Buzz
Tỉ lệ Sử dụng Tín dụng là gì?
Tỉ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm của tổng tín dụng có sẵn của một người vay đang được sử dụng. Tỉ lệ sử dụng tín dụng là một yếu tố được các cơ quan báo cáo tín dụng sử dụng để tính điểm tín dụng của người vay.
Giảm tỉ lệ sử dụng tín dụng có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng. Nếu bạn đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng, hãy tránh đóng thẻ tín dụng. Việc để tỷ lệ thấp hơn là đóng thẻ là tốt cho tỉ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Những điểm chính
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ thay đổi theo các khoản thanh toán và mua sắm.
- Tỉ lệ sử dụng tín dụng là một trong những yếu tố trong cách các cơ quan báo cáo tín dụng tính điểm tín dụng của bạn.
- Một tỷ lệ cao phản ánh không tốt lên điểm tín dụng của bạn.
- Bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng bằng cách giảm nợ và tránh đóng các tài khoản tín dụng lặp đi lặp lại cũ.
Cách Tính Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng
Tỉ lệ sử dụng tín dụng thường tập trung chủ yếu vào tín dụng quay vòng của người vay. Đây là một phép tính thể hiện tổng nợ mà người vay đang sử dụng so với tín dụng quay vòng mà họ đã được các nhà cấp tín dụng chấp thuận.
Tỷ lệ nợ thu nhập hiện tại của bạn là một chỉ số chủ chốt ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, từ đó ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được tín dụng. Chỉ số này tính đến cả tín dụng quay vòng và tín dụng không quay vòng. Hãy cố gắng giữ việc sử dụng tín dụng quay vòng của bạn dưới 30% để duy trì một điểm tín dụng cao hơn.
Cách Tính Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng
Để tính tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, bạn cần cộng tổng số tài khoản tín dụng của mình. Đầu tiên, cộng tổng các số dư còn lại, sau đó cộng tổng các hạn mức tín dụng. Lấy tổng số dư, chia cho tổng hạn mức tín dụng, và nhân với 100 để tìm ra tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới dạng phần trăm.
Ví dụ về Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng
Dưới đây là một ví dụ về cách tính tỷ lệ sử dụng tín dụng. Giả sử một người vay có ba thẻ tín dụng với các hạn mức tín dụng quay vòng khác nhau.
- Thẻ 1: Hạn mức $5,000, số dư $1,000
- Thẻ 2: Hạn mức $10,000, số dư $2,500
- Thẻ 3: Hạn mức $8,000, số dư $4,000
Tổng tín dụng quay vòng trên ba thẻ là $5,000 + $10,000 + $8,000 = $23,000. Tổng số tín dụng đã sử dụng là $1,000 + $2,500 + $4,000 = $7,500. Do đó, tỷ lệ sử dụng tín dụng là $7,500 chia cho $23,000, tức là 32.6%.
Cách Tỉ lệ Sử dụng Tín dụng Ảnh hưởng đến Người vay
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của một người vay sẽ thay đổi theo thời gian khi bạn thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán. Số dư còn lại tổng cộng đối với tài khoản tín dụng quay vòng được báo cáo cho các cơ quan tín dụng vào các thời điểm khác nhau trong suốt tháng.
Thời gian mà các nhà cho vay báo cáo số dư tín dụng cho một cơ quan có thể ảnh hưởng đến mức độ sử dụng tín dụng của người vay. Do đó, những người vay muốn giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình phải kiên nhẫn và mong đợi rằng có thể mất hai đến ba chu kỳ sao kê tín dụng để mức sử dụng tín dụng giảm khi nợ được thanh toán.
Những Điều Cần Đặc biệt Chú Ý
Chuyển dời số dư thẻ tín dụng từ thẻ hiện tại sang thẻ khác sẽ không thay đổi tỷ lệ sử dụng tín dụng, vì nó xem xét tổng số nợ còn lại chia cho tổng hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc chuyển số dư sang thẻ có lãi suất thấp có thể có lợi trong dài hạn vì tích lũy lãi suất thấp có thể giữ số dư ở mức thấp.
Đóng một tài khoản thẻ tín dụng mà bạn không còn sử dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm tổng tín dụng có sẵn của bạn. Do đó, nếu bạn tiếp tục chi cùng số tiền hoặc giữ cùng số dư trên các tài khoản còn lại của bạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng và điểm số của bạn có thể giảm.
Tương tự, việc thêm một thẻ tín dụng mới sẽ giúp giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, trong khi thẻ mới có thể có lợi cho sử dụng tín dụng, chúng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn thông qua các yêu cầu tăng lên.
Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng Tốt là gì?
Theo Experian, một trong ba cơ quan giám sát tín dụng lớn, tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt nên được giữ dưới 30%. Vì vậy, nếu bạn có $15,000 tín dụng, số dư của bạn không nên vượt quá $4,500.
Tác động của Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng đối với Điểm Tín dụng của Bạn là bao nhiêu?
Tỷ lệ sử dụng tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì nó chiếm 30% trong cách các nhà cho vay xếp hạng tín dụng của bạn. Nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, điểm số của bạn có thể bị giảm.
Có Phải Là Tốt Không Có Sử Dụng Tín Dụng?
Không nhất thiết là tốt khi không có sử dụng tín dụng. Điều này có thể không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng có thể không giúp ích vì các nhà cho vay muốn thấy bạn có thể quản lý tín dụng và thanh toán nợ thẻ tín dụng của bạn. Vì lí do đó, một tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp có thể tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn hơn là không có sử dụng tín dụng.
Làm Thế Nào Để Cải Thiện Tỷ lệ Sử Dụng Tín Dụng Của Tôi?
Nếu bạn muốn cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình, đầu tiên hãy trả nợ xuống ít nhất dưới 30% của tín dụng có sẵn của bạn. Các cách khác bao gồm sử dụng nhiều tín dụng hơn bằng cách yêu cầu một hạn mức cao hơn hoặc mở một thẻ mới, hoặc bạn có thể giữ một thẻ với số dư đã thanh toán đầy đủ nhưng không sử dụng nó. Tuy nhiên, cách tốt nhất để cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là trả nợ đúng hạn.
Tóm Lại
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất được sử dụng để xác định điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng bằng cách giảm số nợ bạn đang có. Khi bạn nhận được các hạn mức tín dụng bổ sung, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cũng sẽ cải thiện miễn là bạn không sử dụng tín dụng đó.
