Buzz
Nội thất da. Camera lùi. Phanh khẩn cấp tự động. Dù bạn có mơ về một chiếc xe mới sáng bóng với tất cả các tính năng này và nhiều hơn nữa, bạn có thể cần chuẩn bị cho sự sốc khi nhìn vào giá.
Theo Kelly Blue Book, vào cuối năm 2022, giá trung bình của một chiếc xe mới là hơn 49.500 đô la, và xe đã qua sử dụng trung bình là hơn 26.500 đô la vào đầu năm 2023. Bạn cần suy nghĩ về nhu cầu, ngân sách và các ưu tiên tài chính khác, sau đó quyết định bạn có thể và muốn chi bao nhiêu để đáp ứng nhu cầu vận chuyển của mình. Cho dù đó là xe đã qua sử dụng hay mới, chúng tôi sẽ cố gắng làm cho quyết định dễ dàng hơn cho bạn.
Nhận Được Những Gì Quan Trọng
- Vào cuối năm 2022, giá trung bình của một chiếc xe mới vượt quá 49.500 đô la và giá trung bình của xe đã qua sử dụng vượt quá 26.500 đô la vào đầu năm 2023.
- Thường được khuyến khích rằng bạn nên giới hạn chi phí vận chuyển dưới 10% thu nhập hàng tháng.
- Ngoài giá bán, người mua cũng nên dự phòng cho các chi phí khác như sửa chữa, đăng ký và bảo hiểm.
Cách Tính Toán Bạn Có Thể Chi Tiêu Bao Nhiêu Cho Một Chiếc Xe
Khi suy nghĩ về số tiền bạn nên chi cho một chiếc xe, hãy nhớ rằng giá mua chỉ là một phần của chi phí của bạn.
Để đảm bảo bạn có thể dễ dàng chi tiêu cho chiếc xe mà bạn muốn, hãy đảm bảo rằng bạn tính đến các khoản sau:
1. Thu Nhập
Không chi quá 10% mức lương của bạn cho các chi phí vận chuyển, bao gồm tiền trả xe, bảo hiểm và nhiên liệu. Ví dụ, nếu mức lương của bạn là 4.000 đô la mỗi tháng, bạn nên chi không quá 400 đô la cho vận chuyển. Ngoài ra, nên đặt cọc ít nhất 20% giá trị mua xe và thời hạn vay không quá 48 tháng.
Để chắc chắn, khoảng giá đó chỉ là để chỉ dẫn. Tùy thuộc vào thu nhập và các chi phí của bạn, bạn có thể phải ngân sách ít hơn. Ví dụ, nếu bạn sống ở khu vực có chi phí nhà ở cao, bạn sẽ có ít tiền để chi cho một chiếc xe.
2. Nợ Hiện Tại
Nếu bạn có nợ như khoản vay sinh viên, hóa đơn y tế hoặc dư nợ thẻ tín dụng, thì các khoản thanh toán của bạn có thể chiếm một phần lớn thu nhập của bạn. Nợ nhiều sẽ cắt giảm ngân sách mua xe.
3. Tài Chính
Khi bạn đăng ký vay mượn, các nhà cho vay sẽ xem xét đơn của bạn và điểm tín dụng của bạn. Khi vay được chấp nhận, lãi suất sẽ được đặt. Lãi suất đó, dựa trên điểm tín dụng của bạn, giúp xác định số tiền trả góp của bạn.
Lãi suất của bạn ảnh hưởng đến cả khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí trả lại—một lãi suất thấp có nghĩa là bạn sẽ chi tiêu ít hơn trong suốt thời gian vay.
Vào tháng 8 năm 2023, đối với một khoản vay tiêu dùng 48 tháng từ các ngân hàng thương mại, lãi suất trung bình trên khoản vay mua xe là 8,30%. Người vay có thể tìm thấy lãi suất thấp hơn hoặc cao hơn tùy thuộc vào điểm tín dụng của họ.
Chú Ý
Bạn có thể nhận được vay mua xe từ nhiều ngân hàng hoặc nhà cho vay khác nhau, như Capital One, Navy Federal, NASA Federal, PNC, và nhiều ngân hàng khác. Bạn cũng có thể kiểm tra với ngân hàng hiện tại của bạn. Vì vậy, nếu bạn đã có tài khoản tại Bank of America, bạn sẽ thấy rằng Bank of America cũng có các khoản vay mua xe.
4. Thuế và Phí
Khi bạn mua một chiếc xe, giá mua chỉ là một phần của tổng chi phí của bạn. Bạn cũng sẽ phải trả các khoản phí—và ở hầu hết các tiểu bang, còn có thuế—bao gồm:
- Thuế mua hàng: Nếu tiểu bang của bạn thu thuế mua hàng, bạn sẽ phải trả trên giá mua sau khi trừ bất kỳ chiết khấu và phụ cấp giao xe nào. Một số tiểu bang không thuế mua bán xe hơi.
-
Phí đăng ký: Bạn phải đăng ký xe của mình. Phí đăng ký thay đổi theo tiểu bang và có thể liên quan đến nhiều yếu tố khác nhau. Tùy thuộc vào loại xe và nơi bạn sống, bạn có thể phải trả ít nhất 15 đô la mỗi năm hoặc nhiều hơn 100 đô la mỗi năm.
- Phí thẻ và đăng ký: Bạn sẽ phải trả tiền cho giấy chứng nhận và biển số xe của bạn.
- Phí tài liệu hoặc phí đại lý: Ở một số tiểu bang, phí tài liệu hoặc phí đại lý là phổ biến. Những khoản phí này sẽ được tính thêm vào các chi phí khác và thay đổi theo địa điểm.
Để minh họa cho việc các chi phí này có thể làm tăng tổng chi phí của bạn, hãy xem xét một ví dụ. Nếu bạn mua một chiếc xe 30.000 đô la ở Florida, bạn cũng sẽ phải trả thêm những khoản sau:
- Thuế mua hàng: 1.800 đô la (6% thuế mua hàng)
- Phí đăng ký ban đầu: 225 đô la
- Phí mới chủ sở hữu: 77,25 đô la
- Phí biển số xe mới: 28 đô la
- Phí đại lý: 399 đô la (thay đổi theo địa điểm)
- TỔNG CỘNG: 2.529,25 đô la
5. Phí Bảo Hiểm Xe Hơi
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu tài xế phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Tuy nhiên, hầu hết các tài xế cũng chọn mua bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện để có thêm sự bảo vệ.
Theo Zebra, chi phí trung bình cho một chính sách bảo hiểm xe hơi ở Mỹ là 1.759 đô la mỗi năm, tương đương khoảng 147 đô la mỗi tháng tính đến tháng 12 năm 2023. Các khoản phí bảo hiểm của bạn phụ thuộc vào loại xe bạn sở hữu, tuổi của bạn, lịch sử lái xe, nơi bạn sống, các tùy chọn bảo hiểm được chọn và số dặm bạn dự kiến sẽ lái.
Hãy nhớ rằng loại xe bạn lái ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm. Những chiếc xe mới, đắt tiền thường có chi phí bảo hiểm cao hơn, mặc dù có các ngoại lệ cho quy tắc này.
6. Phí Bảo Dưỡng
Mặc dù bạn có thể không nghĩ đến việc sửa chữa khi có một chiếc xe mới, tất cả các xe đều cần bảo dưỡng. Nếu chiếc xe của bạn cũ, có thể nó cần được chỉnh sửa hoặc thay lốp mới.
Nói chung, chi phí bảo dưỡng là 9,55 cent cho mỗi dặm. Nếu bạn lái xe 12.000 dặm mỗi năm, thì bạn nên mong đợi chi tiêu 1.146 đô la cho bảo dưỡng hàng năm.
7. Nhiên liệu
Nếu bạn đi làm hoặc đi học, xăng là một chi phí khác cần phải thêm vào ngân sách của bạn. Theo một báo cáo từ Cục Thống kê Lao động, vào năm 2022, người trung bình chi khoảng 3.120 đô la mỗi năm cho xăng, tương đương 260 đô la mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn có một chặng đường đi làm dài hoặc thích các chuyến đi du lịch đường xa, thì chi phí thực tế của bạn có thể cao hơn nhiều. Để tiết kiệm tiền, hãy mua một chiếc xe có động cơ nhỏ tiêu thụ nhiên liệu ít hơn.
Mytour / Yurle Villegas
Xác định Ngân Sách Của Bạn
Sử dụng thông tin trên, đây là một ví dụ về cách tạo ngân sách để mua một chiếc xe. Ví dụ này bao gồm chi phí thuế, tiêu đề và phí vào giá mua của chiếc xe.
Nếu mức lương hàng năm của bạn là 100.000 đô la và bạn tuân thủ quy tắc 20/4/10 (20% đặt cọc, thời hạn vay 4 năm và 10% mức lương cho chi phí đi lại), thì bạn sẽ dự định khoảng 833 đô la mỗi tháng cho chi phí đi lại. Sau khi trừ chi phí bảo hiểm và dành tiền cho nhiên liệu và bảo dưỡng, bạn sẽ còn lại 330,50 đô la mỗi tháng để dùng làm tiền trả góp xe.
Nếu bạn vay với khoản vay 48 tháng với lãi suất 8,30% và đặt cọc 20% giá xe, số tiền tối đa bạn có thể chi trả là 16.687,50 đô la. Với 20% đặt cọc, bạn sẽ vay 13.350 đô la và có một khoản trả hàng tháng là 328 đô la.
| Types of Expense | Monthly Cost |
|---|---|
| Payments | $328 |
| Fuel | $260 |
| Maintenance | $95.50 |
| Car Insurance Premiums | $147 |
Mua Xe Hơi
Sau khi bạn tìm thấy một chiếc xe phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn, bạn có thể đàm phán với người bán để có giá tốt nhất. Trước khi đến đại lý, hãy chuẩn bị tài chính từ trước để bạn có thể mua sắm và tìm kiếm những ưu đãi tốt nhất – và có nhiều sức mạnh đàm phán hơn trong quá trình hoàn tất giao dịch.
Bao nhiêu phần trăm lương của tôi nên chi cho một chiếc xe?
Quy tắc 20/4/10 nói rằng bạn nên giới hạn chi phí đi lại của mình trong vòng 10% mức lương của bạn. Những chi phí này bao gồm tiền trả góp xe, bảo hiểm, nhiên liệu và các phí khác. Và đó là sau khi đặt cọc cho xe của bạn ít nhất 20% và vay không quá bốn năm.
Bao nhiêu tiền nên chi cho một chiếc xe nếu tôi kiếm được 100.000 đô la?
Nếu tuân thủ quy tắc 20/4/10, chi phí đi lại của bạn nên được giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi năm, tương đương khoảng 833 đô la mỗi tháng. Nếu phí bảo hiểm hàng tháng của bạn là 147 đô la và chi phí nhiên liệu của bạn là 260 đô la mỗi tháng, và bảo dưỡng trung bình là 95,50 đô la mỗi tháng, thì bạn còn lại 330,50 đô la cho khoản trả góp xe. Nếu đặt cọc 20% và vay trong 48 tháng với lãi suất 8,30%, điều đó có nghĩa là bạn nên mua một chiếc xe có giá không quá khoảng 16.687,50 đô la, bao gồm cả thuế và tất cả các khoản phí khác. Sau khi đặt cọc 20%, bạn sẽ vay 13.350 đô la và có một khoản thanh toán hàng tháng là 328 đô la. Điều này sẽ giúp bạn giữ ngân sách của mình.
Khi nào nên mua ô tô từ góc độ tài chính?
Theo quan niệm thông thường, thời điểm tốt nhất để mua ô tô là vào cuối tháng, đặc biệt là vào cuối năm dương lịch. Đó là lúc các đại lý và nhân viên bán hàng cố gắng hoàn thành chỉ tiêu và có thể sẵn sàng thương lượng để có được các giao dịch hợp lý hơn. Tuy nhiên, nhu cầu và ưu tiên của bạn có thể không phù hợp với quan niệm thông thường này, vì vậy thời điểm tốt nhất để mua là khi bạn tìm thấy chiếc xe phù hợp với bạn với mức giá phù hợp.
Điểm Quan Trọng
Việc biết bạn nên chi tiêu bao nhiêu cho một chiếc xe không chỉ dừng lại ở giá của chiếc xe mà bạn muốn mua. Quan trọng là nhớ rằng việc sở hữu một chiếc xe có những chi phí khác: nhiên liệu, bảo hiểm, bảo dưỡng, phí đăng ký, lãi suất vay và nhiều chi phí khác. Bạn sẽ có tình hình tài chính tốt nhất nếu bạn có đủ tiền để đặt cọc và hạn chế chi phí lãi suất bằng cách tìm kiếm khoản vay có thời hạn ngắn. Và khi xem xét mức phí mà bạn có thể đảm nhận mỗi tháng, hãy chắc chắn rằng bạn đã tính đến các chi phí khác trong phương pháp tính toán của mình.
