[ToMo] 3 Chiến Lược Để Sẵn Sàng Cho Quá Trình 'Chuyển Giao Tài Sản' Đầy Trọng Đại

Chúng ta đã chính thức bước vào giai đoạn chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử. Dưới đây là ba cách quan trọng để bạn chuẩn bị cho Quá Trình Chuyển Giao Tài Sản đầy trọng đại và cải thiện tình hình tài chính của mình.

Trong hai thập kỷ tới, số tiền khổng lồ lên đến 68 nghìn tỷ đô la sẽ được chuyển từ thế hệ baby boomer (sinh từ năm 1946-1964) sang thế hệ X (sinh từ 1965-1980) và thế hệ millennials (sinh từ 1981-1996). Nói một cách khác, chúng ta đã chính thức bước vào giai đoạn chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử. Trước khi đi vào chi tiết về tác động của Quá Trình Chuyển Giao Tài Sản lớn này đối với nền kinh tế toàn cầu, trước hết chúng ta cần hiểu rõ hiện tượng này đã bắt đầu như thế nào từ đầu.

Trong thế giới hậu chiến tranh thế giới thứ hai, cuộc sống và công việc của thế hệ trẻ đã trở nên vô cùng thịnh vượng. Cha mẹ họ đã hy sinh trong những năm chiến tranh để mang lại cho con cái một cuộc sống tốt đẹp hơn và đã chi trả mọi loại thuế cần thiết để giữ học phí đại học ở mức thấp, đồng nghĩa với việc khi thanh niên tham gia lực lượng lao động lần đầu tiên, họ có thể tốt nghiệp mà không nợ nần. Đồng thời, nhà ở dồi dào sau chiến tranh, và các biện pháp bảo vệ lao động mạnh mẽ có nghĩa là ngay cả học sinh tốt nghiệp trung học cũng có thể mua những căn nhà đầu tiên với mức lương tối thiểu theo giờ. Những căn nhà này sau đó tiếp tục tăng giá trị theo thời gian, và nhiều thập kỷ tăng trưởng kinh tế kéo theo thế hệ trẻ. Đến năm 2020, thế hệ trẻ đã nắm giữ khoảng 57% tổng tài sản trong nền kinh tế Mỹ. Trong khi đó, thế hệ millennials chỉ nắm giữ 3% tổng tài sản của đất nước.

Điều này cho thấy rõ ràng là Quá Trình Chuyển Giao Tài Sản sẽ ảnh hưởng mạnh mẽ như thế nào đối với thế hệ millennials trong vòng 10 - 20 năm tới nếu họ đột ngột tăng tỷ lệ sở hữu từ 3% lên gần 60% của tổng tài sản toàn cầu trong tương lai gần. Vậy nên, 68 nghìn tỷ đô la đang bắt đầu chuyển nhượng, điều này có ý nghĩa gì đối với những người khác?

Đọc tiếp để hiểu rõ ba chiến lược chính để chuẩn bị cho Quá Trình Chuyển Giao Tài Sản đầy trọng đại và cuối cùng, cách bạn có thể cải thiện tình hình tài chính của mình, dù bạn có thừa kế trong cuộc chuyển giao tài sản lịch sử này hay không.

1. Các cuộc thảo luận về tài chính trong gia đình hiện tại càng quan trọng hơn bao giờ hết

Nghiên cứu chỉ ra rằng khi nói về sự giàu có của thế hệ, phần lớn số đó thường mất đi khi sự giàu có chuyển sang thế hệ thứ ba. Kết hợp điều này với số liệu đáng lo ngại từ một nghiên cứu năm 2018 do Viện TIAA thực hiện - chỉ có 11% thế hệ trẻ có trình độ hiểu biết về tài chính 'tương đối cao' - và bạn có thể thấy việc chuyển hàng nghìn tỷ đô la sang thế hệ trẻ này có thể diễn ra nhanh chóng như thế nào trở thành vấn đề nếu đa số người thụ hưởng không có kế hoạch tài chính rõ ràng. Như một giải pháp, Ngân hàng NAB của Úc khuyến khích việc tiếp cận 'Thảo luận sớm và thảo luận thường xuyên' giữa các gia đình khi nói về sự giàu có của thế hệ, nhấn mạnh rằng sự rõ ràng và điểm chung giữa tất cả các thành viên trong gia đình qua các thế hệ là chìa khóa để đảm bảo sự phát triển lâu dài của tài sản thừa kế.

Tuy nhiên, khi xử lý nhiều tài sản qua nhiều thế hệ, đôi khi một cách tiếp cận giao tiếp mở cửa nói dễ hơn làm. Đối với hầu hết các gia đình, chủ đề về cái chết và phân phối tài sản trong tương lai là một đề tài thảo luận không dễ chịu và không thoải mái, đó là lý do tại sao kế hoạch tài chính gia đình thường bị bỏ qua hoặc bị loại bỏ hoàn toàn. Nhưng bất kể sự nhạy cảm của cuộc trò chuyện, độ quan trọng tuyệt đối của các công việc khiến nó trở nên quan trọng hơn để đạt được.

Trong những trường hợp gia đình đặc biệt nhạy cảm, việc tìm kiếm một bên thứ ba để đàm phán có cấu trúc hoặc một tư vấn tài chính đáng tin cậy có thể cung cấp lời khuyên không thiên vị từ chuyên gia trước khi chuyển giao có thể là giải pháp mà gia đình bạn cần để đảm bảo một kế hoạch tài chính vững chắc bảo vệ lợi ích của tất cả những người liên quan. Tóm lại, một kế hoạch rõ ràng về việc chuyển giao tài sản trong gia đình của bạn ngay bây giờ sẽ tạo ra những biến động và cũng sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản cho các thế hệ tương lai của gia đình bạn.

Nói cách khác, không nên xem thường việc lập kế hoạch tài chính cho tài sản thừa kế trước khi nó được truyền lại - điều này dẫn chúng ta đến cách quan trọng thứ hai để chuẩn bị cho Quá Trình Chuyển Giao Tài Sản vĩ đại.

2. 

Hiểu biết về tài chính và hiểu biết vững về các cơ hội đầu tư là vô cùng quan trọng lúc này, không chờ đợi sau này

Với nhiều người trong chúng ta, việc vượt qua những thách thức hàng ngày của cuộc sống đã đủ mệt mỏi. Với những khoản vay lớn đến kinh ngạc, cùng với chi phí sinh hoạt và lãi suất ngày càng tăng, việc nghĩ ra cách để phát triển tài sản cá nhân không phải lúc nào cũng được ưu tiên (hoặc thậm chí có thể bị bỏ qua). Nhưng thực tế, điều đó không thể thay đổi.

Hiểu biết về tình hình tài chính hiện tại của bạn và một kế hoạch dài hạn có kiến thức để cải thiện giá trị tài sản ròng của bạn, bất kể tình hình gia đình của bạn như thế nào, là chìa khóa để chuẩn bị cho việc chuyển giao. Cho dù bạn có được nhận thừa kế hay không, việc chuyển nhượng sắp tới sẽ gây ra một số biến động đối với nền kinh tế toàn cầu và việc cập nhật các xu hướng đầu tư hiện tại trong suốt quá trình chuyển đổi chắc chắn sẽ mang lại lợi ích cho sự giàu có của bạn trong dài hạn.

Trong khi các chuyên gia nói rằng có rất ít cách để biết chắc chắn nơi mà những khoản tiền lớn có thể kết thúc khi nó nằm trong tay của những người thuộc thế hệ X và thế hệ millennials, họ tin rằng sự thay đổi đáng kể đang đến với nền kinh tế.

Một nghiên cứu của Bankrate.com vào năm 2018 cho thấy thế hệ millennials có ít sẵn lòng đầu tư tiền của họ vào thị trường chứng khoán hơn so với các thế hệ trước. Công ty công nghệ tài chính Broadridge chỉ ra rằng điều này phần lớn là do thế hệ này sợ rủi ro hơn, đã trưởng thành trong thời kỳ cha mẹ của họ phải vật lộn với tài chính trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Điều này để lại ảnh hưởng lâu dài đến tâm lý của họ, họ không muốn chấp nhận rủi ro hơn so với cha mẹ. Kết hợp với mức nợ vay sinh viên kỷ lục và giá nhà ở cao của thế hệ millennials, rõ ràng tình hình của họ đã khiến họ có ít sự chú ý hơn đến thói quen đầu tư và phát triển tài sản của mình. Điều này dẫn đến việc nhiều thế hệ trẻ không tham gia vào không gian đầu tư hoặc tìm kiếm các giải pháp đầu tư thay thế phù hợp với lối sống của họ.

Theo báo cáo mới từ Broadridge, thế hệ millennials thường có ý thức xã hội hơn và thường sẵn lòng hy sinh lợi nhuận vì lợi ích xã hội. Họ cũng mở lòng hơn với nhiều lựa chọn đầu tư hơn, với những người thuộc thế hệ này có khả năng xem xét các quỹ đầu tư thay thế, các công ty Fintech và các nhà cung cấp độc đáo như Alibaba và Google. Do đó, những hiểu biết sâu sắc như vậy có thể báo hiệu một sự chuyển dịch dài hạn lớn hơn ra khỏi các thị trường truyền thống và sang các lĩnh vực đầu tư thời đại mới khác.

Cuối cùng, mặc dù các tác động cụ thể ở giai đoạn này vẫn chưa rõ ràng, nhưng điều quan trọng là phải thừa nhận rằng Great Wealth Transfer sẽ không chỉ là việc chuyển tiền cho thế hệ kế tiếp trưởng thành. Rõ ràng, việc chuyển giao này sẽ định hình lại nhiều khía cạnh của nền kinh tế. Vì vậy, bạn có thể làm gì ngay hôm nay để đón đầu những thay đổi kinh tế sắp tới?

3. Đã đến lúc nghĩ về cách bạn có thể tích hợp chuyển giao của cải lớn vào kế hoạch kinh doanh của mình ngay hôm nay

Cuối cùng, đối với các doanh nhân đang tìm kiếm đầu tư cho các dự án khởi nghiệp của họ, cơ hội huy động vốn có thể trở nên dồi dào với những người thuộc thế hệ millennials nhận được tài sản thừa kế và mở ra các cơ hội đầu tư thay thế cho khối tài sản mới được thừa kế của họ. Trên thực tế, hầu hết các nghiên cứu cho thấy 80% hoặc hơn những người thừa kế sẽ tìm kiếm một cố vấn tài chính mới sau khi thừa kế tài sản của cha mẹ họ.

Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn không được thừa kế trực tiếp, nếu bạn hiểu rõ về kế hoạch kinh doanh của mình, rất có thể, bạn vẫn có thể nhận được phần của cải được chuyển giao trong giai đoạn lịch sử này. Vì vậy. bây giờ là thời điểm hoàn hảo để suy nghĩ về các cơ hội nghề nghiệp mới, cách tiếp cận đầu tư hoặc ý tưởng kinh doanh phù hợp với sở thích của thế hệ millennials. Bước đầu tiên là đảm bảo rằng thương hiệu hoặc ý tưởng kinh doanh mới mà bạn mơ ước tạo ra siêu phù hợp khi tiếp thị cho một thế hệ có tinh thần xã hội hơn và dựa vào kỹ thuật số hơn bao giờ hết.

Nếu bạn cảm thấy mơ hồ về cách bắt đầu sự sáng tạo về các ý tưởng kinh doanh cho thế hệ mới, việc học hỏi từ những doanh nhân đang làm thay đổi thị trường sẽ là một bước khởi đầu tuyệt vời. Điều quan trọng là trong những năm tới, sẽ có nhiều tiền được chuyển đổi. Mặc dù không phải ai cũng nhận được tài sản thừa kế một cách trực tiếp, nhưng tác động của sự chuyển giao tài sản lớn sẽ lan rộng và kéo dài. Câu hỏi cuối cùng mà bạn cần tự đặt ra là: Kế hoạch của bạn để phát triển tài sản như thế nào?