Buzz
Tiền gửi có kỳ hạn so với Tiền gửi không kỳ hạn: Tổng quan
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn là hai loại tài khoản gửi tiền khác nhau tại ngân hàng hoặc các cơ quan tài chính tương tự như hợp tác xã tín dụng. Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn khác nhau về mức độ tiếp cận hoặc tính thanh khoản và lượng lãi có thể kiếm được từ số tiền gửi.
Những điểm chính cần lưu ý
- Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn là hai loại tài khoản gửi tiền khác nhau tại các cơ quan tài chính.
- Tiền gửi có kỳ hạn, còn được gọi là tiền gửi thời gian, là các khoản gửi đầu tư được thực hiện trong một khoảng thời gian xác định, từ vài tháng đến vài năm.
- Các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cung cấp tính thanh khoản cao hơn và dễ dàng tiếp cận hơn so với tiền gửi có kỳ hạn.
Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn, còn được gọi là tiền gửi thời gian, là các khoản gửi đầu tư được thực hiện trong một khoảng thời gian xác định, từ vài tháng đến vài năm. Người gửi nhận được một tỷ lệ lãi suất xác định trước trên tiền gửi có kỳ hạn trong thời gian cụ thể. Số tiền gửi trong thời gian dài sẽ nhận được tỷ lệ lãi suất cao hơn. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn trả lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Không thể rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn cho đến khi kết thúc thời gian đã chọn mà không phải chịu phạt tài chính, và thường cần thông báo bằng văn bản trước khi rút tiền. Vào cuối thời kỳ, người gửi có sự lựa chọn rút toàn bộ số tiền gửi cộng với lãi suất đã kiếm được, hoặc tái đầu tư số tiền vào một khoản tiền gửi mới. Hình thức phổ biến nhất của tiền gửi có kỳ hạn là giấy chứng nhận tiền gửi ngân hàng hoặc CD.
Tiền gửi không kỳ hạn
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cung cấp tính thanh khoản cao hơn và dễ dàng tiếp cận hơn so với tiền gửi có kỳ hạn nhưng lại có tỷ lệ lãi suất thấp hơn, và cũng có thể bao gồm các khoản phí khác nhau cho việc xử lý tài khoản. Người gửi có thể rút bất kỳ hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bất cứ lúc nào mà không cần chịu phạt hoặc yêu cầu thông báo trước, tuy nhiên một số ngân hàng tính một khoản phí nhỏ nếu bạn vượt quá giới hạn rút hàng tháng của họ.
Số tiền mà người gửi có thể cần tiếp cận bất cứ lúc nào nên được giữ trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Ví dụ về các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bao gồm tài khoản thanh toán thông thường, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn khác nhau về mức độ tiếp cận hoặc tính thanh khoản, và về số lượng lãi suất có thể kiếm được từ số tiền gửi.
Những Khác Biệt Chính
Có một số khác biệt chính giữa tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Một số khác biệt nổi bật hơn được liệt kê dưới đây.
- Mục đích: Tiền gửi có kỳ hạn là các tài khoản tiết kiệm có thời hạn cụ thể. Mục tiêu chính của tiền gửi có kỳ hạn là cung cấp một nơi an toàn để đầu tư tiền của người dân trong một khoảng thời gian nhất định với một tỷ lệ lãi suất cụ thể. Khách hàng thường xuyên cần tiếp cận tiền của họ cho nhiều hoạt động tài chính có thể sử dụng tiền gửi không kỳ hạn.
- Tính sẵn dụng: Như đã đề cập trước đó, tiền gửi có kỳ hạn là các khoản đầu tư có thời hạn cố định với thời hạn cố định thường dao động từ vài tháng đến nhiều năm. Tiền thường bị khóa trong thời gian này. Đối với tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng không bị áp đặt bất kỳ giới hạn nào khi rút tiền từ tài khoản hoặc thực hiện thanh toán.
- Lãi suất: So với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn thường cung cấp tỷ lệ lãi suất cao hơn. Thường thì lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được xác định trước tại thời điểm mở tài khoản và duy trì nguyên trạng trong suốt thời gian có hiệu lực. Đổi lại tính thanh khoản, tiền gửi không kỳ hạn thường có tỷ lệ lãi suất thấp hơn vì mục đích chính của chúng là cung cấp dịch vụ giao dịch đơn giản hơn là tạo ra doanh thu lãi suất lớn.
- Tính linh hoạt: Tiền gửi không kỳ hạn linh hoạt hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. Khách hàng thường không thể thêm hoặc rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn sau khi đã mở tài khoản. Lãi suất trên tiền gửi có kỳ hạn cũng có thể được cố định trong suốt thời gian.
- Mục tiêu đầu tư: Tiền gửi có kỳ hạn thường được sử dụng như là các công cụ đầu tư. Tiền gửi có kỳ hạn là một lựa chọn đầu tư cho khách hàng muốn nhận được lợi nhuận an toàn và đáng tin cậy trên số tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định trong khi nhận thấy rủi ro đầu tư rất ít. Ngược lại, tiền gửi không kỳ hạn thường được sử dụng chủ yếu như các tài khoản giao dịch để xử lý tài chính hàng ngày. Thông thường, chúng không được xem như là các tài khoản đầu tư.
Mytour / Sabrina Jiang
Thị trường tiền tệ, Tài khoản thanh toán hoặc Tiết kiệm?
Tài khoản thị trường tiền tệ thường có phí thấp và thường cung cấp tỷ suất lợi nhuận cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên, sự dao động của lãi suất khiến cho số tiền lãi suất không cố định được kiếm được từ tài khoản.
Tài khoản thanh toán thông thường thường có các khoản phí cao và không trả lãi suất cho chủ sở hữu, mặc dù một số tài khoản thanh toán có một ít lãi suất. Những tài khoản này phù hợp cho cá nhân có nhiều giao dịch hoặc những người thường xuyên cần tiếp cận ngay lập tức để mua hàng hoặc dịch vụ. Tài khoản tiết kiệm là các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thường không có phí gắn liền. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm là cố định và thấp hơn so với lãi suất có sẵn trên các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Cả tài khoản thanh toán và tiết kiệm đều có thể được chủ sở hữu tài khoản tiếp cận thông qua các tùy chọn ngân hàng khác nhau, chẳng hạn như dịch vụ thu ngân, ngân hàng trực tuyến và máy rút tiền tự động (ATM).
Sổ tay Tuân thủ Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang liệt kê các đặc điểm cơ bản của các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: không có giới hạn về chuyển khoản hoặc rút tiền do chủ sở hữu tài khoản thực hiện; không có thời hạn đáo hạn hoặc thời hạn gốc ít hơn sáu ngày; tiền được trả theo yêu cầu; tài khoản không có thể mang lãi suất; và không có yêu cầu về điều kiện hợp lệ.
Lãi suất trên các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn thay đổi thường xuyên; hãy chuẩn bị để theo dõi thị trường khi cố gắng đạt được tỷ lệ lãi suất tốt nhất.
Tiền gửi và Các Cơ sở Tài chính
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn là hai loại tiền gửi ảnh hưởng đến sự ổn định, tính thanh khoản, tính lợi nhuận và mối quan hệ khách hàng của một cơ sở tài chính. Tiền gửi có kỳ hạn cung cấp một nguồn vốn ổn định, cho phép các cơ sở tài chính lập kế hoạch và phân bổ tài nguyên một cách hiệu quả. Ví dụ, một cơ sở biết được số vốn đang bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy họ có thể cho vay mạnh mẽ hơn các quỹ đó trong thời gian tạm thời và giữ ít tiền dự trữ ngân hàng hơn.
Tiền gửi có kỳ hạn cũng là một cách để thu hút và giữ chân khách hàng. Các cơ sở tài chính thường sẽ cung cấp một giai đoạn khuyến khích để thu hút khách hàng; ví dụ, một chứng chỉ tiền gửi có thể có tỷ lệ cao hơn thị trường cho một kỳ hạn nhất định. Bằng cách lôi kéo khách hàng bằng tỷ lệ lãi suất, cơ sở thường hy vọng họ có thể dễ dàng giữ chân khách hàng đó vào cuối kỳ hạn tiền gửi.
Ngược lại, các cơ sở tài chính liên quan đến tiền gửi không kỳ hạn với các giao dịch ngân hàng hàng ngày. Ngân hàng dựa vào các khoản tiền gửi không kỳ hạn để cung cấp các dịch vụ khác nhau, giúp xây dựng mối quan hệ khách hàng có thể dẫn đến các dịch vụ khác như tạo khoản vay. Mặc dù các khoản tiền gửi này cũng đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động cho vay, nhưng có nhiều rủi ro và sự không chắc chắn hơn về tính thanh khoản và thời gian bị khóa cho ngân hàng.
Các Khoản Tiền Gửi Có Được Chính Phủ Bảo Hiểm Không?
Có, các khoản tiền gửi không kỳ hạn thường được chính phủ bảo hiểm thông qua các chương trình như Cục Bảo vệ Tiền Gửi Liên Bang (FDIC) tại Hoa Kỳ. Bảo hiểm này cung cấp sự bảo vệ cho người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản, lên đến một số tiền nhất định cho mỗi người gửi tiền mỗi cơ sở tín dụng.
Tôi Có Thể Rút Tiền Từ Kỳ Hạn Tiền Gửi Trước Khi Đáo Hạn Không?
Thường thì, bạn không thể rút tiền từ kỳ hạn tiền gửi trước khi đáo hạn mà không phải chịu phạt. Việc rút tiền sớm có thể dẫn đến mất các khoản lãi suất, giảm số tiền gốc hoặc phải trả một khoản phạt nhất định, phụ thuộc vào các điều khoản của khoản gửi.
Những Yếu Tố Nào Ảnh Hưởng Đến Lãi Suất Của Kỳ Hạn Tiền Gửi?
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất của kỳ hạn tiền gửi, bao gồm điều kiện thị trường, các chỉ số kinh tế, chính sách của ngân hàng trung ương và thời hạn của khoản gửi. Các cơ sở tài chính xác định tỷ lệ lãi suất dựa trên những yếu tố này để thu hút tiền gửi và quản lý nhu cầu thanh khoản.
Tôi Có Thể Thêm Tiền Vào Tài Khoản Kỳ Hạn Tiền Gửi Sau Khi Đã Mở Không?
Thường thì, bạn không thể thêm tiền vào tài khoản kỳ hạn tiền gửi sau khi nó đã được mở. Số tiền gửi và thời hạn được quy định từ trước khi mở tài khoản. Tuy nhiên, bạn có thể mở thêm các kỳ hạn tiền gửi khác hoặc gia hạn các kỳ hạn hiện tại với thêm tiền.
Có Thể Mở Nhiều Kỳ Hạn Tiền Gửi Cùng Lúc Không?
Có, bạn hoàn toàn có thể mở nhiều kỳ hạn tiền gửi cùng lúc. Việc mở nhiều kỳ hạn tiền gửi cho phép bạn đa dạng hóa tiết kiệm, phân bổ các ngày đáo hạn khác nhau và tận dụng các mức lãi suất khác nhau. Mỗi kỳ hạn tiền gửi sẽ có thời gian, lãi suất và điều khoản riêng.
Điểm Cần Lưu Ý
Các khoản tiền gửi không kỳ hạn là các tài khoản giao dịch được thiết kế cho các nhu cầu ngân hàng hàng ngày, cung cấp quyền truy cập ngay lập tức vào các khoản tiền thông qua các phương thức như séc, thẻ ghi nợ và chuyển khoản trực tuyến. Ngược lại, các kỳ hạn tiền gửi là các tài khoản tiết kiệm với thời hạn cố định và lãi suất cao hơn. Chúng yêu cầu người gửi tiền khóa số tiền gửi trong một khoảng thời gian nhất định, giới hạn quyền truy cập cho đến khi đáo hạn. Các kỳ hạn tiền gửi phù hợp cho những người tìm kiếm lợi tức an toàn trong một khoảng thời gian cố định, trong khi các khoản tiền gửi không kỳ hạn ưu tiên tính thanh khoản và tiện lợi cho các giao dịch thường xuyên.
