Buzz
Bạn chỉ có thể chuyển đổi các kế hoạch Medigap trong thời gian đăng ký mở và trong vài tình huống khác
FatCamera / Getty Images
Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể thay đổi các kế hoạch Bảo hiểm Bổ sung Medicare vào bất kỳ thời điểm nào. Chỉ có một vài tình huống mà bạn có thể chuyển đổi các kế hoạch Medigap, và bạn phải đáp ứng các yêu cầu điều kiện nhất định để làm điều này. Một số tiểu bang cũng có các luật riêng về việc chuyển đổi các kế hoạch.
Bạn có thể muốn thay đổi kế hoạch Medigap của mình vì một số lý do. Ví dụ, nếu kế hoạch hiện tại không cung cấp đủ bảo hiểm hoặc quá đắt đỏ, việc chọn một kế hoạch khác có thể là lựa chọn tốt hơn để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Những điều quan trọng cần lưu ý
Có thể tôi chuyển sang các kế hoạch bảo hiểm Medicare phụ?
Việc chuyển đổi các kế hoạch bảo hiểm Medigap là có thể, nhưng điều này phụ thuộc vào thời điểm và tình huống của bạn.
Theo luật Medicare liên bang, bạn chỉ có một lần trong đời được hưởng thời gian ghi danh mở Medigap có đảm bảo. Thời gian này kéo dài sáu tháng, bắt đầu từ tháng bạn tròn 65 tuổi hoặc khi bạn đăng ký vào Medicare Phần B.
Trong thời gian ghi danh mở Medigap, bạn có thể mua bất kỳ kế hoạch Medigap nào được cung cấp ở bang của bạn. Phí bảo hiểm thường thấp hơn và các công ty bảo hiểm không thể từ chối bạn vì lý do sức khỏe.
Nếu bạn thay đổi kế hoạch ngoài thời gian ghi danh mở Medigap, các công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm cao hơn dựa trên lịch sử y tế của bạn. Họ có thể từ chối bạn nếu sức khỏe kém hoặc áp dụng thời gian chờ trước khi các tình trạng sẵn có được bảo hiểm.
'Rủi ro lớn nhất khi thay đổi sang một kế hoạch Medigap khác ngoài thời gian ghi danh mở là bạn phải trả lời các câu hỏi về sức khỏe,' ông Wilson Coffman, chủ tịch Coffman Retirement Group, cho biết.
Tuy nhiên, có một số trường hợp bạn có thể đổi kế hoạch Medigap sau khi thời gian ghi danh mở kết thúc.
Bang của bạn có quy định về ngày sinh Medigap
Một số bang có quy định về ngày sinh Medigap, cho phép bạn thay đổi kế hoạch và/hoặc công ty bảo hiểm vào khoảng thời gian sinh nhật mà không cần kiểm tra y tế.
Tùy thuộc vào bang, bạn có thể thay đổi kế hoạch trong vòng 30 đến 60 ngày sau sinh nhật mỗi năm. Nhưng ở hầu hết các bang, bạn chỉ có thể đổi sang một kế hoạch có lợi ích bằng hoặc ít hơn so với kế hoạch hiện tại của mình.
Bạn đang trong giai đoạn thử nghiệm Medicare
Nếu bạn mua Kế hoạch Medicare Advantage, bạn có 12 tháng “thử nghiệm”. Bạn có thể hủy bỏ kế hoạch Medicare Advantage và đăng ký vào Medicare gốc trong thời gian này. Sau khi chuyển đổi, bạn có thể mua kế hoạch Medigap.
Đây là hai tình huống khiến bạn đủ điều kiện nhận quyền thử nghiệm để mua Medigap:
- Bạn đã tham gia kế hoạch Medicare Advantage khi bạn đủ điều kiện lần đầu ở tuổi 65, và sau năm đầu tiên, bạn muốn chuyển sang Medicare gốc.
- Bạn đã có Medicare gốc và một kế hoạch Medigap. Sau đó, bạn đã bỏ nó để tham gia kế hoạch Medicare Advantage lần đầu tiên. Trong năm đầu tiên của kế hoạch Medicare Advantage, bạn muốn chuyển lại sang Medicare gốc.
Đăng ký kế hoạch Medigap với quyền thử nghiệm có nghĩa là bạn không thể bị từ chối bảo hiểm vì lý do sức khỏe hoặc bị tính phí cao hơn cho kế hoạch của mình.
Bạn đang trong thời gian dùng thử 30 ngày miễn phí
Mỗi kế hoạch Medigap có thời gian dùng thử 30 ngày miễn phí. Trong thời gian này, bạn có thể chuyển sang kế hoạch Bổ sung Medicare khác và được hoàn lại toàn bộ số tiền. Tuy nhiên, bạn phải trả phí bảo hiểm tháng đầu tiên cho kế hoạch cũ trước khi chuyển sang kế hoạch mới.
Bạn có quyền đảm bảo để đổi kế hoạch
Bạn có thể đủ điều kiện cho giai đoạn ghi danh đặc biệt Medigap nếu bạn có quyền đảm bảo. Trong giai đoạn 63 ngày này, các công ty bảo hiểm không thể từ chối bạn kế hoạch Medigap; họ phải bảo hiểm cho các tình trạng sức khỏe hiện có của bạn. Các nhà bảo hiểm cũng không thể tăng chi phí bảo hiểm Medigap vì lý do sức khỏe hiện tại hoặc quá khứ của bạn.
Dưới đây là một số tình huống bạn có thể đổi kế hoạch Medigap với quyền đảm bảo:
- Bạn mất bảo hiểm Medigap không do lỗi của mình, chẳng hạn như công ty bảo hiểm phá sản.
- Bạn chuyển ra khỏi mạng lưới kế hoạch Medicare hoặc Medigap.
- Kế hoạch Medicare gốc của bạn hoặc kế hoạch bảo hiểm y tế do chủ lao động tài trợ trả sau Medicare, và kế hoạch đó kết thúc.
Quy định của bang về việc thay đổi kế hoạch bổ sung Medicare
Một số bang có quy định cụ thể về quyền đảm bảo Medigap vượt xa yêu cầu của liên bang. Trong 12 bang dưới đây, quyền đảm bảo Medigap mở rộng có thể giúp bạn dễ dàng mua kế hoạch ngoài thời gian ghi danh mở Medigap của mình.
Cách thay đổi kế hoạch bổ sung Medicare
Bước đầu tiên trong việc thay đổi kế hoạch bổ sung Medicare là xác định điều kiện. Ngoài ra, xác định xem bạn có thể nộp đơn mà không cần kiểm tra y tế hay không.
Sau đó, bạn có thể nộp đơn cho chính sách mới. Nếu bạn đủ điều kiện cho kế hoạch mới vì quyền đảm bảo, bạn sẽ cần nộp tài liệu chứng minh rằng bạn đủ điều kiện. Sau khi được chấp thuận, bạn có thể thông báo cho nhà bảo hiểm cũ và yêu cầu hủy chính sách của mình.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn chỉ có 63 ngày để nộp đơn, cho dù bạn đã kết thúc một chính sách Medigap hay chính sách đó đã kết thúc cho bạn. Khi bạn bỏ hoặc mất kế hoạch Medigap, bạn sẽ khó có thể đăng ký lại vào cùng một kế hoạch.
Tôi có thể chuyển nhà cung cấp kế hoạch bổ sung Medicare không?
Theo luật liên bang, bạn chỉ có thể thay đổi các công ty bảo hiểm bổ sung Medicare trong các trường hợp cụ thể. Dưới đây là một số tình huống bạn có thể có thể chọn một công ty bảo hiểm mới:
- Công ty bảo hiểm phá sản: Nếu công ty bảo hiểm bảo hiểm chính sách Medigap của bạn phá sản, bạn có thể chuyển sang nhà cung cấp khác.
- Bạn đang chuyển đến một bang mới: Bạn có thể chuyển đổi nhà cung cấp Medigap nếu bạn chuyển đến một bang mới mà công ty bảo hiểm cũ của bạn không bảo hiểm kế hoạch.
- Công ty bảo hiểm đã lừa dối bạn: Nếu bạn hủy kế hoạch Medigap vì công ty bảo hiểm của bạn đã lừa dối bạn hoặc không tuân thủ các quy tắc, bạn có thể chọn kế hoạch từ một nhà cung cấp khác.
Quyền đảm bảo cho kế hoạch bổ sung Medicare là gì?
Quyền đảm bảo là những hoàn cảnh mà bạn có thể chuyển đổi kế hoạch hoặc các công ty bảo hiểm Medigap ngoài thời gian ghi danh mở của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện cho quyền đảm bảo, bạn có thể chuyển đổi kế hoạch Medigap mà không cần kiểm tra y tế. Ngoài ra, các nhà bảo hiểm không thể từ chối cho bạn bảo hiểm hoặc tính phí cao hơn nếu bạn có quyền đảm bảo.
Tôi có thể chuyển đổi kế hoạch Medigap nếu có điều kiện sẵn có?
Bạn có thể chuyển đổi nhà cung cấp Medigap nếu bạn có điều kiện sẵn có. Nếu bạn có thể chuyển đổi vì quyền đảm bảo, các công ty bảo hiểm phải bảo hiểm cho các tình trạng sức khỏe sẵn có của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn chuyển đổi mà không có quyền đảm bảo, các nhà bảo hiểm không bắt buộc phải bảo hiểm cho các tình trạng sức khỏe sẵn có của bạn. Họ cũng có thể tính phí cao hơn hoặc từ chối bảo hiểm cho bạn hoàn toàn.
Tôi có thể chuyển đổi kế hoạch Medigap trong thời gian ghi danh mở không?
Bạn có thể chuyển đổi kế hoạch Medigap trong giai đoạn ghi danh mở Medigap ban đầu, chỉ một lần duy nhất trong suốt sáu tháng. Nếu bạn không hài lòng với kế hoạch của mình, hãy chọn một kế hoạch khác. Sau đó, bạn có 30 ngày để quyết định liệu có giữ kế hoạch hay không. Bạn không thể thường xuyên chuyển đổi kế hoạch Medigap trong thời gian ghi danh mở hàng năm.
Tôi có thể thay đổi kế hoạch Medigap mỗi năm không?
Ở một số bang, bạn có thể thay đổi kế hoạch Medigap hàng năm, ngay cả khi bạn không có quyền đảm bảo. Ví dụ, một số bang có quy tắc sinh nhật Medigap, cho phép bạn mua kế hoạch mới với các lợi ích tương đương hoặc ít hơn vào dịp sinh nhật của bạn. Tuy nhiên, không phải tất cả các bang đều cho phép bạn thay đổi kế hoạch hàng năm.
Tóm lại
Thường thì bạn không thể chuyển đổi các kế hoạch Bảo hiểm Bổ sung Medicare bất cứ lúc nào. Bạn chỉ có thể chuyển đổi trong các giai đoạn cụ thể như trong giai đoạn thử nghiệm, giai đoạn nhìn thử 30 ngày, hoặc khi bạn có quyền đảm bảo để thay đổi kế hoạch Medigap. Trước khi bạn chuyển đổi, điều quan trọng là phải cân nhắc các rủi ro tiềm năng, đặc biệt là nếu bạn có các bệnh nền sức khỏe có thể không được bảo hiểm trong kế hoạch Medigap mới.
