Tìm Hiểu Hệ Thống Core Banking: Nó Là Gì và Tầm Quan Trọng Như Thế Nào?

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng lớn trên thế giới đã triển khai hệ thống Core banking. Bạn có thắc mắc Core banking là gì và tại sao nó lại quan trọng trong ngành ngân hàng? Cùng khám phá ngay bài viết dưới đây từ Mytour!

1. Core banking là gì?

Core banking được ví như bộ não của hệ thống thông tin ngân hàng, tích hợp nhiều ứng dụng quản lý khách hàng, cung cấp dịch vụ và xử lý giao dịch. Hệ thống này quản lý toàn bộ dữ liệu của ngân hàng như thế chấp, tiền gửi, giao dịch, hồ sơ, giấy tờ và dữ liệu số hóa.

Khi áp dụng Core banking, tất cả các giao dịch ngân hàng đều được thực hiện thông qua hệ thống này. Nhờ khả năng xử lý và thu thập thông tin đồng thời, năng suất làm việc của các ngân hàng ngày càng được cải thiện.

2. Vai trò của Core banking trong ngân hàng

Vai trò của Core banking rất quan trọng trong ngành ngân hàng, cụ thể như sau:

2.1 Tối ưu hóa việc khai thác sản phẩm và dịch vụ

Trước khi áp dụng Core banking, ngân hàng sử dụng hệ thống thông tin cũ, khiến công việc xử lý giao dịch trở nên chậm chạp và dễ xảy ra lỗi do phụ thuộc vào bảng tính. Điều này gây ra nhiều rủi ro cho quá trình giao dịch của ngân hàng.

Giờ đây, với Core banking, mọi giao dịch được thực hiện tự động, nhanh chóng và chính xác dù ở bất kỳ chi nhánh nào. Thông qua Internet banking (Ngân hàng trực tuyến), người dùng chỉ cần vài thao tác đơn giản tại nhà mà không mất thời gian. Các yêu cầu được gửi đến hệ thống và thực hiện ngay lập tức.

2.2 Quản lý nội bộ hiệu quả hơn

Trước khi ứng dụng Core banking, các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng diễn ra chậm và không hiệu quả. Khách hàng chủ yếu chỉ có thể giao dịch tại chi nhánh nơi mở thẻ, điều này không chỉ bất tiện mà còn khiến việc đồng bộ hóa thông tin trở nên khó khăn.

Với Core banking, các chi nhánh của một ngân hàng đã được kết nối đồng bộ, giúp thực hiện nhiều giao dịch cùng lúc và dễ dàng đồng bộ thông tin. Điều này nâng cao hiệu quả làm việc và giảm thiểu sai sót.

2.3 Tư vấn và quản lý rủi ro hiệu quả

Core banking đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và quản lý rủi ro. Hệ thống có khả năng tổng hợp thông tin khách hàng nhanh chóng, với dung lượng lớn lên đến 50 triệu khách hàng, giúp các ngân hàng nắm bắt tình hình rủi ro một cách chính xác.

Thông tin được phân loại rõ ràng, giúp ngân hàng dễ dàng phân tích, nghiên cứu và dự báo. Hệ thống có khả năng phát hiện các khoản nợ xấu và rủi ro tiềm ẩn, đồng thời đưa ra cảnh báo để xử lý kịp thời. Điều này giúp ngân hàng phân loại khách hàng từ tiềm năng đến những người có nợ xấu.

3. Tại sao ngày nay ngày càng ít ngân hàng thương mại đầu tư vào Core banking?

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt trên thị trường tài chính, việc sở hữu một hệ thống Core banking hiện đại mang lại lợi thế lớn cho các ngân hàng. Tuy nhiên, hiện chỉ một số ít ngân hàng tại Việt Nam đang áp dụng hệ thống này.

Lý do cho tình trạng này theo các chuyên gia là do những yếu tố sau:

• Chi phí đầu tư vào Core banking rất cao và yêu cầu một đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp để vận hành hiệu quả. Trong khi đó, ngân hàng phải đối mặt với các vấn đề tài chính ngắn hạn như thanh khoản và xử lý nợ xấu, khiến việc đầu tư vào hệ thống này trở nên khó khăn.

• Các ngân hàng thương mại tại Việt Nam vẫn chưa có khả năng dự đoán và cảnh báo chính xác các sự cố. Các công cụ hỗ trợ trong việc đánh giá và theo dõi vẫn chưa đạt hiệu quả cao và chủ yếu chỉ dừng lại ở việc khắc phục sự cố đã xảy ra.

• Core banking yêu cầu sự đồng bộ hóa phức tạp giữa các hệ thống mạng, bảo mật và ứng dụng liên quan. Tuy nhiên, việc đồng bộ thông tin hiện nay vẫn chưa hoàn chỉnh và nhu cầu quản lý tập trung vẫn chưa được đáp ứng đầy đủ.

Vì các vấn đề trên, số lượng ngân hàng thương mại quyết định đầu tư vào Core banking để quản lý và phát triển doanh nghiệp ngày càng ít dần.

4. Một số vấn đề liên quan đến Core banking

Việc phát triển một hệ thống quản lý phức tạp như Core banking yêu cầu thời gian nghiên cứu lâu dài và chi phí đáng kể. Vì thế, chi phí để mua bản quyền từ các quốc gia khác thường sẽ thấp hơn rất nhiều so với việc tự xây dựng một hệ thống nội bộ.

Các ngân hàng áp dụng hệ thống Core banking cho nhiều hoạt động quan trọng. Nếu việc tổ chức và đồng bộ thông tin được thực hiện hiệu quả, hệ thống này sẽ ngày càng hoàn thiện, giúp giảm thiểu đáng kể rủi ro so với phương pháp thủ công.

4. Một số hệ thống Core banking được sử dụng tại các ngân hàng Việt Nam

4.1 Silver Lake SIBS Axis

Hệ thống này được triển khai chủ yếu tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam như Vietcombank, BIDV, Vietinbank…

4.2 Siba

Hệ thống Core banking này được phát triển trên nền tảng FOX của DOS và đã được sử dụng từ rất lâu. Tuy nhiên, hiện nay nó không còn phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dùng.

4.3 Teminos

Teminos là hệ thống đầu tiên được ngân hàng Techcombank triển khai, sau đó một số ngân hàng khác trong nước như VP Bank, Sacombank cũng đã ứng dụng hệ thống này.

4.4 Symbol System

Hệ thống Sungard System Access đến từ Singapore, là thương hiệu cung cấp giải pháp này. Symbol đã được ứng dụng tại các ngân hàng như VIbank và HDbank.

4.5 TCBS

Hệ thống này hiện tại đang được sử dụng bởi ngân hàng ABC.

4.6 I-Flex

Hệ thống I-Flex đang được triển khai tại một số ngân hàng như PG Bank, Liên Việt Bank, INDOVINA…

4.7 TI core

Hệ thống hiện đang được triển khai tại các ngân hàng như Đại Á, MHB…

4.8 Hyundai

Hệ thống này đang được sử dụng tại Agribank.

Mytour hy vọng rằng các thông tin trong bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hệ thống Core banking, các chức năng và những loại hình phổ biến của nó tại Việt Nam. Hãy nhớ theo dõi trang để không bỏ lỡ các kiến thức bổ ích và những cơ hội việc làm mới nhất nhé!