thúc. Nếu việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn tăng đột ngột, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng và bạn có thể không đủ điều kiện vay mượn. Nếu bạn đang trong quá trình vay mượn mua nhà, hãy sử dụng thẻ tín dụng rất ít hoặc không sử dụng.
Khi Mua Sắm Vượt Quá Ngân Sách Của Bạn
Nếu bạn không đủ khả năng tài chính để mua sắm, cho dù đó là một bữa ăn tại nhà hàng, một bộ quần áo mới, hay một chuyến du lịch, hãy tránh sử dụng thẻ tín dụng. Nếu không có dòng tiền để trả hết số dư thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản lãi suất có thể làm tăng nợ của bạn.
Các hạn mức tín dụng thẻ tín dụng có thể khiến bạn cảm thấy như một phần thu nhập của bạn nhưng hãy nhớ rằng đó là một khoản vay mà nợ của bạn có thể gia tăng.
Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bạn không nên sử dụng thẻ của mình. Thay vào đó, hãy trả nợ trước khi bạn thêm bất kỳ khoản chi phí mới nào vào, hoặc bạn có nguy cơ rơi vào vòng lãi suất kéo dài. Chỉ thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng có thể khiến bạn phải trả tiền cho các mua sắm trong nhiều năm.
Lý Do Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
Sử dụng thẻ tín dụng mang theo rủi ro, nhưng có nhiều tình huống khi việc sử dụng thẻ tín dụng hơn tiền mặt là có lý, như tiện lợi, các lợi ích của thẻ, an ninh hoặc phần thưởng.
Tiện lợi
Thẻ tín dụng thường tiện lợi và an toàn hơn việc mang theo tiền mặt. Miễn là bạn có thể thanh toán hóa đơn hàng tháng đầy đủ, sử dụng thẻ tín dụng thường có lợi hơn việc dùng tiền mặt cho các giao dịch trực tiếp. Bạn cũng cần phải dùng thẻ tín dụng cho giao dịch trực tuyến vì không thể thanh toán bằng tiền mặt.
Bảo hành hoặc bảo vệ mua hàng
Thẻ tín dụng có thể giúp bạn bảo vệ mua hàng quan trọng, vì các nhà phát hành thẻ có thể cung cấp bảo vệ mua hàng và bảo hành kéo dài cho các mặt hàng mua bằng thẻ. Ví dụ, Visa sẽ gia hạn bảo hành của nhà sản xuất gốc lên đến một năm, đến mức tối đa được bảo hiểm áp dụng, khi bạn thanh toán đầy đủ cho một mặt hàng bằng thẻ Visa của bạn.
Hạn chế trách nhiệm gian lận mạnh mẽ hơn
Cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều hạn chế trách nhiệm của chủ thẻ trong trường hợp gian lận, nhưng bảo vệ thẻ tín dụng thường mạnh hơn.
Trách nhiệm của chủ thẻ đối với việc sử dụng gian lận dao động từ $0 (nếu mất báo cáo trước khi có bất kỳ khoản phí gian lận nào) đến $50 (nếu mất báo cáo sau khi việc sử dụng trái phép đã xảy ra) trên thẻ ghi nợ, tuy nhiên, có thể không giới hạn. Là $0 khi mất báo cáo trước khi có các khoản phí gian lận không được ủy quyền, $50 nếu gian lận được báo cáo trong vòng hai ngày làm việc, $500 nếu gian lận được báo cáo sau hai nhưng ít hơn 60 ngày sau khi nó xảy ra, và không giới hạn khi gian lận không được báo cáo cho đến khi hơn 60 ngày sau khi nó xảy ra.
Lợi ích của thẻ
Thẻ tín dụng liên kết thường cung cấp những lợi ích độc quyền cụ thể cho thương hiệu. Ví dụ, một số thẻ tín dụng hàng không cung cấp miễn phí hành lý kiểm tra cho những người đi du lịch có vé được mua bằng thẻ.
Lưu ý
Nhận điểm thưởng
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình thưởng mang lại nhiều lợi ích, từ hoàn tiền đến điểm thưởng du lịch. Bạn có thể kiếm được hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la trở lại mỗi năm với các chương trình thưởng, bao gồm cả chi tiêu hàng ngày trong gia đình.
Ví dụ, thẻ American Express Blue Cash Preferred trả lại 6% tiền mặt cho chi tiêu tại cửa hàng bán lẻ đến $6,000 mỗi năm, với khả năng hoàn lại $360. Chủ thẻ kiếm được mức hoàn lại tương tự hoặc nhỏ hơn cho các danh mục chi tiêu khác.
An toàn bảo mật khi đi du lịch
Những người đi du lịch dễ bị lừa đảo hơn vì họ đang ở trong môi trường xa lạ, nơi mà họ có thể không biết ngôn ngữ địa phương. Tiền mặt bị mất hoặc bị đánh cắp không thể được thay thế, nhưng bạn có thể báo cáo thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp để không ai có thể sử dụng nó và bạn có thể nhận được thẻ thay thế.
Làm thế nào để tránh nợ thẻ tín dụng?
Để tránh nợ thẻ tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mà bạn có khả năng thanh toán vào cuối tháng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng như là một phần mở rộng của thu nhập của bạn, bạn có thể gặp khó khăn khi trả nợ. Thanh toán hết các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng sẽ giúp bạn tránh phải trả lãi suất.
Nên dùng tiền mặt hay thẻ tín dụng khi đi du lịch?
Tiền mặt và thẻ tín dụng đều có lợi khi đi du lịch, nhưng nhiều du khách cảm thấy an toàn hơn khi sử dụng thẻ tín dụng. Nếu có vấn đề gì xảy ra với thẻ, bạn có thể giải quyết với một cuộc gọi đơn giản tới dịch vụ khách hàng. Tuy nhiên, mang theo một ít tiền mặt khi đi du lịch thường là ý tưởng tốt vì có thể cần phải thanh toán cho những thứ từ nhà bán lẻ không chấp nhận thẻ tín dụng.
Sử dụng thẻ tín dụng có xấu không?
Khi sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ tín dụng có thể rất tiện lợi và đem lại nhiều lợi ích. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch bạn có thể chi trả. Đừng để các phần thưởng thú vị và ưu đãi thuyết phục bạn mua sắm mà dẫn đến nợ nần. Sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn số tiền bạn có thể trả có thể gây hại cho sức khỏe tài chính của bạn.
Tóm lại
Cả tiền mặt và thẻ tín dụng đều có lợi khi thanh toán. Tránh sử dụng thẻ tín dụng khi bạn không thể chi trả cho các giao dịch, vì nợ nần có thể gia tăng nhanh chóng. Hãy tập trung sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ để tăng giá trị từ chi tiêu được lên kế hoạch thông qua các phần thưởng và bảo vệ.
