Thông tin Tra cứu Tài khoản: Định nghĩa, Mục đích và Tác động lên Điểm Tín dụng

Buzz

Nội dung bài viết

Điều gì là Tra cứu Tài khoản?

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách thức Hỏi thám tài khoản làm việc như thế nào

Mục đích của một yêu cầu hỏi thám tài khoản

Ai được phép xem báo cáo tín dụng của bạn?

Làm thế nào để bạn có được bản sao của Báo cáo Tín dụng của mình?

Ai được phép xem các sao kê tài khoản ngân hàng của bạn?

Kết luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Tra cứu tài khoản là xem xét bất kỳ loại tài khoản tài chính nào, bao gồm tài khoản tiền gửi hoặc tín dụng.
- Tra cứu liên quan đến giao dịch, lịch sử thanh toán, số dư tài khoản, hoặc thông tin khác liên quan.
- Nhà cho vay và doanh nghiệp có thể khởi xướng tra cứu tài khoản để tìm hiểu về tài chính cá nhân.
- Yêu cầu kiểm tra tài khoản thường được sử dụng để lấy thông tin về cá nhân xác định.
- Yêu cầu nghiem chỉnh và mời có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
- Bạn có quyền yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng từ các cơ quan thông tin tín dụng chính.
- Chỉ bạn và ngân hàng có quyền truy cập vào sao kê tài khoản của bạn, trừ khi bạn ủy quyền cho người khác.

Điều gì là Tra cứu Tài khoản?

Tra cứu tài khoản là thuật ngữ chung để xem xét bất kỳ loại tài khoản tài chính nào, cho dù đó là tài khoản tiền gửi, như tại ngân hàng, hoặc tài khoản tín dụng, như tại tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc người cho vay thế chấp. Tra cứu có thể liên quan đến các giao dịch cụ thể, lịch sử thanh toán, số dư tài khoản hiện tại, hoặc bất kỳ thông tin nào liên quan đến tài khoản.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Các nhà cho vay và doanh nghiệp khác có thể khởi xướng tra cứu tài khoản để tìm hiểu chi tiết về tài chính cá nhân của bạn.
Nói chung, họ cần có lý do hợp pháp để thực hiện yêu cầu.
Việc tra cứu tài khoản có thể được khởi xướng khi bạn xin vay mượn, xin việc làm, thuê căn hộ hoặc mua bảo hiểm.
Trong một số trường hợp, tra cứu tài khoản có thể xảy ra mà không có sự chấp thuận của bạn, trong khi ở những trường hợp khác, bạn sẽ phải cho phép.
Một số loại tra cứu tài khoản có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, mặc dù thường chỉ trong một khoảng thời gian ngắn.

Cách thức Hỏi thám tài khoản làm việc như thế nào

Thuật ngữ 'hỏi thám tài khoản' thường được sử dụng thay thế với yêu cầu kiểm tra tài chính—nghĩa là yêu cầu từ hoặc đến cơ quan thông tin tìn dịch, nhằm lấy thông tin về cá nhân xác định.

Các cơ quan thông tin tìn dịch có thể gửi yêu cầu hỏi thám tài khoản tới các nhà cung cấp thẻ tín dụng hoặc nhà cho vay khác như một phần của sự nỗ lực thu thập thông tin về cá nhân. Các nhà cho vay và doanh nghiệp khác, lần lượt, có thể yêu cầu thông tin từ cơ quan thông tin tìn dịch về cá nhân và thường xuyên quan tâm đến thói quen tín dụng của họ, đặc biệt là nếu người đó đang điều chỉnh được 1 khoản vay mới hoặc một hình thức tín dụng khác. Thông tin này thông thường diễn ra dạng báo cáo tín dụng.

Báo cáo tín dụng không cung cấp một họa đồ đầy đủ của cuộc sống tài chính của một người. Ví dụ, nó không chứa thông tin về thu nhập, đầu tư, hoặc thù lãnh ngân hàng của ai đó. Để lấy thông tin đó, nhà cho vay và các bên quan tâm khác sẽ phải yêu cầu thông tin bổ sung ở một nơi khác.

Hồ sơ các cơ quan tài chính lớn thường có một phòng biên tập chính thức để giải quyết các hỏi thám tài khoản.

Mục đích của một yêu cầu hỏi thám tài khoản

Một yêu cầu hỏi thám tài khoản thường được khởi động khi một cá nhân muốn vay nợ mới, đặc biệt là khi liên quan đến một mua sắm quan trọng, chứng như nhà. Nhưng các nhà cho vay khác, chứng như các nhà phát hành thẻ tín dụng, cũng thường xuyên khởi động một yêu cầu này.

Trước khi người được cho phép vay tín dụng mới, nhà cho vay muốn biết xem họ đã trả nợ khách hàng khác vào thùa hặng, có bị vượt mắt, hoặc thậm chí đi vào tình trạng mặc nợ hoặc phá sàn. Bước này quan trọng không chỉ trong việc quyết định cấp tín dụng mà còn trong việc xác định tỉ lệ sự ức phiền. Nếu một người đi vào thuộc phận gặp nguy hiểm, thì tỷ lệ họ phải trả có thể cao hơn—nếu họ được phép một cách chớ ngươi là cùng. Với thẻ tín dụng và các dòng tín dụng, điều này cũng có thể ảnh hưởng tới số tín dụng mà nhà cho vay sẵn sàng cung cấp cho ứng dụng đó.

Các cá nhân cũng có thể khởi động một yêu cầu hỏi thám tài khoản của chủ riêng họ. Ví dụ, họ có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của họ để xét lại cho họ lỗi sớm và bất kỳ hoạt động nghi ngập, chứ như tài khoản và tên họ không nhớ mở. Nếu họ tìm thấy như điều họ tin rằng một lỗi, họ có thể kháng nại với cơ quan thông tin tìn dịch, đến khi được yêu cầu để điều tra và báo cáo phần kết quả lại cho họ. Bổ sung, các cá nhân quyền lợng ngừa báo cáo tín dụng của họ, chứa được hận chế phụ lục lại ai được giấy phép xem họ.

Một người cũng có thể làm một yêu cầu hỏi thám tài khoản với ngân hàng của họ, chứ như để xét lại có một cái kiểm tra đã rồi một khoản tình để. Điều này được gọi là một cái yêu cầu hỏi thám báo cáo.

Yêu cầu kiểm tra tìn dụng chia thành hai loại: nghiêm chỉnh và mời.

Một yêu cầu nghiêm chỉnh đến việc xem báo cáo tín dụng của bạn bởi một nhà cho vay mà bạn đã yêu cầu vay tín dụng mới. Yêu cầu nghiêm chỉnh, đặc biệt là nhiều yêu cầu trong một khoảng thời gian ngắn, có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, tuy nhiên thường chỉ trong thời gian ngắn. Lý do là nhà cho vay trở nên quân tâm khi ai đó có vẻ như điều đang đi vào rất nhiều tín dụng cùng một lúc.

Tuy nhiên, có một ngoại lệ cho các yêu cầu hỏi thám liên quan đến tài khoản nhà ở. Nhà cho vay và các cơ quan thông tin tìn dịch hiểu rằng người ta thường đi mua căn hội giá rẻ nhất, đến như vài nhà cho vay, và rằng toàn bộ yêu cầu thời gian này điều có lẽ sẽ chỉ đến một khoản vay. Vì vậy họ không tính các yêu cầu hỏi thám nhà ở đến bạn, đặc biệt là nếu một một năm.

Một yêu cầu mời là khi một nhà cho vay nhìn lại tài liệu tín dụng của bạn ngay cả khi bạn chưa yêu cầu vay tín dụng. Ví dụ, có thể là một nhà phát hành thẻ tín dụng tìm kiếm cơ họi tốt để gửi thìo thùa thủ. Khi bạn xem báo cáo tín dụng của bạn, điều đó cũng được coi là một yêu cầu mời.

Ai được phép xem báo cáo tín dụng của bạn?

Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), các cơ quan thông tin tín dụng có thể cung cấp báo cáo tín dụng của bạn cho các nhà cho vay, công ty bảo hiểm, cơ quan chính phủ, chủ nhà và nhà tuyển dụng miễn là họ có lý do hợp pháp để yêu cầu.

Làm thế nào để bạn có được bản sao của Báo cáo Tín dụng của mình?

Bạn có thể yêu cầu bản sao của báo cáo tín dụng từ ba cơ quan thông tin tín dụng chính—Equifax, Experian và TransUnion, tại trang web chính thức được thiết lập cho mục đích đó là AnnualCreditReport.com. Theo luật pháp, bạn có quyền được một báo cáo miễn phí từ mỗi cơ quan ít nhất một lần một năm.

Ai được phép xem các sao kê tài khoản ngân hàng của bạn?

Nói chung, chỉ có bạn và ngân hàng của bạn có quyền truy cập vào các sao kê tài khoản của bạn trừ khi bạn ủy quyền cho người khác xem xét. Cục Thuế Nội bộ (IRS) có thẩm quyền rộng hơn một chút nhưng nói rằng, 'Nói chung, IRS không thể liên hệ với bên thứ ba như là nhà tuyển dụng của bạn, hàng xóm hoặc ngân hàng, để có thông tin điều chỉnh hoặc thu thuế bạn nợ trừ khi IRS thông báo hợp lý cho bạn trước.'

Kết luận

Thông tin về tài chính của bạn được lưu trữ tại nhiều địa điểm, từ các cơ quan thông tin tín dụng quốc gia đến ngân hàng địa phương của bạn. Luật pháp đặt ra các giới hạn về ai được phép xem nó mà không cần sự cho phép rõ ràng của bạn và cho bạn quyền xem xét lại thông tin đó, thường là miễn phí.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Tra cứu tài khoản là gì và nó có ý nghĩa như thế nào?

Tra cứu tài khoản là việc xem xét các loại tài khoản tài chính, như tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tín dụng, để kiểm tra thông tin về giao dịch, số dư và lịch sử thanh toán.

Có những lý do nào khiến việc tra cứu tài khoản diễn ra không cần sự chấp thuận của bạn?

Có, việc tra cứu tài khoản có thể xảy ra mà không cần sự chấp thuận của bạn trong một số trường hợp, như khi bạn xin vay mượn hoặc xin việc làm, nếu nhà cho vay hoặc doanh nghiệp có lý do hợp pháp để thực hiện yêu cầu.

Yêu cầu hỏi thăm tài khoản thường được khởi động trong những trường hợp nào?

Yêu cầu hỏi thăm tài khoản thường được khởi động khi một cá nhân muốn vay nợ mới, đặc biệt khi liên quan đến việc mua sắm lớn như nhà ở hoặc ô tô, để xác định khả năng trả nợ của họ.

Ai có quyền xem báo cáo tín dụng của bạn theo luật pháp?

Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, báo cáo tín dụng của bạn có thể được cung cấp cho các nhà cho vay, công ty bảo hiểm, cơ quan chính phủ, chủ nhà và nhà tuyển dụng nếu họ có lý do hợp pháp để yêu cầu.

Làm thế nào bạn có thể yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng của mình?

Bạn có thể yêu cầu bản sao báo cáo tín dụng từ ba cơ quan thông tin tín dụng chính—Equifax, Experian và TransUnion—thông qua trang web AnnualCreditReport.com, nơi bạn có quyền nhận một báo cáo miễn phí mỗi năm từ mỗi cơ quan.

Có ai khác ngoài bạn có quyền truy cập vào sao kê tài khoản ngân hàng của bạn không?

Nói chung, chỉ có bạn và ngân hàng của bạn có quyền truy cập vào sao kê tài khoản của bạn, trừ khi bạn ủy quyền cho người khác xem xét thông tin này.