Thẻ tín dụng là gì? Có phí cao không? Nên đăng ký thẻ ở ngân hàng nào?

Thẻ tín dụng là loại thẻ thanh toán thông minh, được nhiều người sử dụng để thanh toán, chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân. Thẻ thanh toán được phát hành dựa trên độ uy tín của người mở thẻ và có thể thay thế cho các phương thức thanh toán bằng tiền mặt thông thường.

Đọc về tổng quan thông tin về thẻ tín dụng.

Vậy thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng là gì? Nên làm thẻ tín dụng ở ngân hàng nào? Cùng Mytour.vn tìm hiểu câu trả lời ở bài viết dưới đây.

1. Khám phá Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là hình thức thanh toán với nguyên tắc chi tiêu trước, thanh toán sau. Trong mọi giao dịch, chủ thẻ không cần trả tiền ngay lập tức, thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước giá trị mua sắm cho người chủ thẻ, và chủ thẻ sẽ thanh toán lại trong khoản thời gian quy định. Hiện nay, có nhiều loại thẻ tín dụng như Thẻ tín dụng Sacombank, Techcombank, Vpbank, Tpbank, Vietcombank, Agribank,... bạn có thể làm thẻ tín dụng online hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng.

- Thường, ngân hàng sẽ không tính lãi suất nếu bạn thanh toán khoản vay trước 45 ngày kể từ hạn thanh toán. Những khoản vay quá hạn sẽ chịu lãi suất theo hợp đồng đã ký kết.
- Thẻ tín dụng được phân thành 2 loại chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

2. Phân biệt Thẻ tín dụng và Thẻ ghi nợ

Giống nhau: Là phương thức thanh toán thông minh, thay thế tiền mặt khi mua sắm và chi tiêu

Khác biệt:

+ Thẻ ghi nợ: Thanh toán trực tiếp, tiền sẽ bị trừ ngay sau mỗi lần rút tiền hoặc thanh toán online, không thể chi tiêu quá số tiền có trong tài khoản thẻ.

3. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng tại các ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều có các quy định riêng về điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng. Vì vậy, trước khi đăng ký, bạn cần tìm hiểu thông tin chi tiết về điều kiện đăng ký thẻ tại từng ngân hàng để chọn lựa ngân hàng phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu sử dụng thẻ cá nhân.

Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng tại một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam.

4. Lãi suất và phí sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng

Nếu xem xét về bản chất, thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay tiêu dùng, do đó, các ngân hàng áp dụng lãi suất và phí sử dụng khá cao cho thẻ tín dụng.

Phí sử dụng thẻ tín dụng thường gặp bao gồm: phí phát hành thẻ, phí duy trì thẻ hàng năm, phí rút tiền mặt, phí trả chậm, và lãi suất khi vượt quá hạn mức tín dụng,...

Trong các khoản phí trên, đặc biệt cần chú ý đến lãi suất khi vượt quá hạn mức tín dụng (lãi suất áp dụng sau thời gian miễn lãi) để điều chỉnh chi tiêu và tìm giải pháp thanh toán nợ hiệu quả.

Danh sách tổng hợp lãi suất, phí sử dụng thẻ tín dụng của Techcombank, Sacombank,...

5. Chọn làm thẻ tín dụng ở ngân hàng nào?

Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các tiêu chí lựa chọn ngân hàng. Cụ thể:

Những tiêu chí quan trọng khi chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

+ Thủ tục, điều kiện mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng
+ Hạn mức thẻ tín dụng
+ Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng
+ Độ tin cậy, công nghệ bảo mật thông tin khách hàng của ngân hàng
+ Kỳ hạn thanh toán, lãi suất khi vượt quá hạn mức sử dụng thẻ tín dụng
+ Các ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng thẻ tín dụng: Hoàn tiền, khuyến mãi mua sắm online,...

Dựa vào các tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng cùng thu nhập cá nhân, bạn có thể dễ dàng chọn ngân hàng phù hợp với mình.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng uy tín, được nhiều người tin dùng như Viettinbank, Vietcombank, BIDV, Techcombank,...

6. Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

5.1. Ngân hàng nào có ưu đãi thẻ tín dụng nhiều nhất?

Tùy thuộc vào chương trình khuyến mãi của từng ngân hàng, ưu đãi khi đăng ký mở thẻ tín dụng sẽ thay đổi theo thời gian.

Hiện tại, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng tại các ngân hàng như VPBank, Citibank, HSBC, Sacombank,... Đây là các ngân hàng cung cấp hạn mức thẻ tín dụng cao và nhiều ưu đãi như hoàn tiền thanh toán, khuyến mãi mua sắm,... cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.

5.2. Thẻ tín dụng có thể rút tiền được không?

Mục đích phát hành thẻ tín dụng là để thanh toán và chi tiêu thay cho tiền mặt. Bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, tuy nhiên, mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng của các ngân hàng là khá cao, dao động từ 4 - 5% tổng số tiền rút. Hãy cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền.

5.3. Thời hạn thanh toán của thẻ tín dụng?

Sau khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán, sao kê tài khoản sẽ được gửi đến bạn hàng tháng. Thường, hạn thanh toán là sau 15 ngày từ ngày lập sao kê.

Mytour.vn chia sẻ thông tin chi tiết về khái niệm, biểu phí và một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hàng đầu. Hy vọng bạn sẽ tìm được thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Để hiểu cách tạo thẻ Visa và Mastercard điện tử để thanh toán mua sắm quốc tế, bạn có thể tham khảo bài viết hướng dẫn cách đăng ký thẻ visa và mastercard điện tử trên điện thoại trên trang Mytour.vn. Đường link chi tiết: https://Mytour.vn/the-tin-dung-la-gi-phi-cao-khong-nen-lam-the-o-ngan-hang-nao-25868n.aspx