Buzz
Một số người cảm thấy phấn khích với việc sớm nghỉ hưu, nhưng để thực hiện điều này, họ cần phải lập kế hoạch tài chính một cách cẩn thận và sở hữu một số kỹ năng tài chính cụ thể.
Trong bài viết này, mười bảy kỹ năng tài chính cần thiết sẽ được liệt kê, giúp bạn sẵn sàng trên con đường về hưu sớm và tự lập về tài chính.
1. Lập Kế Hoạch Chi Tiết
Chỉ lập kế hoạch trong đầu là không đủ để bắt đầu dự đoán về việc nghỉ hưu.
Cho dù bạn tin hay không, bạn không thể chỉ đơn giản bước vào một con đường không rõ ràng và hy vọng đến một điểm đến chính xác. Đó giống như bạn đang đùa với số phận hơn là có một kế hoạch cụ thể.
Cần nhớ rằng, thành công tài chính là một lựa chọn. Mỗi quyết định tài chính mà bạn đưa ra hàng ngày sẽ xác định khoảng cách giữa bạn và mục tiêu của mình, là gần hơn hay xa hơn.
Hãy dành thời gian để viết ra những mục tiêu tài chính và biến chúng thành hiện thực theo thời gian.
Nhớ rằng, việc này không chỉ đơn giản là viết vài từ khích lệ trong kế hoạch. Mục đích thực sự là xác định từng phần của mục tiêu tài chính và giải thích chúng bằng dữ liệu và từ ngữ cụ thể. Điều này bao gồm việc xác định tiến độ và số lượng trong việc quản lý tiền để đáp ứng mục tiêu tài chính.
2. Hỏi bản thân: 'Bạn đã từng đầu tư vào kỹ năng tài chính chưa?'
Chúng ta làm việc chăm chỉ hàng giờ để kiếm sống, nhưng khi đến việc quản lý tiền, thì lại không thành công. Và điều này xảy ra vì chúng ta thiếu hiểu biết về tài chính.
Vì vậy, điều quan trọng nhất mà ai cũng cần làm là dành đủ thời gian và nỗ lực vào việc học hỏi về kiến thức tài chính.
Hiểu về tài chính không phải là đạt được bằng cấp đại học, mà là nắm vững những yếu tố cơ bản như tính lãi kép, ROI, NPV, và lạm phát.
Thu nhập quan trọng hơn lối sống.
Ngày nay, nhiều người thích khoe khoang về giàu có ảo, thay vì thực sự giàu có.
Giàu có là một mục tiêu dài hạn, một sự hiện thực trong tương lai. Để đạt được điều này, bạn cần hy sinh một phần của hiện tại.
Tiêu tiền không làm giàu. Điều này rất đơn giản và mọi người đều hiểu. Đây cũng là lý do tại sao việc đặt ra mục tiêu tài chính là quan trọng.
Hãy chi tiêu một cách thông minh để đáp ứng nhu cầu sống, nhưng đồng thời hãy hạn chế những nhu cầu và chi phí không cần thiết.
Bắt đầu ngay từ bây giờ.
Tính lãi kép là yếu tố chủ chốt trong việc thành công tài chính, và thời gian cũng rất quan trọng.
Bắt đầu tiết kiệm sớm càng tốt để đạt được thành công tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu sớm.
Đừng chờ đợi, hãy bắt đầu ngay khi có thể. Bắt đầu sớm cũng giúp bạn có đủ thời gian để tích lũy tiền tiết kiệm.
Xây dựng giàu có thông qua việc tự động hóa.
Bạn có thể không thể quản lý mọi chi tiêu hàng ngày, nhưng bạn có thể tập trung vào các mục tiêu tài chính, bao gồm cả kế hoạch hưu trí.
Đây là thời điểm để kích hoạt chế độ tự động.
Bạn cần đưa ra các quyết định tài chính chính xác để tài sản của bạn không chỉ tích lũy mà còn tăng dần theo thời gian, tạo điều kiện cho một cuộc sống thuận lợi.
Ý tưởng là sử dụng thu nhập hàng tháng để trả nợ và tích lũy tài sản vốn dài hạn.
Các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư buộc bạn phải tiết kiệm và đầu tư dù bạn có muốn hay không. Vì vậy, ngay cả khi bạn cảm thấy bị ép buộc, bạn cũng nên tìm cách tiết kiệm.
Khiến tiền của bạn khó tiếp cận.
Theo nghĩa đen, bạn chỉ cần đặt tiền vào một nơi mà bạn phải suy nghĩ hai lần trước khi lấy ra.
Hãy tưởng tượng, nếu bạn để tiền vào ví và so sánh với việc bạn đặt tiền vào một tủ khóa, việc nào dễ dàng hơn?
Tương tự, khi bạn đầu tư vào kế hoạch về hưu hoặc đầu tư, bạn sẽ phải tuân theo một số chính sách và có thể phải trả phạt trước khi sử dụng số tiền đó.
Đừng dựa vào trợ cấp xã hội.
Trợ cấp xã hội là lựa chọn cuối cùng. Dù bạn cần, nhưng nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng.
Trợ cấp xã hội được sử dụng sau khi nghỉ hưu để đảm bảo bạn có thể chi trả chi phí hàng ngày.
Dùng trợ cấp xã hội chỉ nên là phương án cuối cùng khi bạn đã nghỉ hưu, đảm bảo bạn có thể chi trả chi phí hàng ngày.
Hãy đợi lâu hơn trước khi yêu cầu trợ cấp xã hội để có lợi ích tốt nhất cho nghỉ hưu của bạn.
Lập kế hoạch chi tiêu để bạn có thể trả chi phí sinh hoạt hàng ngày ngay cả khi không dùng đến trợ cấp xã hội.
Tập trung vào việc tiết kiệm.
Việc viết xuống các chi tiêu hàng tháng là cách an toàn nhất để đạt được mục tiêu tiết kiệm.
Viết ra giấy giúp bạn nhận biết được các chi tiêu lãng phí và có thể cắt giảm được.
Khi bạn viết ra giấy, bạn sẽ nhận ra được những khoản chi tiêu không cần thiết.
Phát triển nguồn thu nhập passsive.
Phát triển nhiều nguồn thu nhập để đảm bảo tài chính ổn định khi một nguồn thu nhập cụ thể gặp khó khăn.
Nếu bạn thích viết, hãy tìm kiếm các dự án tự do. Nếu bạn có không gian trống, hãy sử dụng nó cho AirBnB.
Tạo ra nhiều nguồn thu nhập và đầu tư vào chúng khi kiếm được, thay vì tiêu hết tiền.
Chuẩn bị cho rủi ro.
Rủi ro và lợi nhuận luôn đi đôi với nhau. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ trước khi tham gia vào các khoản đầu tư rủi ro cao.
Dựa vào sức mạnh tài chính và sự chấp nhận với rủi ro, mỗi người có những cách tiếp cận khác nhau. Do đó, việc đánh giá tình hình tài chính và khả năng chịu đựng thất bại là quan trọng hơn việc kiếm lợi nhuận. Bạn cần xác định rõ tầm nhìn về rủi ro dài hạn mà bạn có thể chấp nhận được.
Khi bạn chuẩn bị về hưu sớm, việc tích luỹ vốn là ưu tiên hàng đầu. Hãy xem xét tình hình rủi ro trước khi đầu tư vào các công cụ tài chính.
Ví dụ, tiền điện tử có thể phù hợp với những người tìm kiếm rủi ro cao, trong khi đó, đối với những người lo sợ rủi ro, thậm chí việc sở hữu cổ phiếu cũng coi là một mục tiêu đầy rủi ro.
11. Lập kế hoạch thuế
Khi bạn đang cân nhắc giữa thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm, một yếu tố không thể kiểm soát hoàn toàn là thuế.
Là một công dân, bạn cần hiểu rõ về luật thuế và quy trình đóng thuế cho thu nhập của mình, bất kể phương thức nào được áp dụng. Đây là thời điểm cần lập kế hoạch thuế và cố gắng tiết kiệm nhiều nhất có thể.
Kế hoạch thuế sau khi về hưu là điều quan trọng, đặc biệt khi bạn cần cẩn trọng với các hoạt động đầu tư có thể bị đánh thuế.
12. Duy trì sức khỏe
Bạn có thể tự hỏi tại sao sức khỏe lại quan trọng khi nói về tài chính. Nhưng thực tế, bạn cần một cơ thể khỏe mạnh để thưởng thức cuộc sống hưu trí một cách tốt nhất.
13. Ưu tiên mua xe hơi đã qua sử dụng
Một sự thực phổ biến là xe hơi thường mất từ 20 đến 30% giá trị ban đầu (phụ thuộc vào thương hiệu và mẫu mã) trong vài năm đầu do sự mất giá. Mua xe đã qua sử dụng luôn là một lựa chọn thông minh bởi vì giá của chúng đã ổn định.
Bên cạnh đó, việc sở hữu xe hơi còn kéo theo chi phí bảo dưỡng hàng năm và sự mất giá qua thời gian.
Nếu bạn đang định rút lui sớm khỏi cuộc đời công việc, thì đầu tư vào xây dựng tài sản sẽ là lựa chọn tốt hơn việc nắm giữ nợ.
14. Dự phòng cho việc thế chấp
Trước khi quyết định mua hoặc thuê một căn nhà, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về việc đầu tư vào tiền thế chấp.
Việc thế chấp cho một căn nhà trong suốt ba mươi năm sẽ mang lại những ràng buộc kéo dài đến khi bạn nghỉ hưu.
Nếu quyết định mua nhà, hãy cố gắng trả hết số tiền thế chấp trong khoảng 10 đến 15 năm. Bắt đầu với khoản thế chấp 30 năm và từ từ tăng số tiền trả hàng tháng trong mỗi năm.
Ví dụ, nếu bạn đang trả 2000 đô mỗi tháng vào năm nay, thì hãy cố gắng tăng số tiền lên 2200 đô vào năm sau. Và nhờ việc tự động thanh toán, bạn sẽ dần quen với việc thanh toán số tiền lớn hơn trong thời gian tới.
15. Tận hưởng kỳ nghỉ với ưu đãi giảm giá
Cho dù bạn là một người yêu thích du lịch, điều này vẫn là một lời khuyên hữu ích. Bạn có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể khi chọn kỳ nghỉ vào thời điểm có ưu đãi giảm giá.
Không chỉ vé máy bay giá rẻ hơn, mà chi phí lưu trú cũng trở nên hợp lý hơn. Đặc biệt, nếu bạn muốn một chuyến du lịch ngắn, hãy cố gắng lên kế hoạch vào các ngày trong tuần, tránh những ngày cuối tuần.
Những khoản tiết kiệm nhỏ từ việc chọn lựa này sẽ tích luỹ lên và trở thành một phần quan trọng trong quỹ tiết kiệm của bạn.
16. Hãy áp dụng nguyên tắc 5%
Nguyên tắc này đơn giản nhưng lại rất hiệu quả, và không phải ai cũng nhận ra. Đơn giản, nó đề xuất việc giảm chi tiêu hàng năm đi 5% đối với 3 mục chi tiêu quan trọng nhất của bạn.
Để thực hành kỹ năng này, trước hết, hãy liệt kê 3 loại chi tiêu chiếm tỷ trọng lớn nhất. Sau đó, phân loại chi tiêu thành từng phần nhỏ. Việc này sẽ giúp chúng ta nhận biết được những nơi có thể tiết kiệm được tiền. Để thực sự đạt được mục tiêu tiết kiệm, hãy cố gắng phát triển những thói quen tiết kiệm tự động.
Ví dụ, nếu chi phí hàng tháng cho ăn uống chiếm phần lớn và nằm trong danh sách các mục chi tiêu, hãy tìm cách giải quyết vấn đề này; có thể là mua đồ ăn mang về hoặc thiết lập quy định cứng nhắc chỉ ăn ngoài 2 lần mỗi tháng.
Mục tiêu có thể đạt được dễ dàng hơn nếu chúng ta chia nhỏ nó thành những thói quen. Vì vậy, hãy tạo ra những thói quen tiết kiệm tốt.
Điểm quan trọng là:
Lập kế hoạch về việc về hưu sớm không phải là điều quá khó khăn. Tất cả những gì bạn cần làm là duy trì sự kỷ luật về tài chính (trong thời gian dài); kỷ luật để tiết kiệm nhiều nhất có thể và đầu tư một cách thông minh.
Con đường đến việc về hưu sớm (và thành công) không chỉ đơn giản là về mặt toán học (dễ dàng thôi), mà còn phụ thuộc vào việc phát triển những thói quen tốt và suy nghĩ đúng đắn.
