Buzz
Những loại thẻ này sẽ hoàn tiền lại một phần chi tiêu của bạn—đây là cách để lựa chọn
Thẻ tín dụng thưởng là gì?
Thẻ tín dụng thưởng cung cấp cho bạn một loại 'thưởng' nhất định—thường là tiền mặt hoàn lại, điểm thưởng, hoặc dặm bay—cho mỗi đô la bạn chi tiêu, đôi khi có giới hạn nhất định. Tùy thuộc vào loại thẻ, bạn có thể sử dụng thưởng của mình theo nhiều cách khác nhau.
Những điểm chính cần lưu ý
- Thẻ tín dụng thưởng thường cung cấp tiền mặt hoàn lại, điểm thưởng hoặc dặm bay cho mỗi đô la bạn chi tiêu.
- Thẻ thưởng chỉ phù hợp với người tiêu dùng trả đầy đủ số dư hàng tháng. Nếu không, chi phí lãi suất có thể vượt quá số thưởng bạn nhận được.
- Thẻ tín dụng thưởng tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào thói quen chi tiêu hàng ngày và cách bạn dự định sử dụng thưởng của mình.
Cách Thẻ Tín Dụng Thưởng Hoạt Động
Thẻ thưởng đại diện cho một phần lớn thị trường thẻ tín dụng hiện nay và dường như cung cấp một cái gì đó cho mọi người. Ngoài cấu trúc thưởng khác nhau, các thẻ còn khác nhau về cách sử dụng thưởng của bạn và loại thứ mà bạn có thể đổi được.
Thường thì bạn có thể đổi thưởng của mình thành séc, hoàn trả vào báo cáo tín dụng, hàng hóa được mua qua công ty thẻ, thẻ quà tặng và/hoặc các phần thưởng du lịch. Vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, bạn có thể xem số dư thưởng hiện tại trên báo cáo thẻ tín dụng của mình.
Nhiều công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp thưởng khuyến mại giới thiệu để cố gắng thu hút bạn đăng ký. Những đề nghị này có thể liên quan đến hàng trăm đô la thưởng khi bạn đạt một mức chi tiêu nhất định, cùng với lãi suất 0% ban đầu trong vài tháng đầu tiên và không phí trong năm đầu tiên.
Cách So Sánh Các Thẻ Tín Dụng Thưởng
Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng thưởng, đây là những tính năng quan trọng mà bạn nên xem xét.
- Phí thường niên. Không phải tất cả các thẻ tín dụng thưởng đều có phí thường niên, nhưng nhiều thẻ có lợi hơn thường có. Vì vậy, trước khi đăng ký, việc cân nhắc chi phí của bất kỳ khoản phí thường niên nào so với giá trị của các thưởng mà bạn mong đợi thu được trong năm là rất quan trọng. Trả phí thường niên vài trăm đô la, như một số thẻ cao cấp thu, có thể dễ dàng bù đắp lại các thưởng của bạn trừ khi bạn là người tiêu dùng lớn.
- Lãi suất. Nhiều thẻ tín dụng thưởng cung cấp lãi suất 0% ban đầu. Nhưng sau đó, trừ khi bạn trả số dư hàng tháng đầy đủ, bạn sẽ phải chịu các chi phí lãi suất. Lãi suất trên các thẻ tín dụng thưởng có thể cao—thường từ 15% đến 20% hoặc cao hơn—và chúng có thể tăng nhanh chóng nếu bạn vẫn giữ số dư nợ. Vì vậy, giống như một khoản phí thường niên nghiêm khắc, các chi phí lãi suất có thể vượt mặt bất kỳ thưởng nào bạn kiếm được từ thẻ của mình.
- Cấp độ thưởng khác nhau so với thưởng cố định. Một số thẻ có cấu trúc thưởng khác nhau, trong khi một số khác là cố định. Các thẻ có cấp độ thưởng cung cấp các mức thưởng khác nhau cho các loại mua sắm khác nhau. Ví dụ, một thẻ có cấp độ thưởng có thể cung cấp 3 điểm cho mỗi đô la bạn chi tiêu cho xăng dầu, nhưng chỉ 1 điểm cho mỗi đô la bạn chi tiêu cho hàng tạp hóa. Còn thẻ cố định, sẽ trả mức thưởng như nhau bất kể bạn dùng chúng ở đâu. Ví dụ, một thẻ thưởng cố định có thể cung cấp 1% hoặc 1.5% tiền mặt hoàn lại cho tất cả các giao dịch.
- Hạn mức chi tiêu hoàn tiền mặt. Nhiều thẻ cung cấp thưởng hoàn tiền mặt đặt giới hạn cho số tiền bạn có thể kiếm được trong các danh mục chi tiêu lợi nhuận nhất của họ. Ví dụ, một thẻ có thể trả 3% tiền mặt hoàn lại cho $1,500 đầu tiên bạn chi tiêu cho hàng tạp hóa mỗi quý, nhưng chỉ 1% cho bất kỳ chi tiêu bổ sung nào trong danh mục đó cho đến khi quý tiếp theo bắt đầu.
Một thẻ tín dụng thưởng tốt sẽ phù hợp với thói quen chi tiêu hàng ngày của bạn—không buộc bạn phải thay đổi chúng hoặc chi tiêu quá mức chỉ vì thưởng.
Cách Tìm Kiếm Thẻ Tín Dụng Thưởng Tốt Nhất Cho Bạn
Không có thẻ tín dụng thưởng nào, dù có hào phóng đến đâu, phù hợp với mọi người. Nhiều thứ phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn. Vì vậy, trước khi bạn bắt đầu nộp đơn, đáng đáng tiếp cận một vài bước bổ sung.
1. Phân tích thói quen chi tiêu của bạn
Thẻ tín dụng thưởng tốt nhất cho bạn sẽ là một thẻ sử dụng hiệu quả thói quen chi tiêu thông thường của bạn—mà không buộc bạn phải thay đổi thói quen chỉ để săn thưởng. Ví dụ, bạn có chi tiêu nhiều tiền mỗi tháng cho xăng dầu, hàng tạp hóa hoặc ăn uống nhà hàng không? Nếu có, một thẻ cung cấp thưởng thêm trong những danh mục đó có thể là sự lựa chọn phù hợp nhất cho bạn.
Bạn có phải là một du khách thường xuyên? Trong trường hợp đó, một thẻ thưởng mua sắm du lịch—và cho phép bạn đổi thưởng cho chuyến đi tiếp theo—có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Tương tự, nếu bạn mua đồng phục hoặc hàng hóa gia đình chủ yếu tại một nhà bán lẻ cụ thể, hoặc thường xuyên đến một chuỗi khách sạn nhất định, một thẻ tín dụng thưởng liên kết với công ty đó có thể hợp lý.
Hơn nữa, hãy xem xét tổng chi tiêu của bạn. Một thẻ yêu cầu bạn chi tiêu $15,000 trong ba tháng đầu để kiếm được thưởng khuyến mại giới thiệu lớn sẽ ít có ích cho bạn nếu bạn chỉ chi tiêu $1,000 hoặc $2,000 một tháng trên thẻ tín dụng của bạn. (Hơn nữa, nó có thể khuyến khích bạn chi tiêu quá mức!) Trong trường hợp đó, tìm kiếm một thẻ có ngưỡng chi tiêu thấp hơn và có khả năng thưởng khuyến mại giới thiệu nhỏ hơn.
2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Bạn sẽ cần có một điểm tín dụng tốt để đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng thưởng tốt. Theo Experian, một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia lớn, thường cần có điểm tín dụng ít nhất là 670 để đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng thưởng. (Đối với những người có điểm số thấp hơn, một thẻ tín dụng đảm bảo có thể là một lựa chọn. Một số trong số chúng có chương trình thưởng ngay bây giờ.)
Vì vậy, trước khi bạn nộp đơn cho một thẻ tín dụng thưởng, hãy xem xét điểm tín dụng của bạn và hãy nhớ rằng các thẻ có các lợi ích tốt hơn và giới hạn chi tiêu cao hơn có thể nằm ngoài tầm với nếu bạn có một lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không tốt. Hơn nữa, nộp quá nhiều thẻ tín dụng có thể làm tổn thương điểm số của bạn.
Sự Khác Biệt Giữa Thẻ Tín Dụng Thưởng và Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Một thẻ tín dụng thưởng là một loại thẻ tín dụng. Bất kỳ thẻ nào cung cấp tiền mặt hoàn lại, điểm thưởng, dặm bay hoặc các phần thưởng khác cho việc sử dụng thẻ được gọi là thẻ tín dụng thưởng. Tuy nhiên, không phải tất cả các thẻ tín dụng đều cung cấp thưởng.
Làm Sao Để Chọn Một Thẻ Tín Dụng Thưởng?
Hãy xem xét cách bạn thường sử dụng thẻ tín dụng nhất, sau đó tìm kiếm một thẻ có thưởng phù hợp với loại sử dụng đó. Ví dụ, nếu bạn đi du lịch nhiều, một thẻ cung cấp giảm giá vé máy bay hoặc phòng khách sạn có thể là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn thường xuyên ăn ngoài, cũng có các thẻ hướng đến loại chi tiêu đó.
Thẻ Tín Dụng Thưởng Có Phải Là Ý Tưởng Tốt?
Nó có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm một chút tiền, nhưng quan trọng là phải trả số dư hàng tháng để các khoản lãi suất không xóa sạch giá trị của các phần thưởng. Ví dụ, nếu bạn có một thẻ cung cấp 3% tiền mặt hoàn lại cho một số mua sắm nhất định, thực tế bạn đang nhận được giảm giá 3% trên những mua sắm đó. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn giữ số dư, bạn sẽ phải trả lãi suất trên số dư đó với mức lãi suất hầu như chắc chắn vượt quá giá trị của các phần thưởng đó.
Kết Luận
Có rất nhiều thẻ tín dụng thưởng có sẵn, nhưng việc tìm thẻ phù hợp với bạn có thể mất một chút nghiên cứu. Nếu bạn cần sự trợ giúp, Mytour thường xuyên cập nhật các danh sách thẻ tín dụng thưởng tốt nhất cho từng loại người dùng cụ thể. Hãy nhớ rằng, bạn có thể muốn có nhiều hơn một thẻ tín dụng thưởng. Bằng cách kết hợp thẻ đi du lịch, điểm thưởng và tiền mặt hoàn lại, bạn có thể tìm ra một sự kết hợp mang lại lợi ích tối đa từ tất cả chi tiêu của bạn.
