Thu nhập sử dụng là gì và tại sao nó quan trọng?

Thu nhập sử dụng là gì?

Thu nhập sử dụng là số tiền mà một cá nhân hoặc hộ gia đình có để tiêu hoặc tiết kiệm sau khi đã trừ đi thuế liên bang, tiểu bang và địa phương cũng như các khoản phí bắt buộc khác. Các nhà kinh tế theo dõi chặt chẽ thu nhập cá nhân sử dụng như một chỉ số quan trọng để đo lường sức mạnh của nền kinh tế. Còn được gọi là thu nhập cá nhân sử dụng hoặc thu nhập ròng, nó bao gồm cả chi tiêu bắt buộc như thực phẩm và thuê nhà cũng như chi tiêu tùy ý cho các hoạt động giải trí và các mặt hàng sang trọng.

Những điều cần lưu ý chính

Công thức và Cách tính Thu nhập sử dụng

Có nhiều cách để tính thu nhập sử dụng nhưng công thức chính được sử dụng là:

Thu nhập sử dụng = Tổng thu nhập - Thuế - Các khoản khấu trừ bắt buộc

Tổng thu nhập là toàn bộ tiền lương gộp mà một cá nhân kiếm được. Đôi khi, tổng thu nhập này được điều chỉnh để phản ánh các yếu tố thay đổi nó. Ví dụ, sản phẩm được khách hàng trả lại sẽ giảm tổng thu nhập của một chủ doanh nghiệp đơn lẻ.

Thuế được loại trừ khỏi thu nhập sử dụng vì chúng là bắt buộc. Một cá nhân có thể thu nhỏ để tiết kiệm tiền hoặc chi tiêu cho một chiếc xe hơi sang trọng hơn nhưng không có sự linh hoạt nào đối với thuế.

Hiểu về Thu nhập sử dụng

Thu nhập sử dụng là số tiền mà một người hoặc gia đình còn lại sau khi trả thuế. Đây là phần thu nhập có thể chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như thực phẩm và tiền thuê nhà. Mọi người cũng có thể sử dụng thu nhập sử dụng để trả cho các mặt hàng tùy ý, các hoạt động giải trí và đầu tư.

Loại thu nhập này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Nó ảnh hưởng đến mức chi tiêu của người tiêu dùng, thu nhập của các công ty, và mức độ tiết kiệm và đầu tư của mọi người. Bằng cách này, nó thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng đối với hàng hóa, mức độ sản xuất, phân phối, và sự thịnh vượng chung của nền kinh tế.

Các chỉ số thống kê và kinh tế khác nhau được tính từ con số thu nhập sử dụng. Đây là điểm khởi đầu để tính các chỉ số như thu nhập tùy ý, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân, xu hướng tiêu dùng cận biên (MPC) và xu hướng tiết kiệm cận biên (MPS).

Những cân nhắc đặc biệt

Chính phủ liên bang sử dụng một phương pháp hơi khác để tính thu nhập sử dụng cho mục đích khấu trừ lương. Đây là việc thu giữ một phần tiền lương của người lao động trước khi trả vào mỗi ngày lĩnh lương cho đến khi trả hết số tiền nợ thuế hoặc hỗ trợ nuôi con quá hạn.

Với mục đích này, chính phủ sử dụng thu nhập sử dụng làm điểm khởi đầu để xác định số tiền thu giữ từ mỗi kỳ lương. Số tiền bị khấu trừ không được vượt quá 25% thu nhập sử dụng của một người hoặc số tiền mà thu nhập hàng tuần của một người vượt quá 30 lần mức lương tối thiểu liên bang, tùy theo mức nào thấp hơn.

Số tiền đóng góp vào kế hoạch hưu trí thu nhập gộp cũng được trừ khỏi thu nhập sử dụng trong tính toán này.

Cách sử dụng thu nhập sử dụng

Không giống như thuế, thu nhập sử dụng tương đối linh hoạt và mang tính cá nhân cao. Nó bao gồm cả chi tiêu thiết yếu và không thiết yếu. Chúng tôi đã liệt kê một số danh mục chi tiêu chính mà mọi người có thể và thường sử dụng với thu nhập sử dụng của họ.

Thu nhập tùy ý

Thu nhập tùy ý bằng thu nhập sử dụng trừ đi tất cả các khoản thanh toán cho các nhu cầu thiết yếu, bao gồm thanh toán tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, bảo hiểm y tế, thực phẩm và vận chuyển. Phần thu nhập sử dụng này có thể chi tiêu theo ý muốn.

Thu nhập tùy ý là khoản đầu tiên giảm sau khi mất việc hoặc giảm lương. Các doanh nghiệp bán hàng hóa tùy ý như trang sức hoặc gói du lịch thường chịu thiệt hại nhiều nhất trong thời kỳ suy thoái. Doanh số của họ được các nhà kinh tế theo dõi chặt chẽ để tìm dấu hiệu của suy thoái và phục hồi.

Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân

Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân là phần trăm thu nhập sử dụng được đưa vào tiết kiệm cho hưu trí hoặc các mục tiêu khác.

Trong vài tháng vào năm 2005 và 2006, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân trung bình đã giảm xuống mức âm lần đầu tiên kể từ năm 1933. Điều này có nghĩa là người Mỹ đã chi tiêu toàn bộ thu nhập sử dụng của họ mỗi tháng và vẫn phải sử dụng tiền tiết kiệm hoặc nợ để trang trải cuộc sống.

Xu hướng cận biên

Xu hướng tiêu dùng cận biên là phần trăm của mỗi đô la thu nhập sử dụng thêm được chi tiêu ngay lập tức, trong khi xu hướng tiết kiệm cận biên là phần trăm được tiết kiệm.

Tầm quan trọng của thu nhập sử dụng

Thu nhập sử dụng không chỉ quan trọng đối với cá nhân mà còn có giá trị lớn đối với toàn xã hội. Những phẩm chất thiết yếu của nó bao gồm:

• Tính linh hoạt tài chính: Có thu nhập sử dụng cho phép mọi người tự do quyết định cách chi tiêu tiền của mình. Đây là yếu tố then chốt để đáp ứng các nhu cầu hiện tại cũng như lập kế hoạch dài hạn.
• Mức sống cao hơn: Thu nhập sử dụng nhiều hơn đồng nghĩa với mức sống cao hơn. Nó cho phép mọi người tận hưởng các hàng hóa và dịch vụ chất lượng cao hơn, các hoạt động giải trí, sở thích và tham gia vào các sự kiện xã hội và văn hóa.
• Tăng trưởng kinh tế: Chi tiêu của người tiêu dùng, một yếu tố chính góp phần vào tăng trưởng kinh tế vĩ mô, phần lớn được thúc đẩy bởi thu nhập sử dụng. Khi mọi người có thêm tiền, họ có xu hướng chi tiêu nhiều hơn vào các sản phẩm và dịch vụ, điều này thúc đẩy hoạt động kinh tế và khuyến khích tạo việc làm.
• Tiết kiệm và đầu tư: Những người có thu nhập sử dụng có thể dành tiền cho tương lai. Nó giúp mọi người đạt được các mục tiêu dài hạn như học phí đại học và nghỉ hưu. Đầu tư thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách cung cấp vốn cho các công ty.
• Doanh thu thuế: Người không có thu nhập sử dụng có lẽ có thu nhập chịu thuế ít hoặc không có. Doanh thu thuế là nguồn chính cho chi tiêu của chính phủ.
  

Diễn giải thu nhập sử dụng

Cục Phân tích Kinh tế (BEA) theo dõi sự thay đổi hàng tháng của thu nhập cá nhân sử dụng. Cơ quan này báo cáo rằng thu nhập sử dụng đã tăng 40,2 tỷ USD, tương đương 0,2%, vào tháng 4 năm 2024 so với tháng trước. Sự giảm trong chỉ số này so với tháng trước có nghĩa là các hộ gia đình có ít thu nhập dư thừa hơn so với tháng trước đó.

Cục Dự trữ Liên bang cũng quan tâm đến thu nhập sử dụng, vì tiết kiệm và chi tiêu của các hộ gia đình ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ và tài khóa. Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis báo cáo tổng thu nhập cá nhân thực tế sử dụng là hơn 16,94 nghìn tỷ USD tính đến tháng 4 năm 2024. Con số này cao hơn đáng kể (khoảng 20,42 nghìn tỷ USD) vào tháng 3 năm 2021 khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất để hạ nhiệt lạm phát.

Một số ngành như nông nghiệp có lý do chính đáng để theo dõi các con số về thu nhập sử dụng. Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ đo lường tỷ lệ phần trăm thu nhập sử dụng mà một cá nhân trung bình chi tiêu cho thực phẩm. Điều đó giúp nông dân lập kế hoạch cho các mùa vụ trong tương lai.

Làm thế nào để bạn tính toán thu nhập sử dụng?

Thu nhập khả dụng là thu nhập ròng hay thu nhập gộp?

Thu nhập khả dụng có bị đánh thuế không?

Thu nhập khả dụng trung bình tại Hoa Kỳ là bao nhiêu?

Tỷ lệ của thu nhập khả dụng được tiết kiệm gọi là gì?

Điểm quan trọng nhất

Thu nhập khả dụng là số tiền còn lại sau khi đã trả hết thuế. Tất cả sản phẩm và dịch vụ bao gồm cả tiền thuê nhà, mua sắm thực phẩm và tiện ích đều phụ thuộc vào thu nhập khả dụng. Số tiền còn lại sau khi chi tiêu cho nhu cầu cơ bản được gọi là thu nhập phụ thuộc.

Trong một xã hội, khi thu nhập khả dụng tăng lên, người dân tiêu dùng hoặc tiết kiệm nhiều hơn, dẫn đến sự gia tăng trong tổng mức tiêu thụ. Chi tiêu của người tiêu dùng là một trong những chỉ số quan trọng nhất của nhu cầu, từ đó thúc đẩy sự mở rộng kinh doanh và tạo ra việc làm mới.