Buzz
Chắc bạn đã nghe rồi, lập ngân sách là chìa khóa của thành công tài chính.
Có thể bạn đã bắt đầu suy nghĩ về việc lập ngân sách nhưng lại thấy hơi rối rắm.
Hoàn toàn có thể hiểu điều đó, vì có quá nhiều thông tin tràn ngập.
Có lẽ bạn nghĩ rằng việc lập ngân sách sẽ dễ dàng, nhưng sau đó phát hiện ra có quá nhiều thứ phức tạp.
Có nhiều cách khác nhau để lập ngân sách, nhưng điều quan trọng nhất là bạn phải tìm ra phương pháp phù hợp với bản thân.
Nếu bạn muốn kiểm soát tiền bạc, thì đã đến lúc tạo một kế hoạch tài chính phù hợp. Kế hoạch này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu và mang lại cho bạn sự an tâm.
Tại sao bạn cần phải có kế hoạch tài chính?
Có nhiều quan điểm sai lầm về việc lập kế hoạch tài chính - như làm cho cuộc sống trở nên hạn chế và khiến bạn không thể thỏa mãn khi tiêu tiền.
Chúng tôi không đồng ý với quan điểm đó! Chúng tôi tin rằng kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn kiểm soát được nhiều hơn, cảm thấy thoải mái hơn và mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để thực hiện những điều bạn muốn.
Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính
Lập kế hoạch tài chính mang lại rất nhiều lợi ích và chúng tôi khuyên mọi người nên thực hiện điều đó, dù thu nhập của bạn là bao nhiêu đi nữa.
Một trong những lợi ích quan trọng nhất là bạn biết rõ tiền của mình đang ở đâu và sẽ dùng để làm gì.
Bạn đã từng tự hỏi tiền của mình đã đi đâu vào cuối tháng chưa?
Cảm giác đó không phải là gì thoải mái chút nào, phải không?
Dù tiền không phải là thứ quan trọng nhất trên thế giới, nhưng khi bạn không có đủ - mọi thứ trở nên khó khăn hơn.
Ngay cả khi bạn có một khoản thu nhập ổn định, nếu bạn tiêu quá đà và có chuyện khẩn cấp xảy ra - bạn có thể không đủ khả năng chi trả. Điều đó làm cho mọi người đều lo lắng.
Đó là một lợi ích khác của việc lập ngân sách - chuẩn bị tốt hơn cho bất kỳ tình huống khẩn cấp nào xảy ra. Bạn có thể tiết kiệm một phần tiền cho các tình huống đó trong ngân sách của mình.
Nếu bạn không có một ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu cụ thể, cuối cùng số tiền đó có thể bị tiêu vào những thứ không mang lại lợi ích cho bạn.
Cách chọn phương pháp lập ngân sách phù hợp với bạn
Có nhiều phương pháp lập ngân sách khác nhau, và chúng ta có thể xem xét để chọn ra phương pháp phù hợp nhất với bản thân.
Bạn Sẵn Sàng Bỏ Bao Nhiêu Thời Gian Cho Việc Lập Ngân Sách?
Trước hết, hãy suy nghĩ về việc bạn muốn dành bao nhiêu thời gian cho việc lập ngân sách của mình.
Điều này rất quan trọng vì một số phương pháp có thể mất nhiều thời gian hơn so với những phương pháp khác, nhưng chúng có thể mang lại cho bạn kết quả tốt nhất.
Việc này không có nghĩa là việc lập ngân sách phải mất hết năng lượng của bạn, mà là bạn cần sẵn lòng bỏ công sức để đạt được kết quả.
Bạn dự định đầu tư nhiều nỗ lực như thế nào?
Bạn cũng cần suy nghĩ về mức độ nỗ lực mà bạn sẽ đầu tư vào việc lập ngân sách của mình.
Cần nhớ rằng bạn có thể rất hăng hái ở giai đoạn đầu, nhưng sự nhiệt huyết đó có thể giảm dần theo thời gian.
Hãy suy nghĩ xem bạn muốn dành bao nhiêu công sức cho ngân sách của mình trong thời gian dài và bạn sẽ cam kết với nó như thế nào.
Những phương pháp lập ngân sách tốt nhất
Phương pháp lập ngân sách 50/30/20
Bạn đã từng nghe đến phương pháp 50/30/20 chưa? Đây là một trong những phương pháp phổ biến nhất vì nó cung cấp khuôn khổ để bạn xây dựng ngân sách của mình.
Phương pháp 50/30/20 là gì?
Nữ Chính trị gia Elizabeth Warren đã giới thiệu phương pháp này trong cuốn sách All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan của bà
Đây là một phương pháp lập ngân sách, trong đó bạn phân chia tiền lương của mình thành ba phần theo tỉ lệ 50/30/20.
Cách thức hoạt động của phương pháp này như sau:
Ai nên sử dụng phương pháp này?
Phương pháp lập ngân sách này phù hợp cho người mới bắt đầu vì nó giúp bạn tổ chức ngân sách mà không quá nghiêm ngặt và loại bỏ mọi thứ.
Khi bạn mới bắt đầu với việc lập ngân sách, nó có thể khá phức tạp và đôi khi bạn cần hướng dẫn. Phương pháp này thực sự hữu ích trong tình huống đó.
Đây là một phương pháp tốt để bắt đầu, nhưng bạn cũng nên thử các kỹ thuật khác để tìm ra cái phù hợp nhất với bạn.
Phương pháp ngân sách Zero-Based
Phương pháp ngân sách tổng bằng không là một trong những phương pháp lập ngân sách phổ biến nhất hiện nay và có lý do chính đáng. Hãy xem vì sao:
Phương pháp ngân sách Zero-Based là gì?
Vậy phương pháp ngân sách tổng bằng không thực sự là gì? Đó là một phương pháp lập ngân sách, trong đó bạn xác định ngân sách cho mỗi khoản tiền bạn có, để cuối cùng tổng số tiền là không.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn bỏ qua bản thân. Bạn vẫn có thể lập ngân sách cho các tình huống khẩn cấp, các chi phí không dự đoán được, v.v.
Phương pháp này tập trung vào việc cho tiền của bạn một nhiệm vụ cụ thể để giải quyết từng phần một.
Đây là một phương pháp hiệu quả vì nếu chúng ta để tiền trong tài khoản, nó sẽ dễ bị lãng phí.
Bạn có biết khi sắp đến cuối tháng và tự hỏi tiền đã đi đâu không? Điều này thường xảy ra khi chúng ta không phân bổ tiền cụ thể trong ngân sách.
Ai nên áp dụng phương thức này?
Ai cũng có thể! Điều tốt về phương pháp ngân sách tổng bằng không là nó phù hợp với mọi người, dù bạn mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm.
Nếu bạn cần sự hỗ trợ trong việc quyết định phân bổ tiền cho các danh mục cụ thể.
Phương pháp phong bì tiền mặt
Cách thức của phương pháp phong bì tiền mặt là gì?
Phương pháp phong bì tiền mặt là một cách tiếp cận lập ngân sách trong đó bạn chia ngân sách của mình thành các loại và rút tiền mặt, sau đó đặt chúng vào các phong bì riêng biệt.
Nhiều phương pháp khác có thể cho phép bạn sử dụng tiền mặt hoặc thẻ, nhưng phương pháp này tập trung chỉ vào tiền mặt.
Ai nên áp dụng phương pháp này?
Phương pháp phong bì tiền mặt phù hợp với những người chi tiêu nhanh chóng và thường xuyên sử dụng thẻ cho mua sắm.
Sử dụng tiền mặt làm việc tốt trong trường hợp này vì bạn phải suy nghĩ kỹ lưỡng hơn trước khi trao tiền mặt vật chất cho món hàng bạn đang mua.
Tránh việc kiểm tra tài khoản ngân hàng trở nên dễ dàng hơn nếu bạn chỉ sử dụng thẻ, nhưng khi bạn có các phong bì đựng tiền mặt, việc này trở nên khó khăn hơn nhiều.
Nếu bạn là người thích học bằng cách trực quan và muốn làm cho việc lập ngân sách thêm phần thú vị, phương pháp phong bì tiền mặt có thể phù hợp với bạn.
Chúng tôi đã áp dụng phương pháp phong bì tiền mặt trong nhiều năm và thật sự khuyên bạn nên thử nghiệm nó, đặc biệt là nếu bạn mới bắt đầu với ngân sách. Bạn có thể tìm hiểu thêm về hệ thống phong bì tiền mặt tại đây!
Ưu tiên chi tiêu cho bản thân trước
Phương pháp này là một khái niệm mà bạn đầu tư tiền của mình vào tiết kiệm hoặc đầu tư trước khi chi tiêu cho bất kỳ điều gì khác khi bạn nhận lương.
Đây là một phương pháp tốt bởi vì nếu bạn chi tiêu cho mình sau khi đã trả tiền cho mọi thứ khác, bạn có thể sẽ không còn nhiều tiền.
Ai nên sử dụng nó?
Phương pháp này phù hợp với những người thường không tiết kiệm tiền được, ngay cả khi họ có ý định làm như vậy.
Bạn có thể kết hợp các phương pháp lập ngân sách khác nhau không?
Nếu bạn tự hỏi liệu bạn có thể sử dụng kết hợp nhiều phương pháp lập ngân sách khác nhau hay không, câu trả lời là có!
Dù chúng ta thích tất cả các phương pháp lập ngân sách khác nhau, thì không có gì sai khi kết hợp chúng lại một chút.
Ví dụ, chúng tôi luôn trả tiền cho mình trước, sau đó sử dụng số tiền còn lại để làm phong bì đựng tiền mặt.
Chúng tôi đề xuất bạn thử một số ứng dụng thú vị và xem điều gì phù hợp nhất với bạn.
Bạn có thể thấy rằng một phương pháp so với phần còn lại thu hút bạn hoặc có thể bạn có thể lấy một vài ý tưởng từ mỗi phương thức.
Điều tốt là không có đúng hay sai; tất cả đều là về việc tìm ra những gì phù hợp nhất với bạn.
Các công cụ lập ngân sách khác mà bạn nên khám phá
Ngoài việc biết nên sử dụng phương pháp lập ngân sách nào, việc suy nghĩ về các công cụ khác để tận dụng cũng rất hữu ích.
Ứng dụng quản lý tài chính
Một số ứng dụng quản lý tài chính mà chúng tôi ưa thích bao gồm:
Personal Capital
Mint
Digit
EveryDollar
Ngân sách có giới hạn
Nếu bạn không muốn sử dụng điện thoại và thích việc sử dụng bút và giấy, bạn có thể xem xét việc sử dụng một loại sổ tay ngân sách.
Bảng tính quản lý tài chính
Đôi khi bạn có thể ưa thích sử dụng bảng tính hơn, điều này tốt vì chúng tôi cũng có sẵn một trong những bảng tính đó!
Ưu điểm của bảng tính là bạn có thể dễ dàng sửa lỗi và nó có thể hỗ trợ bạn.
Phương pháp lập ngân sách - Tóm tắt
Lập ngân sách là điều cần thiết nếu bạn muốn đạt được ổn định tài chính của mình
Nếu bạn không lập ngân sách, bạn có thể phát hiện bạn sẽ không còn tiền vào cuối tháng hoặc không thể tiết kiệm được gì cả.
Điều cuối cùng bạn muốn là gặp phải tình huống khẩn cấp mà không có cách nào để giải quyết nó.
Có nhiều phương pháp lập ngân sách khác nhau mà bạn có thể thử, và chúng tôi khuyên bạn nên thử và xem cách nào phù hợp nhất với bạn.
