Tín dụng tốt: Định nghĩa và cách hoạt động

Tín dụng tốt là gì?

Tín dụng tốt là một phân loại cho lịch sử tín dụng của cá nhân, cho thấy người vay có điểm tín dụng tương đối cao và là rủi ro tín dụng an toàn. Điểm tín dụng được cung cấp thông qua các cơ quan báo cáo tín dụng. Các nhà cho vay kiểm tra điểm tín dụng để đưa ra quyết định về tín dụng và chi tiết kiểm tra nền tảng.

Những điều cần nhớ

Hiểu về Tín dụng Tốt

Các cơ quan đánh giá tín dụng gán điểm cho người vay dựa trên lịch sử tín dụng của họ, được theo dõi trong báo cáo tín dụng. Phân loại điểm tín dụng thay đổi tùy theo các phương pháp được sử dụng trong tính toán. Điểm tín dụng phổ biến nhất là điểm FICO.

Điểm tín dụng của người vay có thể dao động từ 300 đến 850. Các phân loại điểm tín dụng được chia thành năm hạng: xuất sắc, rất tốt, tốt, trung bình và rất kém. Người vay có điểm tín dụng tốt thuộc ba hạng đầu. Theo Experian, người có tín dụng xuất sắc có điểm từ 800 trở lên. Người có tín dụng rất tốt có điểm từ 740 đến 799, trong khi những người có tín dụng tốt có điểm từ 670 đến 739.

Do đó, người vay có điểm tín dụng khoảng 670 điểm trở lên được coi là có điểm tín dụng tốt và có cơ hội nhận được sự chấp thuận vay tiền tốt nhất từ các ngân hàng.

Hai hạng còn lại là trung bình và kém. Người vay trong hai hạng này gặp khó khăn hơn trong việc vay tiền và thường phải trả lãi suất cao hơn dưới dạng các khoản vay siêu tệ. Người vay có tín dụng trung bình có điểm từ 580 đến 669, trong khi những người có tín dụng kém có điểm dưới 579.

Xem xét của người vay

Có một số bước mà người vay có thể thực hiện để cải thiện điểm tín dụng của họ. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm số của người vay. Bất kỳ khoản thanh toán quá hạn nào đều ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và vẫn xuất hiện trong báo cáo tín dụng trong vòng bảy năm. Do đó, người vay nên thanh toán đúng hạn và tránh các khoản nợ quá hạn để cải thiện điểm số của mình.

Một cách nhanh chóng khác để cải thiện điểm tín dụng là giảm tổng số tiền nợ. Tổng mức sử dụng tín dụng chiếm 30% điểm số tín dụng của người vay. Người vay có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của họ bằng cách thanh toán đáng kể các số dư nợ hiện tại.

Mặc dù thanh toán nợ là phương pháp phổ biến nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn, một lựa chọn khác là yêu cầu tăng hạn mức tín dụng với công ty thẻ tín dụng của bạn. Chiến lược này hiệu quả giảm sử dụng tín dụng của bạn, có thể cải thiện điểm số của bạn. Tuy nhiên, tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro tín dụng của bạn, công ty thẻ tín dụng của bạn có thể không đồng ý tăng hạn mức. Nếu một khoản tăng được chấp nhận, quan trọng là đảm bảo rằng tín dụng bổ sung được sử dụng một cách có trách nhiệm và không làm giảm điểm số tín dụng của bạn.

Các yếu tố khác ảnh hưởng đến điểm số tín dụng bao gồm lịch sử tín dụng, loại tín dụng được sử dụng, các dòng tín dụng mới được phát hành và các yêu cầu tín dụng gần đây. Người vay nên cẩn thận với các dòng tín dụng mới họ nhận và số lượng tài khoản tín dụng họ đăng ký. Một số lượng lớn yêu cầu thông tin trong một khoảng thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng của người vay và tăng nguy cơ không trả nợ cho các nhà cho vay.

Xem xét của người cho vay

Điểm số tín dụng của người vay là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến loại tín dụng mà họ sẽ được chấp nhận. Các nhà cho vay truyền thống thường tập trung vào những người vay có điểm tín dụng tốt. Điều này có nghĩa là họ thường chỉ xem xét những người vay có điểm số tín dụng từ 670 điểm trở lên. Những người vay này có khả năng cao hơn để nhận được sự chấp thuận vay vốn. Họ cũng có khả năng nhận được các điều khoản vay thuận lợi hơn so với những người vay có điểm số tín dụng thấp.