Buzz
Nhìn chung, không, trừ khi bạn gặp vấn đề tín dụng cần sửa chữa
Liệu bạn có nên trả phí để xem điểm tín dụng của mình không? Đúng với Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA), các công ty có thể tính phí để xem điểm số của bạn, do đó trong một số trường hợp, bạn có thể không có lựa chọn, đặc biệt là khi bạn cần sửa chữa tín dụng bị tổn hại. Tuy nhiên, có những cách để xem điểm tín dụng của bạn miễn phí và điều đó thường là đủ đối với nhiều người.
Lưu ý rằng điểm tín dụng không phải là báo cáo tín dụng. Theo luật pháp, bạn có quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.
Những điểm chính cần nhớ
- Điểm tín dụng của bạn là một biểu thị số của bản báo cáo tín dụng của bạn.
- Bạn có thể nhận được một bản báo cáo tín dụng miễn phí một lần mỗi năm từ ba hãng thông tin tín dụng lớn nhất.
- Một số công ty thẻ tín dụng cho phép bạn xem điểm tín dụng của mình miễn phí, thường là hàng tháng.
Điểm Tín Dụng so với Báo Cáo Tín Dụng
Điểm tín dụng là một con số đánh giá khả năng tín nhiệm của bạn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một biểu thị số của bản báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ cao hơn nếu bản báo cáo tín dụng của bạn tốt hơn.
Báo cáo tín dụng là một chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn được chuẩn bị bởi ba trong số ba hãng thông tin tín dụng lớn nhất: Experian, Equifax và TransUnion. Mỗi năm, bạn có thể yêu cầu một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng từ mỗi trong ba hãng. Chỉ cần truy cập vào trang web được chính phủ cấp phép AnnualCreditReport.com và làm theo hướng dẫn đơn giản.
Một Điểm Quan Trọng Nhất
Các công ty khác tiếp thị phiên bản điểm tín dụng của riêng họ, nhưng chỉ có một điểm quan trọng nhất: điểm FICO của bạn. (Công ty phân tích dữ liệu đã phát triển điểm FICO, Công ty Fair Isaac Corporation, hiện cũng được gọi là FICO.)
Năm 2016, Tập đoàn Mercator Advisory Group tiến hành nghiên cứu và cho thấy khoảng 90% quyết định về cho vay tính đến điểm FICO. Vì vậy, nếu bạn sẽ trả tiền cho điểm số của mình, nó nên là điểm FICO. Tuy nhiên, vẫn có cách để bạn có thể nhận điểm số của mình miễn phí.
Nguồn Cung Cấp Miễn Phí Điểm Tín Dụng
Một danh sách ngày càng tăng của các công ty thẻ cung cấp điểm FICO của bạn miễn phí. Các công ty này bao gồm:
- Barclaycard US
- Discover
- First National Bank of Omaha
- Citibank
- Chase
- Bank of America
Hãy nhớ rằng điểm FICO dựa trên một bản báo cáo tín dụng từ một hãng thông tin tín dụng, không phải là kết hợp của cả ba. Ví dụ, Discover cung cấp điểm TransUnion. Tuy nhiên, sự khác biệt giữa các điểm này nên là không đáng kể.
Khi Bạn Vay Mượn Mua Nhà Hoặc Ôtô
Nếu bạn đã đăng ký mua hàng lớn, người cho vay đã kiểm tra báo cáo của bạn sẽ cung cấp cho bạn một bản sao điểm số nếu bạn yêu cầu. Bạn được quyền nhận điểm số của mình nếu đơn xin tín dụng của bạn bị từ chối hoặc bạn nhận được các điều khoản không thuận lợi do điểm số của bạn.
Khuyên bạn nên kiểm tra điểm FICO của mình sáu tháng trước khi mua hàng lớn.
Bạn Không Cần Phải Biết Nó Thực Sự
Điểm FICO của bạn là một cách tuyệt vời để nhanh chóng đánh giá tình trạng tín dụng của bạn, nhưng nó không hơn là một phản ánh của các báo cáo tín dụng của bạn, mà bạn có thể nhận miễn phí mỗi năm. Nếu bạn thường xuyên yêu cầu cả ba báo cáo một lần mỗi năm, kiểm tra chúng một cách cẩn thận và dọn dẹp bất kỳ thông tin sai lệch nào, điểm tín dụng của bạn không có khả năng nói với bạn điều gì mà bạn đã biết trước đó.
Có một số ngoại lệ. Nếu bạn có tín dụng bị tổn thương, điểm số của bạn là một cách dễ dàng để đo lường tiến độ của bạn trong khi bạn làm việc để sửa chữa tín dụng của bạn. Cũng là một ý tưởng tốt để xem điểm số của bạn từ sáu tháng trở lên trước khi mua hàng lớn để đảm bảo bạn đã chuẩn bị sẵn sàng để có được lãi suất tốt nhất có thể trên khoản vay mua ô tô hoặc nhà ở.
Nếu bạn phải trả tiền cho nó, một lần yêu cầu điểm FICO của bạn sẽ tốn khoảng 20 đô la. Bạn cũng có thể trả tiền hàng tháng để theo dõi tín dụng liên tục, với FICO cung cấp các gói Basic (19,95 đô la một tháng), Advanced (29,95 đô la một tháng) và Premier (39,95 đô la một tháng). Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, việc theo dõi hàng năm báo cáo tín dụng của bạn sẽ là đủ.
Điểm Tín Dụng Tốt là Gì?
Điểm tín dụng FICO dao động từ 300 điểm là điểm thấp nhất đến 850 điểm là điểm cao nhất, với từ 300 đến 579 được đánh giá là kém, 580 đến 669 là trung bình, 670 đến 739 là tốt, 740 đến 799 là rất tốt và 800 điểm trở lên là xuất sắc.
