Tín dụng khả dụng: Ý nghĩa và Ví dụ trong Thẻ tín dụng

Tín dụng khả dụng là gì?

Tín dụng khả dụng liên quan đến số dư tài khoản của thẻ tín dụng hoặc các hình thức nợ khác. Đó là số tiền bạn còn lại để chi tiêu.

Số dư tín dụng khả dụng có thể được tính bằng cách trừ số tiền mua hàng (và lãi suất trên những giao dịch đó) từ giới hạn tín dụng tổng thể trên tài khoản. Giới hạn tín dụng là tổng số tiền có thể được vay mượn. Giới hạn tín dụng tổng thể của bạn thường được xác định dựa trên báo cáo tín dụng của bạn và thu nhập hàng năm gộp.

Những điểm chính cần nhớ

Cách hoạt động của tín dụng khả dụng

Tín dụng khả dụng là sự khác biệt giữa tổng giới hạn tín dụng và số tiền bạn đã tích luỹ thông qua việc mua hàng (ngoài lãi suất của số tiền mua hàng đó).

Đối với chủ thẻ tín dụng, tín dụng khả dụng là số tiền còn lại sau khi bạn trừ đi tất cả các mua hàng (và lãi suất trên các khoản phí đó) từ giới hạn tín dụng tối đa trên thẻ tín dụng của bạn. Tín dụng khả dụng trên các khoản tín dụng lặp lại như thẻ tín dụng có thể dao động.

Ghi chú

Đối với thẻ tín dụng và hầu hết các loại nợ khác, bạn phải thanh toán hàng tháng cả gốc lẫn lãi suất. Với thẻ tín dụng (và các loại tín dụng lặp lại khác), các khoản thanh toán tăng số dư tín dụng khả dụng của bạn (mà người vay sau đó có thể sử dụng cho các mua hàng bổ sung). Đối với tất cả các tài khoản tín dụng lặp lại, bao gồm thẻ tín dụng, số dư tín dụng khả dụng của bạn sẽ giảm khi bạn thực hiện các giao dịch mua hàng.

Số dư tín dụng khả dụng của bạn cũng giảm khi lãi suất tích lũy được thêm vào tài khoản hàng tháng. Các công ty thẻ tín dụng phát hành một bản sao kê hàng tháng mô tả tất cả các giao dịch của bạn, bất kỳ lãi suất nào tích lũy từ 30 ngày qua và số tiền thanh toán bắt buộc của bạn.

Số tiền thanh toán mà bạn phải trả bao gồm cả gốc và lãi suất. Số gốc là số nợ bạn tích lũy thông qua việc mua hàng. Số lãi suất bạn phải trả thay đổi dựa trên các điều khoản lãi suất của thẻ.

Số dư Tín dụng Khả dụng so với Giới hạn Tín dụng

Tín dụng khả dụng và hạn mức tín dụng là những thuật ngữ tương đồng. Cả hai đều liên quan đến số dư tài khoản của thẻ tín dụng hoặc các loại nợ khác. Hạn mức tín dụng là tổng số tiền tín dụng có sẵn cho người vay.

Tín dụng khả dụng chỉ ra sự khác biệt giữa hạn mức tín dụng và số dư tài khoản. Với số dư hiện tại trên tài khoản, tín dụng khả dụng giúp người vay xác định họ còn lại bao nhiêu để tiêu.

Khi bạn không thực hiện giao dịch nào, số tiền tín dụng khả dụng của bạn bằng với hạn mức tín dụng đầy đủ. Khi bạn sử dụng hết tất cả số dư tín dụng khả dụng của mình, bạn đã đạt đến hạn mức tín dụng của mình, và số dư tín dụng khả dụng của bạn bằng không. Tài khoản đã được chiết khấu tối đa và bạn không thể tiếp tục thực hiện giao dịch (mà không vượt quá hạn mức tín dụng của bạn).

Biết Số dư Tín dụng Khả dụng của Bạn

Bạn nên luôn nhận thức về số dư tín dụng khả dụng của mình để tránh vượt quá và đối mặt với hình phạt hoặc làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Khi bạn thực hiện các giao dịch mua sắm bổ sung và khi lãi suất tích lũy nhiều hơn, số dư của bạn sẽ tăng. Khi bạn đã đạt đến hạn mức tín dụng tối đa của mình, bạn không thể tiếp tục chi tiêu nữa.

Vượt quá giới hạn tối đa của tài khoản tín dụng, hoặc mang số dư cao với mức tín dụng khả dụng thấp, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Bạn sử dụng càng nhiều tín dụng, điểm tín dụng của bạn càng thấp.

Sự Khác Biệt Giữa Tín dụng Khả dụng và Số Dư Của Bạn Là Gì?

Làm Thế Nào Để Tăng Số Dư Tín dụng Khả dụng Của Bạn?

Bạn Nên Có Bao Nhiêu Số Dư Tín dụng Khả dụng?

Tóm Lại

Quan trọng là hiểu bạn có số dư tín dụng khả dụng là gì và nó đóng vai trò như thế nào trong nợ và điểm tín dụng của bạn. Như vậy, bạn có thể đưa ra các quyết định tốt hơn để duy trì trên một tuyến đường tài chính tốt và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn từ các cơ quan báo cáo tín dụng chính (Experian, Equifax và TransUnion) để hiểu rõ hơn về số dư tín dụng khả dụng của bạn.