Buzz
Báo cáo tín dụng và điểm số của bạn đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn, dù bạn đang vay tiền để mua nhà, mua xe hơi hoặc tìm kiếm lãi suất thấp hơn cho thẻ tín dụng. Nếu bạn còn trẻ và đang đi học, bạn có lẽ chưa có đủ lịch sử tài chính để tạo ra một báo cáo tín dụng. Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính cho biết rằng có 26 triệu người tiêu dùng ở Hoa Kỳ - 11% dân số người lớn - không có tín dụng, có nghĩa là họ không có hồ sơ với các cơ quan tín dụng lớn hoặc lịch sử tín dụng của họ quá hạn chế để tính điểm.
Mặc dù việc có một thẻ tín dụng và thanh toán đều đặn sẽ giúp bạn xây dựng danh tiếng tài chính, việc được phê duyệt có thể gặp khó khăn. Một lựa chọn sinh viên có thể chọn là thẻ sinh viên.
Thẻ sinh viên khác thế nào so với thẻ thông thường? Chúng tôi sẽ giải thích và qua đó, cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để tìm một thẻ phù hợp và giúp bạn bắt đầu xây dựng tín dụng vững chắc.
Những điểm nhấn quan trọng
- Hai mươi sáu triệu người lớn ở Mỹ—khoảng 11%—không có lịch sử tín dụng.
- Một cách để xây dựng tín dụng là sử dụng thẻ tín dụng sinh viên, cung cấp cơ hội xây dựng tín dụng trong khi còn đi học.
- Không giống như thẻ tín dụng bảo đảm, không cần đặt cọc bảo đảm.
- Bạn có thể nhận được tiền mặt lại, dặm hàng không và các phần thưởng tương tự.
- Hãy rèn luyện thói quen thanh toán số dư hàng tháng để tránh các khoản phí lãi suất.
Thẻ tín dụng sinh viên là gì và tại sao tôi cần một?
Thẻ tín dụng sinh viên hoạt động giống như thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Chúng không có bảo đảm, vì vậy bạn không cần tài sản thế chấp hoặc đặt cọc bảo đảm.
Sự khác biệt chính giữa thẻ tín dụng sinh viên và thẻ tín dụng tiêu chuẩn là yêu cầu điều kiện hợp lệ của chúng: thẻ tín dụng sinh viên được thiết kế đặc biệt cho những người đang theo học đại học, và những người không có lịch sử tín dụng có thể đủ điều kiện để có một thẻ. Cho dù bạn học bán thời gian hay toàn thời gian, bạn có thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên do một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng phát hành.
Là một sinh viên đại học, bạn có khả năng cao hơn để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng sinh viên hơn là các hình thức tín dụng khác như khoản vay cá nhân hoặc vay mua ô tô. Với việc sử dụng có trách nhiệm, thẻ tín dụng sinh viên có thể là một công cụ hữu ích khi bạn hoàn thành việc học, cho phép bạn thanh toán các chi phí cần thiết và xây dựng tín dụng đồng thời.
Sau khi tốt nghiệp, một số nhà cấp thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển tài khoản của bạn sang thẻ tiêu chuẩn. Nếu điều đó xảy ra, bạn có khả năng đủ điều kiện để có giới hạn tín dụng cao hơn. Các thẻ khác sẽ chấm dứt sớm sau khi bạn tốt nghiệp và trạng thái sinh viên của bạn đã hết hạn.
Để có được thẻ tín dụng sinh viên, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về tình trạng sinh viên của bạn, như thẻ sinh viên hiện tại và không hết hạn, hóa đơn từ trường đại học hoặc học viện, hoặc bản sao bảng điểm.
3 Lý do để có được thẻ tín dụng sinh viên
Xây dựng Tín dụng của Bạn
Là một sinh viên đại học, bạn có khả năng chưa có cơ hội để xây dựng lịch sử tín dụng. Lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống của bạn, ảnh hưởng đến mọi thứ từ việc được phê duyệt thuê căn hộ đến việc mua ô tô.
Khi bạn mở tài khoản sinh viên, bạn nhận được một dòng tín dụng, đó chính là giới hạn chi tiêu của bạn. Dòng tín dụng này tăng sẵn có của bạn, đó là giới hạn tín dụng của bạn trừ số dư nợ. Nếu bạn giữ số dư thấp, bạn sẽ giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng—đây là phần trăm của tổng số tín dụng có sẵn của một người vay đang được sử dụng, một yếu tố ảnh hưởng đến 30% điểm tín dụng FICO của bạn.
Khi bạn bắt đầu sử dụng thẻ của mình và thanh toán, bạn xây dựng lịch sử thanh toán của mình, chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Khi bạn thanh toán đúng hạn mỗi tháng, bạn xây dựng một báo cáo tín dụng vững chắc.
Có Thẻ Tín dụng cho Tình Huống Khẩn Cấp
Bạn đang lái xe về nhà và bị bể lốp. Một thành viên trong gia đình bị bệnh và bạn cần phải bay về nhà ngay lập tức. Dù tình huống nào đi chăng nữa, chi phí khẩn cấp có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Nếu bạn có thẻ tín dụng, bạn có thể nhanh chóng chi trả những chi phí đó. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, các dịch vụ khẩn cấp—như công ty kéo xe—có thể yêu cầu bạn thanh toán bằng thẻ, vì vậy việc có một thẻ tín dụng mang lại cho bạn sự an toàn bổ sung.
Kiếm Thưởng
Với thẻ tín dụng sinh viên, bạn có thể kiếm thưởng khi mua sắm. Ví dụ, thẻ Discover Student Cash Back cho phép bạn nhận được 5% tiền mặt lại—lên đến một giới hạn hằng quý—khi đặt hàng qua Amazon.com, siêu thị, dùng bữa tại nhà hàng, trạm xăng và một số giao dịch qua PayPal. Bạn cũng có thể nhận được 1% tiền mặt lại cho tất cả các giao dịch khác.
Hãy nhớ rằng các phần thưởng là một động lực để bạn chi tiêu nhiều hơn. Hãy thông minh! Sử dụng thẻ của bạn chỉ cho các mua sắm cần thiết và tránh các khoản phí lãi suất và nợ không cần thiết.
Những Rủi ro của Thẻ Tín dụng Sinh viên
Giống như tất cả các hình thức nợ nần khác, thẻ tín dụng sinh viên có những hạn chế. Thẻ này thường có tỷ lệ lợi suất hàng năm (APR) cao, vì vậy nếu bạn chi tiêu nhiều hơn bạn có thể thanh toán vào ngày đáo hạn, bạn sẽ phải chịu các khoản phí lãi suất. Tỷ lệ lãi suất này thường dao động xung quanh 20%, vì vậy các khoản phí tích lũy nhanh chóng trên số dư chưa thanh toán.
Có thể rủi ro lớn nhất là thẻ tín dụng làm cho việc mua sắm trở nên quá dễ dàng, điều này có thể dẫn bạn đến những quyết định tài chính tồi tệ và mua những thứ mà bạn không đủ khả năng chi trả.
Để rèn luyện kỷ luật tài chính, hãy lập một ngân sách dựa trên luồng tiền hàng tháng và các chi phí. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các mua sắm cần thiết, và luôn thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng.
Làm thế nào để có được Thẻ Tín dụng
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng sinh viên một cách có trách nhiệm, bạn có thể xây dựng tín dụng của mình và có tài trợ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp. Nếu bạn quyết định xin thẻ tín dụng nhưng không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu, hãy xem những lựa chọn của chúng tôi cho những thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất năm 2021.
