Buzz
Chỉ khi thẻ có đủ phúc lợi để bù đắp cho nó
Thường thì không hợp lý để trả phí hàng năm cho một thẻ tín dụng. Hiện nay có nhiều thẻ không thu phí hàng năm và một số thẻ có thu phí cung cấp ít phúc lợi mà người tiêu dùng có thể nhận được miễn phí ở nơi khác. Đôi khi, tuy nhiên, một thẻ có những lợi ích thực sự xứng đáng với chi phí hàng năm. Dưới đây là bốn trường hợp mà chi phí này có thể đáng giá, tùy thuộc vào thói quen chi tiêu và mô hình du lịch của bạn.
Những điều quan trọng cần nhớ
Tại sao một số thẻ tín dụng thu phí hàng năm?
Phí hàng năm trước đây thường xuất hiện trên thẻ tín dụng và giúp các nhà phát hành thẻ có lợi nhuận. Hiện nay, chúng ít phổ biến hơn trên thị trường thẻ tín dụng hiện tại và thường chỉ tồn tại ở hai đầu cực của thị trường - thị trường thẻ du lịch cao cấp (cho những thẻ cung cấp phần thưởng lớn, cấu trúc tích điểm hậu thuẫn và các lợi ích du lịch cao cấp) và thị trường dưới trung bình (cho những người có tín dụng kém và có thể không có lựa chọn khác).
Nói cách khác, phí hàng năm của ngày nay được thu để đổi lại là giá trị đặc biệt cho những người giàu có hoặc chỉ để có quyền truy cập vào tín dụng cho phân khúc thấp của thị trường.
4 Lý do bạn có thể quyết định trả phí hàng năm
1. Thẻ cung cấp khoản thưởng một lần duy nhất xứng đáng với phí hàng năm
Nhiều thẻ tín dụng thu phí hàng năm cung cấp các động lực lớn để bạn mở tài khoản. Các phần thưởng phổ biến bao gồm đủ dặn số dặm hành khách thường xuyên để thanh toán cho chuyến bay khứ hồi, một khoản tín dụng từ báo cáo rộng lớn giúp bù đắp một phần chi tiêu của bạn hoặc điểm thưởng có thể đổi lấy thẻ quà tặng hoặc chi phí du lịch.
Rõ ràng, nếu phí hàng năm là $100 và khuyến mãi đáng giá $100, thì không nhiều lý do để xin thẻ. Nhưng nếu phí hàng năm là $125 và khuyến mãi là $655 vé máy bay, bạn có thể muốn xem xét lại một lần nữa.
Thẻ Citi Premier, ví dụ, đã từng cung cấp những cơ hội như vậy. Một chương trình khuyến mãi cung cấp 60,000 điểm ThankYou, có thể đổi qua ThankYouTravelCenter để chi trả cho chi phí du lịch trị giá $750. Chủ thẻ phải tiêu $4,000 trong ba tháng kể từ khi mở tài khoản để nhận được điểm thưởng. Lợi ích net là $655 sau phí hàng năm $95 (miễn phí trong 12 tháng đầu).
2. Những phần thưởng mà bạn sẽ nhận được từ chi tiêu hàng ngày vượt qua chi phí hàng năm
Khá dễ để tìm thẻ tín dụng không thu phí cung cấp 1% hoàn tiền trên tất cả các mua sắm, hoặc cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao hơn trong các danh mục thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Nhưng không dễ để tìm thẻ tín dụng cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao, tháng này qua tháng khác, trên các mua sắm cần thiết. Để có được một thỏa thuận như thế này, bạn có thể phải trả phí hàng năm, nhưng tùy thuộc vào thói quen chi tiêu của gia đình bạn, bạn có thể hưởng lợi nhiều hơn.
Ví dụ, thẻ American Express Blue Cash Preferred Card cung cấp 6% hoàn tiền tại các siêu thị Hoa Kỳ (tối đa $6,000 chi tiêu), 6% hoàn tiền trên dịch vụ streaming được chọn, 3% tại các cây xăng Hoa Kỳ, và 1% hoàn tiền cho tất cả các mua sắm khác trong đổi lại phí hàng năm $95 sau năm đầu. Nếu gia đình bạn chi tiêu $500 mỗi tháng cho thực phẩm (hoặc $6,000 mỗi năm), 6% hoàn tiền sẽ mang lại cho bạn $360 mỗi năm, cho một lợi ích ròng là $265. Nếu bạn chi tiêu nhiều cho xăng, thẻ sẽ trở thành một thỏa thuận tốt hơn nữa.
3. Thẻ cung cấp các phúc lợi du lịch liên tục có giá trị hơn phí hàng năm
Nếu mô hình du lịch của bạn phù hợp với các động cơ được cung cấp bởi một thẻ tín dụng cụ thể, phần thưởng có thể rất đáng kể. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên lưu trú tại các khách sạn Marriott, bạn có thể kiếm được nhiều lượt nghỉ miễn phí với thẻ Marriott Bonvoy Brilliant American Express Card. Thẻ này có một khoản phí hàng năm lớn là $650 nhưng, ngoài các phúc lợi khác, còn cung cấp $300 tín dụng ăn uống hàng năm.
Sau khi mở tài khoản, chủ thẻ cũng được cộng thêm 95,000 điểm thưởng Marriott Bonvoy (giá trị ước tính là $1,425, theo tính toán của Mytour) sau khi chi tiêu $5,000 trong ba tháng đầu. Chủ thẻ cũng nhận được sáu điểm thưởng Marriott Bonvoy cho mỗi đô la chi tiêu tại khách sạn, ba điểm cho chi tiêu tại nhà hàng Mỹ và trên các chuyến bay hàng không, và hai điểm trên các mua sắm khác đủ điều kiện. Thẻ cũng cung cấp một đêm nghỉ miễn phí tại khách sạn Marriott hàng năm. Xét tất cả những phần thưởng này, bạn có thể dễ dàng đạt được đủ giá trị để bù đắp cho phí hàng năm.
4. Nếu bạn có tín dụng kém và chỉ có thể được phê duyệt cho một thẻ có phí hàng năm, phí này có thể là khoản tiền đầu tư đáng giá. Một điểm tín dụng tốt hơn có thể là sự khác biệt giữa việc được duyệt cho vay hay không. Điều này cũng có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trên khoản vay vì những người có điểm tín dụng cao thường có lãi suất thấp hơn. Quan trọng là chỉ trả phí hàng năm trong khi bạn đang cố gắng để có được điểm tín dụng cao hơn. Sau khi bạn đạt được mục tiêu đó, hãy chuyển sang một thẻ khác không có phí.
Một phí hàng năm là một khoản tiền bạn phải trả hàng năm khi bạn đăng ký cho một số thẻ tín dụng nhất định. Thường thì những khoản phí này, có thể dao động từ $95 đến $500 hoặc hơn, được bù đắp bởi các phần thưởng như dặm hành khách, điểm thưởng hoặc cơ hội hoàn tiền. Một số thẻ cũng miễn phí phí hàng năm cho năm đầu tiên.
Mytour thường xuyên công bố danh sách cập nhật những thẻ tín dụng tốt nhất cho những người có tín dụng kém.
Làm thế nào để giảm phí thường niên cho thẻ tín dụng?
Có đáng để trả phí hàng năm cho thẻ tín dụng không?
Tại sao thẻ tín dụng của tôi có phí hàng năm?
Kết luận cuối cùng
Trả phí hàng năm cho một thẻ tín dụng có thể hợp lý đối với một số người và trong một số hoàn cảnh nhất định. Tuy nhiên, nếu bạn không trả hết số dư mỗi tháng hoặc nếu bạn có thói quen trả tiền muộn, lãi suất, phạt và các khoản phí khác có thể làm mờ bất kỳ lợi ích nào bạn nhận được. Hơn nữa, hãy nhớ rằng nếu bạn phải chi tiêu nhiều hơn so với những gì bạn thông thường để có được những ưu đãi này, chúng thực sự không phải là ưu đãi. Vì vậy trước khi đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào có phí hàng năm, hãy tính toán xem nó có thực sự mang lại lợi ích ròng trong hoàn cảnh cụ thể của bạn.
