Buzz
.png)
Thời gian đại học là cơ hội tốt để học cách quản lý tài chính và phát triển những thói quen tích luỹ vốn cho tương lai. Với việc chi tiêu và tiết kiệm thông minh, bạn có thể đặt ra những mục tiêu lớn như trả nợ, du lịch hoặc tiết kiệm cho tương lai như chuyển đến sống ở một thành phố mới sau khi ra trường.
Ngoài việc cung cấp kiến thức chuyên môn, trường đại học cũng là nơi tốt để học kỹ năng quản lý tài chính. Bắt đầu làm những quyết định thông minh về tiền bạc từ bây giờ sẽ giúp bạn có nền tảng vững chắc về tài chính sau này.
Nhiều sinh viên tốt nghiệp vẫn còn mắc nợ và gặp khó khăn tài chính khi bắt đầu sự nghiệp.
Nếu bạn muốn tốt nghiệp với tài chính ổn định, hãy áp dụng những mẹo quản lý chi tiêu dưới đây.
1. Lập kế hoạch ngân sách
Việc tạo và duy trì một ngân sách khi còn là sinh viên là vô cùng quan trọng. Dù ban đầu việc lập kế hoạch có vẻ mất năng lượng, nhưng thực ra nó không quá phức tạp.
Hãy dành thời gian để suy nghĩ về các chi phí hàng tháng của bạn. Bắt đầu từ các chi phí cơ bản như học phí, tiền nhà, tiền ăn uống và các vật dụng học tập.
Việc có một ngân sách sẽ giúp bạn điều chỉnh chi tiêu hàng tháng và phát triển thói quen quản lý tài chính tốt.
2. Theo dõi chi tiêu
Theo dõi chi tiêu hàng ngày là quan trọng. Nếu bạn đã tiêu hết số tiền dành cho tháng này chỉ sau hai tuần, hãy xem xét điều chỉnh kế hoạch chi tiêu của bạn.
Có nhiều ứng dụng tiết kiệm tiền có thể giúp bạn. Hãy tiếp tục cập nhật chi tiêu hàng ngày để bạn biết mình đang sử dụng tiền vào mục đích gì và có thể kiểm soát được việc tiêu xài quá mức.
3. Mở tài khoản tiết kiệm
Nhiều người gặp khó khăn khi nghĩ về việc mở tài khoản tiết kiệm, vì vậy bắt đầu thói quen này từ sớm là rất quan trọng. Đừng chờ đến khi đã tiêu hết tiền mới nghĩ đến việc tiết kiệm, thay vào đó hãy đặt ngay khoản tiết kiệm trước, sau đó sử dụng số tiền còn lại cho các mục khác.
Warren Buffet từng nói: “Đừng tiết kiệm sau khi đã tiêu xài, mà hãy tiêu xài những gì còn lại sau khi đã tiết kiệm.”
Bây giờ khi ngân sách của bạn đã được sắp xếp, bạn có thể nhận ra những mục nào có thể tiết kiệm và dành tiền cho mục tiêu dài hạn của mình. Dưới đây là một số ý tưởng để bạn bắt đầu:
Nếu thường xuyên thấy số tiền còn lại ít, hãy xem xét việc thay đổi kế hoạch ăn uống để tiết kiệm chi phí.
Hãy thuê hoặc mua sách đã qua sử dụng thay vì mua sách mới tại cửa hàng. Trường đại học cũng có thể cung cấp các tài liệu giáo trình giá rẻ hơn.
Nếu cần thiết, hãy sử dụng các sản phẩm 'tân trang' cho lớp học thay vì mua mới hoàn toàn. Đây là cách tiết kiệm chi phí hiệu quả hơn.
Hãy xem xét việc đi bộ, đạp xe hoặc sử dụng phương tiện giao thông công cộng của trường thay vì chi trả cho nhiên liệu, bảo hiểm và tiền gửi xe trong thời gian học đại học của bạn.
Xây dựng ngân sách và tiết kiệm là những kỹ năng cần thời gian và thực hành để trở nên thành thạo. Nếu bạn phạm lỗi hoặc vượt quá ngân sách bây giờ hoặc sau này, đừng lo lắng. Bạn có thể điều chỉnh để cân bằng lại, chỉ cần tập trung vào việc phát triển thói quen tài chính lành mạnh có thể hỗ trợ bạn trong nhiều năm tới!
4. Bắt đầu xây dựng điểm tín dụng
Điểm tín dụng sẽ quản lý mọi thứ từ việc thuê nhà đến mua xe hơi, thậm chí cả việc mua nhà đầu tiên. Có nhiều cách để tích lũy điểm tín dụng.
Nếu bạn có khoản vay sinh viên hoặc hỗ trợ tài chính, hãy xem xét việc thanh toán những khoản nhỏ từ 25-50 đô la trong khi bạn đang học để giảm lãi suất và xây dựng lịch sử hoàn trả.
2 cách tốt nhất để xây dựng điểm tín dụng là thanh toán đúng hạn và mượn chỉ những gì bạn cần. Bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí tại
Hiểu về các yếu tố ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn và điểm số FICO cũng như những cách để cải thiện điểm số là bước cần thiết để kiểm soát tài chính tương lai của bạn. Tuy nhiên, hãy cẩn thận với nợ tín dụng. Rất nhiều sinh viên đã hủy hoại tín dụng của mình bằng cách mượn tiền dễ dàng từ thẻ tín dụng và rơi vào vòng nợ mà họ không thể thoát ra.
Sử dụng thẻ tín dụng có thể khó khăn khi bạn mới bắt đầu và bạn không muốn phải đối mặt với các khoản phí và lãi suất khó chịu.
Một phương pháp mà một số sinh viên sử dụng để xây dựng điểm tín dụng là chỉ sử dụng thẻ cho các chi tiêu như mua sách hoặc nhiên liệu để đi lại giữa nhà và trường.
Nếu bạn thanh toán đúng hạn và thường xuyên trả đủ số tiền đến hạn, bạn sẽ tránh được lãi suất cao và điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên.
Bắt đầu bằng cách so sánh các loại thẻ tín dụng và tìm hiểu về lãi suất hàng năm, các khoản phí và các lựa chọn khác nhau. Các trang web như The Points Guy và Consumer Reports có thể giới thiệu các công ty uy tín cho bạn.
Một thẻ tín dụng dành cho sinh viên là bước đầu tuyệt vời để xây dựng một lịch sử giao dịch tốt. Việc xây dựng tín dụng tốt có vẻ không quan trọng khi bạn còn đang học, nhưng nó sẽ rất hữu ích trong tương lai nếu bạn muốn mua một chiếc xe, một căn nhà hoặc đủ điều kiện nhận các ưu đãi tốt từ thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng còn có thể ảnh hưởng đến tương lai công việc và khả năng thuê một căn hộ của bạn.
5. Nấu ăn tiết kiệm
Việc lập ngân sách cho thực phẩm là điều cần thiết đối với mọi người. Dù bạn là ai, bạn cũng cần phải ăn và ăn thường xuyên. Nhưng cách bạn chăm sóc cơ thể và các quyết định về ăn uống sẽ ảnh hưởng đến bạn trong tương lai.
Học cách nấu ăn tiết kiệm là một nghệ thuật và một kỹ năng có thể lợi ích cho bạn trong suốt cuộc đời. Tìm cách nấu những món ăn mà bạn thích mà không cần phải tiêu nhiều tiền là một điều quan trọng và có thể mang lại trải nghiệm thú vị.
Nếu bạn biết một số công thức đơn giản và ngon miệng cho bữa tối trong kho tài liệu nấu ăn của mình, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc tiết kiệm tiền bằng cách tổ chức bữa ăn giá rẻ tại nhà thay vì phụ thuộc vào đồ ăn nhanh hoặc không lành mạnh vào cuối ngày.
Xem các blog về thực phẩm và các trang web về nấu ăn như Serious Eats hoặc Allrecipes.com để lựa chọn công thức và xem video hướng dẫn. Bạn cũng có thể tìm thấy những video của Julia Child trên YouTube hoặc kênh Food Network.
6. Tạo một quỹ dự trữ
Có một mạng lưới an toàn tài chính là điều quan trọng để sống tự lập. Để chuẩn bị cho những tình huống khẩn cấp và tránh nợ bất ngờ, hãy thói quen dành ra một phần tiền lương của bạn - 10% là một tiêu chuẩn tốt - như một biện pháp an tâm giúp bạn tiết kiệm dễ dàng hơn.
Làm việc để tích lũy một quỹ dự trữ. Dù đó là sửa chữa ô tô, chăm sóc thú cưng hay một sự kiện lớn hơn, mọi người cần có một khoản tiền dự phòng khi phát sinh các chi phí không mong đợi. Chỉ phụ thuộc vào tín dụng để giải quyết những tình huống khẩn cấp sẽ dẫn đến việc trả lãi và phí.
Nếu bạn đang cố gắng giảm nợ, hãy bắt đầu một khoản tiết kiệm nhỏ khoảng 1.000 đô la. Khi bạn trả hết nợ và bắt đầu kiếm được nhiều tiền, bạn có thể tăng số tiền dự trữ của mình.
Một cách dễ dàng để tiết kiệm là tự động rút ra một phần. Nếu số tiền vẫn trong tài khoản thanh toán, bạn sẽ dễ dàng tiêu hao chúng hơn. Khi tâm trí được lập trình để mong đợi số tiền ít hơn trong tài khoản, bạn sẽ tự động hạn chế bản thân trong ngân sách.
Tương tự như vậy, tích lũy tiền để mua sắm lớn có thể là một cách thú vị để phát triển nguyên tắc chi tiêu.
Bạn cần sự hỗ trợ để phát triển nguyên tắc? Hãy thử sử dụng một ứng dụng như Good Budget hoặc Mvelopes để giúp bạn thiết lập chúng.
7. Lập kế hoạch trả nợ
Theo The Institute for College Access and Success, 2/3 sinh viên tốt nghiệp năm 2018 mang theo nợ sinh viên. Khi bạn hoàn thành chương trình học và hết thời gian nghỉ, bạn sẽ phải bắt đầu trả khoản vay sinh viên. Chuyển từ không trả tiền sang việc trả vài trăm đô la mỗi tháng có thể là một thách thức. Nhưng nếu bạn đánh giá tổng số nợ dự kiến, kế hoạch trả nợ và lãi suất của mình, bạn có thể lập một kế hoạch trả nợ dài hạn giúp bản thân có một vị thế tốt sau khi tốt nghiệp.
Nếu bạn kết thúc việc học với nhiều khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân hoặc nợ thẻ tín dụng, bạn cần có một kế hoạch trả nợ.
Có nhiều cách để bạn trả nợ nhưng quan trọng nhất là bạn nên chọn phương pháp nào đem lại động lực cho mình. Để xây dựng một tương lai tài chính vững chắc, bạn cần phải tấn công nợ của mình càng sớm càng tốt.
Đảm bảo bạn có một kế hoạch tài chính là điều quan trọng, hãy sử dụng các công cụ phù hợp để quản lý. Ví dụ, nếu bạn đang vay mua ô tô, hãy xem xét kế hoạch trả nợ để thanh toán nhanh chóng. Hoặc nếu bạn đang trả nợ học phí, hãy sử dụng công cụ tính toán khoản vay sinh viên.
8. Bắt đầu đầu tư từ bây giờ
Bắt đầu đầu tư sớm giúp tiền của bạn có thêm thời gian để tăng lãi suất. Đồng thời, bạn cũng cần đầu tư một lượng tiền ít hơn để đạt được mục tiêu về nghỉ hưu nếu bắt đầu sớm.
Đầu tư không phức tạp như bạn nghĩ. Bạn có thể mở tài khoản trực tuyến với số tiền tối thiểu và tự động chuyển khoản từ ngân hàng sang tài khoản đầu tư hàng tháng. Dù đó là tài khoản hưu trí cá nhân hay đầu tư vào chỉ số S&P 500, hãy nghiên cứu kỹ trước khi quyết định.
9. Khám phá các ứng dụng và nguồn lực quản lý tài chính
Ngoài ứng dụng ngân hàng, bạn còn có rất nhiều tài nguyên khác để quản lý tài chính trên điện thoại. Ngày nay, có vô số trang web và ứng dụng lập ngân sách như Mint và You Need A Budget giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
Hãy thử nghiệm một số ứng dụng và xem chúng hoạt động như thế nào. Mặc dù chúng có thể không phải là lựa chọn lâu dài, nhưng việc hiểu rõ cách mỗi ứng dụng hoạt động giúp bạn tổ chức các phương pháp quản lý tiền của mình và tìm ra ứng dụng phù hợp nhất.
Khi nói đến hiểu biết về tài chính, bạn không thể nào biết hết. Giống như mọi lĩnh vực khác, lĩnh vực tài chính luôn tiến triển và thay đổi.
Hiện tại, kiến thức và công cụ bạn đã tích luỹ có thể đã đủ nhưng bạn không bao giờ biết được những thách thức và cơ hội tài chính sẽ đến.
10. Làm thêm giờ
Làm việc khi bạn còn là sinh viên có rất nhiều lợi ích. Đặc biệt là nếu bạn có thể tìm được công việc phù hợp với ngành học của mình. Làm việc khi học đại học sẽ giúp bạn quản lý tài chính và tích lũy kinh nghiệm làm việc. Bạn cũng có thể nhận được hỗ trợ học phí và các phúc lợi khác từ công ty. Đồng thời, bạn cũng sẽ vay ít hơn khi chi tiêu cho học phí, giúp bạn tiết kiệm lâu dài.
Nếu bạn chỉ làm thêm giờ trong mùa hè, hãy tận dụng thời gian mùa hè của bạn. Hãy cân nhắc làm thêm ca để kiếm thêm thu nhập. Bạn cũng có thể tham gia các chương trình thực tập - nếu đó là chương trình thực tập có lương, bạn sẽ có thu nhập cùng với trải nghiệm thực tế.
Bạn có thể chọn làm việc toàn thời gian và học bán thời gian để tránh nợ nần. Mặc dù điều này đòi hỏi một lịch trình rất bận rộn, nhưng kinh nghiệm này có thể giúp bạn chuyển từ trường học sang nơi làm việc một cách mạnh mẽ.
Thành công không đến qua đêm, vì vậy hãy kiên nhẫn thực hiện những thói quen này mỗi ngày. Là sinh viên đại học, có thể bạn không có nhiều tiền ngay bây giờ. Tuy nhiên, quyết định thông minh về việc trả tiền học phí có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn sau này. Bằng cách tuân thủ 10 lời khuyên này, bạn có thể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.
