Buzz
Wells Fargo cung cấp các tài khoản Way2Save và Platinum Savings, nhưng tỉ lệ lãi suất của họ không cao
SDI Productions / Getty Images
Wells Fargo cung cấp hai loại tài khoản tiết kiệm: tài khoản tiết kiệm Way2Save và tài khoản tiết kiệm Platinum, trong đó tài khoản sau có tỷ lệ lợi nhuận hàng năm (APY) là 2,50% nhưng yêu cầu số dư từ 1 triệu đô la trở lên. Tỉ lệ lãi suất trên cả hai loại tài khoản này đều khá thấp, đặc biệt so với các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao nhất.
Bạn có thể tăng lãi suất Tiết kiệm Platinum của mình nếu bạn liên kết một tài khoản Wells Fargo Prime Checking, Premier Checking hoặc Private Bank Interest Checking, tuy nhiên sự tăng này rất nhỏ.
| Wells Fargo Savings Account Rates | |||
|---|---|---|---|
| Account Name | Balance for Highest APY | APY Range | Monthly Fee |
| Way2Save Savings | $0 | 0.01% | $5 |
| Platinum Savings | $1 million | 0.25%–2.50% (0.26%–2.51% for relationship rate) | $12 |
So sánh Lãi suất Tài khoản Tiết kiệm của Wells Fargo
Wells Fargo cung cấp các APY trung bình cho các tài khoản tiết kiệm của mình, và bạn có thể dễ dàng tìm thấy lãi suất cao hơn ở nơi khác. Duyệt qua một số tài khoản có lãi suất cao dưới đây để tìm ngân hàng phù hợp để gửi tiền mặt của bạn.
Tính năng Quan trọng của Tài khoản Tiết kiệm Wells Fargo
| Way2Save Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.01% |
| Minimum Opening Deposit | $25 |
| Withdrawal Limit | No limit |
| Monthly Service Fee | $5 (waived if you meet certain criteria) |
Tài khoản Way2Save của Wells Fargo cung cấp một APY cố định cho tất cả số dư. Lãi suất này thấp hơn đáng kể so với lãi suất tiết kiệm trung bình quốc gia là 0,45% (kể từ ngày 20/5/24).
Tài khoản này đi kèm một phí dịch vụ hàng tháng là 5 đô la, tuy nhiên phí này sẽ được miễn nếu bạn đáp ứng một trong các tiêu chí sau:
- - Giữ số dư tối thiểu hàng ngày là 300 đô la.
- Thực hiện một giao dịch tự động từ tài khoản kiểm tra Wells Fargo liên kết với số tiền từ 25 đô la trở lên trong mỗi kỳ phí.
- Thực hiện một giao dịch tự động hàng ngày từ tài khoản kiểm tra Wells Fargo liên kết với số tiền từ 1 đô la trở lên.
- Thực hiện một hoặc nhiều giao dịch Lưu Trữ Khi Bạn Tiết Kiệm.
- Dưới 24 tuổi.
Tài khoản Way2Save đi kèm một thẻ ATM để truy cập vào tiết kiệm của bạn. Lãi suất được cộng dồn hàng ngày và được trả vào tài khoản hàng tháng.
Wells Fargo cũng cho phép cha mẹ mở các tài khoản cá nhân và chung cho con cái của họ. Liên hệ với một nhân viên ngân hàng để biết thêm chi tiết về việc mở tài khoản cho con của bạn.
| Platinum Savings Key Features | |
|---|---|
| APY Range | 0.25%–2.50% (0.26%–2.51% with relationship) |
| Minimum Balance to Earn Highest APY | $1 million |
| Minimum Opening Deposit | $25 |
| Withdrawal Limit | No limit |
| Monthly Service Fee | $12 |
Học phí hàng tháng sẽ được miễn phí nếu bạn duy trì một số dư tối thiểu hàng ngày là $3,500 trong mỗi kỳ phí.
Tài khoản Tiết kiệm Platinum của Wells Fargo có một loạt các lãi suất tùy thuộc vào số dư và mối quan hệ của bạn với ngân hàng. Dưới đây là những gì nó cung cấp theo số dư tài khoản.
| Platinum Savings APY Breakdown | ||
|---|---|---|
| Balance | Standard APY | Relationship APY |
| $0–$99,999.99 | 0.25% | 0.26% |
| $100,000–$499,999.99 | 1.01% | 1.02% |
| $500,000–$999,999.99 | 2.00% | 2.01% |
| $1,000,000 or more | 2.50% | 2.51% |
Để nhận lãi suất APY theo mối quan hệ, bạn phải liên kết tài khoản Wells Fargo Prime Checking, Premier Checking hoặc Private Bank Interest Checking với tài khoản Tiết kiệm Platinum của bạn.
Tài khoản Platinum tích lũy lãi hàng ngày; lãi suất được thanh toán hàng tháng. Tài khoản này đi kèm thẻ ATM và cũng cho phép bạn viết séc, khác biệt so với tài khoản Way2Save.
Ưu điểm và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm Wells Fargo
Việc miễn phí hàng tháng dễ thực hiện
Mạng lưới chi nhánh lớn
Dịch vụ khách hàng 24/7 qua điện thoại
Lãi suất thường thấp
Yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu
Wells Fargo có lịch sử phí không công bằng
Ưu điểm Chi Tiết:
- Việc miễn phí hàng tháng dễ thực hiện: Bạn có thể nhận được miễn phí hàng tháng cho tài khoản Ways2Save của Wells Fargo mà không quá khó khăn. Phí $5 sẽ được miễn nếu bạn dưới 24 tuổi hoặc nếu bạn đáp ứng một trong những tiêu chí sau mỗi kỳ phí: số dư trung bình hàng ngày là $300 (thấp hơn nhiều so với nhiều ngân hàng khác), một giao dịch tự động hoặc giao dịch Save As You Go mỗi kỳ phí từ tài khoản checking WF liên kết trị giá $25 hoặc nhiều hơn, hoặc một giao dịch tự động mỗi ngày là $1 trở lên từ tài khoản checking WF liên kết.
- Mạng lưới chi nhánh lớn: Wells Fargo hoạt động khoảng 4,600 chi nhánh trên toàn quốc, điều này có thể hấp dẫn nếu bạn muốn có lựa chọn ngân hàng trực tiếp.
- Dịch vụ khách hàng 24/7 qua điện thoại: Nếu bạn gặp bất kỳ vấn đề nào, bạn có thể gọi Wells Fargo 24 giờ mỗi ngày, bảy ngày mỗi tuần.
Nhược điểm Chi Tiết
- Lãi suất thường thấp: Tài khoản tiết kiệm Way2Save của Wells Fargo thường có lãi suất APY thấp hơn so với trung bình quốc gia, mà chính nó cũng khá thấp. Mặc dù tài khoản Tiết kiệm Platinum của họ cung cấp lãi suất APY cao hơn, bạn có thể cần có số dư là $1 triệu để có được mức lãi suất tốt nhất, nhưng vẫn thường không tốt bằng các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất.
- Yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu: Trong khi một số ngân hàng không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu khi mở tài khoản, Wells Fargo yêu cầu bạn gửi ít nhất $25.
- Wells Fargo có lịch sử phí không công bằng: Trong năm 2022, CFPB đã yêu cầu Wells Fargo phải trả hàng tỷ đô la cho người tiêu dùng vì tính phí không công bằng và quản lý không tốt các tài khoản gửi và cho vay.
Về Wells Fargo: Các Lựa Chọn Tiết Kiệm Khác
Đặt trụ sở tại San Francisco, Wells Fargo là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ. Ngoài hai tùy chọn tài khoản tiết kiệm của mình, nó còn cung cấp các tài khoản thanh toán, chứng chỉ tiền gửi (CDs), các khoản vay mua nhà, thẻ tín dụng và các sản phẩm tài chính khác.
Bất kỳ ai có giấy tờ tùy thân hợp lệ, số Bảo hiểm Xã hội và tiền gửi mở tài khoản có thể mở tài khoản tiết kiệm của Wells Fargo. Bạn không cần phải là khách hàng hiện tại của Wells Fargo để mở tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên bạn sẽ cần một tài khoản thanh toán nếu bạn muốn có thẻ ghi nợ của Wells Fargo.
Lãi suất tiết kiệm của Wells Fargo thấp so với nhiều ngân hàng khác. Tài khoản Way2Save kiếm lãi suất APY thấp, thấp hơn trung bình quốc gia và ít hơn nhiều so với lãi suất 4% trở lên mà bạn có thể tìm thấy trên tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
Trong năm 2022, Cục Bảo vệ Người Tiêu Dùng Tài Chính (CFPB) đã ra lệnh cho Wells Fargo phải trả hơn 2 tỷ đô la cho người tiêu dùng và một khoản phạt dân sự 1.7 tỷ đô la vì vi phạm pháp lý. Theo CFPB, Wells Fargo đã quản lý không tốt các khoản vay và tài khoản gửi của mình thông qua các khoản phí phạt quá mức, đóng băng tài khoản người tiêu dùng một cách trái phép và các tuyên bố gian lận về khả năng miễn phí phí.
Các Lựa Chọn Khác Thay Thế cho Tài Khoản Tiết Kiệm Wells Fargo
- Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao: Nếu bạn muốn tăng lãi suất tiết kiệm của mình, hãy chọn tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao thay vì các tài khoản có lãi suất thấp của Wells Fargo. Một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất APY lên đến 4% trở lên, cao hơn nhiều so với lãi suất mà Wells Fargo cung cấp cho cả những khoản tiền gửi lớn.
- Tài khoản thanh toán: Một tùy chọn khác để lưu trữ tiền mặt của bạn, đặc biệt là nếu bạn không muốn phải tuân thủ các hạn chế rút tiền, mà một số ngân hàng áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm. Tài khoản thanh toán đi kèm với thẻ ghi nợ, giúp bạn rút tiền mặt tại ATM và mua hàng tại các nhà bán lẻ. Một số tài khoản cũng cung cấp lãi suất—và mặc dù lãi suất thường thấp hơn so với những gì bạn có thể tìm thấy trên các tài khoản tiết kiệm tốt nhất, nhưng một số tài khoản thanh toán có lãi suất cao có thể tương đương với các tài khoản tiết kiệm của Wells Fargo.
- Chứng chỉ tiền gửi (CD): Nếu việc kiếm lãi suất từ tiết kiệm của bạn là ưu tiên và bạn không dự kiến cần tiền trong thời gian sớm, hãy xem xét việc đầu tư vào CD. Các ngân hàng thường cung cấp CDs với thời hạn từ một tháng đến vài năm. CDs cung cấp một lợi tức đảm bảo cho đầu tư, miễn là bạn không rút tiền trước khi kỳ hạn của bạn kết thúc. Kiểm tra lãi suất CD tốt nhất để xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu.
- Tài khoản thị trường tiền tệ: Tài khoản thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên chúng có thể đi kèm với khả năng viết séc và thẻ ghi nợ. Bạn thường có thể kiếm được một lãi suất tốt cho tiền tiết kiệm của mình, nhưng bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.
- Chứng chỉ I: Chứng chỉ I từ chính phủ Hoa Kỳ là một lựa chọn đầu tư để bảo vệ tiền tiết kiệm của bạn khỏi lạm phát. Chứng chỉ I có thể hoặc không có lãi suất cao hơn so với những CD tốt nhất. Khi bạn đầu tư, bạn phải cam kết để giữ tiền của bạn trong chứng chỉ I ít nhất một năm.
Tin Tức: Lãi suất tài khoản tiết kiệm đã tăng cao hơn vào năm 2023 so với những gì chúng tôi đã thấy trong hơn 20 năm, được thúc đẩy bởi chiến dịch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 nhằm kiềm chế lạm phát lịch sử. Cục Dự trữ duy trì lãi suất cố định trong lần họp lần thứ sáu kể từ cuộc họp kết thúc vào ngày 1 tháng 5 năm 2024. Dải lãi suất từ 5.25% đến 5.50% là cao nhất mà lãi suất ngân hàng dự trữ liên bang đã từng được kể từ năm 2001, và các quan chức của ngân hàng dự trữ trong tuyên bố của họ cho biết không có tiến triển đối với mục tiêu của ủy ban là giảm lạm phát. Với mức giá tiêu dùng hiển thị lạm phát là 3.5% vào tháng 3, các quan chức của ngân hàng dự trữ không dự đoán giảm lãi suất cơ sở của họ cho đến khi họ có niềm tin rằng lạm phát đang di chuyển về mức 2%.
Vì lợi suất tài khoản tiết kiệm theo dõi chặt chẽ lãi suất ngân hàng dự trữ, mô hình duy trì hiện tại của ngân hàng dự trữ đã làm cho lãi suất tiết kiệm đạt đỉnh, và các sự giảm nên được mong đợi khi có dấu hiệu ngân hàng dự trữ sẵn lòng thực hiện cắt giảm lãi suất đầu tiên của họ.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Wells Fargo có Tốt cho Tiết Kiệm không?
Wells Fargo không cung cấp tỉ lệ APY tốt cho các tài khoản tiết kiệm của mình. Tài khoản Way2Save của họ có tỉ lệ APY thường thấp hơn đáng kể so với trung bình quốc gia. Trong khi tài khoản Platinum Savings của họ cung cấp tỷ lệ tốt hơn, bạn cần ít nhất $100,000 trong tài khoản của mình để bắt đầu kiếm được nhiều hơn. Bạn có thể tìm thấy các tài khoản tiết kiệm có tỉ lệ APY cao tại các ngân hàng khác với tỷ lệ APY từ 4% trở lên.
Wells Fargo Tính Phí Bao Nhiêu cho Một Tài Khoản Tiết Kiệm?
Wells Fargo tính phí dịch vụ hàng tháng là $5 cho tài khoản Tiết Kiệm Way2Save và $12 cho tài khoản Platinum Savings của họ.
Tuy nhiên, các chủ sở hữu tài khoản Way2Save có thể được miễn phí $5 nếu họ duy trì một số dư tối thiểu hàng ngày là $300, thực hiện một chuyển khoản tự động từ tài khoản checking của Wells Fargo ít nhất $25 mỗi kỳ phí, hoặc đáp ứng các tiêu chí đáng chú ý khác. Những người tiết kiệm Platinum có thể được miễn phí $12 nếu họ duy trì số dư tối thiểu hàng ngày là $3,500 trong tài khoản của họ. Xem lựa chọn của chúng tôi cho những tài khoản tiết kiệm miễn phí tốt nhất để có các lựa chọn giá rẻ với tỉ lệ lợi nhuận cao.
Mức Tối Thiểu Bao Nhiêu cho Một Tài Khoản Tiết Kiệm của Wells Fargo?
Số tiền gửi mở tài khoản tối thiểu cho một tài khoản Way2Save hoặc Platinum Savings của Wells Fargo là $25. Tài khoản Way2Save có một lớp lãi suất duy nhất, nhưng bạn cần số dư cao hơn để kiếm được tỷ lệ APY tốt nhất với tài khoản Platinum; càng cao số dư, càng cao tỷ lệ APY.
Làm thế nào để Mở một Tài Khoản Tiết Kiệm Wells Fargo?
Bạn có thể mở tài khoản Way2Save hoặc Platinum Savings của Wells Fargo bằng cách điền và gửi một đơn đăng ký ngắn gọn trực tuyến. Bạn sẽ cần cung cấp số An sinh xã hội hoặc ITIN, một giấy tờ tùy thân hợp lệ, và một khoản tiền gửi mở tài khoản là $25.
Hướng dẫn của bạn về Tài Khoản Tiết Kiệm
- Tài Khoản Tiết Kiệm là gì và Hoạt Động Như Thế Nào?
- Tài Khoản Tiết Kiệm Có Tỷ Lệ Lợi Nhuận Cao Là Gì?
- Làm thế nào để Mở Một Tài Khoản Tiết Kiệm Có Tỷ Lệ Lợi Nhuận Cao
- Làm thế nào để Đóng Một Tài Khoản Tiết Kiệm
- Ngoài Tài Khoản Tiết Kiệm, Nơi Nào Là Nơi An Toàn Nhất để Giữ Tiền Của Tôi?
- Tôi Nên Có Bao Nhiêu Tài Khoản Tiết Kiệm?
- Làm thế nào Tỉ Lệ Lợi Nhuận Tài Khoản Tiết Kiệm Được Xác Định
- Lãi Suất Làm Việc Trên Tài Khoản Tiết Kiệm Như Thế Nào
- Tài Khoản Tiết Kiệm Bị Thuế Như Thế Nào?
- Quỹ Thị Trường Tiền vs. MMA vs. Tài Khoản Tiết Kiệm: Sự Khác Biệt Là Gì?
- Chứng Chỉ Tiền Gửi (CD) vs. Tài Khoản Tiết Kiệm: Cái Nào Tốt Hơn Cho Bạn?
- 4 Tài Khoản Tiết Kiệm cho Nhà Đầu Tư
- Tài Khoản Tiết Kiệm Có Tỷ Lệ Lợi Nhuận Cao Nhất
- Tài Khoản Tiết Kiệm Miễn Phí Tốt Nhất
- Tài Khoản Tiết Kiệm Tốt Nhất cho Trẻ Em và Thanh Thiếu Niên
